自动中止令：破产如何阻止催收

自动中止令会做什么

自动中止令是法院提供的一种保护，通常在破产案件提交的那一刻就开始生效。在许多情况下，它会要求大多数债权人，在案件审理期间停止尝试向你催收。

这可能包括停止催收电话和信件、暂停许多诉讼、对未来的大多数工资扣押予以停止、以及延迟或停止止赎或取回财产。对很多人来说，这是长期以来第一次真正喘口气。

但自动中止令不是魔法，也不是永远有效。它不意味着每一笔债务都会消失。这是一段暂停期，让法院和你的律师有时间在第 7 章或第 13 章下处理你的情况。你可以在 chapters 了解这两类主要的消费者破产章节。

通常会立刻停止什么

如果自动中止令适用于你的案件，它往往会在法院正式受理该案件后立刻停止许多常见的催收行为。时间点很关键。如果在提交之前已经处理了工资支票，或治安官的拍卖已经发生，那么自动中止令可能无法撤销已经发生的结果。

自动中止令通常会暂停的常见行动包括：

• 催收电话、信件，以及其他许多催收方式
• 对未来的大多数工资扣押
• 许多债务催收诉讼
• 许多银行扣押或账户冻结（取决于时间点和当地做法）
• 止赎行动和已安排的拍卖
• 车辆被收回（如果在提交前车辆尚未被出售）
• 某些情况下的停电或停止供水/供用公用事业服务（至少在有限时间内）

具体效果可能取决于案件事实、时间点以及你所在的地区。破产规则、当地法院程序和豁免法在不同州和司法辖区会有所不同。因此，找你所在地区的持牌破产律师来确认：自动中止令在你的案件中会停止什么、不会停止什么，才是最正确的做法。

自动中止令并不总能停止什么

有些债务和行动会被区别对待。自动中止令确实有实际限制，了解这些限制很重要，这样你不会被误导。

它通常不会停止或无法完全停止某些家庭法事务、刑事案件，或那些通常能在破产中继续存在的债务催收行动。例如，子女抚养费和赡养费的义务会被区别对待，且往往会继续。有些税务事项也可能继续进行。如果债权人向法院申请许可，某些情况下法院也可能解除自动中止令。

同样重要的是：破产并不能抹除所有债务。某些债务通常会继续存在，包括大多数助学贷款、近期的所得税、子女抚养费和赡养费、绝大多数法院罚金，以及与欺诈相关的债务。某一笔债务是否会被豁免（解除），取决于债务类型、案件事实，有时还取决于债权人是否提出异议。

这也是为什么在提交前与持牌破产律师沟通很有帮助。律师不仅可以解释哪些可能会立刻停止，也能说明哪些之后仍可能需要你承担。

第 7 章和第 13 章下如何运作

第 7 章和第 13 章在提交案件时通常都会产生自动中止令。不同之处在于接下来会发生什么。

在第 7 章中，自动中止令可以在法院推进程序的同时，为你提供短期的缓解。第 7 章通常适用于一个人无法现实地偿还无担保债务（如信用卡或医疗账单）的情况，但它并不会为所有人提供机会，在之后的时间里追上因未及时缴纳而错过的按揭或汽车分期付款。

在第 13 章中，自动中止令对那些试图保住房屋或汽车的人尤其有帮助。第 13 章包含一项还款计划，通常持续三到五年。该计划可能让某人有机会在一段时间内逐步补上欠款（包括逾期欠款），同时保留他们想保留的财产。

很多人确实会在破产中保住他们的房屋或汽车，通常通过豁免、在某些第 7 章案件中选择确认继续偿付（reaffirmation）或以赎回（redemption）等方式，或通过第 13 章的计划来实现。但结果取决于收入、资产净值、错过的付款、贷款条款以及当地规则。如果你想先看更全面的概览，可以从我们的 guides 开始。

重要例外与重复申请的限制

如果你之前已经提交过破产申请，新的案件中的自动中止令可能会有限制，或持续时间不会像预期那样长。在一些重复提交的情况下，它可能会在很短时间后停止，除非法院延长。在其他情况下，除非法院允许，否则它可能根本不会生效。

此外，通常有担保的债权人有时会向法院申请解除自动中止令。如果付款已经严重拖欠、保险缺失，或该财产没有受到破产程序的保护，就可能出现这种情况。如果法院批准该请求，债权人可能被允许继续进行止赎、取回财产或其他行动。

因此，当存在拍卖日期、驱逐问题、扣押风险或被收回风险时，行动速度很重要。你越早与持牌律师沟通，就越能更清楚地理解你的选择以及时间安排。

寻求帮助：你可以期待什么、可能需要花多少钱

CleanSlate Match 是一项免费的匹配服务，不是律师事务所，也不是律师，且不是你的法律代表。我们不会提交破产案件，使用我们的服务也不会建立律师-客户关系。我们帮助你与附近的持牌破产律师建立联系。

如果你选择与律师沟通，大多数面向消费者的破产律师会收取一笔固定费用（flat fee），外加法院的申报/提交费用以及一笔需要的、较小的信用咨询费用。这些是一般的费用范围，不是报价。在许多地区，第 7 章律师的固定费用通常大约在 $1,000 到 $2,500 之间，再加上通常几百美元的法院提交费用，以及一笔较小的咨询费。第 13 章律师的固定费用往往更高，有时大约在 $3,000 到 $6,000 或更高，具体取决于司法辖区，同时也会有法院提交费用和咨询费。真正的成本取决于你选择的章节、你的州与司法辖区，以及案件的简单程度或复杂程度。

如果存在诉讼、商业相关问题、非豁免财产、近期转移财产、税务疑问、多个不动产地块，或关于收入或欺诈的争议，费用可能会上升。当地律师可以告诉你：在你的具体情况中适用哪些费用或情形。

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