Руководства

Потеряю ли я дом или машину при банкротстве?

Многие люди сохраняют свой дом или машину при банкротстве. То, сможете ли вы сохранить имущество, зависит от вашего штата, от того, какую главу вы подадите, и от вашей конкретной ситуации — а лицензированный юрист в вашем регионе может четко объяснить варианты.

CleanSlate Match · Всегда нанимайте лицензированного юриста по банкротству — и сами проверьте лицензию в реестре.

Потеряю ли я дом или машину при банкротстве?

Короткий ответ

Вы не теряете автоматически дом или машину только потому, что подаете заявление о банкротстве. Во многих случаях люди защищают дом, автомобиль или оба варианта с помощью льгот (exemptions), планов рассрочки, либо права выбрать соответствующую главу.

Что произойдет дальше, зависит от того, где вы живете, подаете ли вы по Главе 7 или по Главе 13, и от того, сколько у вас «собственного капитала» (equity) в этом имуществе. Законы о банкротстве и правила льгот различаются по штатам и по федеральным судебным округам, поэтому нет единого правила, подходящего всем.

Если вы отстаете по платежам, банкротство иногда может сразу приостановить обращение взыскания (foreclosure) или изъятие (repossession) благодаря «автоматическому приостановлению» (automatic stay). Эта пауза — реальная помощь, но это не гарантия, что вы сможете сохранить имущество навсегда. Юрист сможет объяснить, что допускают ваши местные правила.

Банкротство не означает «потерять всё».
Правила штата и округа имеют большое значение.
Автоматическое приостановление может быстро остановить действия коллекторов, но только пока дело активно и только если суд это позволяет.

Как Глава 7 может повлиять на дом или автомобиль

Глава 7 часто называется делом о «ликвидации» (liquidation), но это не значит, что каждый человек обязательно теряет имущество. Многие подающие заявление сохраняют имущество, которое подпадает под льготы, и в некоторых случаях дом или автомобиль можно защитить, если «собственный капитал» покрывается льготой.

Если по ипотеке или автокредиту по-прежнему нужно платить, обычно вам придется оставаться в графике, если вы хотите сохранить имущество. Если платежи сильно просрочены, кредитор все равно может продолжить действовать после того, как защита банкротства изменится или закончится.

Глава 7 также может включать выбор: сохранить автомобиль и продолжать платить или вернуть имущество (surrender) и урегулировать оставшийся остаток долга так, как это допускает закон. Детали сильно различаются по штатам и по обстоятельствам дела.

Льготы могут защитить часть или весь «собственный капитал».
Чтобы обычно сохранить имущество, нужно продолжать платить по графику.
Если долг по кредиту больше, чем стоимость имущества, варианты могут отличаться.

Как Глава 13 помогает защитить имущество

Глава 13 — это план погашения. Для многих людей именно эта глава дает лучшие шансы сохранить дом, когда платежи просрочены, потому что она позволяет распределить пропущенные платежи во времени, пока вы продолжаете вносить регулярный ежемесячный платеж.

Она также может помочь с автокредитом: позволить «догнать» просрочку со временем, и в некоторых ситуациях может снизить практическое давление со стороны изъятия имущества (repossession) или обращения взыскания (foreclosure). При этом вы должны иметь возможность платить по плану, а суд проверит, является ли план выполнимым.

Если вы пытаетесь сохранить дом или автомобиль, Глава 13 часто стоит обсудить с юристом по банкротству. Узнайте больше о главах.

Она может помочь наверстать пропущенные платежи по дому или автомобилю.
Это план, поэтому регулярные платежи имеют значение.
Это не происходит автоматически — план должен «работать» в рамках местных правил.

Что банкротство обычно не стирает

Полезно честно понимать ограничения. Банкротство может помочь со многими долгами, но обычно оно не «удаляет» всё.

Некоторые долги часто остаются, включая большинство студенческих кредитов, недавние налоги на доход, алименты на содержание ребенка и алименты бывшему супругу, многие судебные штрафы и долги, связанные с мошенничеством (fraud). Обеспеченный долг — например, ипотека или автокредит — тоже отличается от долга по кредитной карте, потому что у кредитора могут сохраняться права на само имущество.

Поэтому вопрос — это не только «Потеряю ли я дом или машину?», но и «Какие у меня долги, какие из них обеспечены и какие защиты применяются там, где я живу?». Лицензированный юрист может разобрать это с вами простыми словами.

Большинство студенческих кредитов обычно сохраняются.
Недавние налоги часто остаются.
Алименты, штрафы и долги, связанные с мошенничеством, часто не списываются.

Чего ожидать до подачи заявления

Вам не нужно разбираться в этом в одиночку. Юрист по банкротству может посмотреть на ваш дом, автомобиль, статус платежей и местные правила льгот (exemption) и объяснить, что лучше подойдет — Глава 7 или Глава 13.

CleanSlate Match — это бесплатная служба подбора, а не юридическая фирма и не ваш юрист. Мы собираем только базовую контактную информацию и общий намерение — например, ваш штат, предпочтительный язык и то, беспокоит ли вас обращение взыскания на дом (foreclosure), автомобиль, удержание из зарплаты (wage garnishment) или другие долги. Мы не спрашиваем номера социального страхования (Social Security), номера банковских счетов или номера кредитных карт.

Большинство юристов по потребительскому банкротству берут фиксированную сумму (flat fee) плюс госпошлину за подачу в суд и небольшую обязательную плату за кредитное консультирование. Точная стоимость зависит от главы, судебного округа и того, насколько сложным является дело, поэтому любые диапазоны, которые вы слышите, не являются котировкой. Если вы хотите найти лицензированного юриста рядом с вами, вы можете получить подбор.

Возьмите (или подготовьте) список ваших долгов и имущества, если он у вас есть.
Спросите, использует ли ваш штат федеральные или штатные льготы.
Всегда подтверждайте лицензию юриста на право практики (bar license) в вашем штате.

Простыми словами

Возможно, вы сможете сохранить дом или автомобиль при банкротстве, но результат зависит от вашего штата, от выбранной главы и от ваших конкретных обстоятельств — поэтому самый безопасный следующий шаг — бесплатный подбор с лицензированным юристом по банкротству рядом с вами.

Частые вопросы

Может ли банкротство сразу остановить обращение взыскания или изъятие?

Часто — да: подача заявления может запустить automatic stay (автоматическое приостановление), которое приостанавливает большинство действий по взысканию, шаги по foreclosure, попытки repossession и судебные иски. Но это приостановление не является пожизненной гарантией, и в некоторых случаях кредитор может попросить суд разрешить продолжение действий.

Если я отстаю по платежам по ипотеке или автокредиту, я точно потеряю имущество?

Нет, не обязательно. Многие люди сохраняют дом или автомобиль, особенно когда льготы, Глава 13 или продолжение платежей делают это возможным. Ответ зависит от вашего штата, от вашего «собственного капитала» и от того, насколько сильно вы отстали.

Стоит ли мне подать по Главе 7 или Главе 13, если я хочу сохранить дом?

Для всех универсального «лучшего» ответа нет. Глава 13 часто помогает больше всего наверстать пропущенные платежи, но Глава 7 все равно может сработать в некоторых ситуациях, если ваш «собственный капитал» защищен и вы можете оставаться в графике.

CleanSlate Match решает, сохраню ли я дом или машину?

Нет. CleanSlate Match — это бесплатная служба подбора, а не юридическая фирма, и мы не даем юридических советов. Мы связываем вас с лицензированным юристом по банкротству рядом с вами, который сможет оценить вашу ситуацию и объяснить ваши варианты.