Hướng dẫn
Nộp phá sản cần những giấy tờ gì?
Đúng—tòa án phá sản thường yêu cầu một số giấy tờ, và việc thu thập chúng có thể khiến bạn thấy quá tải. Hướng dẫn này sẽ giải thích các loại giấy tờ phổ biến nhất, nên mang/chuẩn bị gì trước, và luật sư phá sản được cấp phép sẽ giúp bạn sắp xếp mọi thứ.
Bước đầu: thường cần gì để nộp (bức tranh trung thực)
Hồ sơ phá sản chủ yếu xoay quanh: danh tính của bạn, các khoản nợ (bạn nợ ai và nợ bao nhiêu), thu nhập (bạn kiếm được gì), và tài sản (bạn sở hữu gì). Các mẫu đơn và giấy tờ bắt buộc cụ thể sẽ khác nhau theo tiểu bang và theo khu vực xét xử liên bang (judicial district), nên luật sư của bạn có thể yêu cầu một bộ giấy tờ hơi khác.
CleanSlate Match là dịch vụ ghép nối MIỄN PHÍ—chúng tôi không nộp phá sản và không phải là luật sư. Để được tư vấn pháp lý về việc cần nộp gì ở khu vực của bạn, bạn nên xác nhận chi tiết với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Nhìn chung, đa số mọi người sẽ có kết quả tốt hơn nếu bắt đầu từ danh sách các khoản nợ và giấy tờ thu nhập gần đây, sau đó hoàn thiện các mục còn lại. Nếu bạn thiếu bất kỳ giấy tờ nào, hãy nói với luật sư—thường có cách để truy xuất lại hồ sơ.
- Quy định và danh sách giấy tờ thay đổi theo tiểu bang và theo từng khu vực xét xử (và có thể thay đổi theo thời gian).
- Nếu bạn thiếu giấy tờ, điều đó không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với việc bạn không thể nộp—luật sư sẽ hướng dẫn bạn.
Những giấy tờ bạn cần cho Chương 7 (các nhóm phổ biến)
Chương 7 thường được chọn khi bạn không thể trả các khoản nợ thông qua một kế hoạch. Tòa án vẫn yêu cầu thông tin chi tiết, bao gồm thu nhập, chi phí, tài sản và danh sách chủ nợ của bạn.
Các giấy tờ thường gặp bao gồm:
1. Giấy tờ tùy thân có ảnh và bằng chứng về số An Sinh Xã Hội (Social Security number) thường được luật sư của bạn yêu cầu để nộp hồ sơ, nhưng CleanSlate Match không bao giờ yêu cầu SSN—luật sư sẽ yêu cầu.
2. Phiếu lương và giấy tờ thu nhập gần đây (và bất kỳ bằng chứng nào về các nguồn thu nhập khác).
3. Danh sách tất cả các khoản nợ: thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, tiền điện/nước, khoản vay cá nhân, và bất kỳ vụ kiện hoặc phán quyết nào.
4. Sao kê ngân hàng và sao kê cho mọi tài khoản bạn sử dụng—một số luật sư yêu cầu số tháng cụ thể.
Vì Chương 7 có thể bao gồm bài kiểm tra khả năng trả nợ (means test), luật sư của bạn cũng có thể yêu cầu các giấy tờ thể hiện thu nhập và chi phí sinh hoạt của hộ gia đình theo cách đúng với khu vực xét xử của bạn.
- Thông thường bạn sẽ cung cấp bằng chứng về danh tính, thu nhập, chi phí, tài sản và danh sách chủ nợ đầy đủ.
- Yêu cầu tài liệu cho means test phụ thuộc vào khu vực xét xử và tình huống của bạn.
Những giấy tờ bạn cần cho Chương 13 (các nhóm phổ biến)
Chương 13 tập trung vào việc tạo kế hoạch trả nợ, thường kéo dài trong vài năm. Điều đó có nghĩa là tòa án yêu cầu chi tiết hơn về thu nhập và các chi phí liên quan đến kế hoạch.
Các giấy tờ thường gặp bao gồm:
1. Phiếu lương hoặc hồ sơ thu nhập gần đây, cùng với tài liệu về bất kỳ nguồn thu nhập nào khác.
2. Tờ khai thuế (nhiều luật sư yêu cầu các năm gần đây).
3. Danh sách tất cả các khoản nợ, bao gồm các khoản nợ có bảo đảm (như khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp).
4. Bằng chứng về giá trị của một số tài sản, đặc biệt là phương tiện, và đôi khi cần bằng chứng bảo hiểm.
Luật sư của bạn cũng sẽ thu thập thông tin cần thiết để thiết lập kế hoạch thanh toán và xử lý các hạng mục đặc biệt như số tiền thế chấp đã quá hạn, khoản thiếu hụt (arrears), hoặc yêu cầu/chủ trương của chủ nợ. Kết quả sẽ khác nhau—luật sư của bạn sẽ xem xét những gì có thể được giữ lại theo các khoản miễn trừ (exemptions) và kế hoạch có thể giải quyết gì trong vụ của bạn.
- Chương 13 thường yêu cầu thêm giấy tờ vì kế hoạch trả nợ cần có tài liệu hỗ trợ.
- Bạn có thể giữ lại những gì và cách xử lý các khoản nợ phụ thuộc vào tiểu bang và khu vực xét xử của bạn.
Các giấy tờ “về nợ và tài sản” quan trọng nhất
Dù bạn đang sợ hãi hoặc xấu hổ, tòa án vẫn cần các danh sách rõ ràng. Bắt đầu bằng cách thu thập bất cứ thứ gì cho thấy bạn cần liên hệ với ai và bạn đang nợ bao nhiêu.
Các giấy tờ nợ thường hữu ích nhất bao gồm:
- Sao kê tính phí hoặc bản tóm tắt tài khoản (thẻ tín dụng, thẻ cửa hàng, khoản vay cá nhân)
- Hóa đơn y tế và thông báo thu hồi nợ
- Thư từ chủ nợ, công ty thu nợ, hoặc luật sư
- Giấy tờ liên quan đến vụ kiện hoặc giấy tờ phán quyết (nếu bạn có nhận)
- Sao kê thế chấp và thông báo vi phạm mặc định/thu giữ tài sản (nếu bạn đang gặp vấn đề về thế chấp)
Đối với tài sản và chi phí, nhiều luật sư sẽ yêu cầu:
- Sao kê ngân hàng gần đây và sao kê cho tài khoản hưu trí (nếu có)
- Hợp đồng thuê nhà (nếu bạn đang thuê)
- Giấy tờ khoản vay/thuê mua ô tô, lịch sử thanh toán gần đây và thông tin bảo hiểm
- Phiếu lương, hóa đơn tiện ích và bằng chứng về chi phí sinh hoạt của hộ gia đình
Nếu bạn không có một giấy tờ nào, hãy nói với luật sư của bạn. Đôi khi bạn có thể yêu cầu bản sao trùng từ chủ nợ hoặc tự tổng hợp lại số dư từ hồ sơ của bạn.
- Nếu bạn chỉ thu thập trước 2 thứ: danh sách chủ nợ đầy đủ và các giấy tờ thu nhập gần đây nhất của bạn.
- Hồ sơ bị thiếu là điều khá phổ biến—luật sư của bạn thường có thể giúp bạn bù các khoảng trống.
Giới hạn quan trọng: phá sản không xóa hết mọi loại nợ
Nhiều người đến với phá sản với hy vọng được giảm bớt, và rất nhiều bên thu nợ sẽ dừng nhanh khi vụ việc được nộp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải thẳng thắn: một số khoản nợ thường sẽ không biến mất trong phá sản.
Các khoản nợ thường vẫn còn (tùy theo chi tiết) bao gồm:
- Hầu hết các khoản vay sinh viên (áp dụng các quy tắc về “khó khăn” rất cụ thể)
- Thuế thu nhập gần đây trong nhiều trường hợp
- Tiền cấp dưỡng con cái và tiền cấp dưỡng vợ/chồng
- Nhiều khoản tiền phạt và hình phạt của tòa án
- Các khoản nợ phát sinh từ hành vi gian lận hoặc một số hành vi cố ý/sai trái
Ngoài ra, việc khoản nợ nào được đưa vào có thể phụ thuộc vào chương bạn nộp, các tình tiết của vụ việc và thủ tục của khu vực xét xử. Luật sư được cấp phép của bạn sẽ xem xét hồ sơ của bạn và cho bạn biết khoản nợ nào có thể được tuyên miễn/giải trừ và khoản nào có thể không.
- Quá trình nộp có thể tạm dừng nhiều hoạt động thu nợ, tịch thu nhà (foreclosure) và các vụ kiện, nhưng không đảm bảo rằng toàn bộ nợ sẽ bị xóa sạch.
- Hãy hỏi luật sư của bạn xem trong vụ việc cụ thể của bạn, khoản nào có khả năng vẫn còn.
Cách chuẩn bị trước khi gặp luật sư (một checklist đơn giản)
Nếu bạn sẵn sàng bước tiếp theo, bạn không cần chuẩn bị mọi thứ hoàn hảo. Mục tiêu là mang theo những gì bạn có và sắp xếp để luật sư có thể hiểu nhanh tình hình của bạn.
Trước buổi tư vấn, hãy thử:
1. Lập danh sách mọi chủ nợ và tài khoản (tên công ty, khoản đó dùng cho việc gì, và ước tính bạn nợ khoảng bao nhiêu).
2. Thu thập các phiếu lương hoặc giấy tờ thu nhập gần đây nhất của bạn.
3. Gom sao kê ngân hàng gần đây và bản tóm tắt chi phí hàng tháng (tiền thuê/tiền thế chấp, điện nước, đi lại, thực phẩm).
4. Thu thập giấy tờ khoản vay/thuê mua cho ô tô và sao kê thế chấp nếu bạn có.
5. Để riêng bất kỳ giấy tờ của tòa án: đơn kiện, thông báo bị khấu trừ lương, hoặc phán quyết.
Khi bạn đã sẵn sàng, bạn có thể sử dụng get matched để kết nối với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn. Bạn cũng có thể tìm hiểu chapters và các guides của chúng tôi để nắm những điều cơ bản trước cuộc gọi tư vấn của bạn.
- Chuẩn bị tốt nhất có thể, không cần hoàn hảo—luật sư của bạn có thể giúp bạn bù các thiếu sót.
- Nhu cầu về giấy tờ khác nhau theo tiểu bang và khu vực xét xử, vì vậy hãy xác nhận danh sách chính xác của bạn với một luật sư được cấp phép.
Chi phí thường gặp để được hỗ trợ (để không có bất ngờ)
Phần lớn luật sư phá sản dành cho người tiêu dùng tính phí theo mức trọn gói (flat fee), cộng với lệ phí nộp hồ sơ bắt buộc của tòa án và khoản phí tư vấn tín dụng (credit-counseling) bắt buộc nhỏ. Tổng số chính xác phụ thuộc vào việc bạn nộp Chương 7 hay Chương 13, vụ việc của bạn phức tạp đến mức nào, và khu vực xét xử của bạn.
Như một cảm nhận chung để lập kế hoạch ngân sách, phí trọn gói thường nằm trong các khoảng như sau (không phải là báo giá):
- Chapter 7: thường khoảng $1,000–$3,500 cộng với lệ phí tòa án và chi phí tư vấn.
- Chapter 13: thường khoảng $3,000–$6,000+ cộng với lệ phí tòa án và chi phí tư vấn.
Các khoảng này có thể tăng nếu có nhiều tài sản, vụ tịch thu/thu giữ nhà (foreclosure) hoặc khoản nợ có bảo đảm đáng kể, mức độ phức tạp về thu nhập gần đây, đã từng nộp trước đó, hoặc cần thêm các hồ sơ trong khu vực xét xử của bạn. Luật sư sẽ xem xét hồ sơ của bạn và giải thích chi phí dự kiến trước khi bạn tiến hành.
- Đây là các khoảng mức mang tính giáo dục, không phải cam kết hay báo giá.
- Buổi tư vấn với một luật sư được cấp phép nên bao gồm tổng phí dự kiến và chi phí tòa án.
Hầu hết các hồ sơ phá sản đều cần giấy tờ chứng minh bạn là ai, bạn nợ gì và thu nhập/tài sản của bạn ra sao—và một luật sư tại tiểu bang/khu vực xét xử của bạn có thể xác nhận danh sách chính xác và các bước tiếp theo, miễn phí thông qua dịch vụ ghép nối.
Câu hỏi thường gặp
Tôi đang quá tải. Tôi có cần thu thập mọi giấy tờ trước khi nói chuyện với luật sư không?
Không phải lúc nào cũng vậy. Hầu hết luật sư muốn bạn mang theo những gì bạn có—đặc biệt là danh sách chủ nợ và các giấy tờ thu nhập—sau đó họ sẽ cho bạn biết bạn còn thiếu gì và cách lấy chúng như thế nào. Quy định và danh sách giấy tờ khác nhau theo tiểu bang và khu vực xét xử, vì vậy luật sư sẽ xác nhận nhu cầu chính xác của bạn.
Nếu tôi không có phiếu lương hoặc tờ khai thuế thì sao?
Điều này vẫn xảy ra. Luật sư sẽ xem xét tình huống của bạn và có thể yêu cầu giấy tờ thay thế như xác nhận từ nơi làm việc, hồ sơ ngân hàng hoặc bảng sao/tờ trích xuất (transcripts). Đừng tự đoán tổng số—hãy nói với luật sư những gì bạn đang có.
CleanSlate Match có yêu cầu tôi cung cấp số An Sinh Xã Hội hoặc chi tiết tài khoản ngân hàng không?
Không. CleanSlate Match là dịch vụ ghép nối MIỄN PHÍ và chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định chung (tên, số điện thoại, email tùy chọn, tiểu bang, ngôn ngữ, và một hiểu biết chung về tình hình của bạn). Chúng tôi không yêu cầu SSN hoặc số tài khoản tài chính.
Nộp phá sản có dừng việc tịch thu nhà hoặc bị khấu trừ lương không?
Thường là có. Khi một vụ phá sản được nộp, “tự động tạm dừng” (automatic stay) nhìn chung sẽ tạm dừng nhiều hoạt động thu nợ, bao gồm nhiều trường hợp tịch thu nhà và khấu trừ lương. Chi tiết phụ thuộc vào vụ của bạn và thời điểm, vì vậy hãy xác nhận cụ thể với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Nếu tôi nộp phá sản, tất cả các khoản nợ của tôi có được xóa hết không?
Không phải lúc nào cũng vậy. Một số khoản nợ thường vẫn còn, như hầu hết các khoản vay sinh viên, một số khoản thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng con cái/tiền cấp dưỡng vợ/chồng, nhiều khoản tiền phạt/hình phạt, và các khoản nợ liên quan đến gian lận hoặc hành vi sai trái nhất định. Luật sư có thể xem xét hồ sơ của bạn để giải thích khoản nào có thể hoặc không thể được giải trừ trong tình huống cụ thể của bạn.
Hỗ trợ liên quan
So sánh dễ hiểu hai loại phá sản tiêu dùng phổ biến, khi nào loại nào phù hợp, và luật sư giúp bạn cân nhắc ra sao.
Mở → Những khoản nợ Phá Sản có thể và không thể xóaPhá sản xóa những khoản nợ nào, khoản nào vẫn tồn tại (như đa số khoản vay sinh viên và tiền cấp dưỡng), và vì sao điều đó quan trọng.
Mở → Liệu tôi có mất nhà hoặc xe khi phá sản không?Cách quy định miễn trừ và hai chương ảnh hưởng đến nhà và xe của bạn — và vì sao nhiều người giữ được cả hai.
Mở →