미국에 막 오셨나요? 파산(법정도산) 절차와 선택지

짧은 답변

미국에 새로 오셨다는 이유만으로 파산 신청이 자동으로 막히지는 않습니다. 많은 이민자, 영주권자, 비자 소지자 및 기타 비(非)미국 시민들은 신용카드, 의료비, 소송, 임금 압류, 모기지(주택담보대출) 연체 등으로 너무 벅차질 때 보통 제7장 또는 제13장(Chapter 7/Chapter 13)을 알아봅니다.

대개 가장 중요한 것은 지금 어디에 거주하는지, 어떤 재산과 소득이 있는지, 그리고 원하시는 장(Chapter)을 신청하기 위한 법적 요건을 충족하는지입니다. 파산은 연방법원 절차이지만, 일부 중요한 부분—특히 면책(면제) 규정, 관할 내 절차, 실무 디테일—은 주와 법원 구역에 따라 달라집니다.

파산은 많은 분들에게 숨 쉴 공간을 만들어 줄 수 있지만, 모든 부채를 다 없애지는 못합니다. 보통 대부분의 학자금 대출, 최근 소득세, 양육비(부양료)와 위자료, 대부분의 법원 벌금/제재, 그리고 사기와 연관된 부채는 그대로 남는 경우가 많습니다. 결과는 사건의 사실관계에 따라 달라집니다.

영어가 모국어가 아니라 걱정되신다면 그럴 만합니다. 해당 지역의 등록(면허)된 파산 변호사가 과정을 쉬운 말로 설명해 드리고, 지역 법원이 실제로 어떻게 처리하는지도 알려줄 수 있습니다.

여기서 새출발하는 분들에게 파산이 도움이 될 수 있는 것

미국에 새로 오신 많은 분들에겐 부채가 빠르게 불어납니다. 직장 변경, 의료 응급 상황, 이혼, 월세나 모기지(주택담보대출) 납부 누락, 또는 가족을 돕는 일 등이 수금(추심) 전화, 소송, 압류/회수 위협, 또는 압류(가압류/임금 압류 등)를 불러올 수 있습니다. 파산은 부채가 관리하기 어려워졌을 때 도움이 될 수 있는 한 가지 법적 도구입니다.

파산 신청을 하면 “자동중지(automatic stay)”가 생깁니다. 이는 법적인 정지 신호로, 사건이 접수되면 대체로 대부분의 추심 활동이 즉시 멈추는 효과가 있습니다. 많은 경우 임금 압류를 중단할 수 있고, 경매/포클로저를 잠시 멈출 수 있으며, 추심 소송을 멈추고, 사건이 법원을 거치는 동안 매일의 압박을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

제7장(Chapter 7)은 보통 무담보 부채를 현실적으로 상환할 수 없고, 해당되는 ‘수단 기준(수단 심사)’ 또는 다른 규칙을 충족하는 분들이 사용합니다. 제13장(Chapter 13)은 보통 정기 소득이 있고, 상환 계획을 통해 모기지, 자동차 대출 또는 특정 기타 부채를 따라잡아야 하는 분들이 사용합니다.

어떤 장이 본인에게 적용되는지 잘 모르겠다면 chapters의 기본 개요로 시작하거나 더 쉬운 설명의 guides를 둘러보세요. 그다음, 지역 변호사가 본인이 사는 곳에서 그 규칙이 실제로 어떤 뜻인지 설명해 드릴 수 있습니다.

새로 오신 분들이 자주 하는 질문

사람들이 흔히 걱정하는 것 중 하나는 “미국 시민권이 꼭 필요하나요?”입니다. 시민권이 유일한 문제는 아닙니다. 많은 경우 비(非)시민도 소비자 파산을 신청할 수 있지만, 자격과 현실적인 걱정거리는 거주지, 재산, 소득, 그리고 법원의 규칙에 달려 있습니다. 이민 신분과 파산이 복잡하게 겹칠 수 있기 때문에, 특히 지역 실무를 이해하는 등록된 변호사와 상담하는 것이 중요합니다.

또 다른 흔한 걱정은 서류 문제입니다. 파산 사건은 문서와 완전하고 사실 그대로의 재정 상황(진술)이 필요하지만, 그렇다고 해서 추측하거나 숨겨서는 안 된다는 뜻은 아닙니다. 변호사는 무엇이 실제로 필요한지, 기록이 불완전할 때 무엇이 어떻게 설명될 수 있는지 안내해 줄 수 있습니다. 규칙과 문서 기대치는 관할 구역마다 다를 수 있습니다.

일부 사람들은 신청하면 모든 것을 잃게 될까 봐 두려워합니다. 하지만 많은 소비자 사건은 그런 방식으로 진행되지 않습니다. 면책법은 특정 재산을 보호하며, 주(州)의 법과 사실관계에 따라 집, 자동차, 가정용 물품, 개인 소지품을 많은 사람들이 계속 보유합니다. 제13장에서는 사람들이 상환 계획을 사용해, 시간이 지나며 따라잡는 동안 재산을 유지하는 경우가 많습니다.

또한 파산이 앞으로의 계획에 어떤 영향을 주는지 묻는 것도 정상입니다. 파산은 신용에 영향을 줄 수 있지만, 미납 추심, 판결, 납부 누락도 신용에 영향을 줄 수 있습니다. 어떤 분들에게는 법원을 통해 부채 문제를 처리하는 것이 다시 세우는 첫걸음이 될 수 있습니다.

파산이 약속할 수 없는 것

여기서 정직하게 말씀드리는 것이 중요합니다. 파산은 강력하지만 한계가 있습니다. 일부 신용카드 잔액, 의료비, 개인 대출, 오래된 공과금 청구처럼 많은 무담보 부채를 면책(탕감)받을 수는 있지만, 모든 부채가 다 사라지지는 않습니다.

대부분의 학자금 대출, 최근 소득세, 양육비, 위자료, 대부분의 법원 벌금과 제재, 그리고 사기나 특정 고의적인 잘못으로 인해 생긴 부채처럼 일부 부채는 보통 파산 이후에도 남아 있습니다. 모기지나 자동차 대출 같은 담보부 채무도, 대출기관이 재산에 대해 권리가 있기 때문에 처리 방식이 다릅니다.

또한 파산은 그 자체만으로 모든 금전 문제를 해결해 주지는 않습니다. 문제가 계속되는 소득 상실, 감당하기 어려운 주거비, 혹은 계속 가지고 싶지만 유지가 어려운 대출이라면, 올바른 장(Chapter)과 올바른 시점이 중요합니다. 등록된 파산 변호사는 실제 사실관계에 근거해 예상되는 혜택과 한계를 설명해 드릴 수 있습니다.

누구도 보장된 결과, 보장된 가격, 그리고 모든 부채가 사라진다고 약속해서는 안 됩니다. 결과는 어떤 장으로 진행되는지, 기록, 재산, 소득, 부채, 그리고 사건이 접수된 법원의 관할에 따라 달라집니다.

비용은 어느 정도일 수 있나요?

많은 분들이 ‘물어보기만 해도 너무 많은 비용이 들까 봐’ 도움을 늦게 찾습니다. 파산 변호사와의 첫 상담은 대체로 저비용이거나 무료인 경우가 많지만, 이것은 각 변호사가 자기 사무실 기준으로 정합니다.

누군가가 소비자 파산 변호사를 고용하는 경우, 많은 변호사들이 법률 업무에 대해 법정(정액) 수임료를 받고, 여기에 법원 접수 비용과 소액의 의무 신용 상담 수수료가 추가됩니다. 이 금액들은 ‘견적서가 아니라’ 범위이며, 실제 금액은 장(Chapter), 사건의 복잡성, 그리고 법원 구역에 따라 달라집니다.

많은 지역에서 비교적 단순한 제7장 변호사 정액 수임료는 대략 $1,000 to $2,500 범위 안에 들어가는 경우가 많습니다. 여기에 법원 접수 비용이 몇 백 달러 정도 추가되고, 소액의 신용 상담 비용도 추가될 수 있습니다. 제13장 변호사 정액 수임료는 더 높은 경우가 많아—어떤 관할에서는 대략 $3,000 to $6,500 이상—일 수 있습니다. 여기에 법원 접수 비용과 의무 과정(course) 비용이 더해집니다. 복잡한 사건, 긴급한 신청, 사업과 관련된 이슈, 이전 파산 이력, 소송, 면책되지 않는 자산, 또는 어려운 문서 준비 등은 비용을 더 올릴 수 있습니다.

CleanSlate Match는 도움을 요청하는 분에게 무료입니다. 우리는 법률 사무소(로펌)가 아니고, 변호사가 아니며, 파산을 접수하지도 않습니다. 우리는 무료 매칭 서비스로, 가까운 등록된 파산 변호사를 찾아드리는 것을 돕습니다.

안전하고 간단하게 도움받는 방법

지금 너무 벅차서 답답하더라도, 연락하기 전에 모든 것을 다 알 필요는 없습니다. 우선 본인이 사는 주에서 소비자 파산을 다루는 변호사를 찾고, 쉬운 말로 된 답변을 요청해 보세요. 규칙은 주와 관할 구역에 따라 달라지기 때문에, 지역에서의 조언이 중요합니다.

변호사 사무실과 이야기하실 때, 본인이 선호하는 언어로 의사소통이 가능한지 또는 통역과 함께 진행할 수 있는지 묻는 것은 충분히 합리적입니다. 또한 수임료, 진행 시점, 어떤 문서가 필요한지, 그리고 본인의 상황에 제7장, 제13장 또는 다른 선택지가 맞을지 변호사 관점에서 어떻게 생각하는지도 묻는 것이 합리적입니다.

CleanSlate Match는 그 첫걸음을 내딛는 것을 도와드릴 수 있습니다. 우리는 연락 정보와 일반적인 의도만 수집합니다—예를 들어 이름, 전화번호, 선택 이메일, 주(州), 대략 어떤 일이 벌어지고 있는지, 그리고 선호 언어 같은 것들입니다. 우리는 사회보장번호, 은행 계좌 번호, 신용카드 번호, 또는 상세한 계좌 잔액을 묻지 않습니다.

원하시면 get matched로 무료 매칭을 통해 가까운 등록된 파산 변호사와 연결될 수 있습니다. 누군가를 고용하기 전에 본인 주에서 해당 변호사의 변호사 자격(면허)도 꼭 확인하셔야 합니다.

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