指南
破產「資力審查（Means Test）」是什麼
資力審查是第 7 章的主要篩選工具。它會把你的收入與你所在州的中位數做比較，並考量某些允許的支出，但它本身並不能單獨決定你整個案件。
破產資力審查（means test）在做什麼
如果你正在考慮破產，資力審查就是那部分會問一個基本問題：你的收入看起來是否足夠低，符合第 7 章，還是需要更仔細的審查？用簡單話說，它會把你的收入，與你所在州中、依你的家庭規模計算的中位數收入做比較。
如果你的收入低於該中位數，很多人會通過這個第一關。如果你的收入高於中位數，並不代表你就不能申請破產。通常表示還有第二步：會再看某些允許的生活支出以及其他因素。
這也是為什麼資力審查常讓人覺得困惑。它不只是「你賺多少」或「你欠多少」。它會用法律公式、時間區間與支出類別，而這些可能無法完全對應你真實的每月生活。規則也會因州與司法轄區而不同，且可能隨時間變動，因此只有你所在地的持牌破產律師，才能告訴你這個測試如何套用到你的案件。
CleanSlate Match 是免費的配對服務，不是律師事務所，也不是你的律師。我們不會代你申請破產。我們會幫你連結到你附近的持牌破產律師，進行真正的案件審閱。
資力審查（means test）做得到、以及做不到的事
資力審查主要用來判斷第 7 章是否適用。第 7 章屬於消費者破產的一種；若你符合條件、且那些債務是可以免除（dischargeable）的，可能會刪除許多無擔保債務，例如信用卡債務與許多醫療帳單。
但資力審查不會決定你案件的每一部分。它不會告訴你哪些財產能保留、不會告訴債權人是否會提出異議、不會判斷第 13 章是否可能更適合你，也不會決定某一筆特定債務是否會被免除。它也不會取代法律建議。
同樣重要的是，要誠實了解破產通常無法免除什麼。某些債務往往仍然存在，包括大多數學生貸款、近期的所得稅、子女扶養費與贍養費、絕大多數法院罰金，以及由詐欺等行為造成的債務。結果取決於個案的具體事實。
用白話說明資力審查如何運作
測試通常會先看你的「目前每月收入（current monthly income）」，這是基於申請前的一段既定期間，而不是只看你今天實際正在賺多少。對很多人來說，這意味著近期的變動很重要。失業、工時減少、加班、獎金或季節性工作都可能改變整體結果。
接著會把你的收入，與你所在州與家庭規模的中位數收入做比較。如果你的收入在中位數以下，通常是強烈跡象，表示你可能符合第 7 章。如果你的收入在中位數以上，第二部分可能會扣除某些允許的支出，查看你剩下的可支配收入是否足以對「申請第 7 章」提出法律上的疑慮。
這些允許支出並不只是你實際每月的帳單。有些是依政府標準計算；另一些則取決於事實，例如有無有擔保債務、是否屬於優先債務，或是家庭人數多少。因此，就算兩個人薪水看似相近，結果也可能不同。
持牌破產律師可以仔細檢視申請時間、家庭規模、收入來源與扣除項目。細微差別往往會影響很大。
資力審查可能最影響誰
資力審查最主要關乎想申請第 7 章的人。如果你的收入偏低、不規則，或最近才出現變動，這項測試可能特別重要。如果你的家庭中有多名工作者、自營收入、加班收入、佣金收入，或來自他人的扶助，也同樣會影響結果。
如果你看起來不符合第 7 章，也不代表你沒有其他選擇。第 13 章仍可能有幫助。第 13 章會使用償還計畫，通常是三到五年，並可能協助你趕上房貸的逾期款、處理汽車分期付款，或保護在第 7 章中可能有風險的財產。
對某些人來說，破產不一定是唯一路徑。其他債務紓困選項可能仍然存在，視你的債務類型、是否有訴訟、扣押令（garnishments），以及你是否已經在房屋或汽車方面落後而定。一位當地持牌律師可以把利弊說清楚，並告訴你在你所在州什麼是現實可行的。
如果薪資被扣押、法拍或追討訴訟正在加大壓力，請盡快與律師討論。只要破產案件一旦提出，自動停止令（automatic stay）通常會立刻暫停大多數催收、扣押、法拍與訴訟，但時間點與例外情況仍然很重要。
常見資力審查錯誤，避免踩雷
最常見的錯誤之一是猜測。很多人會以為自己賺太多所以不可能申請第 7 章，或是因為覺得自己已經很窮而認為自己符合資格。然而法律測試比想像更精準，單靠感受並不能回答。
另一個錯誤是太快就提交，或在不了解時點的情況下等待太久。因為測試會回看一段固定期間，你申請的那個月可能會有影響。近期的加班、獎金、裁員或第二份工作都可能改變結果。
人們也可能因為使用過於簡化的網路清單、用錯家庭計算方式，或漏掉重要事實而出現問題。完整且誠實的資訊很重要；使用在你所在地有經常處理消費者破產的律師也同樣重要。
可以從幾個不錯的步驟開始：
1. 蒐集最近的薪資資料，並列一份你債務的簡單清單。
2. 寫下收入變動、工作狀態、家庭規模或主要支出是否有改變。
3. 詢問你所在州的中位數收入數據與當地規則如何套用。
4. 確認律師在你的州擁有執照，且在州律師公會處於良好狀態。
5. 透過CleanSlate Match免費進行配對諮詢。
- 不要只依賴粗略的線上猜測。
- 不要隱瞞收入或財產轉移。
- 不要以為「高於中位數」就等於「不可能破產」。
尋求協助可能需要多少費用
CleanSlate Match 對尋求協助的人是免費的。我們只會收集聯絡資訊與一般意向，例如你的姓名、電話、選填的電子郵件、州別、偏好語言，以及目前發生了什麼的基本描述。我們不會詢問社會安全號碼（Social Security number）、銀行帳戶號碼、信用卡號碼或詳細的帳戶餘額。
如果你聘請律師，多數消費者破產律師會收取固定費用（flat fee），再加上法院申請費與一筆少量、但必須支付的信用諮詢費。就第 7 章而言，律師的固定費用常落在 $1,000 到 $2,500 左右，法院申請費通常是幾百美元左右。就第 13 章而言，律師的固定費用往往較高，有時約 $3,000 到 $6,000 或更多，且視司法轄區與案件複雜度而定，另加上法院申請費與課程費用。以上都是一般範圍，不是報價。
什麼會讓費用上升或下降？你申請的章節、你的州與司法轄區、你是否擁有房屋、你是否有企業、自家債權人有幾位、你的收入是否不規則、是否有訴訟或扣押令，以及你的案件是否牽涉到關於財產或免除資格的爭議。
你可以以書面詢問總預估費用、固定費用涵蓋哪些項目、哪些是額外的申請與課程費、以及是否能在法律允許的情況下把部分費用分期支付。接著把這些資訊與你的其他選項仔細比較。
資力審查是第 7 章的篩選步驟，而不是最終答案；在地的持牌破產律師可以告訴你目前處在哪個位置，以及你的真正選項是什麼。
常見問題
如果我賺得太多，我會自動被拒絕破產嗎？
不會。較高收入可能表示需要進一步做更仔細的資力審查，或應該改考慮第 13 章而不是第 7 章。持牌破產律師可以告訴你在你所在州與司法轄區，規則如何適用。
通過資力審查就代表我的所有債務都會被免除嗎？
不會。資力審查只是破產案件的一部分。某些債務通常仍會存在，包括大多數學生貸款、近期的所得稅、子女扶養費與贍養費、絕大多數法院罰金，以及由詐欺等行為造成的債務。
資力審查能幫助停止扣押或房屋法拍嗎？
資力審查本身不會停止催收。申請破產案件通常會啟動自動停止令（automatic stay），暫停大多數扣押令、房屋法拍、訴訟與催收行動，但時間點與例外情況仍然很重要。
要配對我需要提供什麼資訊？
通常只需要你的姓名、電話、選填的電子郵件、州別、偏好語言，以及對你狀況的簡單描述。CleanSlate Match 是免費的配對服務，不是律師事務所。我們也不會要求社會安全號碼，或銀行/信用卡帳戶號碼。
就算我覺得我不符合第 7 章資格，我也應該找律師諮詢嗎？
應該。很多人對資力審查的理解是錯的。當地持牌破產律師可以審視第 7 章、第 13 章以及其他債務紓困選項，並說明對你的案件而言什麼是現實可行的。