Hướng dẫn
Phá sản có xóa sạch mọi khoản nợ không?
Không — phá sản không xóa được mọi khoản nợ. Nhưng với nhiều người, phá sản vẫn có thể mang lại sự giảm bớt thật sự về thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và áp lực từ đòi nợ, và một luật sư phá sản được cấp phép có thể giải thích khoản nào có thể được xóa và khoản nào có thể không trong trường hợp của bạn.
Câu trả lời ngắn gọn
Phá sản có thể xóa nhiều khoản nợ phổ biến nhưng thường không xóa hết mọi thứ. Khả năng được xóa nợ (dischargeable) phụ thuộc vào chương bạn nộp, tiểu bang của bạn, khu vực tòa án (district) và các tình tiết của vụ việc.
Bước đầu tiên tốt nhất là trao đổi với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn. CleanSlate Match là dịch vụ kết nối MIỄN PHÍ, không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn, và chúng tôi không nộp đơn phá sản.
Nếu bạn muốn tổng quan rộng hơn trước, bạn có thể đọc các hướng dẫn phá sản của chúng tôi hoặc so sánh các chương khác nhau.
Những khoản nợ mà phá sản thường giúp được
Nhiều người nộp đơn vì đang gặp khó khăn với nợ không có bảo đảm. Thường bao gồm:
- Thẻ tín dụng
- Hóa đơn y tế
- Khoản vay cá nhân
- Một số trường hợp có hóa đơn tiện ích cũ
- Một số phán quyết của tòa án trong vụ kiện
Phá sản cũng có thể kích hoạt lệnh tạm đình chỉ tự động (automatic stay), thường sẽ tạm dừng hầu hết hoạt động đòi nợ ngay sau khi vụ án được nộp. Điều này có thể dừng nhiều cuộc gọi, thư, các vụ kiện, việc khấu trừ lương, và hoạt động tịch thu nhà ngay lập tức, dù chi tiết còn phụ thuộc vào tình huống và quyết định của tòa.
Những khoản nợ thường còn tồn tại sau phá sản
Một số khoản nợ thường khó được xóa hơn, và một số khoản thường vẫn còn tồn tại sau phá sản trừ khi tòa án ra một phán quyết cụ thể. Ví dụ thường bao gồm:
- Hầu hết các khoản vay sinh viên
- Thuế thu nhập gần đây
- Tiền cấp dưỡng nuôi con và tiền cấp dưỡng vợ/chồng
- Hầu hết các khoản phạt của tòa án và tiền bồi thường do tội hình sự
- Các khoản nợ phát sinh từ gian lận hoặc hành vi cố ý sai trái nào đó
Đây là một lý do khác khiến phá sản cần được xem xét theo từng vụ việc. Một luật sư được cấp phép có thể giải thích khoản nợ nào có thể được xóa, khoản nào có thể không, và liệu Chương 7 hay Chương 13 có phù hợp hơn.
Chương 7 và Chương 13 không giống nhau
Chương 7 và Chương 13 hoạt động khác nhau. Chương 7 thường được gọi là vụ việc thanh lý (liquidation), nhưng nhiều người vẫn giữ phần lớn hoặc toàn bộ tài sản vì các khoản miễn trừ (exemptions) có thể bảo vệ tài sản đó. Chương 13 sử dụng kế hoạch trả góp và có thể giúp người vay bắt kịp khoản vay thế chấp nhà, khoản vay mua ô tô hoặc các khoản nợ quá hạn khác theo thời gian.
Việc bạn có đủ điều kiện nộp Chương 7 hay không còn phụ thuộc một phần vào bài kiểm tra khả năng thanh toán (means test), xem xét thu nhập và một số yếu tố khác. Quy định khác nhau theo tiểu bang và khu vực tòa án liên bang, đồng thời có thể thay đổi theo thời gian, nên câu trả lời an toàn nhất luôn đến từ một luật sư phá sản địa phương được cấp phép nơi bạn sinh sống.
Phá sản có thể và không thể làm gì
Phá sản có thể tạo cơ hội bắt đầu lại, nhưng không phải là “phép xóa thần kỳ”. Nó có thể làm giảm hoặc xóa nhiều khoản nợ, ngừng áp lực đòi nợ và đưa bạn đến một lộ trình phía trước.
Tuy nhiên, nó không thể hứa sẽ xóa mọi khoản nợ, giải quyết mọi vấn đề tiền bạc, hay bảo vệ mọi tài sản trong mọi trường hợp. Nó cũng có thể không xóa được các khoản nợ gắn với gian lận, nghĩa vụ cấp dưỡng, hoặc một số loại thuế.
Nếu bạn lo lắng về nhà ở, tiền lương hoặc xe của mình, hãy nói chuyện với luật sư càng sớm càng tốt. Một số người có thể giữ được nhà nhờ các khoản miễn trừ hoặc kế hoạch theo Chương 13, nhưng kết quả phụ thuộc vào tình tiết cụ thể và quy định địa phương.
Bạn nên làm gì tiếp theo nếu đang bị choáng ngợp
Bạn không cần tự tìm cách giải quyết một mình. Một dịch vụ ghép nối miễn phí có thể kết nối bạn với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn, người có thể xem xét tình hình của bạn và giải thích các lựa chọn bằng ngôn ngữ dễ hiểu.
- Chỉ chia sẻ thông tin liên hệ và tình huống chung của bạn.
- Cho chúng tôi biết tiểu bang của bạn và ngôn ngữ bạn muốn.
- Được kết nối với một luật sư địa phương để tư vấn.
Bạn không cần phải gửi số an sinh xã hội (Social Security number), số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng hoặc số dư tài khoản để sử dụng CleanSlate Match.
Phá sản có thể xóa nhiều khoản nợ, nhưng không xóa hết tất cả, và một luật sư địa phương được cấp phép có thể giúp bạn hiểu rõ các lựa chọn thực sự của mình mà không gây áp lực.
Câu hỏi thường gặp
Phá sản có xóa thẻ tín dụng và hóa đơn y tế của tôi không?
Thường là có — đây là những kiểu nợ mà phá sản có thể giúp. Nhưng kết quả phụ thuộc vào chương, vụ việc của bạn và quy định địa phương, vì vậy luật sư phá sản được cấp phép nên xác nhận cho bạn.
Những khoản nợ nào thường không mất đi?
Phần lớn các khoản vay sinh viên, thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng nuôi con, tiền cấp dưỡng vợ/chồng, nhiều khoản phạt của tòa án và các khoản nợ phát sinh từ gian lận thường không bị xóa sau phá sản. Vẫn có ngoại lệ và quy tắc đặc biệt, vì vậy hãy hỏi một luật sư địa phương.
Phá sản có thể ngừng khấu trừ lương hoặc ngừng tịch thu nhà không?
Thường có thể tạm dừng nhiều hành động đòi nợ nhờ lệnh tạm đình chỉ tự động khi hồ sơ được nộp. Việc có dừng hoàn toàn việc khấu trừ lương hoặc tịch thu nhà trong thời gian dài hay không còn tùy thuộc vào vụ việc và chương đã nộp.
CleanSlate Match có phải là công ty luật không?
Không. CleanSlate Match là dịch vụ ghép nối miễn phí, không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn. Chúng tôi kết nối người cần trợ giúp với các luật sư phá sản được cấp phép gần họ.
Hỗ trợ liên quan
So sánh dễ hiểu hai loại phá sản tiêu dùng phổ biến, khi nào loại nào phù hợp, và luật sư giúp bạn cân nhắc ra sao.
Mở → Những khoản nợ Phá Sản có thể và không thể xóaPhá sản xóa những khoản nợ nào, khoản nào vẫn tồn tại (như đa số khoản vay sinh viên và tiền cấp dưỡng), và vì sao điều đó quan trọng.
Mở → Liệu tôi có mất nhà hoặc xe khi phá sản không?Cách quy định miễn trừ và hai chương ảnh hưởng đến nhà và xe của bạn — và vì sao nhiều người giữ được cả hai.
Mở →