Hướng dẫn
Phá sản có xóa được khoản vay trả lương trước (payday loan) không?
Thường là có—payday loan thường có thể được đưa vào hồ sơ phá sản, nhưng kết quả chính xác còn tùy thuộc vào chương phá sản của bạn, tiểu bang của bạn và các tình tiết cụ thể của vụ việc. Phá sản không xóa hết mọi khoản nợ, vì vậy luật sư phá sản được cấp phép nên xem xét tình huống của bạn.
Trả lời ngắn: payday loan thường có thể được xóa
Với nhiều người, payday loan được xử lý giống như các khoản nợ không có bảo đảm khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc hóa đơn y tế. Trong vụ phá sản theo Chương 7, chúng có thể được xóa nếu hồ sơ đủ điều kiện và không có vấn đề đặc biệt nào áp dụng. Trong Chương 13, khoản nợ thường được xử lý thông qua kế hoạch trả nợ, và có thể phải trả một phần hoặc toàn bộ số dư theo thời gian.
Tuy nhiên, quy định phá sản khác nhau theo tiểu bang và khu vực tòa án, và kết quả phụ thuộc vào toàn bộ tình tiết của vụ việc bạn. Một luật sư ở khu vực của bạn có thể cho bạn biết cách các quy định miễn trừ (exemptions) tại địa phương, thực tiễn nộp hồ sơ và các quy tắc về thời điểm có thể ảnh hưởng đến khoản nợ payday loan.
Nếu bạn muốn có cái nhìn tổng quan theo ngôn ngữ đơn giản về hai chương phá sản tiêu dùng chính, hãy xem Chương 7 vs. Chương 13.
Khi nào payday loan có thể khó xóa hơn
Payday loan không phải lúc nào cũng đơn giản. Có thể phát sinh vấn đề nếu khoản vay vừa mới phát sinh, nếu bên cho vay khẳng định có gian lận, hoặc nếu bạn sử dụng tài khoản ngân hàng theo cách dẫn đến thấu chi (overdraft) hoặc khoản nợ liên quan khác. Nếu bạn viết séc có ngày ghi sau (post-dated check) hoặc đã cấp ủy quyền mà đã kích hoạt phí ngân hàng, thì các tình huống phụ đó có thể cần được xem xét riêng.
Phá sản cũng thường không xóa mọi loại nợ. Các khoản nợ phổ biến có thể vẫn còn bao gồm hầu hết khoản vay sinh viên, thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng/bảo trợ con cái (child support) và tiền cấp dưỡng vợ/chồng (alimony), nhiều khoản phạt của tòa án, và các khoản nợ gắn với gian lận hoặc hành vi sai trái/nghiêm trọng nhất định. Mỗi vụ việc là khác nhau, nên điều quan trọng là phải nhận lời khuyên cụ thể.
Khi bạn nộp hồ sơ thì chuyện gì xảy ra
Khi một hồ sơ phá sản được nộp, “lệnh tạm dừng tự động” (automatic stay) thường bắt đầu ngay lập tức. Lệnh này có thể tạm dừng nhiều hành động đòi nợ, bao gồm cuộc gọi, kiện tụng, trích lương cưỡng chế, và một số hoạt động thu nợ từ ngân hàng.
Điều này không có nghĩa là mọi vấn đề đều dừng lại trong mọi trường hợp, và cũng không có nghĩa là khoản nợ đã biến mất ngay. Ý nghĩa là bạn có thể được “thở” trong lúc vụ việc tại tòa đang diễn ra. Nếu bạn đang trễ tiền thuê nhà, thế chấp, hoặc khoản thanh toán xe, hãy hỏi luật sư liệu Chương 7 hay Chương 13 có phù hợp hơn với tình huống của bạn.
Nếu bạn vẫn đang tìm hiểu phá sản hoạt động như thế nào nói chung, bạn có thể bắt đầu với các hướng dẫn.
Mang gì đến cho luật sư phá sản
Luật sư phá sản được cấp phép thường có thể giúp nhanh hơn nếu bạn mang theo một danh sách đơn giản các khoản nợ của bạn, tên của các chủ nợ, và bất kỳ thư từ hoặc giấy tờ của tòa mà bạn đã nhận được. Bạn không cần phải thu thập mọi chi tiết tài chính trước khi yêu cầu được giúp đỡ.
Đừng gửi số an sinh xã hội (Social Security numbers), số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng, hoặc toàn bộ số dư tài khoản qua một biểu mẫu trực tuyến, trừ khi luật sư đó đặc biệt yêu cầu theo cách an toàn. CleanSlate Match chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định chung, chẳng hạn như tiểu bang của bạn, ngôn ngữ bạn muốn sử dụng, và mô tả ngắn về vấn đề.
Nếu bạn sẵn sàng, bạn có thể được ghép nối với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn. Hoàn toàn miễn phí cho bạn.
Phá sản thường tốn bao nhiêu chi phí
Hầu hết luật sư phá sản dành cho người tiêu dùng tính phí trọn gói (flat fee), và bạn cũng phải trả lệ phí nộp hồ sơ của tòa án cộng với một khoản phí tư vấn tín dụng bắt buộc nhỏ. Tổng chi phí phụ thuộc vào chương phá sản, mức độ phức tạp của vụ việc và nơi bạn nộp hồ sơ.
Về mức tham khảo chung, hồ sơ theo Chương 7 thường ít tốn kém hơn Chương 13 vì Chương 13 thường phức tạp hơn. Nhưng đây chỉ là khoảng ước tính, không phải báo giá. Luật sư tại địa phương có thể cho bạn biết chi phí thực tế tại khu vực tòa của bạn sau khi xem xét tình huống của bạn. CleanSlate Match miễn phí để sử dụng, và các luật sư tham gia trả một khoản phí trọn gói để tham gia; bạn không trả cho chúng tôi.
Payday loans thường có thể được đưa vào phá sản, nhưng kết quả còn tùy thuộc vào chương phá sản của bạn, tiểu bang của bạn và các tình tiết thực tế—vì vậy bước tiếp theo an toàn nhất là được ghép nối miễn phí với một luật sư phá sản được cấp phép.
Câu hỏi thường gặp
Sau khi tôi nộp phá sản, chủ nợ payday vẫn có thể tiếp tục đòi không?
Thường thì lệnh tạm dừng tự động sẽ tạm dừng hầu hết các hoạt động đòi nợ sau khi hồ sơ được nộp, nhưng không phải mọi hành động đều giống nhau trong mọi vụ việc. Luật sư phá sản tại địa phương có thể giải thích điều gì sẽ dừng ngay tại nơi bạn sống.
Phá sản có thể xóa nợ payday loan nếu khoản vay mới phát sinh gần đây không?
Có thể, nhưng các khoản vay mới gần đây có thể làm phát sinh thêm câu hỏi, đặc biệt nếu bên cho vay khẳng định có gian lận hoặc nếu có vấn đề thấu chi tài khoản ngân hàng. Luật sư được cấp phép nên xem xét thời điểm và các giấy tờ trước khi bạn quyết định.
CleanSlate Match có phải là công ty luật không?
Không. CleanSlate Match là dịch vụ ghép nối miễn phí, không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn. Chúng tôi giúp kết nối bạn với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.
Hỗ trợ liên quan
So sánh dễ hiểu hai loại phá sản tiêu dùng phổ biến, khi nào loại nào phù hợp, và luật sư giúp bạn cân nhắc ra sao.
Mở → Những khoản nợ Phá Sản có thể và không thể xóaPhá sản xóa những khoản nợ nào, khoản nào vẫn tồn tại (như đa số khoản vay sinh viên và tiền cấp dưỡng), và vì sao điều đó quan trọng.
Mở → Liệu tôi có mất nhà hoặc xe khi phá sản không?Cách quy định miễn trừ và hai chương ảnh hưởng đến nhà và xe của bạn — và vì sao nhiều người giữ được cả hai.
Mở →