Hướng dẫn
Chapter 11 là gì?
Chapter 11 là một thủ tục phá sản chủ yếu được dùng cho doanh nghiệp (và trong một số trường hợp là cá nhân lớn hoặc vụ việc phức tạp) nhằm tái cơ cấu nợ và tiếp tục hoạt động. Thủ tục này rất khác so với Chapter 7 và Chapter 13.
Trả lời thẳng trước: Chapter 11 là gì?
Chapter 11 là một quy trình do tòa án giám sát nhằm tái cơ cấu nợ thay vì chỉ đơn giản là thanh lý tài sản. Mục tiêu thường là tiếp tục duy trì hoạt động của doanh nghiệp (hoặc giữ cho việc vận hành được tiếp tục) trong khi cùng xây dựng một kế hoạch khả thi để trả nợ cho các chủ nợ theo thời gian.
Trong nhiều tình huống của người tiêu dùng, người ta thường không dùng Chapter 11 vì thủ tục này thường phức tạp hơn và có thể tốn kém hơn Chapter 7 hoặc Chapter 13. Việc có phù hợp hay không còn tùy thuộc vào tình tiết của bạn, tiểu bang của bạn và các quy định của tòa án địa phương.
Quan trọng: CleanSlate Match là dịch vụ ghép cặp miễn phí, không phải văn phòng luật và không phải luật sư của bạn. Chúng tôi có thể giúp bạn tìm một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn, người có thể giải thích chương phù hợp nhất với tình huống của bạn.
Quy định thay đổi theo từng tiểu bang và theo từng khu vực xét xử liên bang (liên bang judicial district), và luật phá sản cũng có thể thay đổi. Luật sư phá sản được cấp phép tại khu vực của bạn có thể xác nhận điều gì áp dụng cho bạn.
Chapter 11 hoạt động như thế nào (nói dễ hiểu)
Thông thường, Chapter 11 bao gồm việc nộp hồ sơ với tòa phá sản, tham dự các buổi điều trần (phiên họp) theo yêu cầu, và nộp một “kế hoạch tái cơ cấu” (reorganization plan). Các chủ nợ sẽ tham gia thông qua quy trình của tòa, và kế hoạch nhìn chung phải đáp ứng các yêu cầu pháp lý.
Thay vì cách làm “xóa sạch” đơn giản, Chapter 11 thường tập trung vào việc tái cấu trúc: thay đổi điều khoản thanh toán, thời điểm thanh toán, và đôi khi giảm một số khoản nợ (tùy thuộc vào loại nợ và nội dung kế hoạch).
Chapter 11 có thể liên quan đến nhiều giấy tờ hơn, báo cáo nhiều hơn và công việc pháp lý nhiều hơn so với các chương phá sản khác dành cho người tiêu dùng. Vì vậy, thủ tục này thường được dùng khi khoản nợ lớn hoặc vụ việc phức tạp.
Nếu bạn đang cân nhắc phá sản, hãy nhờ luật sư so sánh Chapter 11 với Chapter 7 hoặc Chapter 13 cho trường hợp cụ thể của bạn trước khi quyết định.
Chapter 11 so với Chapter 7 và Chapter 13
Chapter 7 thường là thủ tục theo hướng thanh lý dành cho nhiều cá nhân: các khoản nợ đủ điều kiện có thể được miễn (discharged), và quy trình của tòa thường diễn ra nhanh hơn. Chapter 13 là kế hoạch trả nợ theo thời gian (thường 3–5 năm), trong đó bạn trả cho các chủ nợ thông qua một kế hoạch được tòa án phê duyệt.
Chapter 11 được xây dựng cho việc tái cơ cấu và có thể chi tiết hơn, với thời gian kéo dài hơn và mức độ giám sát của tòa nhiều hơn. Trên thực tế, nhiều cá nhân thường được hướng dẫn theo Chapter 7 hoặc Chapter 13, trừ khi có lý do cụ thể cho thấy Chapter 11 phù hợp hơn.
Ngoài ra, lệnh tự động (automatic stay) rất quan trọng trong tất cả các chương phá sản: khi một vụ phá sản được nộp, lệnh này nhìn chung sẽ tạm dừng nhiều hoạt động đòi nợ, tịch thu nhà (foreclosures), kiện tụng, và các hành động khấu trừ lương (wage garnishment). Tác động chính xác còn tùy thuộc vào vụ việc và thời điểm.
Vì kết quả phụ thuộc vào tình tiết cụ thể của từng cá nhân và quy định của tòa, hãy xác nhận các lựa chọn của bạn với một luật sư phá sản được cấp phép.
Những khoản nợ phá sản thường không thể xóa (kể cả trong Chapter 11)
Phá sản không xóa được mọi loại nợ. Ngay cả khi một số khoản nợ có thể được miễn, tòa án vẫn đối xử khác nhau với một số nghĩa vụ nhất định.
Nhiều khoản nợ thường vẫn tồn tại sau phá sản, bao gồm (nhưng không giới hạn) hầu hết các khoản vay sinh viên (thường trừ khi đáp ứng một bài kiểm tra khó khăn cụ thể), thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng nuôi con và/hoặc tiền cấp dưỡng vợ/chồng (child support/alimony), hầu hết các khoản phạt/tiền vi phạm do tòa án, và các khoản nợ liên quan đến gian lận hoặc một số hành vi sai phạm. Kết quả có thể khác nhau tùy thuộc vào tình tiết và loại nợ.
Đây là một lý do nữa vì sao việc rà soát toàn bộ danh sách nợ của bạn với một luật sư phá sản được cấp phép là rất quan trọng. Một luật sư giỏi sẽ giải thích khoản nào có thể được miễn và khoản nào thường không—mà không hứa hẹn đảm bảo.
Chi phí và thời gian: vì sao Chapter 11 có thể tốn hơn nhiều so với các chương khác
Chapter 11 thường tốn kém và phức tạp hơn vì mức độ công việc pháp lý, hồ sơ nộp lên tòa án và việc quản lý/báo cáo liên tục có thể được yêu cầu. Phí thay đổi rất nhiều tùy theo mức độ phức tạp của vụ việc và cách tiếp cận của luật sư.
Nói chung, nhiều luật sư phá sản cho người tiêu dùng tính phí trọn gói (flat fee) cho Chapter 7 hoặc Chapter 13 (cộng với lệ phí nộp hồ sơ của tòa án và một khoản phí tư vấn tín dụng bắt buộc nhỏ). Chapter 11 khác—chi phí thường cao hơn vì công việc liên quan nhiều hơn. Luật sư của bạn có thể chia sẻ cấu trúc phí và ước tính dựa trên hoàn cảnh của bạn.
Để ước lượng thô cho việc lập ngân sách: tổng chi phí trong một hồ sơ phá sản thường bao gồm lệ phí nộp hồ sơ của tòa án (thường từ vài trăm đến vài nghìn đô la, tùy theo chương) cộng với các khoản phí khác bắt buộc. Bất kỳ con số chính xác nào cũng phụ thuộc vào chương của bạn, khu vực tòa của bạn (district), và hồ sơ vụ việc cần gì.
Hãy cẩn thận với bất kỳ ai hứa hẹn kết quả chắc chắn hoặc đưa ra một mức giá “một size cho tất cả”. Các khoảng dự trù không phải là báo giá, và cần có việc luật sư xem xét hồ sơ để hiểu tình huống của bạn.
Bước tiếp theo nếu bạn đang cân nhắc Chapter 11
Nếu bạn đang bị choáng ngợp vì nợ, bước đầu tiên là hiểu chương nào phù hợp nhất với bạn—thường là Chapter 7 hoặc Chapter 13, ngay cả khi ban đầu bạn nghĩ về Chapter 11.
Bạn có thể bắt đầu bằng việc thu thập thông tin cơ bản (không phải số ngân hàng hay chi tiết tài khoản nhạy cảm): các khoản nợ của bạn, các chủ nợ lớn, bất kỳ vụ kiện/ tịch thu nhà/ khấu trừ nào, và tình hình thu nhập chung của bạn. Sau đó, hãy trao đổi các lựa chọn của bạn với một luật sư phá sản được cấp phép.
Dùng dịch vụ ghép cặp miễn phí để kết nối với một luật sư có thể giải thích các lựa chọn theo chương của bạn và điều gì có thể xảy ra đối với việc đòi nợ, tịch thu nhà và khấu trừ sau khi nộp hồ sơ.
Nếu bạn không chắc luật sư đó có được cấp phép hay không, bạn có thể xác nhận tư cách thành viên hiệp hội luật sư thông qua danh bạ luật sư của tiểu bang bạn.
Chapter 11 là thủ tục “tái cơ cấu” trong phá sản, thường dành cho doanh nghiệp và các vụ án phức tạp, và nó hoạt động rất khác so với Chapter 7 và Chapter 13—hãy được ghép với luật sư phá sản được cấp phép để xác nhận lựa chọn tốt nhất cho tiểu bang và khu vực tòa của bạn.
Câu hỏi thường gặp
Chapter 11 chỉ dành cho doanh nghiệp thôi sao?
Phần lớn là có. Chapter 11 được thiết kế cho việc tái cơ cấu và thường được các doanh nghiệp sử dụng, dù trong một số tình huống, những cá nhân có hồ sơ rất phức tạp hoặc quy mô lớn cũng có thể cân nhắc. Luật sư phá sản tại địa phương có thể cho bạn biết chương nào thường phù hợp với tình tiết của bạn.
Chapter 11 có ngừng việc đòi nợ, tịch thu nhà hoặc khấu trừ lương không?
Thường là có—khi một vụ phá sản được nộp, lệnh tự động (automatic stay) nhìn chung sẽ tạm dừng nhiều hoạt động đòi nợ, bao gồm nhiều vụ tịch thu nhà, kiện tụng và khấu trừ lương. Tác động chính xác có thể tùy thuộc vào lịch sử vụ việc và thời điểm, vì vậy hãy xác nhận chi tiết với luật sư được cấp phép.
Chapter 11 có tự động xóa tất cả các khoản nợ của tôi không?
Không tự động, và cũng không phải lúc nào cũng vậy. Một số khoản nợ thường vẫn tồn tại sau phá sản, chẳng hạn như nhiều khoản vay sinh viên, thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng nuôi con/tiền cấp dưỡng vợ/chồng, nhiều khoản phạt/tiền vi phạm, và các khoản nợ gắn với gian lận hoặc một số hành vi sai phạm. Khả năng được miễn còn tùy thuộc vào tình huống và từng khoản nợ cụ thể.
Nộp Chapter 11 tốn bao nhiêu?
Chi phí thay đổi rất nhiều tùy theo mức độ phức tạp và cấu trúc phí của luật sư. Tổng chi phí thường bao gồm phí luật sư cộng với lệ phí nộp hồ sơ của tòa án và các khoản phí bắt buộc. Nhiều luật sư cho người tiêu dùng sử dụng phí trọn gói cho Chapter 7 hoặc 13, nhưng Chapter 11 thường phức tạp hơn và có thể tốn hơn—luật sư của bạn có thể giải thích một khoảng chi phí dựa trên hồ sơ vụ việc.
Quy định có giống nhau ở mọi nơi tại Mỹ không?
Không. Quy định phá sản và cách tòa án áp dụng có thể khác nhau theo tiểu bang và theo khu vực xét xử liên bang, đồng thời luật cũng có thể thay đổi. Vì vậy, điều quan trọng là nói chuyện với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn để được hướng dẫn phù hợp với khu vực tòa của bạn.
Hỗ trợ liên quan
So sánh dễ hiểu hai loại phá sản tiêu dùng phổ biến, khi nào loại nào phù hợp, và luật sư giúp bạn cân nhắc ra sao.
Mở → Những khoản nợ Phá Sản có thể và không thể xóaPhá sản xóa những khoản nợ nào, khoản nào vẫn tồn tại (như đa số khoản vay sinh viên và tiền cấp dưỡng), và vì sao điều đó quan trọng.
Mở → Liệu tôi có mất nhà hoặc xe khi phá sản không?Cách quy định miễn trừ và hai chương ảnh hưởng đến nhà và xe của bạn — và vì sao nhiều người giữ được cả hai.
Mở →