CleanSlate Match
Hướng dẫn về phá sản và giảm nợ
Các hướng dẫn ngắn, dễ hiểu có thể giúp bạn nắm rõ các lựa chọn của mình khi gánh nặng nợ nần trở nên quá sức. Những bài viết này giải thích những điều cơ bản một cách trung thực, không gây áp lực hay hứa hẹn.
So sánh dễ hiểu hai loại phá sản tiêu dùng phổ biến, khi nào loại nào phù hợp, và luật sư giúp bạn cân nhắc ra sao.
Mở → Những khoản nợ Phá Sản có thể và không thể xóaPhá sản xóa những khoản nợ nào, khoản nào vẫn tồn tại (như đa số khoản vay sinh viên và tiền cấp dưỡng), và vì sao điều đó quan trọng.
Mở → Liệu tôi có mất nhà hoặc xe khi phá sản không?Cách quy định miễn trừ và hai chương ảnh hưởng đến nhà và xe của bạn — và vì sao nhiều người giữ được cả hai.
Mở → Lệnh Tự Động (Automatic Stay): Phá việc thu hồi khi phá sảnNộp hồ sơ giúp tạm dừng ngay việc tịch thu lương, tịch biên/siết nhà, kiện tụng và các cuộc gọi đòi nợ.
Mở → Phá sản và điểm tín dụng của bạnPhá sản nằm trên báo cáo bao lâu, thực sự điểm tín dụng của bạn thay đổi thế nào, và cách nhiều người xây dựng lại tín dụng.
Mở → Quy trình phá sản: từng bước mộtTừ tư vấn tín dụng đến quyết định miễn trừ — dòng thời gian thực tế của phá sản tiêu dùng.
Mở → Nợ y tế và Phá sảnNợ viện phí được xử lý như thế nào trong phá sản và vì sao đây là một trong những lý do phổ biến nhất khiến mọi người nộp đơn.
Mở → Những lựa chọn thay thế phá sảnCái nhìn thẳng thắn về thương lượng giảm nợ, gộp nợ và tư vấn tín dụng — cùng những “đánh đổi” thực sự của chúng.
Mở → Tôi Có Cần Luật Sư Phá Sản Không?Luật sư thực sự làm gì, vì sao tự nộp có rủi ro, và cách phí trọn gói hoạt động.
Mở → Xây dựng lại điểm tín dụng sau khi phá sảnCác bước thực tế và thẳng thắn để xây dựng lại điểm tín dụng trong những tháng và năm sau khi được xóa nợ.
Mở → Phá sản chương 7 là gì?Giải thích theo ngôn ngữ dễ hiểu về phá sản chương 7 dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản theo Chương 13 là gì?Giải thích theo ngôn ngữ dễ hiểu về phá sản theo Chương 13 dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản tốn bao nhiêu tiền?Câu trả lời dễ hiểu về chi phí phá sản cho những người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Có thể nộp đơn phá sản mà không cần luật sư không?Câu trả lời theo ngôn ngữ dễ hiểu về việc có thể nộp đơn phá sản mà không cần luật sư cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản mất bao lâu?Câu trả lời dễ hiểu về thời gian phá sản mất bao lâu đối với người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Tạm dừng tự động là gì?Giải thích dễ hiểu về tạm dừng tự động dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phân mối phá sản (discharge) là gì?Giải thích đơn giản bằng ngôn ngữ dễ hiểu về “bankruptcy discharge” cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Bài kiểm tra khả năng chi trả (means test) là gì?Giải thích theo ngôn ngữ dễ hiểu về means test cho những người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản có xóa sạch mọi khoản nợ không?Câu trả lời dễ hiểu về việc phá sản có xóa sạch mọi khoản nợ không đối với những người đang đối mặt với nợ, kèm một cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản có ngăn được tịch biên nhà không?Câu trả lời dễ hiểu về việc phá sản có ngăn được tịch biên (foreclosure) hay không đối với người đang gặp khó khăn vì nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản có thể ngừng khấu trừ lương không?Câu trả lời dễ hiểu về việc phá sản có thể ngừng khấu trừ lương hay không đối với người đang gặp khó khăn nợ nần, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản có làm hỏng điểm tín dụng của tôi không?Câu trả lời dễ hiểu: phá sản có làm hỏng điểm tín dụng của bạn không, dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản sẽ tồn tại trên báo cáo tín dụng bao lâu?Giải thích dễ hiểu về phá sản sẽ nằm trên báo cáo tín dụng trong bao lâu đối với người đang đối mặt với nợ, cùng với cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Tôi có giữ được xe trong phá sản không?Câu trả lời dễ hiểu cho câu hỏi “tôi có giữ được xe trong phá sản không” dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm một cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Tôi có giữ được nhà khi khai phá sản không?Câu trả lời dễ hiểu cho việc có giữ được nhà khi khai phá sản không, dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Các khoản miễn trừ trong phá sản là gì?Giải thích dễ hiểu về “các khoản miễn trừ trong phá sản” dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản có xóa được nợ y tế không?Trả lời dễ hiểu về việc phá sản có xóa được nợ y tế không, dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản có xóa nợ thẻ tín dụng không?Câu trả lời dễ hiểu về việc phá sản có xóa nợ thẻ tín dụng hay không đối với những người đang gặp khó khăn về nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản có xóa được tiền học (student loans) không?Trả lời đơn giản bằng tiếng phổ thông về việc phá sản có xóa được tiền học (student loans) không đối với người đang gặp khó khăn về nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản có xóa được nợ thuế không?Câu trả lời dễ hiểu về việc phá sản có xóa nợ thuế hay không đối với những người đang gặp khó khăn vì nợ, kèm một cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản có xóa được khoản vay trả lương trước (payday loan) không?Câu trả lời theo ngôn ngữ dễ hiểu: phá sản có xóa được payday loan không, dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Tư vấn tín dụng là gì trước khi phá sản?Giải thích dễ hiểu về tư vấn tín dụng trước khi phá sản cho những người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Buổi họp 341 là gì?Giải thích dễ hiểu về buổi họp 341 dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Thẩm phán quản lý phá sản (bankruptcy trustee) là gì?Giải thích bằng ngôn ngữ dễ hiểu về vai trò của thẩm phán quản lý phá sản đối với người đang gặp nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Bạn có thể nộp đơn phá sản bao lâu một lần?Câu trả lời theo ngôn ngữ dễ hiểu về việc bạn có thể nộp đơn phá sản bao lâu một lần đối với những người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Vụ phá sản không có tài sản là gì?Giải thích dễ hiểu về vụ phá sản không có tài sản cho những người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Thỏa thuận tái khẳng định là gì?Giải thích đơn giản, dễ hiểu về thỏa thuận tái khẳng định dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách MIỄN PHÍ để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Các chủ nợ có thể gọi sau khi phá sản không?Câu trả lời dễ hiểu về việc các chủ nợ có thể gọi sau khi phá sản không đối với người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Người bảo lãnh (cosigner) sẽ ra sao khi nộp phá sản?Giải đáp dễ hiểu về việc người bảo lãnh (cosigner) sẽ bị ảnh hưởng thế nào khi nộp phá sản cho người đang gặp nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Có thể nộp đơn phá sản chỉ cho một khoản nợ không?Câu trả lời theo ngôn ngữ dễ hiểu về việc có thể nộp đơn phá sản chỉ cho một khoản nợ hay không, dành cho người đang gặp áp lực nợ nần, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản chung hay cá nhân?Giải thích dễ hiểu về phá sản chung và phá sản cá nhân cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá Sản Và Tài Khoản Ngân Hàng Của BạnCâu trả lời theo ngôn ngữ đơn giản về phá sản và tài khoản ngân hàng cho những người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Tôi có thể mua nhà sau khi phá sản không?Câu trả lời dễ hiểu về việc có thể mua nhà sau khi phá sản hay không đối với những người đang đối mặt với nợ, kèm một cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Sau khi phá sản, tôi có thể xin thẻ tín dụng không?Câu trả lời dễ hiểu về việc sau khi phá sản có thể xin thẻ tín dụng không, dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm một cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Sự khác nhau giữa nợ có bảo đảm và nợ không bảo đảm là gì?Giải thích theo ngôn ngữ dễ hiểu về sự khác nhau giữa nợ có bảo đảm và nợ không bảo đảm cho những người đang gặp khó khăn về nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Thỏa thuận thanh toán nợ là gì?Giải thích đơn giản về thỏa thuận thanh toán nợ đối với những người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Tái cơ cấu/giảm nợ bằng hợp nhất nợ có tốt hơn phá sản không?Trả lời dễ hiểu liệu hợp nhất nợ có tốt hơn phá sản cho những người đang gặp khó khăn về nợ hay không, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Tạm giữ lương là gì?Giải thích dễ hiểu về tạm giữ lương cho những người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Bị ngân hàng phong tỏa/thu giữ tiền từ tài khoản là gì?Giải thích dễ hiểu về việc bị ngân hàng phong tỏa/thu giữ tiền từ tài khoản (bank levy) cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Thế chấp (lien) là gì?Giải thích theo ngôn ngữ dễ hiểu về thế chấp (lien) dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép ở gần bạn.
Mở → Nếu tôi bị kiện đòi nợ thì chuyện gì sẽ xảy ra?Giải thích dễ hiểu về việc nếu bị kiện đòi nợ thì sẽ xảy ra gì, dành cho những người đang gặp khó khăn về nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản có thể ngăn một vụ kiện không?Trả lời dễ hiểu về việc phá sản có thể ngăn một vụ kiện nợ hay không đối với những người đang gặp khó khăn về tài chính, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Nộp phá sản cần những giấy tờ gì?Câu trả lời dễ hiểu về việc cần những giấy tờ gì khi nộp phá sản cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Làm sao chuẩn bị cho việc phá sản?Câu trả lời theo ngôn ngữ dễ hiểu về cách chuẩn bị cho việc phá sản dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm một cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Thế nào là gian lận trong phá sản?Giải thích dễ hiểu về gian lận trong phá sản dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Tôi có thể bị sa thải vì nộp đơn phá sản không?Trả lời theo ngôn ngữ dễ hiểu về việc có thể bị sa thải vì nộp đơn phá sản hay không đối với những người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Chồng/vợ của tôi có cần nộp đơn luôn không?Câu trả lời theo ngôn ngữ dễ hiểu về việc chồng/vợ có cần nộp đơn phá sản hay không, dành cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Chapter 11 là gì?Giải thích bằng ngôn ngữ dễ hiểu Chapter 11 là gì cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Thế nào là lừa đảo hỗ trợ giảm nợ?Giải thích dễ hiểu về lừa đảo hỗ trợ giảm nợ đối với người đang gặp khó khăn về nợ, kèm cách miễn phí để tìm luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở → Phá sản khi bạn mới đến MỹCâu trả lời dễ hiểu về phá sản khi bạn mới đến Mỹ cho người đang đối mặt với nợ, kèm cách miễn phí để tìm một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Mở →Những hướng dẫn này dành để làm gì
Nếu bạn đang phải đối mặt với nợ thẻ tín dụng, viện phí y tế, bị kiện, bị khấu trừ lương (garnishment), hoặc gặp rắc rối với khoản vay mua nhà (mortgage), thì việc cảm thấy sợ hãi và choáng ngợp là điều hoàn toàn bình thường. Các hướng dẫn của chúng tôi được viết để giúp bạn chậm lại, hiểu các thuật ngữ phá sản thường gặp và chuẩn bị câu hỏi tốt hơn để trao đổi với luật sư.
CleanSlate Match là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ, không phải công ty luật và không phải luật sư. Chúng tôi không nộp đơn phá sản, không đưa ra lời khuyên pháp lý và không tạo ra quan hệ luật sư – khách hàng. Tất cả những gì ở đây chỉ là thông tin giáo dục chung.
Quy định phá sản, các khoản được miễn (exemptions), thủ tục nộp đơn và means test có thể khác nhau theo tiểu bang và khu vực tòa án (judicial district), và chúng cũng có thể thay đổi theo thời gian. Luật sư phá sản được cấp phép tại khu vực của bạn có thể giải thích luật được áp dụng như thế nào cho tình huống của bạn.
Bạn có thể đọc về những chủ đề nào
Một số người đang cố gắng hiểu sự khác nhau giữa Chương 7 (Chapter 7) và Chương 13 (Chapter 13). Những người khác muốn biết liệu phá sản có thể dừng việc khấu trừ lương, tạm dừng việc tịch biên/thu hồi nhà (foreclosure), hay giúp họ giữ lại nhà hoặc xe hay không. Chúng tôi sẽ trả lời các câu hỏi đó bằng những lời lẽ ngắn gọn, dễ hiểu.
Một vài nơi hữu ích để bắt đầu:
- Chapter 7 vs. Chapter 13
- Will I lose my house?
Những hướng dẫn này nhằm cung cấp thông tin, không phải chỉ cho bạn nên làm gì. Nếu bạn đang nghiêm túc cân nhắc nộp đơn, bạn nên trao đổi với luật sư phá sản được cấp phép và xác nhận giấy phép hành nghề (bar license) của luật sư đó tại tiểu bang của bạn.
Phá sản có thể làm gì — và có thể không làm gì
Với nhiều người, phá sản có thể tạo ra khoảng thở thật sự. Khi một vụ án phá sản được nộp, lệnh tự động đình chỉ (automatic stay) thường sẽ tạm dừng ngay hầu hết các nỗ lực đòi nợ/sưu tập, bao gồm nhiều vụ khấu trừ lương, các hành động foreclosure, cuộc gọi đòi nợ và các vụ kiện. Trong một số trường hợp, người ta có thể giữ được nhà, xe hoặc các tài sản khác nhờ các khoản miễn (exemptions) hoặc, trong Chương 13, nhờ kế hoạch trả nợ (repayment plan).
Tuy nhiên, phá sản không xóa sạch mọi khoản nợ trong mọi trường hợp. Một số khoản nợ thường vẫn tồn tại, bao gồm phần lớn các khoản vay sinh viên (student loans), các khoản thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng nuôi con (child support), tiền cấp dưỡng vợ/chồng (alimony), hầu hết các khoản phạt do tòa án (court fines) và các khoản nợ liên quan đến gian lận (fraud). Kết quả còn tùy thuộc vào các tình tiết của vụ việc, chương bạn nộp và các quy định tại địa phương.
Vì vậy, thông tin trung thực rất quan trọng. Không có hướng dẫn nào được phép hứa rằng phá sản sẽ xóa được toàn bộ nợ hoặc đảm bảo một kết quả cụ thể.
Một ghi chú ngắn về chi phí
Nhiều người lo rằng việc trao đổi với luật sư phá sản sẽ vượt quá khả năng chi trả. Ở nhiều vụ việc dành cho người tiêu dùng, luật sư thường tính phí trọn gói (flat fee) thay vì tính theo giờ, cộng với lệ phí nộp đơn của tòa án và một khoản phí tư vấn tín dụng bắt buộc nhỏ.
Chỉ là mức tham khảo theo hướng giáo dục chung: phí luật sư Chương 7 (Chapter 7 attorney flat fees) thường vào khoảng $1,000 đến $2,500, còn phí luật sư Chương 13 (Chapter 13 attorney flat fees) thường vào khoảng $3,000 đến $6,000 hoặc hơn, tùy thuộc vào khu vực tòa án, mức độ phức tạp của vụ việc và liệu có tranh chấp hoặc các vấn đề gấp rút hay không. Lệ phí nộp đơn của tòa án là khoản riêng và có thể thay đổi, nhưng thường chỉ vài trăm đô. Đây KHÔNG phải là báo giá, KHÔNG phải ưu đãi và KHÔNG phải cam kết.
Chi phí thực tế phụ thuộc vào nơi bạn sống, chương nào phù hợp và tình hình tài chính của bạn phức tạp đến mức nào, cũng như có hay không các vấn đề liên quan đến tài sản, hoạt động kinh doanh, các lần nộp trước đó hoặc các khoản nợ bị tranh chấp. Luật sư phá sản được cấp phép tại địa phương có thể giải thích mức chi phí dự kiến tại nơi bạn ở.
CleanSlate Match hoạt động như thế nào
Nếu bạn muốn được hỗ trợ tìm một luật sư tại địa phương, hãy được ghép cặp hoàn toàn miễn phí. Chúng tôi giúp kết nối những người trên khắp Hoa Kỳ, bao gồm nhiều người nhập cư mới và những người không phải người bản xứ tiếng Anh, với một luật sư phá sản được cấp phép ở gần họ.
Chúng tôi chỉ hỏi thông tin liên hệ và ý định chung, chẳng hạn như họ tên, số điện thoại, email (tùy chọn), tiểu bang, ngôn ngữ bạn thích và mô tả tổng quan về tình hình. Chúng tôi không hỏi số An Sinh Xã Hội (Social Security number), số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng hoặc các chi tiết tài khoản tài chính khác.
Dịch vụ luôn MIỄN PHÍ đối với người cần được hỗ trợ. Các luật sư tham gia trả một khoản phí trọn gói để tham gia. Sau khi bạn trao đổi với luật sư, bạn có thể hỏi về kinh nghiệm, phí, hỗ trợ ngôn ngữ và các bước tiếp theo trước khi quyết định có thuê bất kỳ ai hay không.
Những hướng dẫn này có thể giúp bạn hiểu về phá sản bằng những từ đơn giản, và nếu bạn muốn, chúng tôi có thể ghép bạn miễn phí với một luật sư phá sản được cấp phép ở gần bạn.
Bạn đang bị nợ chôn vùi?
Được đối sánh, miễn phí, với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn. Bạn so sánh luật sư và chọn người để thuê — và xác nhận phí trọn gói trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào.