Tạm dừng tự động là gì?

Câu trả lời ngắn gọn

Tạm dừng tự động là biển báo dừng lại do tòa án ra lệnh đối với nhiều chủ nợ sau khi hồ sơ phá sản được nộp. Trong nhiều vụ Chương 7 và Chương 13, nó có thể tạm dừng ngay các cuộc gọi đòi nợ, thư thông báo, các vụ kiện, khấu trừ lương, phong tỏa tài khoản ngân hàng và nhiều hành động liên quan đến tịch biên/sắp siết nhà hoặc thu hồi tài sản.

Đây thường là một trong những lý do lớn nhất khiến nhiều người tìm hiểu về phá sản. Nếu bạn đang bị kiện, tiền lương bị khấu trừ, hoặc bạn đang trễ các khoản thế chấp, tạm dừng tự động có thể giúp bạn có “thời gian thở” khi vụ việc tiếp tục được xử lý.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nói thật về các giới hạn. Việc tạm dừng tự động không tự xóa nợ và phá sản không khiến mọi khoản nợ biến mất. Thông thường một số khoản nợ sẽ vẫn còn sau phá sản, bao gồm hầu hết các khoản vay sinh viên, các khoản thuế thu nhập gần đây, cấp dưỡng nuôi con và/hoặc tiền cấp dưỡng vợ/chồng, đa số khoản phạt do tòa án tuyên, và các khoản nợ liên quan đến gian lận. Quy định cũng thay đổi theo tiểu bang và khu vực tòa án liên bang xét xử, vì vậy luật sư phá sản được cấp phép tại nơi bạn ở là người phù hợp để xem xét tình huống của bạn.

Tạm dừng thường ngăn được những gì

Khi vụ việc được nộp, tạm dừng tự động thường ngăn được nhiều hành động đòi nợ phổ biến. Về nguyên tắc, các chủ nợ được yêu cầu dừng việc tìm cách đòi bạn trực tiếp khi tạm dừng đang có hiệu lực.

Điều này có thể bao gồm các cuộc gọi điện thoại và thư yêu cầu, các vụ kiện đòi nợ, khấu trừ lương, phong tỏa tài khoản ngân hàng và nhiều bước trong quá trình tịch biên/thu hồi xe. Nó cũng có thể tạm dừng một số nỗ lực cắt điện/nước và các áp lực đòi nợ khác, tùy thuộc vào các tình tiết thực tế.

Từ khóa thường là “thường”. Thời điểm quan trọng, loại nợ quan trọng và việc nộp phá sản nhiều lần có thể thay đổi mức độ bảo vệ bạn nhận được. Vì vậy, sẽ giúp ích nếu bạn trao đổi với luật sư phá sản được cấp phép trước khi chờ quá lâu, đặc biệt nếu đang gần đến ngày bán nhà bị tịch biên, ngày thu hồi xe hoặc phiên tòa.

Những gì không phải lúc nào cũng bị ngăn

Tạm dừng tự động có sức mạnh thật, nhưng cũng có giới hạn. Thông thường nó không ngăn được việc thu tiền cấp dưỡng nuôi con, nhiều vấn đề thuộc tòa án gia đình, các vụ án hình sự hoặc một số loại hành động về thuế. Trong một số trường hợp, chủ nhà vẫn có thể tiếp tục tiến hành đuổi khỏi nhà (eviction), đặc biệt nếu đã có bản án về quyền chiếm giữ được đưa ra trước khi nộp hồ sơ phá sản.

Chủ nợ cũng có thể đề nghị tòa án phá sản cho phép tiếp tục một số hành động nhất định. Việc này thường được gọi là “xin tòa dỡ (lift) tạm dừng”. Ví dụ, bên cho vay thế chấp hoặc cho vay mua xe có thể xin được dỡ tạm dừng nếu bạn trễ nhiều khoản thanh toán và luật cho phép.

Nếu bạn từng nộp phá sản trước đây, tạm dừng có thể ngắn hơn hoặc thậm chí không tự động có hiệu lực. Những quy định về việc nộp nhiều lần này mang tính kỹ thuật, có thể rất nghiêm ngặt, và sẽ thay đổi theo thời điểm và lịch sử vụ án.

Tạm dừng kéo dài bao lâu

Trong vụ Chương 7, tạm dừng tự động thường kéo dài cho đến khi vụ việc kết thúc, khoản nợ được giải quyết, hoặc tòa án dỡ tạm dừng đối với một chủ nợ cụ thể. Chương 7 thường được dùng để xử lý các khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và các khoản vay cá nhân, nhưng việc khoản nợ có được miễn trừ hay không còn tùy thuộc vào tình tiết thực tế và luật.

Trong vụ Chương 13, tạm dừng có thể vẫn có hiệu lực trong thời gian bạn thực hiện các khoản thanh toán theo kế hoạch được tòa án phê duyệt, thường là ba đến năm năm. Đây là một lý do khiến Chương 13 có thể giúp những người cần thời gian để bắt kịp các khoản nợ quá hạn của thế chấp hoặc tiền thanh toán xe.

Tạm dừng không giống với “miễn trừ nợ (discharge)”. Tạm dừng là biện pháp bảo vệ tạm thời trong khi vụ việc đang được xử lý. Miễn trừ, nếu được áp dụng, là lệnh của tòa án nhằm xóa bỏ một số khoản nợ đủ điều kiện vào cuối quy trình. Để tìm hiểu thêm về cách hoạt động của từng chương, bạn có thể đọc hướng dẫn và so sánh các chương.

Vì sao thời điểm quan trọng nếu bạn đang đối mặt với tịch biên nhà hoặc bị khấu trừ

Nếu tiền lương của bạn đang bị khấu trừ hoặc sắp có phiên bán nhà tịch biên, thời điểm có thể ảnh hưởng rất lớn. Tạm dừng tự động thường bắt đầu khi hồ sơ phá sản thực sự được nộp cho tòa án, chứ không phải khi bạn bắt đầu nghĩ đến việc nộp và cũng không phải khi bạn nói chuyện lần đầu với ai đó.

Điều đó có nghĩa là chờ quá lâu có thể làm giảm các lựa chọn của bạn. Nếu ngày bán, ngày thu hồi hoặc hạn chót của tòa án đang đến gần, điều quan trọng là phải nói chuyện với luật sư phá sản được cấp phép càng sớm càng tốt. Luật sư có thể giải thích liệu phá sản có thể giúp ích không, Chương 7 hay Chương 13 phù hợp hơn, và các hạn chót áp dụng trong khu vực tòa án của bạn.

Nhiều người vẫn giữ được nhà hoặc xe trong phá sản, thường nhờ các khoản miễn trừ (exemptions) hoặc thông qua kế hoạch trả nợ của Chương 13. Nhưng điều đó phụ thuộc vào thu nhập, giá trị tài sản ròng (equity), lịch sử thanh toán, loại nợ và quy định tại địa phương. Không ai dịch vụ chân thành nào được hứa hẹn một kết quả cụ thể trước khi luật sư xem xét các sự kiện thực tế.

CleanSlate Match có thể giúp gì (miễn phí)

CleanSlate Match là dịch vụ ghép cặp miễn phí. Chúng tôi không phải là công ty luật, không phải là luật sư, và chúng tôi không nộp hồ sơ phá sản cũng như không tạo quan hệ luật sư-khách hàng. Chúng tôi cung cấp thông tin giáo dục chung và giúp kết nối bạn với luật sư phá sản được cấp phép gần nơi bạn sống.

Nếu bạn muốn, bạn có thể được ghép cặp miễn phí. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ cơ bản và ý định chung, chẳng hạn như tên, số điện thoại, email (tùy chọn), tiểu bang, ngôn ngữ ưu tiên và mô tả chung về tình hình đang diễn ra. Chúng tôi không hỏi số An Sinh Xã Hội (Social Security number), số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng, hoặc thông tin chi tiết của tài khoản tài chính.

Nếu chi phí khiến bạn lo lắng, nhiều luật sư phá sản dành cho người tiêu dùng tính phí trọn gói (flat fee), cộng với lệ phí nộp hồ sơ tòa án và một khoản phí tư vấn tín dụng bắt buộc nhỏ. Các mức tham khảo rất chung mà nhiều người thường thấy là khoảng $1,000 đến $2,500 cho phí luật sư trọn gói đối với nhiều vụ Chương 7 và khoảng $3,000 đến $6,500 hoặc hơn đối với nhiều vụ Chương 13, tùy thuộc vào tiểu bang/khu vực tòa án, mức độ phức tạp và việc có liên quan đến đơn kiến nghị (motions) hoặc tình huống khẩn cấp. Lệ phí nộp hồ sơ tòa án thường vào khoảng vài trăm đô la. Đây không phải là báo giá, không phải là cam kết, và số tiền thực tế có thể cao hơn hoặc thấp hơn nơi bạn ở.

Khi bạn trao đổi với bất kỳ luật sư nào, hãy yêu cầu bảng cơ cấu phí đầy đủ bằng văn bản, hỏi rõ những gì được bao gồm, và xác nhận giấy phép hành nghề của luật sư trong bang (state bar license). Buổi tư vấn bình tĩnh và trung thực sẽ giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình mà không gây áp lực.

Hỗ trợ liên quan