停止工資扣押與銀行扣押（凍結）

工資扣押與銀行扣押（凍結）代表什麼

工資扣押（wage garnishment）是指：因為債權人、債務催收方或政府機關擁有法律權力，用來追收債務的錢被直接從你的薪水中扣走。銀行扣押（bank levy）或銀行凍結（bank freeze）則是指：你銀行帳戶內的資金被凍結，或被直接扣取。

對許多人而言，這往往在提起訴訟並取得判決後才開始，但不一定。

這些行動可能來得突然，令人害怕。你可能正想付房租、買食物，或還車貸，然後你的一部分收入卻不見了。你並不是唯一遇到這種情況的人，而尋求協助也不代表你失敗。

接下來可能發生什麼，取決於是誰在催收、以及這筆債務屬於哪一種。信用卡判決、醫療債務判決、稅款、子女扶養費、聯邦學生貸款，以及溢繳（overpayments）等，規則可能不同。這也是為什麼在等太久之前，先在你所在地與一位持牌破產律師討論會有所幫助。

破產如何停止扣押或扣押（凍結）

當你提出破產案件時，通常會立刻開始一種稱為「自動停止機制」（automatic stay）的法律保護。在許多情況下，這會暫停大多數的催收行動，包括工資扣押、銀行扣押（凍結）、催收訴訟，以及不動產的強制執行步驟（例如前置程序）。這也是為什麼當債務已經變得難以管理時，很多人會考慮破產的主要原因之一。

不過，破產並不會自動把所有事情都完全推翻。已經從你的薪水中扣走的金額，可能或可能不容易追回。已經從銀行帳戶中移走的資金，也可能較難拿回來，這取決於時間點與當地做法。如果你的薪水即將被扣押，或你的帳戶已經被凍結，時間很重要。

自動停止機制也有範圍限制。某些行動仍可能繼續，且某些債務的處理方式也可能不同。例如，子女扶養費與贍養費（alimony）的催收，常常即使在提出破產後仍會繼續。有些稅務事項與其他政府催收也可能適用特別規則。破產可能很有力，但它並不是每個問題的「萬靈重置」。

如果你不確定你的情況比較適合第 7 章（Chapter 7）還是第 13 章（Chapter 13），你可以查看 破產服務 或了解主要的 破產章別。

什麼時候最有幫助—什麼時候可能不行

如果你正遭遇的是因信用卡債務、醫療費用、私人貸款、舊的水電瓦斯等帳單、贖回權（repossessions）後的餘額，或其他你現實上無法償還的無擔保債務而導致的工資扣押，破產可能會有所幫助。若你在房貸或車貸上已經落後、需要時間趕上，尤其是透過第 13 章（Chapter 13），也可能對某些人有幫助。

第 7 章通常在你的收入不足以償還太多債務，且你符合資力測試（means test）與其他規定時常被使用。第 13 章則常在你有固定收入、需要制定付款計畫時使用，例如用來分期趕上房貸的逾期、車貸的分期，或在一段時間內逐步處理某些稅款。你是否符合資格、以及哪一章最合理，取決於你的完整情況，以及州別與法院轄區（district）的規則。

如果扣押是為了子女扶養費、贍養費、最近的所得稅、許多法院罰款，或是基於詐欺（fraud）的債務，破產可能無法解決整個問題。大多數學生貸款通常也會在破產後繼續存在，除非符合另一種另行且較難的法律標準。最終結果取決於案件事實。律師可以說明：現在哪些債務可能因破產而停止、之後可能仍會留下哪些債務，以及是否有其他選項會更適合。

如果你的工資或帳戶正在被扣取，該立刻做什麼

如果你的薪水正在被扣押，或你的銀行帳戶被凍結，請迅速但要小心處理。拖延可能代表會被扣走更多金額。猜測也可能讓事情更糟，尤其是你到處轉移金錢或忽略法院文件。

1. 保存你所有收到的通知：扣押令（garnishment order）、法院文件、銀行凍結通知、催收信函，以及最近的薪資存根。
2. 記下基本事實：是誰在催收、若有涉及法院是哪一個法院、第一次扣走金錢的時間，以及下一筆薪水何時到期。
3. 不要透過配對表單提供帳號、社會安全號碼（Social Security numbers）、或詳細的財務帳戶資訊。CleanSlate Match 只需要聯絡資訊與你狀況的大致概況。
4. 詢問律師審查你的案件需要多快、是否自動停止機制可能有幫助，以及更可能適合第 7 章還是第 13 章。
5. 確認該律師在你的州別具有執照，並且狀態良好、符合州律師公會規定。

CleanSlate Match 是免費的配對服務，不是律師事務所、也不是律師，並非你的法律代理人。我們不會替你提出破產案件。我們會協助你連結到你附近一位持牌破產律師，讓對方能審查你的狀況並說明你的選項。

常見的錯誤做法

一個常見錯誤是：等到已經少了好幾次薪水扣款才開始處理。另一個錯誤是：以為你打電話說明困難，債權人就會自己停止。有時催收方會願意和人協商，但很多時候他們仍會持續進行，直到有法律理由必須停止為止。

另一個錯誤是：把銀行扣押（bank levy）和透支問題（overdraft）或銀行單純放置的「暫時限制」（hold）搞混。凍結的來源很重要。帳戶中資金的類型也同樣重要。有些資金可能在聯邦或州法下受到保護，但具體規則會因情況而異。

人們有時也會過於急著申請，卻沒有先弄清楚自己符合哪一章、在你所在的州有哪些財產豁免（property exemptions）適用，或你是否需要第 13 章來保護房子或車子。另一方面，有些人又因為覺得尷尬而等太久。自己一個人硬撐沒有獎賞。越早取得清楚資訊，通常就能擁有更多選擇。

同樣重要的是要對破產「無法做到的事」保持現實。破產可能會停止扣押，但它不保證所有債務都會消失。通常仍會保留的債務包括：大多數學生貸款、子女扶養費、贍養費、許多近期稅款、絕大多數法院罰款，以及來自詐欺的債務。

誠實的費用範圍，以及如何尋求協助

許多一般消費者（consumer）破產律師會針對第 7 章或第 13 章案件收取固定費（flat fee），再加上法院申請費，以及一筆必須繳交的、較小的信用諮詢（credit-counseling）費用。這些是一般的費用範圍，不是報價（not quotes）。實際金額取決於章別、案件的複雜程度、你居住的地方，以及當地法院轄區。

對許多第 7 章案件而言，律師固定費通常落在 $1,000 到 $2,500 之間，有時在較高成本或更複雜的案件中可能更高。法院申請費通常是幾百美元左右，而必須完成的信用諮詢與債務人教育課程，通常是較為適中的額外成本。對許多第 13 章案件而言，律師固定費通常會更高，常見落在 $3,000 到 $6,500 甚至更多（依轄區與案件複雜程度而定），再加上法院申請費與課程費用。有些第 13 章案件中，律師費用的一部分可能會透過計畫（plan）支付，但這取決於當地規則以及律師的實務做法。

如果有企業相關、近期有財產移轉、稅務債務、多起訴訟、先前曾申請過破產、存在不符合豁免的資產（nonexempt assets），或需要緊急動議（urgent motions），費用可能會增加。在收入、債務與財產比較明確的簡單案件中，成本可能較低。只有由一位持牌破產律師在審查細節後，才能告訴你這個案件實際可能要多少費用。

如果你想跟人談談你的選項，請免費 完成配對。CleanSlate Match 對尋求協助的人永遠是免費。我們只會收集聯絡資訊與一般意向，例如你的姓名、電話、可選的電子郵件、州別、偏好的語言，以及一段簡短描述正在發生的事。接著你就可以跟一位持牌破產律師交談，決定下一步要怎麼做。

相關協助