Hướng dẫn
Thỏa thuận tái khẳng định là gì?
Thỏa thuận tái khẳng định là một thỏa thuận bằng giấy tờ trong quá trình phá sản, trong đó bạn cam kết tiếp tục trả một số khoản nợ sau khi việc phá sản của bạn kết thúc. Thỏa thuận này là TÙY CHỌN, không phải tự động, và có thể ảnh hưởng đến việc bạn có “khởi đầu mới” rõ ràng cho khoản nợ đó hay không.
Trả lời nhanh: đó là gì (và không phải là gì)
Thỏa thuận tái khẳng định là một hợp đồng chính thức được nộp lên tòa án phá sản, nói rằng bạn sẽ tiếp tục trả một khoản nợ cụ thể—thường là khoản vay mua ô tô hoặc một số khoản nợ có tài sản bảo đảm—dù thông thường phá sản sẽ giúp bạn được “miễn trừ” (discharge).
Nó không giống với việc “giữ tài sản mặc định.” Trong nhiều trường hợp, bạn có thể chọn tiếp tục trả theo thỏa thuận tái khẳng định, nhưng bạn cũng có thể giữ tài sản bằng các lựa chọn khác (như kế hoạch trả nợ theo Chương 13) tùy vào tình hình của bạn.
CleanSlate Match có thể giải thích quy trình chung, nhưng đây CHỈ LÀ THÔNG TIN GIÁO DỤC, không phải tư vấn pháp lý—không phải là cam kết về bất kỳ kết quả nào—và các quy định có thể khác nhau theo tiểu bang và khu vực xét xử liên bang. Luật sư phá sản được cấp phép có thể giải thích điều gì thường khả dụng ở khu vực của bạn.
Nếu bạn muốn hiểu bức tranh lớn trước, bạn có thể bắt đầu với hướng dẫn chương phá sản.
Vì sao thỏa thuận tái khẳng định tồn tại
Nhiều người dùng thỏa thuận tái khẳng định khi họ muốn giữ một món đồ (thường là xe hơi) và đồng thời muốn bên cho vay tin tưởng hơn rằng họ vẫn sẽ tiếp tục nhận tiền thanh toán sau khi phá sản.
Nếu một khoản nợ được tái khẳng định, về cơ bản bạn đồng ý rằng bạn vẫn sẽ chịu trách nhiệm đối với khoản nợ đó nếu sau này bạn không trả được—kể cả sau khi vụ phá sản đã kết thúc.
Đó là lý do tái khẳng định là một quyết định có hậu quả thật sự. Với một số người, điều này giúp họ giữ được tài sản. Với những người khác, nó có thể làm “khởi đầu mới” của họ đối với riêng khoản nợ đó bị thu hẹp lại.
Luật sư phá sản sẽ xem xét thu nhập của bạn, khả năng tiếp tục trả của bạn, loại khoản nợ, và liệu việc giữ món đồ có thể thực hiện được mà không cần tái khẳng định hay không.
Cách thỏa thuận tái khẳng định hoạt động trong quy trình phá sản (các bước chung)
Trong hầu hết các tình huống, thỏa thuận tái khẳng định được đề nghị cho một khoản nợ cụ thể và được nộp cho tòa như một phần của (hoặc gần thời điểm) vụ phá sản.
Thường thì bạn sẽ xem xét thỏa thuận để xác nhận các chi tiết như số tiền, điều khoản thanh toán và điều gì xảy ra nếu bạn không thể trả. Tòa án thường xem xét giấy tờ về tái khẳng định để giúp đảm bảo thỏa thuận được hiểu đúng và phù hợp.
Quan trọng: bạn không phải lúc nào cũng ký thỏa thuận tái khẳng định trong mọi vụ việc. Việc tái khẳng định có khả năng được chấp nhận—và liệu bạn có nên cân nhắc hay không—phụ thuộc vào chương phá sản của bạn, loại khoản nợ, và tình hình của bạn.
Vì chi tiết có thể khác nhau, một khớp nối luật sư miễn phí có thể kết nối bạn với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn, người có thể giải thích các lựa chọn thực tế cho trường hợp của bạn.
Ưu và nhược điểm thường gặp (hãy biết bạn đang “đổi” gì)
Những lý do có thể khiến ai đó cân nhắc tái khẳng định bao gồm:
- Giữ một chiếc xe hoặc tài sản khác trong khi bên cho vay có thể sẽ có khả năng thu hồi tài sản, hoặc kế hoạch thanh toán chưa rõ ràng
- Giảm sự không chắc chắn của bên cho vay về việc việc trả nợ sau phá sản
- Tránh tình huống mà khoản nợ được miễn trừ nhưng bạn vẫn cần có thể tiếp cận món đồ đó một cách đáng tin cậy
Những nhược điểm có thể gồm:
- Bạn vẫn có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với khoản nợ sau khi vụ phá sản của bạn kết thúc
- Nếu sau này bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán, bên cho vay có thể có nhiều lựa chọn hơn để thu hồi so với một khoản nợ đã được miễn trừ
- Nghĩa vụ được tái khẳng định có thể làm giảm lợi ích của việc miễn trừ đối với riêng khoản nợ đó
Cách an toàn nhất để quyết định là trao đổi với luật sư được cấp phép về ngân sách của bạn và khoản nợ nào có thể còn tồn tại nếu không tái khẳng định, cũng như khoản nào có thể không. Quy định và cách làm có thể khác nhau theo khu vực xét xử và tiểu bang.
Phá sản thường không xóa những gì (và vì sao tái khẳng định lại quan trọng)
Giới hạn quan trọng cần hiểu: phá sản không tự động xóa sạch mọi loại nợ. Một số nghĩa vụ thường vẫn tồn tại sau phá sản, bao gồm phần lớn các khoản vay sinh viên (trừ khi có một trường hợp ngoại lệ hiếm), hầu hết các khoản thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng con và tiền cấp dưỡng vợ/chồng, nhiều khoản tiền phạt/biện pháp phạt do tòa án ra lệnh, và các khoản nợ phát sinh từ gian lận hoặc một số hành vi sai trái.
Liệu một khoản nợ cụ thể có còn tồn tại hay không có thể phụ thuộc vào các tình tiết và thời điểm. Đây là một lý do khiến tái khẳng định có thể là một lựa chọn có rủi ro cao: tái khẳng định có thể khiến bạn vẫn chịu trách nhiệm cho một khoản nợ mà lẽ ra có thể được miễn trừ.
Ngoài ra, các quyết định tái khẳng định có thể liên quan đến cách bạn đang xử lý các khoản nợ có tài sản bảo đảm và việc bạn đang ở Chương 7 hay Chương 13. Về mặt giáo dục, Chương 13 thường liên quan đến việc thực hiện các khoản thanh toán theo một kế hoạch được tòa phê duyệt, trong khi Chương 7 thường tập trung vào việc miễn trừ (tùy theo các khoản được miễn trừ và điều kiện đủ tư cách như bài kiểm tra khả năng thanh toán).
Để có cái nhìn tổng quan rõ ràng, xem Chương 7 so với Chương 13 có ý nghĩa gì.
Chi phí và các bước tiếp theo: có câu trả lời rõ ràng trước khi ký bất cứ thứ gì
Hãy cẩn trọng với việc ký bất cứ thứ gì mà bạn không hiểu rõ hoàn toàn. Thỏa thuận tái khẳng định có thể cần được xem xét và có thể cần sự chú ý của tòa án, tùy theo vụ việc của bạn.
Trước khi cam kết, hãy nhờ luật sư phá sản được cấp phép giải thích: (1) liệu việc tái khẳng định có được khuyến nghị trong tình huống của bạn hay không, (2) khoản nợ nào có khả năng được miễn trừ, và (3) điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không tái khẳng định.
Chi phí luật sư thay đổi tùy theo chương, khu vực xét xử và mức độ phức tạp của vụ án. Nhiều luật sư phá sản dành cho người tiêu dùng tính PHÍ GỌN TRỌN (không tính theo giờ), cộng với lệ phí nộp đơn của tòa án và một khoản phí tư vấn tín dụng bắt buộc nhỏ. Tổng chi phí thường rơi vào các khoảng như:
- Đối với Chương 7: khoảng $300 đến $1,500 cho các khoản phí liên quan đến tòa án và tư vấn bắt buộc, cộng với phí luật sư dạng gọn trọn, có thể làm cho tổng khoảng cao hơn (thường vào khoảng $1,500 đến $3,500, tùy theo khu vực xét xử và mức độ phức tạp).
- Đối với Chương 13: phí luật sư dạng gọn trọn và các yêu cầu hành chính bổ sung thường khiến tổng chi phí cao hơn (thường phổ biến khoảng $2,500 đến $6,000 tổng cộng, tùy theo khu vực xét xử và mức độ phức tạp của kế hoạch).
Các khoảng này không phải là báo giá, và chi phí cuối cùng phụ thuộc vào chương và hoàn cảnh của bạn—chỉ một luật sư xem xét hồ sơ của bạn mới có thể ước tính chính xác.
Nếu hiện tại bạn đang quá choáng ngợp, bạn có thể được ghép miễn phí với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn thông qua CleanSlate Match. Bạn cũng có thể xác nhận luật sư đó có được cấp phép tại tiểu bang của bạn trước khi trao đổi về các bước pháp lý.
Thỏa thuận tái khẳng định là lựa chọn tiếp tục trả một khoản nợ cụ thể sau khi phá sản, vì vậy nó có thể làm giảm “khởi đầu mới” của bạn đối với khoản nợ đó—hãy nhận hướng dẫn rõ ràng từ luật sư phá sản được cấp phép trước khi ký.
Câu hỏi thường gặp
Có bắt buộc phải có thỏa thuận tái khẳng định trong phá sản không?
Không. Thỏa thuận tái khẳng định thường là tùy chọn. Việc có được đề nghị hay có phù hợp hay không phụ thuộc vào vụ việc của bạn, loại khoản nợ, và mục tiêu bạn muốn đạt được.
Nếu tôi ký thỏa thuận tái khẳng định, điều đó có nghĩa là khoản nợ sẽ phải trả dù thế nào đi nữa không?
Việc ký thường có nghĩa là bạn vẫn chịu trách nhiệm đối với khoản nợ cụ thể đó sau khi vụ phá sản kết thúc. Nếu sau đó bạn không thể trả, bên cho vay có thể theo đuổi bạn để thu hồi. Luật sư của bạn có thể giải thích các rủi ro thực tế cho tình huống của bạn.
Tái khẳng định có giúp tôi giữ xe không?
Đôi khi. Nhiều người cân nhắc tái khẳng định đối với các khoản nợ có tài sản bảo đảm như khoản vay mua ô tô, đặc biệt nếu họ muốn giữ xe và tiếp tục thanh toán. Nhưng cũng có thể có các lựa chọn khác, tùy thuộc vào chương phá sản của bạn và thực tiễn địa phương.
Phá sản có miễn trừ khoản vay mua xe hoặc các khoản nợ có tài sản bảo đảm khác không?
Thường là khác với thẻ tín dụng không có tài sản bảo đảm. Kết quả phụ thuộc vào chương của bạn, việc bạn giữ hay giao trả tài sản, quy định của khu vực xét xử, và thực tiễn địa phương. Luật sư phá sản được cấp phép có thể giải thích điều gì có khả năng xảy ra đối với khoản nợ cụ thể của bạn.
Tái khẳng định có ảnh hưởng đến các khoản nợ khác trong vụ của tôi không?
Thường thì chỉ áp dụng cho khoản nợ (các khoản nợ) cụ thể mà bạn tái khẳng định. Các khoản nợ khác có thể được miễn trừ hoặc vẫn tồn tại tùy thuộc vào loại của chúng và chi tiết của vụ việc.
Quy định về tái khẳng định có giống nhau ở mọi tiểu bang không?
Không. Phá sản là luật liên bang, nhưng tòa án và các quy định liên quan đến tiểu bang (cũng như thực tiễn của từng khu vực xét xử) có thể ảnh hưởng đến việc mọi thứ diễn ra như thế nào. Luôn xác nhận với luật sư phá sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn.
Hỗ trợ liên quan
So sánh dễ hiểu hai loại phá sản tiêu dùng phổ biến, khi nào loại nào phù hợp, và luật sư giúp bạn cân nhắc ra sao.
Mở → Những khoản nợ Phá Sản có thể và không thể xóaPhá sản xóa những khoản nợ nào, khoản nào vẫn tồn tại (như đa số khoản vay sinh viên và tiền cấp dưỡng), và vì sao điều đó quan trọng.
Mở → Liệu tôi có mất nhà hoặc xe khi phá sản không?Cách quy định miễn trừ và hai chương ảnh hưởng đến nhà và xe của bạn — và vì sao nhiều người giữ được cả hai.
Mở →