初次来到美国就考虑破产？

简短答案

刚来到美国并不会自动阻止你申请破产。许多移民、长期居民、持签证人士以及其他非美国公民，在被信用卡、医疗账单、诉讼、工资被扣押、或房贷逾期/拖欠所压得喘不过气时，会考虑申请第7章或第13章。

最重要的通常是你现在居住的地点、你拥有的财产和收入，以及你是否符合你想申请的那一章的法律要求。破产是一项联邦法院流程，但有些关键部分——尤其是豁免（exemptions）、当地程序以及具体操作细节——会因州和司法辖区而有所不同。

破产可能帮助许多人获得喘息空间，但并不能消除所有债务。有些债务通常仍会保留，包括大多数学生贷款、较新的所得税、子女抚养费和赡养费、绝大多数法院罚款、以及与欺诈相关的债务。最终结果取决于案件事实。

如果你担心因为英语不是你的第一语言，这是可以理解的。你所在地区的一位持牌破产律师可以用通俗语言解释整个流程，并说明当地法院通常如何处理这些事项。

如果你在这里重新开始，破产可能能帮什么忙

对很多刚来到美国的人来说，债务往往增长很快。换工作、突发医疗事件、离婚、错过房租或房贷付款，或为了帮助家人而承担开支，都可能导致催收电话、被起诉、被收回抵押/赎回财产的威胁，或出现工资被扣押。破产是其中一种可能在债务已经无法承受时提供帮助的法律工具。

申请破产会产生“自动中止”（automatic stay）。这是一道法律“停止令”，通常在案件提交后立即暂停大部分催收行动。在许多情况下，它可以停止工资扣押、暂停止赎、制止债务催收诉讼，并在案件进入法院审理期间，降低你每天承受的压力。

第7章常用于那些无法现实地偿还无担保债务、并且符合“资力测试”（means test）或其他规则的人。第13章常用于那些有稳定收入、需要时间通过还款计划赶上房贷、汽车贷款或某些其他债务的人。

如果你不确定你应该适用哪一章，可以先查看基础概览各章节，或浏览更通俗的指南。然后，当地律师可以根据你所在地的规则，进一步解释这些要求意味着什么。

很多新来者常见的问题

人们常会担心：“我必须是美国公民吗？”公民身份并不是唯一的考虑因素。很多情况下，非公民也可以申请个人破产，但是否符合条件、实际可行性会取决于你的居住情况、你拥有的资产、你的收入，以及法院的规则。因为移民身份和破产有时会在复杂情况下交叉，因此与理解当地办案做法的持牌律师沟通尤其重要。

另一个常见担心是文件材料。破产案件需要文件，并要求你提供完整且真实的财务情况，但这并不意味着你应该猜测或隐藏任何信息。律师可以告诉你实际需要哪些材料，以及如果记录不完整，哪些内容可以解释清楚。不同司法辖区对规则和所需文件的要求可能会不一样。

有些人害怕申请会意味着失去所有东西。但对许多个人破产案件来说，并不是这样。豁免法律可以保护某些财产，而在你所在州的法律与案件事实允许的情况下，很多人仍能保住自己的房子、汽车、家用物品以及个人财物。在第13章中，人们常通过还款计划在一段时间内逐步追赶进度，同时保留财产。

问“破产会不会影响我未来的计划”也是很正常的。破产会影响信用，但未偿还的催收、判决以及错过付款同样会影响。对一些人来说，通过法院来处理债务，是迈向重建的第一步。

破产不能保证的事

在这里先把话说清楚：破产很有力量，但它也有边界。它可能会解除许多无担保债务，例如部分信用卡余额、医疗账单、个人贷款以及较旧的公用事业账单，但并不是所有债务都会消失。

有些债务通常会在破产中保留，包括大多数学生贷款、较新的所得税、子女抚养费、赡养费、绝大多数法院罚款和处罚，以及由欺诈或某些故意不当行为导致的债务。像房贷或汽车贷款这类有担保的债务也会以不同方式处理，因为放贷方在相关财产上享有权利。

破产本身也无法单靠一个动作解决所有金钱问题。如果问题是持续的收入损失、住房负担不起，或是一笔你希望保留的贷款，那么正确的破产章节和合适的时间安排就很关键。持牌破产律师可以根据你的真实情况，解释可能的收益与限制。

没有人应该向你承诺“保证结果”、 “保证价格”，或“所有债务都会消失”。结果取决于你适用的章节、你的记录、你的财产、你的收入、你的债务，以及提交案件的法院。

可能需要多少钱

很多人会拖延求助，因为他们担心“就算问了也会花太多钱”。与破产律师的第一次咨询通常费用较低或是免费的，但是否如此由每位律师/事务所自行决定。

如果有人聘请了个人破产律师，许多律师会对法律服务收取一笔固定费用，再加上法院的申请/立案费用，以及一笔小额的、必须缴纳的信用咨询费用。这些是费用范围，不是报价；实际金额取决于适用的章节、案件的复杂程度，以及法院辖区。

在许多地区，较为直接的第7章律师固定费可能大致在约 $1,000 到 $2,500 的范围内，再加上几百美元的法院立案费，以及一笔小额的信用咨询费用。第13章律师的固定费用通常更高——有些司法辖区可能大致在 $3,000 到 $6,500 或更高——再加上法院立案费以及所需课程费用。复杂案件、紧急提交、与商业相关的问题、以前的破产记录、诉讼、非豁免资产，或资料/文件特别难以整理，都会增加费用。

CleanSlate Match 对寻求帮助的人是免费的。我们不是律师事务所，不是律师，我们也不会替你申请破产。我们是免费的匹配服务，帮助你把自己连接到你附近的一位持牌破产律师。

如何安全、简单地获得帮助

如果你已经不堪重负，你不需要在联系之前就知道所有内容。先从一位在你所在州处理个人破产案件的律师开始咨询，并请求用通俗语言回答。因为规则会因州和司法辖区而不同，所以本地建议很重要。

当你和律师事务所沟通时，询问他们是否可以使用你更偏好的语言交流，或是否可以配合口译员，是合理的。你也可以合理地询问：费用是多少、多久能开始、需要哪些文件，以及他们是否认为第7章、第13章或其他方案更适合你的情况。

CleanSlate Match 可以帮助你迈出第一步。我们只收集联系信息和一般意向——例如你的姓名、电话号码、可选的电子邮箱、州、你对目前发生事情的大致描述，以及你偏好的语言。我们不会向你索要社会安全号（SSN）、银行账户号码、信用卡号码，或详细的账户余额。

如果你愿意，你可以免费匹配，与附近的持牌破产律师取得联系。在聘请任何人之前，你也应该先确认该律师在你所在州的律师资格/执照。

• 询问该律师是否经常处理第7章和第13章
• 询问预计的总固定费用、立案费用以及课程成本
• 询问在你的案件中哪些债务可能会被解除、哪些可能不会
• 询问你可能可以根据你所在州的豁免规定保护哪些财产
• 询问申请是否可能阻止工资扣押、诉讼或止赎

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