指南
破產可保全財產（exemptions）是什麼？
破產可保全財產（bankruptcy exemptions）是法律規則，讓你在處理債務時可以保留某些財產。它們可能有助於你保護例如基本家用品、汽車或房屋的淨資產（home equity）——但這會依你的州與案件情況而不同。
直接回答：破產可保全財產（exemptions）做什麼用
破產可保全財產（exemptions）是法律，會決定當你申請第 7 章（Chapter 7）或第 13 章（Chapter 13）破產案時，你被允許保留哪些財產。
這不代表你可以把所有東西都留下來。相反，它會針對某些資產類別設定「保護上限（protection limits）」——例如部分家用物品、衣物、工作所需工具，以及有時還包括房屋或汽車的淨資產——以便你不會完全一無所有地從頭開始。
因為可保全財產規則由州法管轄（同時也可能受你所在聯邦司法區對某些議題的處理方式影響），所以你實際能得到的清單與上限會因你住在哪裡而不同。
- 在案件進行期間，可保全財產可能幫助你保留財產
- 哪些東西（以及多少）會被保護，取決於你的州與你申請的破產類型
可保全財產 vs.「債務豁免／免除（debt forgiveness）」（兩者不同）
很多人聽到「破產」會以為它會自動把你欠的所有錢全部清掉。破產可保全財產（exemptions）是不一樣的：它是關於財產保護，而不是關於某一筆特定債務是否被清除。
有些債務通常不會因破產而消滅。舉例來說，許多學生貸款、最近的所得稅、子女扶養費或贍養費、許多法院罰金，以及涉及詐欺的債務，往往不會被解除（discharged）。最終結果取決於你案件的事實，以及適用的具體法律。
合格的破產律師可以分別說明：哪些債務可能會被解除，以及哪些資產可能會依你的可保全財產規則而受到保護。
- 可保全財產用於保護財產；解除規則決定哪些債務可能被清除
- 部分債務通常仍會存在——結果取決於你的情況
第 7 章與第 13 章下，可保全財產如何運作
在第 7 章中，核心概念是把非可保全財產（若有）變現（liquidate），用來償付能償付的部分欠款。可保全財產非常關鍵，因為它決定某些財產是會被「拿走」還是會留在你手上。
在第 13 章中，可保全財產仍然可能很重要，特別是關於你會保留什麼，以及在償還計畫中會如何計算其價值。許多人在第 13 章會保留房子與汽車，因為他們可以在一段時間內慢慢追上（前提是計畫與資格要求符合）。
你最適合的章別不一定是大家以為的那一個。需要律師仔細檢視，因為資格、你的支付能力，以及可保全財產如何適用，可能會指向不同的策略。
- 第 7 章：可保全財產通常決定哪些財產會留下來、哪些會被變現
- 第 13 章：可保全財產與償還計畫可能幫助許多人保留資產，但必須符合你的案件情況
可能可被保護的財產種類（舉例）
可保全財產會因州而異，但許多州都會包含對基本需求的保護。常見例子包括：家用品、衣物、基本家具，以及工作所需的工具。
許多州也允許你對房屋中的某些股權（或有時稱為 homestead）申請可保全；而且有些州也會保護汽車的股權。部分可保全財產是「彈性（wildcard）」類型，讓你在一定上限內選擇適用的類別。
即使某項東西通常是可保全的，細節仍然很重要——例如資產類型、其價值，以及是否存在任何抵押權／留置權（liens）。即使該物品是可保全的，留置權也不一定會自動消失；你的律師可以說明在你的情況下通常會發生什麼。
- 在某些州，家用物品與衣物常以某種方式可被保全
- 房屋或汽車的股權可能會被保護，但取決於你州的上限
為什麼可保全財產可能讓人覺得困惑（以及該問律師什麼）
可保全財產可能很難理解，因為規則很技術性，而且差異很大。有些州要求你使用州內的可保全財產選項；也有些州可能提供選擇。上限可能會變動，而且可保全財產對現金、退休金、退稅，以及近期購買的財產，可能有不同規則。
你不需要自己一個人搞懂。當你和合格的破產律師會面時，一個良好的初次諮詢會同時涵蓋你的可保全財產策略，以及你的債務解除（discharge）選項。
建議你帶著這些問題去問：
1. 我所在州適用哪一組「可保全財產（exemption set）」？
2. 在第 7 章或第 13 章的案件中，我通常可以保留哪些財產？
3. 我的債務是否可能被解除（discharged）？哪些通常不會？
4. 任何留置權（liens）會不會影響我房子或汽車會發生什麼？
5. 在我的情況下，可保全財產與自動停止令（automatic stay）是如何一起運作的？
請記住：一般性的教育資訊不是法律意見，而且規則會依州與司法區而有所不同。
- 詢問你的律師：你的州允許你保留什麼——以及什麼可能存在風險
- 同時帶問題，確認哪些可保全財產，以及哪些債務可能（或不一定）會被解除
費用：以可保全財產為主的破產通常要花多少？
大多數消費者破產律師會收取固定費用（flat fee），再加上法院申請費，以及一筆必需的信用諮詢（credit-counseling）費用。實際費用區間取決於申請的章別（第 7 章 vs. 第 13 章）、案件的複雜程度，以及你所在的破產法院。
以粗略參考來說，典型的固定費用範圍常見是數百到數千美元等級；而法院申請費通常還會再增加數百美元左右。不過，真正的金額會因司法區與案件事實差異很大，因此唯一準確的價格只能透過與合格律師的諮詢取得。
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破產可保全財產（exemptions）是規則，用來決定你通常可以保留哪些財產；而且它會依州與司法區而不同——因此你附近的合格破產律師可以確認在你的案件中到底哪些會被保護。
常見問題
破產可保全財產（exemptions）能讓我保留房子或汽車嗎？
有時可以，取決於你所在州的可保全上限、該財產的價值，以及是否存在留置權（liens）。在許多情況下，可保全財產以及（對部分人而言）第 13 章的計畫可以讓你保留房子或汽車，但細節仍然很重要。
可保全財產能保護我所有擁有的東西嗎？
不一定。可保全財產會保護特定類型的財產，且會有一定的上限。如果你有非可保全資產，或資產價值超過允許的金額，處理方式在案件中可能會有所不同。
如果我使用可保全財產（exemptions），我的債務就一定會被清掉嗎？
不一定。可保全財產重點是保留財產，而解除（discharge）規則決定哪些債務可能被清除。有些債務常常會在破產後仍然存在，結果取決於案件事實與適用法律。
如果我申請第 7 章而不是第 13 章，可保全財產規則會改變嗎？
你在兩種章別中可能都能使用可保全財產，但它們如何影響你的案件可能不同。第 7 章較著重在：非可保全資產是否會被變現；而第 13 章較著重在償還計畫，並且通常也會涉及追上特定債務。
為什麼州別對可保全財產影響這麼大？
因為可保全財產法律大多由州層級設定，而且也可能受到你所在司法區的法院如何適用某些規則影響。當地合格的破產律師可以告訴你：你所在地實際適用哪些可保全選項與上限。