Руководства

Банкротство, если вы только что в США

Да, вы всё ещё можете подать заявление о потребительском банкротстве, даже если вы только что в США. Важны ваша текущая ситуация, где вы живёте и какой у вас тип долгов — и правила могут отличаться по штату и судебному округу.

CleanSlate Match · Всегда нанимайте лицензированного юриста по банкротству — и сами проверьте лицензию в реестре.

Короткий ответ

То, что вы недавно в Соединённых Штатах, не означает автоматически, что вам нельзя подать заявление о банкротстве. Многие иммигранты, постоянные жители, владельцы виз и другие не-граждане рассматривают варианты по Главе 7 или Главе 13, когда они перегружены кредитными картами, медицинскими счетами, судебным иском, удержанием из зарплаты (garnishment) или просрочкой по ипотеке.

Обычно больше всего значение имеет то, где вы сейчас живёте, какое имущество и доход у вас есть, и соответствуете ли вы юридическим правилам для той главы, которую вы хотите подать. Банкротство — это процесс федерального суда, но некоторые важные части — особенно льготы (exemptions), местные процедуры и детали практики — зависят от штата и судебного округа.

Банкротство может помочь многим людям получить передышку, но оно не стирает все долги. Некоторые долги обычно сохраняются, включая большинство студенческих кредитов, недавние налоги на доход, алименты на содержание ребёнка и супруга (child support и alimony), большинство судебных штрафов и долги, связанные с мошенничеством. Итог зависит от фактов конкретного дела.

Если вы переживаете, потому что английский — не ваш родной язык, это понятно. Лицензированный адвокат по банкротству в вашем регионе сможет объяснить процесс простыми словами и рассказать, как местный суд решает такие вопросы.

Чем банкротство может помочь, если вы начинаете «с нуля» здесь

Для многих людей, которые только что приехали в США, долги растут быстро. Смена работы, медицинская экстренная ситуация, развод, пропущенные платежи по аренде или ипотеке либо помощь семье могут привести к звонкам коллекторов, судебным искам, угрозам изъятия имущества (repossessions) или удержаниям из зарплаты. Банкротство — один из юридических инструментов, который может помочь, когда долг стал слишком большим для управления.

Подача заявления о банкротстве создаёт «автоматическое приостановление» (automatic stay). Это юридический «стоп-сигнал», который обычно сразу останавливает большинство действий коллекторов после подачи дела. Во многих случаях это может остановить удержание из зарплаты, приостановить процедуру обращения взыскания на жильё (foreclosure), прекратить судебные иски по взысканию и уменьшить ежедневное давление, пока дело проходит через суд.

Глава 7 часто используют люди, которые не могут реалистично погасить необеспеченный долг и соответствуют требованиям по критерию средств (means test) или другой норме. Главу 13 часто используют люди с регулярным доходом, которым нужно время, чтобы догнать выплаты по ипотеке, автокредиту или некоторым другим долгам через план платежей.

Если вы не уверены, какая глава вообще подходит вам, начните с общего обзора глав или посмотрите более простые по языку руководства. Затем местный адвокат объяснит, что эти правила означают там, где вы живёте.

Вопросы, которые часто задают новички

Люди часто переживают: «Нужно ли мне быть гражданином США?» Проблема не только в гражданстве. Во многих случаях не-граждане могут подать заявление о потребительском банкротстве, но право на это и практические вопросы зависят от того, где вы проживаете, какое у вас имущество, ваш доход и правила суда. Поскольку статус иммиграции и банкротство иногда пересекаются сложным образом, особенно важно поговорить с лицензированным адвокатом, который понимает местную практику.

Ещё один частый страх — документы. Дела о банкротстве требуют документов и полной, правдивой картины ваших финансов, но это не значит, что вы должны гадать или скрывать что-то. Адвокат подскажет, что действительно нужно, и что можно объяснить, если какие-то записи неполные. Правила и ожидания по документам могут отличаться по округам.

Некоторые люди боятся, что подача заявления означает потерю всего. Так работают далеко не все потребительские дела. Законы о льготах (exemption laws) защищают определённое имущество, и многие люди сохраняют дом, автомобиль, вещи для дома и личные вещи — в зависимости от фактов и закона вашего штата. По Главе 13 люди часто используют план погашения, чтобы сохранить имущество, пока они постепенно «догоняют» выплаты по времени.

Также нормально спрашивать, повредит ли банкротство вашим планам в будущем. Банкротство может повлиять на кредитную историю, но непогашенные взыскания, судебные решения и пропущенные платежи тоже могут. Для некоторых людей решение долга через суд становится первым шагом к восстановлению.

Чего банкротство не может обещать

Важно сказать честно: банкротство — сильный инструмент, но у него есть ограничения. Оно может списать многие необеспеченные долги, например некоторые остатки по кредитным картам, медицинские счета, личные займы и старые счета за коммунальные услуги, но не каждый долг исчезает.

Некоторые долги обычно сохраняются, включая большинство студенческих кредитов, недавние налоги на доход, алименты на содержание ребёнка, алименты супругу (alimony), большинство судебных штрафов и пеней, а также долги, возникшие из-за мошенничества или определённых умышленных неправомерных действий. Обеспеченные долги, такие как ипотека или автокредит, работают иначе, потому что у кредитора есть права на имущество.

Банкротство также само по себе не решает каждую финансовую проблему. Если вопрос связан с продолжающейся потерей дохода, недоступным по цене жильём или кредитом, который вы хотите сохранить, важны правильная глава и правильное время. Лицензированный адвокат по банкротству объяснит вероятные выгоды и ограничения на основе ваших реальных обстоятельств.

Никто не должен обещать вам гарантированный результат, гарантированную цену или что все долги исчезнут. Итоги зависят от главы, ваших документов, вашего имущества, вашего дохода, ваших долгов и того суда, где подано дело.

Сколько это может стоить

Многие откладывают получение помощи, потому что боятся, что даже сам вопрос будет стоить слишком дорого. Первая консультация у адвоката по банкротству часто бывает недорогой или бесплатной, но каждый адвокат решает это для своего офиса.

Если человек нанимает адвоката по потребительскому банкротству, многие адвокаты берут фиксированную плату (flat fee) за юридическую работу, плюс судебный регистрационный сбор и небольшой обязательный сбор за кредитное консультирование. Это диапазоны, а не конкретные расценки, и реальная сумма зависит от главы, сложности дела и судебного округа.

Во многих местах фиксированная плата адвоката по Главе 7 в простой ситуации может примерно попадать в диапазон от примерно $1,000 до $2,500, плюс судебный регистрационный сбор, который составляет несколько сотен долларов, и небольшой сбор за кредитное консультирование. Фиксированные гонорары по Главе 13 обычно выше — иногда примерно $3,000 до $6,500 или более в некоторых округах — плюс судебный регистрационный сбор и обязательные сборы за курс. Сложные дела, срочные подачи, вопросы, связанные с бизнесом, предыдущие банкротства, судебные иски, необлагаемое (не освобождённое) имущество или сложная документация могут увеличить стоимость.

CleanSlate Match — бесплатно для человека, который ищет помощь. Мы не юридическая фирма, не адвокат и не подаём заявления о банкротстве. Мы — бесплатный сервис подбора, который помогает связать вас с лицензированным адвокатом по банкротству рядом с вами.

Как получить помощь безопасно и просто

Если вы перегружены, вам не нужно знать всё, прежде чем обращаться. Начните с адвоката, который занимается потребительским банкротством в вашем штате, и попросите ответы простыми словами. Поскольку правила зависят от штата и округа, местная консультация важна.

Когда вы разговариваете с офисом адвоката, вполне уместно спросить, могут ли они общаться на вашем предпочитаемом языке или работать с переводчиком. Также уместно спросить о гонорарах, сроках, какие документы нужны и считают ли они, что Главы 7, 13 или другой вариант подойдёт именно под вашу ситуацию.

CleanSlate Match может помочь вам сделать первый шаг. Мы собираем только контактную информацию и общее намерение — например, ваше имя, номер телефона, необязательный email, штат, общее представление о том, что происходит, и ваш предпочитаемый язык. Мы не просим номер Social Security, номера банковских счетов, номера кредитных карт или детальные суммы по счетам.

Если хотите, вы можете оформить подбор бесплатно с лицензированным адвокатом по банкротству рядом с вами. Также перед тем как нанимать кого-либо, вы должны подтвердить лицензию адвоката на работу в коллегии (bar license) в вашем штате.

Спросите, ведёт ли адвокат дела по Главам 7 и 13 регулярно
Уточните общую ожидаемую фиксированную плату, судебный сбор и стоимость курсов
Спросите, какие долги могут и какие не могут быть списаны в вашем деле
Уточните, какое имущество вы можете защитить с помощью льгот (exemptions) вашего штата
Спросите, может ли подача заявления остановить удержание из зарплаты, судебный иск или обращение взыскания на жильё

Простыми словами

Если вы только что в США и тонете в долгах, банкротство может всё же быть вариантом, и вы можете бесплатно получить помощь, чтобы найти местного лицензированного адвоката, который объяснит всё понятным языком.

Частые вопросы

Могу ли я подать на банкротство, если я не гражданин США?

Возможно, да. Только гражданство само по себе не решает вопрос, но право на подачу зависит от того, где вы проживаете, ваших финансов, вашего имущества и правил в вашем штате и судебном округе.

Повлияет ли банкротство на моё дело по иммиграции?

Иногда это может создать важные вопросы, поэтому вам стоит поговорить с лицензированным адвокатом именно по вашим обстоятельствам. Банкротство и иммиграция — это разные области права, и аккуратная местная консультация очень важна.

Может ли банкротство остановить удержание из зарплаты или обращение взыскания на жильё?

После подачи дела о банкротстве «автоматическое приостановление» обычно приостанавливает большинство взысканий, включая многие удержания, судебные иски и обращения взыскания. Есть исключения, и важны сроки, поэтому местный адвокат должен быстро оценить вашу ситуацию.

Спишет ли банкротство все мои долги?

Нет. Некоторые долги обычно сохраняются, включая большинство студенческих кредитов, недавние налоги на доход, алименты на содержание ребёнка, алименты супругу (alimony), большинство судебных штрафов и долги, связанные с мошенничеством.

Сколько обычно стоит подать заявление?

Многие адвокаты по потребительскому банкротству берут фиксированную плату, плюс судебный сбор и небольшой обязательный сбор за курс. Простая Глава 7 может составлять примерно $1,000–$2,500 в адвокатских расходах во многих местах, а Глава 13 часто дороже, но это лишь общие диапазоны, а не конкретные расценки.

Что делает CleanSlate Match?

CleanSlate Match — это бесплатный сервис подбора, не юридическая фирма и не ваш адвокат. Мы помогаем людям найти лицензированного адвоката по банкротству рядом с ними для консультации.