ما هو اتفاقية إعادة التأكيد؟

الإجابة السريعة: ما هي (وما ليست كذلك)

اتفاقية إعادة التأكيد هي عقد رسمي يتم تقديمه إلى محكمة الإفلاس، ويُفاد فيه بأنك ستواصل سداد دينًا محددًا—غالبًا قرض السيارة أو بعض الديون المضمونة—حتى مع أن الإفلاس عادةً ما يساعد في “إعفاء” هذا الدين.

ليست الأمر نفسه مثل “الاحتفاظ بالشيء تلقائيًا دون تغيير”. في كثير من الحالات، يمكنك اختيار الاستمرار في الدفع بموجب إعادة التأكيد، لكن قد تتمكن أيضًا من الاحتفاظ بالممتلكات عبر خيارات أخرى (مثل خطة سداد بموجب الفصل 13) حسب وضعك.

يمكن لـ CleanSlate Match شرح العملية بشكل عام، لكن هذا معلومات تعليمية فقط—وليست نصيحة قانونية، وليست ضمانًا لأي نتيجة، ويمكن أن تختلف القواعد حسب الولاية والدائرة القضائية الفيدرالية. يمكن لمحامٍ مرخّص للإفلاس أن يشرح ما هو متاح عادةً في منطقتك.

إذا كنت تريد فهم الصورة الأكبر أولًا، يمكنك البدء بدليل فصول الإفلاس لدينا إرشاد فصول الإفلاس.

لماذا توجد اتفاقيات إعادة التأكيد

يستخدم العديد من الأشخاص اتفاقيات إعادة التأكيد عندما يريدون الاحتفاظ بشيء (غالبًا سيارة) ويريدون أيضًا أن تكون لدى الجهة الدائنة ثقة أقوى بأنها ستستمر في تلقي المدفوعات بعد الإفلاس.

إذا تم إعادة تأكيد دين، فأنت عمليًا توافق على أنك ستظل مسؤولًا عن هذا الدين إذا حدث تقصير لاحقًا—حتى بعد انتهاء قضية الإفلاس.

لهذا السبب تُعد إعادة التأكيد قرارًا له تبعات حقيقية. بالنسبة للبعض تساعدهم على الاحتفاظ بالأصل. وبالنسبة لآخرين، قد تجعل “البداية الجديدة” بالنسبة لهذا الدين المعين أصغر.

سينظر محامي الإفلاس في دخلك، وقدرتك على الاستمرار في الدفع، ونوع الدين، وما إذا كان من الممكن الاحتفاظ بالشيء دون إعادة تأكيد.

كيف تعمل إعادة التأكيد ضمن عملية الإفلاس (خطوات عامة)

في معظم الحالات، تُعرض اتفاقية إعادة التأكيد على دين محدد ويتم تقديمها إلى المحكمة ضمن قضية الإفلاس (أو قربها).

غالبًا ستراجع الاتفاقية للتأكد من التفاصيل مثل المبلغ، وشروط السداد، وما الذي سيحدث إذا لم تتمكن من الدفع. عادةً ما تقوم المحكمة بمراجعة أوراق إعادة التأكيد للمساعدة في ضمان فهم الاتفاقية وأنها مناسبة.

مهم: ليس عليك توقيع اتفاقية إعادة تأكيد في كل حالة. فسواء كانت إعادة التأكيد متاحة—وما إذا كان ينبغي أن تفكر فيها—يعتمد على فصل الإفلاس الخاص بك، ونوع الدين، وظروفك.

وبسبب اختلاف التفاصيل، يمكن لـ مطابقة مجانية لمحامٍ أن تربطك بمحامٍ مرخّص للإفلاس قريبًا منك، ويمكنه شرح الخيارات الواقعية لقضيتك.

المزايا والعيوب الشائعة (اعرف ماذا تتنازل مقابل ماذا)

قد تكون الأسباب المحتملة للنظر في إعادة التأكيد هي:

• الاحتفاظ بسيارة أو غيرها من الممتلكات عندما قد يكون للدائن، بخلاف ذلك، القدرة على استردادها (حجزها) أو عندما تكون خطة السداد غير واضحة
• تقليل حالة عدم اليقين لدى الدائن بشأن السداد بعد الإفلاس
• تجنب حالة يتم فيها إعفاء الدين لكنك ما زلت بحاجة إلى وصول موثوق إلى الشيء

ومن العيوب المحتملة:

• قد تظل مسؤولًا قانونًا عن الدين بعد انتهاء الإفلاس
• إذا فاتتك المدفوعات لاحقًا، فقد تكون لدى الدائن خيارات أكثر للتحصيل مقارنةً بدين تم إعفاؤه
• قد تحد التزام إعادة التأكيد من فائدة الإعفاء بالنسبة لهذا الدين المحدد

أكثر طريقة أمانًا لاتخاذ القرار هي التحدث مع محامٍ مرخّص حول ميزانيتك وأي ديون قد تبقى سارية دون إعادة تأكيد وأي ديون قد لا تبقى. تختلف القواعد والممارسات حسب الدائرة والولاية.

ما لا يمحوه الإفلاس عادةً (ولماذا تهم إعادة التأكيد)

حدّ مهم يجب فهمه: لا يمحو الإفلاس تلقائيًا كل أنواع الديون. توجد بعض الالتزامات التي غالبًا ما تبقى سارية، بما في ذلك معظم قروض الطلاب (ما لم ينطبق استثناء نادر)، ومعظم ضرائب الدخل الحديثة، ونفقة الأطفال ودعم الزوج/الزوجة، والعديد من الغرامات/العقوبات المفروضة من المحكمة، والديون الناتجة عن الاحتيال أو بعض أنواع السلوك غير المشروع.

قد يعتمد ما إذا كان دين معين سيبقى ساريًا على الحقائق والتوقيت. ولهذا السبب يمكن أن تكون إعادة التأكيد خيارًا ذا مخاطر عالية: فقد تؤدي إعادة التأكيد إلى إبقائك مسؤولًا عن دين كان يمكن أن يكون قد تم إعفاؤه.

أيضًا، قد تتداخل قرارات إعادة التأكيد مع طريقة التعامل مع الديون المضمونة ومع ما إذا كنت في الفصل 7 أو الفصل 13. تعليميًا، غالبًا ما يتضمن الفصل 13 سداد مدفوعات بموجب خطة تمت الموافقة عليها من المحكمة، بينما يركز الفصل 7 عادةً على الإعفاء (مع مراعاة الإعفاءات وقواعد الأهلية مثل اختبار الوسائل).

للحصول على نظرة عامة واضحة، راجع ماذا يعني الفصل 7 مقابل الفصل 13.

التكلفة والخطوات التالية: احصل على إجابات واضحة قبل أن توقع أي شيء

كن حذرًا من توقيع أي شيء لا تفهمه بالكامل. قد تتطلب اتفاقيات إعادة التأكيد مراجعة وقد تتطلب انتباه المحكمة، حسب حالتك.

قبل الالتزام، اطلب من محامٍ مرخّص للإفلاس أن يشرح: (1) ما إذا كانت إعادة التأكيد موصى بها أصلًا في وضعك، (2) أي ديون يُرجح أن يتم إعفاؤها، و(3) ماذا يحدث إذا لم تُجْرِ إعادة التأكيد.

تختلف تكاليف المحامي حسب الفصل والدائرة وتعقيد القضية. غالبًا ما يفرض العديد من محامي الإفلاس لغير المحترفين رسومًا ثابتة (FLAT FEE) (وليست بالساعة)، بالإضافة إلى رسوم تقديم المحكمة ورسوم صغيرة إلزامية للاستشارات المتعلقة بتلقي المشورة الائتمانية. غالبًا ما تقع التكاليف الإجمالية ضمن نطاقات مثل:

1. بالنسبة للفصل 7: تقريبًا من $300 إلى $1,500 مقابل الرسوم المرتبطة بالمحكمة والاستشارات المطلوبة، بالإضافة إلى رسوم محامي ثابتة قد ترفع إجمالي النطاق (غالبًا في مكان ما بين $1,500 إلى $3,500، اعتمادًا على الدائرة وتعقيد الحالة).
2. بالنسبة للفصل 13: غالبًا ما يجعل رسم المحامي الثابت والمتطلبات الإدارية الإضافية التكلفة الإجمالية أعلى (غالبًا شائعًا حوالي $2,500 إلى $6,000 إجمالًا، اعتمادًا على الدائرة ومدى تعقيد الخطة).

النطاقات ليست عروض أسعار، والتكلفة النهائية تعتمد على فصل الإفلاس وظروفك—فقط محامٍ يراجع قضيتك يمكنه تقدير التكلفة بدقة.

إذا كنت مُنهكًا بسبب الضغوط الآن، يمكنك الحصول على مطابقة مجانية مع محامٍ مرخّص للإفلاس قريبًا منك عبر CleanSlate Match. يمكنك أيضًا تأكيد أن المحامي مرخّص في ولايتك قبل مناقشة الخطوات القانونية.

مساعدة ذات صلة