파산이 지울 수 있는 빚과 지울 수 없는 빚

결론부터: 파산으로 ‘없어질 것’을 약속할 수 없는 것들

파산 결과는 보유한 빚의 종류, 소득, 거주 주(州), 그리고 법원에 따라 달라집니다. 면허를 가진 파산 변호사가 현재 상황을 검토해 주면, 해당 지역에서 어떤 채무가 면책(탕감)될 가능성이 높은지 설명해 드릴 수 있습니다.

일반적으로 파산은 많은 “소비자 채무”(예: 신용카드 빚, 많은 의료비 등)를 없애는 데 도움이 될 수 있지만, 일부 채무는 접수 후에도 보통 남아 있습니다. 또한 어떤 빚은 면책 대상이 될 수는 있어도, 사건에서 올바르게 처리되어야만 하는 경우도 있습니다.

중요: CleanSlate Match는 무료 매칭 서비스이며, 법률사무소도 아니고 변호사도 아닙니다. 우리는 일반 교육을 제공하고 가까운 면허 파산 변호사와 연결될 수 있도록 돕지만, 여러분의 특정 사건에서 실제로 어떤 결과가 나올지 단정해 드릴 수는 없습니다.

소비자 파산에서 자주 지워지는 채무들(7장 또는 13장)

많은 사람들이 특별한 법적 예외에 해당하지 않고, 담보와 연결되지 않은 청구서의 압박을 멈추기 위해 신청합니다. 많은 경우 파산은 다음 같은 빚에 가장 큰 도움이 됩니다:

• 신용카드 빚
• 의료비
• 개인대출
• 연체된 공과금의 많은 부분
• 이런 종류의 빚에서 비롯된 일부 추심(컬렉션) 잔액

어떤 빚이 ‘파산이 자주 도와주는 종류’에 해당하더라도, 세부사항에 따라 달라질 수 있습니다(예: 채권자가 그 빚이 예외에 해당한다고 주장하는 경우, 또는 필요한 절차를 놓치는 경우 등). 그래서 변호사 검토가 중요합니다.

파산 후에도 보통 남아있는 채무(또는 자주 남는 채무)

일부 빚은 연방법에 따라 다르게 취급되며, 소비자 파산으로는 보통 지워지지 않습니다. 흔한 예시는 다음과 같습니다:

• 대부분의 학자금대출(제한적이고 특정한 예외가 있긴 하지만—변호사가 해당 예외 적용 가능 여부를 설명해 줄 수 있습니다)
• 양육비와 위자료
• 최근 소득세 중에서도 법이 정한 ‘기간(연령)’ 및 기타 요건을 충족하지 못하는 세금 채무
• 법원 벌금, 형사상 제재, 그리고 특정 배상명령
• 사기 또는 고의적 위법행위에서 비롯된 빚(그리고 기타 ‘면책 불가(non-dischargeable)’ 범주)

규정은 달라서, 어떤 빚은 계획에서 부분적으로 다뤄질 수도 있고, 특별한 신청(모션)이 필요할 수도 있습니다. 하지만 가장 안전한 생각은 이런 범주의 빚이 남을 가능성이 있다는 전제입니다.

‘지울 수 있나?’는 7장 vs. 13장에 따라 달라집니다

7장과 13장은 둘 다 파산이지만, 작동 방식이 다릅니다.

1) 7장은 소득이 충분히 낮아 무담보 채무에서 구제가 필요할 때 자주 사용됩니다. 주(州) 규정과 면제(엑셉션)에 따라, 특정 재산은 지킬 수 있을 수도 있습니다.

2) 13장은 상환(변제) 계획입니다. 다른 재산을 유지하면서, 예를 들어 모기지 연체금 같은 일부 채무를 시간이 지나며 따라잡도록 할 수 있습니다. 또한 사건의 계산(사정의 수치)과 계획 규정에 따라, 일부 무담보 채무를 다루는 데도 도움이 될 수 있습니다.

두 장 모두에서, 특정 채무가 지워지는지는 채무의 종류와 적용되는 법적 예외에 달려 있습니다. 그리고 잊지 마세요: 규정은 주(州)와 연방법원 관할(사법 구역, 디스트릭트)에 따라 달라집니다.

‘규정은 다를 수 있어요’라는 안내(결과에 영향을 주는 주 + 디스트릭트 차이)

파산법은 연방법이지만, 절차의 핵심 일부는 달라질 수 있습니다—특히 면제(지킬 수 있는 재산), 지역 절차, 그리고 법원이 특정 세부사항을 어떻게 적용하는지에 따라 달라질 수 있습니다.

예를 들어, 면제 옵션은 주(州)에 따라 큰 폭으로 달라질 수 있고, 그러면 자산에 어떤 일이 일어나는지도 달라질 수 있습니다. 지역 법원 규칙은 또한 일정(타임라인)과 어떤 서류가 필요한지에 영향을 줄 수 있습니다.

그래서 다음 단계로 가장 좋은 것은 여러분의 주(州)(그리고 가능하다면 여러분의 디스트릭트)에서 면허를 가진 파산 변호사와 상담해, 여러분의 특정 채무가 어떻게 될 가능성이 큰지 확인하는 것입니다.

다음에 할 일: 어떤 채무가 어떻게 될 가능성이 큰지 확인하고, 비용이 얼마나 드는지 알아보기

좋은 첫 상담은 보통 다음에 초점을 둡니다: (1) 보유한 채무의 종류, (2) 여러분의 상황에 7장 또는 13장이 맞는지, (3) 핵심 채무가 남을 가능성이 있는지, 그리고 (4) 무엇을 유지할 수 있는지와 추심 활동이 언제 멈출 수 있는지.

1. 채무에 대한 기본 정보를 모으기(채무 종류명은 도움이 됩니다; 계좌번호는 필요하지 않습니다).
2. 어떤 채무는 면책될 가능성이 있는지, 어떤 채무는 남을 가능성이 있는지 질문하기.
3. 채권자가 예외를 주장할 수 있는지 질문하기(예: 사기 관련 주장).
4. 변호사가 추천하는 장(Chapter)이 무엇인지, 그리고 그 이유가 무엇인지 질문하기.

비용에 대해: 대부분의 소비자 파산 변호사는 FLAT-FEE(정액 비용)를 청구하며, 여기에 필수로 내야 하는 법원 접수비와 소액의 필수 신용상담(credit-counseling) 비용이 추가됩니다. 총 변호사 비용은 7장 vs. 13장 같은 어떤 장을 선택하는지, 사건의 복잡성, 그리고 디스트릭트에 따라 달라질 수 있습니다. 보통 ‘범위’가 제시될 수는 있지만 이는 견적이 아닙니다—여러분의 예상 범위는 변호사 검토만이 확인할 수 있습니다. CleanSlate Match는 여러분에게 비용을 청구하지 않으며, 변호사 수임료나 여러분의 빚의 일부를 가져가지도 않습니다.

원하시면, 가까운 곳에서 무료로 면허 파산 변호사와 상담을 받을 수 있도록 get-matched를 통해 매칭해 드릴 수 있습니다. 변호사가 여러분의 주(州)에서 면허가 있는지 반드시 확인하세요. 주(州)별 변호사 자격(바) 상태를 조회할 수 있습니다.

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