임금 압류와 은행 차압(동결) 중단하기

임금 압류와 은행 차압(동결)이 의미하는 것

임금 압류(wage garnishment)란, 채권자·채무추심업체 또는 정부기관이 채무를 징수할 법적 권한이 있다는 이유로, 월급에서 돈을 가져가는 것을 말합니다. 은행 차압(또는 은행 동결, bank freeze)은 은행 계좌에 있는 돈이 동결되거나 가져가지는 상태를 뜻합니다. 많은 경우 소송과 판결 이후 시작되지만, 항상 그렇지는 않습니다.

이런 조치는 갑자기 닥쳐와 두렵고 당황스럽게 느껴질 수 있습니다. 월세를 내거나, 먹을 것을 사거나, 자동차 할부금을 계속 내야 하는데 갑자기 소득의 일부가 사라지는 겁니다. 당신만 이런 상황을 겪는 것이 아니고, 도움을 찾는다고 해서 실패를 의미하지는 않습니다.

다음에 어떤 일이 일어날지는 누가 징수하는지, 그리고 어떤 종류의 채무인지에 따라 달라집니다. 신용카드 판결 채무, 의료비 판결 채무, 세금, 양육비(자녀부양), 연방 학자금대출, 과오급(초과 지급) 등은 각각 다른 규칙이 적용될 수 있습니다. 그래서 너무 오래 기다리기 전에 지역의 면허 있는 파산 전문 변호사와 먼저 이야기해보는 것이 도움이 되는 이유입니다.

파산이 압류나 차압(동결)을 멈출 수 있는 방법

파산 사건을 접수하면, 보통 자동 중지(automatic stay) 라는 법적 보호가 즉시 시작됩니다. 많은 경우 이 조치는 임금 압류, 은행 차압, 징수 소송, 강제집행(저당/압류 절차) 등의 대부분의 채권 추심 활동을 일시 중단합니다. 그래서 채무를 더 이상 감당하기 어려워졌을 때 사람들이 파산을 검토하는 주요 이유 중 하나입니다.

다만 파산이 모든 것을 자동으로 되돌리지는 않습니다. 이미 월급에서 가져간 돈이 회수되는지는 경우에 따라 다릅니다. 이미 은행 계좌에서 빠져나간 돈은, 시기와 지역 관행에 따라 되돌리기가 더 어려울 수 있습니다. 월급이 곧 압류되거나, 계좌가 이미 동결된 상황이라면 시간이 중요합니다.

또한 자동 중지에는 한계가 있습니다. 일부 조치는 계속될 수 있고, 일부 채무는 다르게 취급됩니다. 예를 들어 양육비와 부양비(간편히 말해 배우자 부양 목적의 지원금) 징수는 파산 접수에도 불구하고 계속되는 경우가 많습니다. 일부 세금 문제나 다른 정부 징수는 특별한 규칙을 따를 수 있습니다. 파산은 강력한 도구일 수 있지만, 모든 문제에 대한 “마법 같은 초기화”는 아닙니다.

본인 상황에 챕터 7(7장) 이 맞는지, 챕터 13(13장) 이 맞는지 확실하지 않다면 파산 서비스를 확인하거나 주요 파산 챕터에 대해 알아보세요.

가장 도움이 될 때 — 도움이 되지 않을 수도 있는 경우

다음과 같은 이유로 임금 압류가 진행 중이라면 파산이 도움이 될 수 있습니다: 신용카드 채무, 의료비, 개인 대출, 오래된 공과금 청구, 리포(환수)로 이어질 수 있는 잔액(차량/재산 압류 후 남는 금액), 또는 현실적으로 갚기 어려운 기타 무담보 채무. 또한 모기지(주택담보대출)나 자동차 대출에서 뒤처져 있고 따라잡을 시간이 필요하다면(특히 챕터 13을 통해) 일부 사람들에게 도움이 될 수 있습니다.

챕터 7은 보통 소득이 많지 않아 대부분의 빚을 갚기 어렵고, 해당되는 경우(수단 테스트와 다른 규칙을 충족하는 경우)에 사용되는 경우가 많습니다. 챕터 13은 정기적인 소득이 있고, 예를 들어 모기지 연체분, 자동차 할부금, 특정 세금을 시간이 지나며 갚는 상환 계획이 필요할 때 자주 선택됩니다. 본인이 자격이 있는지, 어떤 챕터가 맞는지는 전체 상황과 주(州) 및 관할 지역(디스트릭트) 규칙에 달려 있습니다.

그러나 임금 압류가 아동양육비, 부양비, 최근 인컴(소득)세, 대부분의 법원 벌금, 사기(또는 사기 기반)로 인한 채무라면 파산이 전체 문제를 해결하지 못할 수 있습니다. 대부분의 학자금대출 역시, 별도의 어렵고 엄격한 법적 기준을 충족하지 않는 한 보통 파산 후에도 남는 경우가 많습니다. 결과는 사건의 사실관계에 달려 있습니다. 변호사는 지금 무엇이 중지될 수 있는지, 나중에 남을 수 있는 채무가 무엇인지, 그리고 다른 선택지가 더 잘 맞을지 설명해줄 수 있습니다.

월급이나 계좌에서 돈이 빠져나가고 있다면 지금 할 일

월급이 압류 중이거나 은행 계좌가 동결되어 있다면, 빠르게 움직이되 조심해서 진행하세요. 기다리면 더 많은 돈이 가져갈 수 있습니다. 또한 추측으로 행동하면 더 나빠질 수 있는데, 특히 돈을 이리저리 옮기거나 법원 서류를 무시하는 경우가 그렇습니다.

1. 지금 가지고 있는 모든 통지서를 챙기세요: 압류 명령서, 법원 서류, 은행 동결 통지, 추심 서신, 최근 급여명세서.
2. 기본 사실을 적어두세요: 누가 징수하는지, (있다면) 어떤 법원이 관여하는지, 돈이 처음 가져가기 시작한 시점, 그리고 다음 급여가 지급되는 날짜.
3. 매칭 양식(전송 폼)으로 계좌번호, 주민등록번호(또는 SSN), 자세한 금융 계좌 정보를 보내지 마세요. CleanSlate Match는 연락처 정보와 상황에 대한 일반적인 이해만 필요합니다.
4. 변호사가 사건을 얼마나 빨리 검토할 수 있는지, 자동 중지가 도움이 될 수 있는지, 챕터 7과 챕터 13 중 무엇이 더 맞을 가능성이 큰지 물어보세요.
5. 변호사가 본인 주(state) 에서 면허를 보유하고, 주(州) 변호사 협회(State Bar) 기준으로도 문제가 없는지 확인하세요.

CleanSlate Match는 무료 매칭 서비스이며 법률사무소가 아니고, 변호사가 아니며, 귀하의 법적 대리인이 아닙니다. 우리는 파산 사건을 접수하지 않습니다. 우리는 귀하 근처의 면허 있는 파산 전문 변호사와 연결해 드리며, 변호사가 귀하의 상황을 검토하고 선택지를 설명할 수 있도록 돕습니다.

사람들이 자주 하는 실수

흔한 실수 중 하나는 이미 몇 번의 급여가 줄어든 뒤에야 대응하는 것입니다. 또 다른 실수는 “고객이 전화해서 힘들다고 말하면 채권자가 알아서 멈출 것”이라고 가정하는 것입니다. 경우에 따라서는 추심업체가 사람들과 협의해주기도 하지만, 많은 경우 법적으로 멈춰야 하는 이유가 생기기 전까지 계속 진행할 수 있습니다.

또 다른 실수는 은행 차압(차압)과, 오버드래프트 문제(잔액 부족) 또는 은행이 단순히 걸어둔 보류(hold)를 혼동하는 것입니다. 동결의 원인이 중요합니다. 또한 계좌에 들어있는 돈의 종류도 중요합니다. 일부 자금은 연방법 또는 주법에 따라 보호될 수 있지만, 구체적인 규칙은 달라집니다.

사람들은 때로는 너무 빨리 파일(접수)해버리기도 하는데, 이는 어떤 챕터에 해당하는지, 본인 주에서 적용되는 재산 면책(보호) 범위가 무엇인지, 집이나 차를 보호하려면 챕터 13이 필요한지 등을 제대로 이해하지 못한 상태일 수 있습니다. 반대로 어떤 사람은 부끄럽다는 이유로 너무 오래 기다리기도 합니다. 혼자 버틴다고 해서 “상”을 받는 건 아닙니다. 초기 단계에서 명확한 정보를 얻으면 선택지가 더 많아집니다.

또한 파산이 할 수 없는 것에 대해 현실적으로 보는 것도 중요합니다. 파산은 압류를 멈출 수는 있어도, 모든 채무가 사라지는 것을 보장하지는 않습니다. 보통 다음 채무들은 남는 경우가 많습니다: 대부분의 학자금대출, 양육비, 부양비, 최근 세금의 많은 부분, 대부분의 법원 벌금, 그리고 사기에서 비롯된 채무.

정직한 비용 범위와 도움받는 방법

대부분의 소비자 파산 전문 변호사는 챕터 7 또는 챕터 13 사건에 대해 정액(플랫) 수임료를 청구하고, 여기에 법원 접수비와 비교적 소액인 필수 신용상담(credit-counseling) 비용을 더합니다. 아래는 일반적인 범위이며, 실제 견적(quote)이 아닙니다. 실제 금액은 어떤 챕터인지, 사건의 복잡도, 거주 지역, 그리고 관할 법원 디스트릭트에 따라 달라집니다.

많은 챕터 7 사건의 경우 변호사 정액 수임료가 보통 $1,000 ~ $2,500 정도인 경우가 많고, 비용이 더 높은 지역이나 더 복잡한 사건에서는 더 높을 수 있습니다. 법원 접수비는 흔히 수백 달러 수준이며, 필수 신용상담 및 채무자 교육 과정 비용은 보통 추가로 드는 비교적 소액의 비용입니다. 많은 챕터 13 사건의 경우 변호사 정액 수임료는 더 높은 편이며, 보통 관할 디스트릭트와 사건 복잡도에 따라 $3,000 ~ $6,500 이상일 수 있고, 여기에 법원 접수비와 과정 비용이 추가됩니다. 일부 챕터 13 사건에서는 변호사 수임료의 일부가 계획(플랜)을 통해 지급될 수도 있지만, 이는 지역 규칙과 변호사의 관행에 달려 있습니다.

사업 관련 사안이 있는 경우, 재산 이전이 최근에 있었던 경우, 세금 채무가 있는 경우, 소송이 여러 건인 경우, 과거 파산 접수가 있었던 경우, 면책되지 않는 자산이 있는 경우, 또는 긴급한 신청(모션)이 필요한 경우 비용이 올라갈 수 있습니다. 반대로 소득·채무·재산이 비교적 단순한 사건에서는 비용이 더 낮을 수도 있습니다. 세부를 검토한 면허 있는 파산 변호사만 실제로 사건이 얼마가 들 수 있는지 알려드릴 수 있습니다.

본인의 선택지에 대해 누군가와 이야기하고 싶다면 무료로 매칭 받기. CleanSlate Match는 도움을 구하는 분에게는 항상 무료입니다. 우리는 귀하의 이름, 전화번호, 선택 이메일, 주(州), 선호 언어, 지금 어떤 일이 일어나고 있는지에 대한 짧은 설명 등 연락처 정보와 일반적인 의도만 수집합니다. 그다음, 면허 있는 파산 변호사와 상담하면서 다음에 무엇을 할지 결정하시면 됩니다.

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