Các khoản miễn trừ trong phá sản là gì?

Câu trả lời trực tiếp: miễn trừ trong phá sản dùng để làm gì

Các khoản miễn trừ trong phá sản là các quy định quyết định khi bạn nộp đơn xin phá sản theo Chương 7 hoặc Chương 13, bạn được phép giữ lại những tài sản nào.

Điều này không có nghĩa là bạn được giữ mọi thứ. Thay vào đó, các quy định miễn trừ đặt ra “giới hạn bảo vệ” cho một số nhóm tài sản nhất định—chẳng hạn như một số đồ dùng trong gia đình, quần áo, công cụ bạn cần cho công việc, và đôi khi là phần giá trị nhà ở hoặc xe—để bạn không phải bắt đầu lại hoàn toàn trắng tay.

Vì quy định miễn trừ do luật của tiểu bang điều chỉnh (và cũng có thể bị ảnh hưởng bởi cách tòa án liên bang trong khu vực tư pháp của bạn xử lý một số vấn đề), danh sách và giới hạn cụ thể của bạn có thể khác nhau tùy theo nơi bạn sinh sống.

• Miễn trừ có thể giúp bạn giữ tài sản khi vụ việc đang diễn ra
• Tài sản nào được bảo vệ—và mức độ bao nhiêu—phụ thuộc vào tiểu bang của bạn và loại phá sản bạn nộp

Miễn trừ vs. “xóa nợ” (không phải là cùng một thứ)

Rất nhiều người nghe chữ “phá sản” và nghĩ rằng nó tự động xóa sạch toàn bộ các khoản nợ họ đang có. Miễn trừ trong phá sản khác điều đó: nó liên quan đến việc bảo vệ tài sản, không phải việc một khoản nợ cụ thể có được xóa hay không.

Một số khoản nợ thường vẫn tồn tại sau phá sản. Ví dụ, nhiều khoản vay sinh viên, thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng/chăm sóc con cái hoặc tiền cấp dưỡng vợ/chồng, nhiều khoản tiền phạt của tòa án, và các khoản nợ liên quan đến gian lận thường không được xóa. Kết quả còn tùy thuộc vào tình tiết vụ việc của bạn và các luật cụ thể áp dụng.

Luật sư phá sản được cấp phép có thể giải thích khoản nợ nào có thể được xóa đối với bạn và, đồng thời, khoản tài sản nào có thể được bảo vệ theo quy tắc miễn trừ.

• Miễn trừ bảo vệ tài sản; quy tắc xóa nợ quyết định khoản nợ nào có thể được xóa
• Một số khoản nợ thường không được xóa—kết quả phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn

Miễn trừ hoạt động thế nào trong Chương 7 và Chương 13

Trong Chương 7, ý chính là thanh lý các tài sản không được miễn trừ (nếu có) để trả cho các chủ nợ theo mức có thể trả. Miễn trừ rất quan trọng vì nó quyết định liệu một số tài sản nhất định có bị “lấy đi” hay sẽ vẫn ở lại với bạn.

Trong Chương 13, miễn trừ vẫn có thể quan trọng, đặc biệt là liên quan đến việc bạn giữ những tài sản gì và giá trị đó được tính như thế nào trong kế hoạch trả nợ. Nhiều người giữ nhà và xe trong Chương 13 vì họ có thể “bù kịp” theo thời gian (nếu kế hoạch và điều kiện đủ tư cách được đáp ứng).

Chương phù hợp nhất với bạn không phải lúc nào cũng là chương mà mọi người vẫn nghĩ. Việc một luật sư xem xét kỹ là rất quan trọng vì điều kiện đủ, khả năng chi trả và việc miễn trừ áp dụng ra sao có thể dẫn đến những chiến lược khác nhau.

• Chương 7: miễn trừ thường quyết định tài sản nào được giữ lại so với tài sản nào bị thanh lý
• Chương 13: miễn trừ và kế hoạch có thể giúp nhiều người giữ tài sản, nhưng phải phù hợp với vụ việc của bạn

Những loại miễn trừ tài sản nào có thể được bảo vệ (ví dụ)

Miễn trừ khác nhau theo tiểu bang, nhưng nhiều tiểu bang có các quy định bảo vệ những nhu cầu thiết yếu. Các ví dụ thường gặp có thể bao gồm đồ dùng trong gia đình, quần áo, đồ nội thất cơ bản và công cụ cần thiết cho công việc.

Nhiều tiểu bang cũng cho phép miễn trừ đối với một phần giá trị nhà ở (hoặc đôi khi là “homestead”), và một số tiểu bang bảo vệ phần giá trị của xe. Một số miễn trừ mang kiểu “wildcard” (linh hoạt), cho phép bạn chọn nhóm tài sản trong một giới hạn nhất định.

Ngay cả khi một thứ nào đó nhìn chung được miễn trừ, các chi tiết vẫn quan trọng—chẳng hạn như loại tài sản, giá trị của nó, và có hay không tồn tại các khoản thế chấp/cầm cố (lien). Lien không phải lúc nào cũng tự biến mất chỉ vì tài sản đó được miễn trừ; luật sư của bạn có thể giải thích thường thì tình huống đó sẽ diễn ra thế nào trong vụ việc của bạn.

• Đồ dùng trong gia đình và quần áo thường được miễn trừ theo một cách nào đó
• Phần giá trị của nhà hoặc xe có thể được bảo vệ, tùy theo giới hạn của tiểu bang bạn

Vì sao miễn trừ có thể gây khó hiểu (và nên hỏi luật sư gì)

Miễn trừ có thể khó hiểu vì các quy tắc mang tính kỹ thuật và khác nhau rất nhiều. Một số tiểu bang yêu cầu bạn sử dụng các miễn trừ của tiểu bang; những tiểu bang khác có thể đưa ra lựa chọn. Giới hạn có thể thay đổi, và miễn trừ có thể có các quy tắc khác nhau đối với tiền mặt, quỹ hưu trí, tiền hoàn thuế, và tài sản mua gần đây.

Bạn không cần tự tìm hiểu một mình. Khi bạn gặp luật sư phá sản được cấp phép, buổi tư vấn đầu tiên tốt sẽ bao gồm cả chiến lược miễn trừ và các lựa chọn xin xóa nợ của bạn.

Những câu hỏi hữu ích nên mang theo gồm:
1. “Bộ” miễn trừ nào áp dụng ở tiểu bang của tôi?
2. Trong vụ Chương 7 hoặc Chương 13, tôi thường có thể giữ lại tài sản gì?
3. Các khoản nợ của tôi có khả năng được xóa không, và những khoản nào thường không được xóa?
4. Liệu bất kỳ lien nào có ảnh hưởng đến điều gì sẽ xảy ra đối với nhà hoặc xe của tôi không?
5. Miễn trừ và lệnh tạm dừng tự động (automatic stay) hoạt động với nhau như thế nào trong tình huống của tôi?

Hãy nhớ: thông tin giáo dục chung không phải là tư vấn pháp lý, và các quy tắc thay đổi tùy theo tiểu bang và khu vực tư pháp.

• Hãy hỏi luật sư của bạn tiểu bang bạn cho phép bạn giữ lại gì—và điều gì có thể gặp rủi ro
• Mang theo các câu hỏi về cả miễn trừ và các khoản nợ có thể (hoặc có thể không) được xóa

Chi phí: thường thì phá sản tập trung vào miễn trừ tốn bao nhiêu?

Phần lớn luật sư phá sản dành cho người tiêu dùng tính phí theo gói cố định, cộng với lệ phí nộp hồ sơ của tòa án và một khoản phí tư vấn tín dụng bắt buộc nhỏ. Khoảng phí chính xác phụ thuộc vào chương (Chương 7 so với Chương 13), mức độ phức tạp của vụ việc, và tòa án phá sản cụ thể của bạn.

Nếu chỉ lấy một mốc tham khảo, mức phí cố định thường ở khoảng vài trăm đến vài nghìn đô-la, còn lệ phí nộp hồ sơ của tòa án thường cộng thêm khoảng vài trăm đô-la nữa. Tuy vậy, con số thực tế còn thay đổi nhiều theo khu vực tư pháp và các tình tiết của vụ việc, nên mức giá chính xác nhất chỉ có thể được xác định qua buổi tư vấn với một luật sư được cấp phép.

CleanSlate Match miễn phí cho bạn sử dụng. Chúng tôi giúp kết nối bạn với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn, người có thể xem xét tình hình của bạn và xác nhận tư cách thành viên ban (bar membership) trước khi bạn chọn làm việc với bất kỳ ai.

• Hãy dự kiến có phí luật sư cố định, cộng lệ phí nộp hồ sơ của tòa án và phí tư vấn bắt buộc (số tiền thay đổi theo chương và mức độ phức tạp)
• CleanSlate Match miễn phí cho bạn—buổi tư vấn có thể xác nhận giấy phép hành nghề của luật sư và trao đổi bước tiếp theo

Hỗ trợ liên quan