Lệnh Tự Động (Automatic Stay): Phá việc thu hồi khi phá sản

Lệnh tự động làm gì

Lệnh tự động (automatic stay) là sự bảo vệ của tòa án, thường bắt đầu ngay từ thời điểm hồ sơ phá sản được nộp. Trong nhiều trường hợp, nó yêu cầu hầu hết chủ nợ ngừng việc cố gắng thu nợ từ bạn trong khi vụ việc vẫn đang được xử lý.

Điều này có thể bao gồm việc ngừng các cuộc gọi và thư đòi nợ, tạm dừng nhiều vụ kiện, dừng hầu hết các lệnh tịch thu lương trong tương lai, và trì hoãn hoặc ngừng việc tịch biên/thu hồi nhà hoặc tài sản. Với nhiều người, đây là khoảng thở thật sự đầu tiên mà họ có được trong một thời gian dài.

Nhưng lệnh tự động không phải phép màu và cũng không kéo dài mãi. Nó không có nghĩa là mọi khoản nợ đều biến mất. Đây là sự tạm dừng để tòa án và luật sư của bạn có thời gian xử lý tình huống của bạn theo Chương 7 hoặc Chương 13. Bạn có thể tìm hiểu thêm về hai chương phá sản tiêu dùng chính tại chapters.

Thường dừng ngay những gì

Nếu lệnh tự động áp dụng cho trường hợp của bạn, nó thường sẽ dừng nhiều hoạt động đòi nợ phổ biến ngay khi hồ sơ được nộp cho tòa án. Thời điểm rất quan trọng. Nếu một tấm lương đã được xử lý trước khi nộp hồ sơ hoặc đã diễn ra một phiên bán đấu giá của cảnh sát trưởng (sheriff) trước khi nộp, lệnh tự động có thể không thể hủy những gì đã xảy ra.

Các hoạt động phổ biến mà lệnh tự động thường tạm dừng gồm:

• các cuộc gọi đòi nợ, thư từ và nhiều hình thức thu hồi nợ khác
• hầu hết các lệnh tịch thu lương trong tương lai
• nhiều vụ kiện đòi nợ
• nhiều trường hợp phong tỏa tài khoản ngân hàng hoặc trích phong tỏa (tùy theo thời điểm và thực tiễn tại địa phương)
• các hành động tịch biên nhà và các phiên bán đấu giá đã lên lịch
• việc thu hồi/giành lại xe (repossession) nếu chiếc xe chưa kịp được bán
• việc cắt điện/nước/tiện ích trong một số tình huống, ít nhất trong một thời gian giới hạn

Tác động chính xác có thể phụ thuộc vào các tình tiết cụ thể, thời điểm, và nơi bạn sống. Quy định phá sản, thủ tục tòa án địa phương và luật miễn trừ tài sản (exemption) khác nhau theo tiểu bang và khu vực xét xử (judicial district). Vì vậy, luật sư phá sản được cấp phép tại khu vực của bạn là người phù hợp để xác nhận lệnh tự động sẽ và sẽ không dừng những gì trong trường hợp của bạn.

Những gì lệnh tự động không phải lúc nào cũng dừng

Một số khoản nợ và hành động được xử lý theo cách khác. Lệnh tự động có những giới hạn thực sự và điều quan trọng là bạn phải biết để không bị hiểu nhầm.

Nó thường không dừng hoặc không dừng hoàn toàn một số vụ việc liên quan đến tòa án gia đình, các vụ án hình sự, hoặc các nỗ lực thu hồi nợ thường vẫn còn hiệu lực dù có phá sản. Ví dụ, nghĩa vụ cấp dưỡng con và cấp dưỡng vợ/chồng (alimony) được xử lý khác và thường tiếp tục. Một số vấn đề về thuế cũng có thể tiếp tục. Nếu chủ nợ yêu cầu tòa án cho phép, tòa án cũng có thể dỡ lệnh tự động trong một số trường hợp.

Điều quan trọng không kém là: phá sản không xóa sạch mọi khoản nợ. Một số khoản nợ thường vẫn tồn tại, bao gồm hầu hết các khoản vay sinh viên, các khoản thuế thu nhập gần đây, cấp dưỡng con và alimony, đa số các khoản tiền phạt do tòa án, và các khoản nợ liên quan đến gian lận (fraud). Việc một khoản nợ có được miễn trừ sau cùng hay không phụ thuộc vào loại khoản nợ, các tình tiết của vụ việc và đôi khi còn phụ thuộc vào việc chủ nợ có phản đối không.

Đây là một lý do tại sao trước khi nộp hồ sơ, bạn nên trao đổi với luật sư phá sản được cấp phép. Luật sư có thể giải thích không chỉ điều gì có thể dừng ngay, mà còn điều gì có thể vẫn còn phải trả sau này.

Lệnh tự động hoạt động thế nào ở Chương 7 và Chương 13

Cả Chương 7 và Chương 13 thường tạo ra lệnh tự động khi hồ sơ được nộp. Điểm khác nhau là bước tiếp theo.

Ở Chương 7, lệnh tự động có thể mang lại cho bạn sự tạm giảm trong ngắn hạn khi thủ tục của tòa án tiếp tục. Chương 7 thường được dùng khi một người không thể thực tế để trả nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng hoặc hóa đơn y tế, nhưng chương này không phải lúc nào cũng cung cấp cách để mọi người có thể bắt kịp các khoản trả thiếu của tiền thế chấp hoặc tiền mua xe theo thời gian.

Ở Chương 13, lệnh tự động có thể đặc biệt hữu ích cho những người đang cố gắng giữ nhà hoặc giữ xe. Chương 13 liên quan đến kế hoạch trả nợ, thường kéo dài từ ba đến năm năm, có thể giúp một người bắt kịp các khoản còn thiếu theo thời gian trong khi vẫn giữ tài sản mà họ muốn giữ.

Nhiều người vẫn giữ được nhà hoặc xe trong phá sản, thường thông qua các khoản miễn trừ (exemptions), các lựa chọn tái xác nhận nghĩa vụ nợ (reaffirmation) hoặc chuộc lại (redemption) trong một số trường hợp Chương 7, hoặc một kế hoạch Chương 13. Tuy nhiên kết quả phụ thuộc vào thu nhập, giá trị ròng (equity), các khoản thanh toán bị lỡ, điều khoản khoản vay và quy định địa phương. Nếu bạn muốn cái nhìn tổng quan hơn trước, hãy bắt đầu với các guides.

Ngoại lệ quan trọng và giới hạn nộp lại nhiều lần

Nếu bạn đã nộp phá sản trước đây, lệnh tự động có thể bị giới hạn hoặc có thể không kéo dài như trong vụ việc mới. Trong một số lần nộp lại, lệnh tự động có thể chỉ dừng trong một thời gian ngắn trừ khi tòa án gia hạn. Ở các tình huống khác, lệnh có thể không tự động có hiệu lực nếu tòa án không cho phép.

Ngoài ra, đôi khi các chủ nợ có bảo đảm sẽ đề nghị tòa án dỡ lệnh tự động. Việc này có thể xảy ra nếu việc thanh toán bị chậm quá xa, thiếu bảo hiểm, hoặc tài sản không được bảo vệ bởi quy trình phá sản. Nếu tòa án chấp thuận yêu cầu đó, chủ nợ có thể được phép tiếp tục tịch biên, thu hồi tài sản hoặc thực hiện một hành động khác.

Vì vậy, tốc độ rất quan trọng khi có ngày bán đấu giá, vấn đề trục xuất (eviction), rủi ro bị tịch thu lương hoặc bị thu hồi tài sản (repossession). Bạn nói chuyện với luật sư được cấp phép càng sớm thì bạn càng hiểu rõ các lựa chọn và thời điểm của mình.

Nhận hỗ trợ: bạn có thể mong đợi gì và có thể tốn bao nhiêu

CleanSlate Match là dịch vụ ghép nối miễn phí, không phải công ty luật, không phải luật sư và không phải đại diện pháp lý của bạn. Chúng tôi không nộp hồ sơ phá sản và việc sử dụng dịch vụ của chúng tôi không tạo ra quan hệ luật sư - khách hàng. Chúng tôi giúp kết nối bạn với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.

Nếu bạn chọn trao đổi với luật sư, hầu hết các luật sư phá sản dành cho người tiêu dùng tính phí trọn gói (flat fee), cộng với lệ phí nộp hồ sơ của tòa án và một khoản phí tư vấn tín dụng nhỏ bắt buộc. Đây là các khoảng giá chung, không phải báo giá. Ở nhiều khu vực, phí luật sư Chương 7 dạng trọn gói thường nằm khoảng từ $1,000 đến $2,500, cộng thêm lệ phí nộp hồ sơ của tòa án thường là vài trăm đô la và một khoản phí tư vấn nhỏ. Phí luật sư Chương 13 dạng trọn gói thường cao hơn, đôi khi khoảng $3,000 đến $6,000 hoặc hơn tùy khu vực xét xử, kèm theo lệ phí nộp hồ sơ và phí tư vấn. Chi phí thực tế phụ thuộc vào chương áp dụng, tiểu bang và judicial district của bạn, và việc hồ sơ đơn giản hay phức tạp.

Chi phí có thể tăng nếu có các vụ kiện, vấn đề doanh nghiệp, tài sản không được miễn trừ (nonexempt property), chuyển nhượng gần đây, câu hỏi về thuế, nhiều khu đất/miếng bất động sản (parcels), hoặc tranh chấp về thu nhập hoặc gian lận. Luật sư địa phương có thể cho bạn biết điều gì áp dụng trong tình huống của bạn.

Nếu bạn muốn được kết nối, get matched. Chúng tôi chỉ cần thông tin liên hệ cơ bản và ý định chung, chẳng hạn như tên của bạn, số điện thoại, email tùy chọn, tiểu bang, ngôn ngữ ưa thích, và mô tả đơn giản về điều đang xảy ra. Chúng tôi không yêu cầu số an sinh xã hội (Social Security number), số tài khoản ngân hàng hoặc số thẻ tín dụng qua form ghép nối. Khi bạn nói chuyện với bất kỳ luật sư nào, bạn cũng có thể xác nhận rằng luật sư đó được cấp phép với cơ quan thanh (state bar) của tiểu bang bạn.

Hỗ trợ liên quan