الأدلة
هل يزيل الإفلاس كل الديون؟
لا — الإفلاس لا يمحو كل دين. لكن بالنسبة لكثير من الناس، قد يوفّر مع ذلك راحة حقيقية من بطاقات الائتمان، والفواتير الطبية، وضغط التحصيل، ويمكن لمحامٍ إفلاس مرخّص أن يوضح ما قد يُعفى في قضيتك وما قد لا يُعفى.
الإجابة المختصرة
قد يُزيل الإفلاس كثيرًا من الديون غير المضمونة الشائعة، لكنه غالبًا لا يمحو كل شيء. ما إذا كان الدين يُعدّ مُعفى يعتمد على الفصل (Chapter) الذي تم تقديمه، وعلى ولايتك، وعلى الدائرة القضائية الخاصة بك، وعلى وقائع قضيتك.
الخطوة الجيدة الأولى هي التحدث إلى محامٍ إفلاس مرخّص بالقرب منك. CleanSlate Match هي خدمة مجانية للمطابقة، وليست مكتبًا قانونيًا وليست محاميك، ونحن لا نُقدّم طلبات إفلاس.
إذا كنت تريد نظرة أوسع أولاً، يمكنك قراءة أدلة الإفلاس أو مقارنة الفصول المختلفة.
الديون التي يساعد معها الإفلاس غالبًا
يقدّم كثير من الناس طلب الإفلاس لأنهم يكافحون مع ديون غير مضمونة. وعادةً ما يشمل ذلك أشياء مثل:
- بطاقات الائتمان
- الفواتير الطبية
- القروض الشخصية
- فواتير المرافق القديمة في بعض الحالات
- بعض أحكام الدعاوى القضائية
يمكن للإفلاس أيضًا أن يُفعّل ما يُسمّى الوقف التلقائي، والذي عادةً يوقف معظم نشاط التحصيل بمجرد تقديم القضية. وقد يوقف ذلك كثيرًا من المكالمات والرسائل والدعاوى القضائية والحجز على الأجور وإجراءات الرهن فورًا في الغالب، رغم أن التفاصيل تعتمد على وضعك وعلى المحكمة.
ديون غالبًا ما تبقى بعد الإفلاس
بعض الديون تكون عادةً أصعب في الحصول على إعفائها، وبعضها غالبًا يبقى بعد الإفلاس ما لم تصدر من المحكمة نتيجة محددة. ومن الأمثلة الشائعة:
- معظم قروض الطلاب
- ضرائب الدخل الحديثة
- نفقة الطفل (Child support) والـ«ألِماناي» (Alimony)
- معظم غرامات المحكمة وتعويضات الإدانة الجنائية
- الديون الناتجة عن الاحتيال أو عن بعض الأفعال المتعمدة بسوء نية
وهذا أحد الأسباب التي تجعل من الضروري مراجعة الإفلاس حسب كل حالة. يمكن لمحامٍ مرخّص أن يشرح أي ديون قد تُعفى، وأيها قد لا تُعفى، وما إذا كان الفصل 7 أو الفصل 13 قد يناسبك أكثر.
الفصل 7 والفصل 13 ليسا الشيء نفسه
يعمل الفصل 7 والفصل 13 بشكل مختلف. غالبًا ما يُشار إلى الفصل 7 على أنه قضية تصفية (liquidation)، لكن كثيرًا من الناس يحافظون على معظم ممتلكاتهم أو على كل ممتلكاتهم لأن الإعفاءات قد تحميها. يستخدم الفصل 13 خطة سداد ويمكن أن يساعد الناس على اللحاق برهن عقاري أو قرض سيارة أو أي دين متأخر آخر على مدى الوقت.
يعتمد ما إذا كنت مؤهلاً للفصل 7 جزئيًا على اختبار القدرة على السداد (means test)، والذي ينظر إلى الدخل وعوامل أخرى معينة. وتختلف القواعد حسب الولاية وبحسب الدائرة القضائية الفيدرالية، كما تتغير بمرور الوقت، لذلك فإن أكثر إجابة أمانًا تأتي دائمًا من محامٍ إفلاس محلي مرخّص في المكان الذي تعيش فيه.
ماذا يمكن للإفلاس أن يفعل وما لا يمكنه فعله
قد يكون الإفلاس بداية جديدة، لكنه ليس «ممحاة سحرية». قد يُقلل أو يُعفي كثيرًا من الديون، ويوقف ضغط التحصيل، ويمنحك طريقًا للمضي قدمًا.
لا يمكنه أن يعد بإزالة كل دين، أو حل كل مشكلة مالية، أو حماية كل أصل في كل حالة. كما قد لا يزيل ديونًا مرتبطة بالاحتيال أو بالدعم أو ببعض الضرائب.
إذا كنت قلقًا بشأن منزلك أو أجورك أو سيارتك، فتحدث إلى محامٍ بسرعة. قد يتمكن بعض الأشخاص من الاحتفاظ بمنزل عبر الإعفاءات أو عبر خطة الفصل 13، لكن النتيجة تعتمد على الوقائع وعلى القواعد المحلية.
ما الذي يجب فعله بعد ذلك إذا كنت تشعر بأنك غارق
لا تحتاج أن تحل هذه الأمور وحدك. يمكن للمطابقة المجانية أن تربطك بمحامٍ إفلاس مرخّص بالقرب منك يراجع وضعك ويشرح خياراتك بلغة واضحة.
- شارك معلومات الاتصال الخاصة بك ووضعك العام فقط.
- أخبرنا ولايتك واللغة المفضلة.
- احصل على اتصال بمحامٍ محلي لإجراء استشارة.
لا تحتاج إلى إرسال رقم الضمان الاجتماعي (Social Security number)، أو رقم حساب بنكي، أو رقم بطاقة ائتمان، أو أرصدة الحساب لاستخدام CleanSlate Match.
قد يزيل الإفلاس كثيرًا من الديون، لكنه لا يمحو كل الديون، ويمكن لمحامٍ مرخّص محلي مساعدتك على فهم خياراتك الحقيقية دون ضغط.
أسئلة شائعة
هل سيمحو الإفلاس بطاقات الائتمان وفواتير الطب؟
غالبًا نعم، فهذه هي أنواع الديون التي قد يساعد فيها الإفلاس. لكن النتيجة تعتمد على الفصل الذي تم تقديمه، وعلى قضيتك، وعلى القواعد المحلية؛ لذلك ينبغي لمحامٍ إفلاس مرخّص أن يؤكد ذلك لك.
ما هي الديون التي لا تختفي عادةً؟
غالبًا ما تبقى معظم قروض الطلاب، والضرائب الحديثة على الدخل، ونفقة الطفل، و«ألِماناي»، وكثير من غرامات المحكمة، والديون الناتجة عن الاحتيال. توجد استثناءات وقواعد خاصة، لذا اسأل محامياً محلياً.
هل يمكن للإفلاس إيقاف الحجز على الأجور أو الرهن؟
غالبًا يمكنه إيقاف كثير من إجراءات التحصيل مؤقتًا عبر الوقف التلقائي عند تقديم القضية. أما ما إذا كان سيوقف الحجز على الأجور أو الرهن بالكامل على المدى الطويل فيعتمد على قضيّتك وعلى الفصل الذي تم تقديمه.
هل CleanSlate Match شركة محاماة؟
لا. CleanSlate Match هي خدمة مجانية للمطابقة، وليست مكتبًا قانونيًا وليست محاميك. نحن نربط الأشخاص بمحامين إفلاس مرخّصين بالقرب منهم.
مساعدة ذات صلة
مقارنة بلغة بسيطة بين نوعي إفلاس المستهلكَين الرئيسيين، ومتى يكون كل منهما مناسبًا، وكيف يساعدك محامٍ في اتخاذ القرار.
افتح → ما يمكن أن يمحوه إفلاس الديون وما لا يمكنه محوهأيّ الديون يمحوها الإفلاس وأيّها يبقى (مثل أغلب قروض الطلاب ونفقة الطفل)، ولماذا يهم ذلك.
افتح → هل سأفقد منزلي أو سيارتي في حال إعلان الإفلاس؟كيف تؤثر الإعفاءات والفصلان على منزلك وسيارتك — ولماذا يحتفظ كثير من الناس بكليهما.
افتح →