Chồng/vợ của tôi có cần nộp đơn luôn không?

Trả lời nhanh: Chồng/vợ của bạn có cần nộp đơn luôn không?

Thường là không. Trong đa số các vụ phá sản tiêu dùng theo Chương 7 hoặc Chương 13 ở Mỹ, bạn có thể nộp đơn một mình ngay cả khi bạn đã kết hôn.

Tuy nhiên, một số tình huống có thể ảnh hưởng mạnh đến việc chồng/vợ của bạn có nên nộp đơn hay không, hoặc liệu một số khoản nợ vẫn có thể bị đòi từ phía chồng/vợ của bạn sau khi vụ của bạn kết thúc. Luật sư phá sản được cấp phép tại địa phương có thể giải thích điều gì phù hợp với các tình tiết cụ thể của bạn tại tiểu bang và khu vực tòa án (judicial district) nơi bạn nộp đơn.

CleanSlate Match là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ—chúng tôi có thể giúp bạn kết nối với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn. Chúng tôi không phải là công ty luật và không nộp đơn phá sản hay đưa ra lời khuyên pháp lý.

• Nếu chỉ có bạn nộp đơn, hồ sơ của bạn sẽ tác động trực tiếp đến bạn (và tài sản/miễn trừ của bạn), nhưng có thể không tự động bảo vệ chồng/vợ của bạn khỏi mọi hành động của chủ nợ.
• Nếu khoản nợ là nợ chung (hai người cùng đứng tên/ cùng chịu trách nhiệm), thì cả việc phá sản của bạn và lựa chọn của chồng/vợ bạn đều có thể quan trọng.

Vì sao câu trả lời có thể thay đổi: nợ chung, nợ riêng và tài chính trong gia đình bạn

Phá sản chỉ có thể xử lý trực tiếp các khoản nợ và vị thế pháp lý của người nộp đơn. Nếu chồng/vợ của bạn không phải là người mắc nợ trong hồ sơ, thì chủ nợ thường sẽ tìm đến chồng/vợ của bạn để thanh toán một số khoản nợ—đặc biệt là các khoản nợ gắn liền về mặt pháp lý với họ.

Các ví dụ phổ biến cho thấy tình huống của chồng/vợ bạn quan trọng:
- Thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân đứng tên chung
- Khoản vay thế chấp hoặc vay mua xe mà cả hai cùng đứng tên trên tài khoản
- Hóa đơn y tế hoặc các khoản hóa đơn khác mà cả bạn và chồng/vợ đều có trách nhiệm

Ngoài ra, các chương như Chương 13 liên quan đến kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập của hộ gia đình và các yêu cầu. Ngay cả khi chồng/vợ bạn không nộp đơn, thu nhập của họ hoặc cách tính thu nhập của hộ gia đình bạn vẫn có thể ảnh hưởng đến những gì cần thiết trong kế hoạch của bạn. Chi tiết sẽ khác nhau tùy theo tiểu bang và tòa phá sản phục vụ khu vực của bạn.

• Tài khoản chung thường là lý do lớn nhất khiến luật sư thảo luận việc nộp đơn cho cả hai vợ chồng—hoặc cân nhắc để một người nộp đơn.
• Nếu chồng/vợ bạn có các khoản nợ riêng, các khoản đó vẫn có thể bị truy đòi trừ khi họ cũng nộp đơn.

Chương 7 vs. Chương 13: quyết định của chồng/vợ sẽ diễn ra ra sao

Chương 7 thường tập trung vào việc bạn có đủ điều kiện theo bài kiểm tra khả năng thanh toán (means test) hay không và liệu có tài sản không thuộc diện miễn trừ có thể dùng để trả cho chủ nợ hay không. Nếu chỉ có một người vợ/chồng nộp đơn, thì về nguyên tắc hồ sơ sẽ bao gồm các khoản nợ của người đó và tài sản của người đó—được bảo vệ bởi các khoản miễn trừ—theo quy định của tiểu bang bạn.

Chương 13 thì khác. Đây là kế hoạch trả nợ do tòa phê duyệt, thường được thiết kế dựa trên khả năng chi trả của cả hộ gia đình trong suốt thời gian. Nếu chồng/vợ bạn không được đưa vào làm người mắc nợ, luật sư của bạn vẫn cần xem xét cách tài chính hộ gia đình được xử lý cho các yêu cầu của kế hoạch và liệu một số khoản nợ nên được xử lý theo cách khác.

Ở cả hai chương, luật sư của bạn cũng sẽ xem cách chủ nợ đã và đang thu hồi cho đến nay—thư đòi nợ, vụ kiện, lệnh khấu trừ lương (garnishment) hoặc thông báo tịch biên/thu hồi nhà (foreclosure)—vì “chiến lược” tốt nhất có thể phụ thuộc vào loại nợ và cách nó được thực thi.

• Có thể áp dụng bất kỳ chương nào khi chỉ có một người vợ/chồng nộp đơn, nhưng chi tiết về kế hoạch và cách đối xử với chủ nợ có thể khác nhau.
• Quy định tại địa phương và cách tòa của bạn diễn giải thông tin về hộ gia đình có thể làm thay đổi kết quả.

Giới hạn quan trọng: phá sản không thể xóa bỏ điều gì cho tất cả mọi người

Bạn hoàn toàn có thể muốn có câu trả lời đơn giản kiểu “phá sản sẽ dừng hết mọi thứ.” Nhưng sự thật là cần thận trọng hơn: phá sản thường có thể giải trừ (discharge) một số khoản nợ tiêu dùng, tuy nhiên một số hạng mục nợ thường vẫn còn tồn tại. Kết quả phụ thuộc vào từng hồ sơ cụ thể và loại nghĩa vụ.

Các khoản nợ phổ biến thường không thể xóa bỏ (hoặc có thể cần một thử thách đặc biệt) gồm:
- Phần lớn các khoản vay sinh viên (thường không được xóa theo cách giống như thẻ tín dụng)
- Thuế thu nhập mới gần đây đáp ứng một số điều kiện về thời gian/quy tắc
- Tiền cấp dưỡng con (child support) và tiền cấp dưỡng vợ/chồng (alimony)
- Nhiều khoản tiền phạt/do tòa tuyên (fines/penalties)
- Các khoản nợ gắn với gian lận hoặc hành vi sai trái cố ý

Ngay cả trong trường hợp nợ của chính bạn có thể giảm hoặc được giải trừ, chồng/vợ bạn vẫn có thể bị truy đòi đối với những khoản nợ không nằm trong phá sản của chồng/vợ bạn (ví dụ: nợ riêng hoặc một số nghĩa vụ nợ chung). Luật sư được cấp phép có thể giải thích khả năng những gì sẽ dừng lại và những gì có thể không—không hứa hẹn, chỉ đưa ra kỳ vọng trung thực.

• Nếu chồng/vợ bạn không nộp đơn, chồng/vợ của bạn có thể không nhận được các biện pháp bảo vệ pháp lý giống như bạn kể từ thời điểm hồ sơ của bạn được nộp.
• Luật sư tại địa phương có thể giải thích việc trách nhiệm “chung” hay “riêng” ảnh hưởng thế nào đến hành động của chủ nợ.

Bạn có thể làm gì tiếp theo (không áp lực): được ghép cặp với luật sư được cấp phép

Bạn không cần phải tự xoay sở một mình. Bước đầu tiên tốt nhất là trao đổi với một luật sư phá sản được cấp phép trong khu vực của bạn để xác nhận liệu việc nộp đơn chỉ một người có hợp lý cho các khoản nợ của bạn và tình hình hộ gia đình hay không.

CleanSlate Match miễn phí cho bạn. Chúng tôi chỉ hỏi thông tin liên hệ giới hạn và ý định chung (họ tên, số điện thoại, email tùy chọn, tiểu bang, mô tả chung tình huống và ngôn ngữ bạn muốn). Chúng tôi không hỏi số an sinh xã hội (Social Security numbers), số tài khoản ngân hàng, hay số dư tài khoản.

Để tìm hiểu thêm về những điều cơ bản, bạn có thể xem chapter guide và learn more guides. Khi bạn sẵn sàng, hãy dùng get matched để kết nối với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn để được tư vấn cá nhân hóa.

• Xác nhận luật sư có được cấp phép hành nghề tại tiểu bang của bạn (và tại tòa liên bang có liên quan) trước khi gặp.
• Mang theo danh sách ngắn các khoản nợ bạn chia sẻ và các khoản nợ chỉ đứng tên một mình bạn.

Chi phí và lệ phí: nên mong đợi gì khi bạn hỏi về “cả hai vợ chồng”

Phí luật sư thay đổi tùy theo mức độ phức tạp của hồ sơ, loại chương và khu vực tòa án, nên bất kỳ con số nào bạn thấy trực tuyến đều nên được xem là ước tính—không phải báo giá. Nhiều luật sư phá sản tiêu dùng tính phí luật sư theo mức phí cố định (flat fee) cho việc đại diện, cộng với lệ phí nộp đơn bắt buộc của tòa án và một khoản phí tư vấn tín dụng bắt buộc nhỏ.

Đối với các vụ phá sản tiêu dùng, phí luật sư cố định thường nằm trong một khoảng rộng (thường khoảng $1,000–$3,500+), cộng với chi phí tòa án (thường vài trăm đô la) và phí tư vấn tín dụng bắt buộc (thường trong khoảng vài chục đô la). Phí có thể cao hơn nếu có nhiều người cần đại diện, lịch trình phức tạp, các giao dịch chuyển nhượng gần đây, có mốc thời gian tịch biên/đuổi ở (foreclosure/eviction timeline), hoặc các vấn đề bị tranh chấp.

Nếu luật sư của bạn trao đổi liệu có nên nộp đơn cho cả hai vợ chồng hay không, hãy hỏi việc đó thay đổi công việc của luật sư như thế nào và liệu phí cố định có thay đổi hay không. CleanSlate Match không thu phí của bạn và không lấy một phần nào trong nợ của bạn hay bất kỳ phần trăm nào trong phí luật sư. Cách đáng tin cậy nhất để hiểu khoảng chi phí của bạn là hỏi một luật sư được cấp phép sau khi xem xét nhanh tình huống của bạn.

• Khoảng chi phí có thể chênh lệch rất nhiều—khu vực của bạn và mức độ phức tạp của hồ sơ sẽ ảnh hưởng.
• Một buổi tư vấn nhanh, trung thực là cách an toàn nhất để xác nhận chiến lược và kỳ vọng.

Hỗ trợ liên quan