申请破产后会丢掉房子或汽车吗？

简短回答

你并不会因为提交破产申请就自动失去房子或汽车。在很多情况下，人们会通过豁免、分期付款计划，或通过选择合适的章节来保护房屋、汽车，甚至两者。

接下来会发生什么取决于你住在哪里、你申请的是第 7 章还是第 13 章，以及你在该财产上有多少净值。破产法律与豁免规则会因州以及联邦法院的司法区而不同，因此不存在一条适用于所有人的单一规则。

如果你拖欠了款项，破产有时能立刻通过自动中止（automatic stay）暂停止赎或取回。这个暂停确实是实实在在的帮助——但它并不能保证你能够永远保住该财产。律师可以告诉你当地规则允许什么。

• 破产并不等于“失去一切”。
• 州与司法区的规则非常关键。
• 自动中止可以让追偿行动迅速停止，但仅在案件仍处于进行中时有效，并且前提是法院允许。

第 7 章如何影响房屋或汽车

第 7 章通常被称为“清算”案件，但这并不意味着每个人都会失去财产。许多申请人会保留其豁免财产，而且在某些情况下，如果房屋的净值能够被豁免覆盖，你的房子或汽车也可能得到保护。

如果房贷或车贷仍在欠付，你通常需要保持按时还款，才能继续保留该财产。如果欠款拖得很严重，尽管破产保护可能发生变化或结束，贷款方仍可能在之后继续推进。

第 7 章还可能涉及一个选择：保留汽车并继续付款，或交出汽车，并在法律允许的范围内处理剩余贷款余额。具体细节在不同州、以及案件事实之间差异很大。

• 豁免可能保护全部或部分净值。
• 通常意味着你要持续按时还款才能保住该财产。
• 如果贷款金额高于房屋或汽车的价值，选项可能会不同。

第 13 章如何帮助保护财产

第 13 章是一种还款计划。对很多人来说，当你拖欠分期付款时，第 13 章往往是你保住房屋的最佳机会之一，因为它可以在你继续按月支付正常款项的同时，把错过的付款分摊到更长的时间里。

它也可能通过让你在一段时间内逐步补齐车贷来帮助你；在某些情况下，它还可能减轻实际层面上发生扣押或止赎的压力。话虽如此，你必须能够支付该计划款项，法院也会审查该计划是否可行。

如果你正试图挽救一套房子或保住汽车，通常值得与你的破产律师讨论第 13 章。 了解更多关于各章节的内容。

• 它可能帮助你补齐错过的房屋或汽车付款。
• 这是一个计划，因此定期付款很重要。
• 它不是自动的——该计划必须在当地规则下可行。

破产通常无法清除的事项

诚实地了解限制点很重要。破产可以帮助处理许多债务，但通常并不是所有债务都能清除。

有些债务往往会继续存在，包括大多数学生贷款、近期的所得税、子女抚养费与赡养费、许多法院罚金，以及与欺诈有关的债务。以有担保的债务（例如房贷或车贷）同样也不同于信用卡余额，因为贷款方可能仍在该财产上保有一定权利。

因此，这个问题不只是“我会不会丢掉房子或汽车？”还包括“我有哪些债务？哪些是有担保的？在我居住的地方，适用哪些保护？”持牌律师可以用通俗语言带你一起梳理这些问题。

• 多数学生贷款通常不会被清除。
• 近期税款往往不会被清除。
• 子女抚养费、赡养费、罚金以及与欺诈相关的债务通常不会被直接抹掉。

提交申请前你可以期待什么

你不需要独自把这些事都想清楚。破产律师可以查看你的房屋、汽车、付款状态以及当地豁免规则，并解释第 7 章还是第 13 章可能更适合你。

CleanSlate Match 是一项免费的匹配服务，不是律师事务所，也不是你的律师。我们只收集基本联系信息与一般意向——例如你的州、你偏好的语言，以及你是否担心止赎、汽车、工资被扣押或其他债务。我们不会索取社会保障号码（SSN）、银行号码或信用卡号码。

大多数消费者破产律师会收取固定费用（flat fee），再加上法院的立案费用以及一笔较小、必须缴纳的信用辅导费用。具体费用取决于章节、司法区，以及案件的复杂程度，因此你听到的任何“费用区间”都不是报价。如果你想在你附近找到持牌律师，你可以 进行匹配。

• 如果你有的话，带上一份你的债务与财产清单。
• 询问你的州是使用联邦豁免还是州豁免。
• 务必确认律师在你所在州的律师执照（bar license）。

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