Phá sản khi bạn mới đến Mỹ

Câu trả lời ngắn gọn

Việc bạn mới đến Hoa Kỳ không tự động ngăn cản bạn nộp đơn phá sản. Rất nhiều người nhập cư, thường trú nhân, người có visa và các cá nhân không phải công dân khác tìm hiểu về Chương 7 hoặc Chương 13 khi họ bị quá tải bởi thẻ tín dụng, chi phí y tế, bị kiện, bị khấu trừ lương, hoặc bị chậm thanh toán thế chấp.

Điều quan trọng nhất thường là nơi bạn đang sống hiện nay, tài sản và thu nhập bạn có, và liệu bạn có đáp ứng các quy tắc pháp lý của chương bạn muốn nộp hay không. Phá sản là một thủ tục ở tòa án liên bang, nhưng một số phần quan trọng — đặc biệt là các quyền miễn trừ, thủ tục địa phương và chi tiết thực hành — có thể khác nhau theo tiểu bang và khu vực tòa án.

Phá sản có thể giúp nhiều người có “khoảng thở”, nhưng không xóa được mọi khoản nợ. Một số khoản nợ thường vẫn còn, bao gồm hầu hết các khoản vay sinh viên, các khoản thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng cho con và tiền cấp dưỡng vợ/chồng, hầu hết các khoản tiền phạt của tòa án và các khoản nợ liên quan đến gian lận. Kết quả phụ thuộc vào các tình tiết cụ thể của vụ việc.

Nếu bạn lo lắng vì tiếng Anh không phải là ngôn ngữ đầu tiên của mình, điều đó là hoàn toàn dễ hiểu. Một luật sư phá sản được cấp phép tại khu vực của bạn có thể giải thích quy trình bằng ngôn ngữ dễ hiểu và cho bạn biết tòa án địa phương xử lý như thế nào.

Phá sản có thể giúp gì nếu bạn đang bắt đầu lại ở đây

Với nhiều người mới đến Mỹ, nợ có thể tăng rất nhanh. Việc đổi việc làm, một tình huống khẩn cấp về y tế, ly hôn, bỏ lỡ tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp, hoặc giúp đỡ gia đình có thể dẫn đến cuộc gọi đòi nợ, bị kiện, đe dọa thu hồi tài sản, hoặc bị khấu trừ.

Phá sản là một trong những công cụ pháp lý có thể giúp khi khoản nợ đã trở nên quá khó để quản lý.

Việc nộp đơn phá sản tạo ra “lệnh tạm dừng tự động” (automatic stay). Đây là một biển báo pháp lý tạm dừng, thường sẽ làm ngưng phần lớn hoạt động đòi nợ ngay sau khi vụ án được nộp. Trong nhiều trường hợp, nó có thể dừng việc khấu trừ lương, tạm dừng tịch biên/bán nhà thế chấp, chặn các vụ kiện đòi nợ và giảm áp lực hàng ngày trong khi vụ việc đang được tòa án xem xét.

Chương 7 thường được dùng bởi những người không thể chi trả thực tế các khoản nợ không có bảo đảm và đáp ứng tiêu chí theo “means test” hoặc một quy tắc khác. Chương 13 thường được dùng bởi những người có thu nhập đều đặn và cần thời gian để bắt kịp các khoản nợ như tiền thế chấp, khoản vay mua xe, hoặc một số khoản nợ khác thông qua kế hoạch thanh toán.

Nếu bạn chưa chắc chương nào áp dụng cho bạn, hãy bắt đầu với phần tổng quan cơ bản về chapters hoặc xem thêm các guides bằng ngôn ngữ dễ hiểu. Sau đó, một luật sư địa phương có thể giải thích các quy tắc đó có ý nghĩa gì nơi bạn đang sống.

Những câu hỏi nhiều người mới thường có

Mọi người thường lo lắng: “Tôi có cần phải là công dân Hoa Kỳ không?” Công dân không phải là vấn đề duy nhất. Trong nhiều trường hợp, người không phải công dân vẫn có thể nộp phá sản theo diện người tiêu dùng, nhưng điều kiện và các vấn đề thực tế phụ thuộc vào nơi bạn cư trú, tài sản, thu nhập của bạn và quy định của tòa án. Vì tình trạng nhập cư và phá sản đôi khi có thể giao nhau theo những cách phức tạp, điều quan trọng đặc biệt là bạn nên nói chuyện với luật sư được cấp phép hiểu rõ cách làm tại địa phương.

Một nỗi lo phổ biến khác là giấy tờ. Hồ sơ phá sản yêu cầu tài liệu và một bức tranh tài chính đầy đủ, trung thực, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên đoán hoặc che giấu bất cứ điều gì. Luật sư có thể cho bạn biết thực sự cần những gì và có thể giải thích ra sao nếu hồ sơ chưa đầy đủ. Quy định và kỳ vọng về tài liệu có thể khác nhau theo từng khu vực tòa án.

Một số người sợ rằng nộp đơn sẽ đồng nghĩa với việc mất hết mọi thứ. Điều đó không đúng với cách nhiều vụ phá sản của người tiêu dùng vận hành. Luật miễn trừ bảo vệ một số tài sản nhất định, và nhiều người có thể giữ nhà, xe, đồ dùng trong gia đình và đồ đạc cá nhân tùy theo các tình tiết và luật của tiểu bang nơi bạn sống. Trong Chương 13, nhiều người dùng kế hoạch trả nợ để giữ tài sản trong khi bắt kịp dần theo thời gian.

Cũng rất bình thường khi hỏi liệu phá sản có ảnh hưởng đến các kế hoạch tương lai hay không. Phá sản có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng, nhưng các khoản thu hồi nợ chưa được thanh toán, bản án và các khoản thanh toán bị bỏ lỡ cũng có thể ảnh hưởng. Với một số người, việc xử lý nợ thông qua tòa án có thể là bước đầu tiên để bắt đầu xây dựng lại.

Những gì phá sản không thể hứa chắc

Điều quan trọng là phải nói thật ở đây: phá sản rất mạnh, nhưng có giới hạn. Phá sản có thể xóa (discharge) nhiều khoản nợ không có bảo đảm, như một số số dư thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, khoản vay cá nhân và các hóa đơn điện nước cũ, nhưng không phải mọi khoản nợ đều biến mất.

Một số khoản nợ thường vẫn còn, bao gồm hầu hết các khoản vay sinh viên, các khoản thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng cho con, tiền cấp dưỡng vợ/chồng, hầu hết các khoản tiền phạt và hình phạt của tòa án, và các khoản nợ phát sinh do gian lận hoặc hành vi sai phạm cố ý nhất định. Các khoản nợ có bảo đảm như thế chấp hoặc khoản vay mua xe cũng hoạt động khác đi, vì bên cho vay có quyền đối với tài sản.

Phá sản cũng không tự giải quyết mọi vấn đề tiền bạc. Nếu vấn đề là mất thu nhập đang diễn ra, nhà ở vượt khả năng chi trả, hoặc một khoản vay bạn muốn giữ lại thì việc chọn đúng chương và đúng thời điểm là rất quan trọng. Luật sư phá sản được cấp phép có thể giải thích các lợi ích và giới hạn có thể xảy ra dựa trên các tình tiết thực tế của bạn.

Không ai nên hứa với bạn về một kết quả bảo đảm, một mức giá bảo đảm, hoặc rằng toàn bộ nợ sẽ biến mất. Kết quả phụ thuộc vào chương bạn nộp, hồ sơ của bạn, tài sản của bạn, thu nhập của bạn, các khoản nợ của bạn, và tòa án nơi vụ việc được nộp.

Chi phí có thể là bao nhiêu

Nhiều người trì hoãn việc tìm sự trợ giúp vì sợ rằng ngay cả việc hỏi cũng sẽ tốn quá nhiều. Buổi tư vấn đầu tiên với luật sư phá sản thường có chi phí thấp hoặc miễn phí, nhưng mỗi luật sư sẽ tự quyết định cho văn phòng của mình.

Nếu một người thuê luật sư phá sản cho người tiêu dùng, nhiều luật sư tính một khoản phí trọn gói (flat fee) cho phần công việc pháp lý, cộng với lệ phí nộp đơn của tòa và một khoản phí tư vấn tín dụng bắt buộc nhỏ. Đây là các khoảng dao động, không phải báo giá, và con số thực tế phụ thuộc vào chương, mức độ phức tạp của vụ việc và khu vực tòa án.

Ở nhiều nơi, phí trọn gói của luật sư Chương 7 cho một vụ việc tương đối đơn giản có thể nằm khoảng từ khoảng $1,000 đến $2,500, cộng với lệ phí nộp đơn của tòa thường vào khoảng vài trăm đô la, và một chi phí tư vấn tín dụng nhỏ. Phí trọn gói của luật sư Chương 13 thường cao hơn — đôi khi khoảng $3,000 đến $6,500 hoặc hơn ở một số khu vực — cộng với lệ phí nộp đơn của tòa và các khoản phí khóa học bắt buộc. Các vụ việc phức tạp, nộp gấp, vấn đề liên quan đến doanh nghiệp, phá sản trước đó, bị kiện, tài sản không được miễn trừ (nonexempt assets), hoặc tài liệu khó khăn/không dễ chuẩn bị có thể làm tăng chi phí.

CleanSlate Match hoàn toàn miễn phí cho người đang tìm sự trợ giúp. Chúng tôi không phải là công ty luật, không phải là luật sư và không nộp đơn phá sản. Chúng tôi là dịch vụ ghép nối miễn phí giúp bạn kết nối với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.

Cách tìm sự trợ giúp an toàn và đơn giản

Nếu bạn đang bị quá tải, bạn không cần biết mọi thứ trước khi liên hệ. Hãy bắt đầu bằng một luật sư xử lý phá sản cho người tiêu dùng ở tiểu bang của bạn và yêu cầu trả lời bằng ngôn ngữ dễ hiểu. Vì quy định khác nhau theo tiểu bang và khu vực tòa án, lời khuyên địa phương là rất quan trọng.

Khi bạn trao đổi với văn phòng của luật sư, việc hỏi xem họ có thể giao tiếp bằng ngôn ngữ bạn ưu tiên hoặc làm việc với thông dịch viên là điều hoàn toàn hợp lý. Cũng hoàn toàn hợp lý khi hỏi về phí, thời gian, cần những giấy tờ nào, và liệu họ có nghĩ rằng Chương 7, Chương 13 hoặc một lựa chọn khác có thể phù hợp với tình huống của bạn.

CleanSlate Match có thể giúp bạn bước đầu tiên đó. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định chung — như tên, số điện thoại, email (nếu có), tiểu bang, một mô tả chung về tình hình đang xảy ra và ngôn ngữ bạn ưu tiên. Chúng tôi không hỏi số An Sinh Xã Hội (Social Security number), số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng, hoặc số dư chi tiết của tài khoản.

Nếu bạn muốn, bạn có thể được ghép nối miễn phí với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn. Bạn cũng nên xác nhận giấy phép hành nghề (bar license) của luật sư tại tiểu bang của mình trước khi thuê bất kỳ ai.

• Hỏi xem luật sư có xử lý Chương 7 và Chương 13 thường xuyên không
• Hỏi mức phí trọn gói tổng dự kiến, lệ phí nộp đơn và chi phí khóa học
• Hỏi những khoản nợ nào có thể và không thể được xóa trong vụ của bạn
• Hỏi bạn có thể bảo vệ những tài sản nào theo các quyền miễn trừ của tiểu bang bạn
• Hỏi liệu việc nộp đơn có thể dừng khấu trừ lương, vụ kiện hoặc việc tịch biên/bán nhà thế chấp không

Hỗ trợ liên quan