Phá sản có thể ngăn một vụ kiện không?

Câu trả lời ngắn: thường là có

Trong nhiều trường hợp, phá sản có thể dừng một vụ kiện đòi thu nợ ngay khi đơn được nộp lên tòa án. Sự bảo vệ này được gọi là “tự động đình chỉ” (automatic stay). Thông thường, nó sẽ tạm dừng các hoạt động đòi nợ như gọi điện thu nợ, trừ lương, phong tỏa tài khoản ngân hàng, các vụ kiện liên quan đến nợ tiêu dùng và nhiều hành động tịch biên/thu hồi nhà đất khi vụ phá sản đang được tiến hành.

Nếu chủ nợ đã kiện bạn về nợ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, khoản vay cá nhân hoặc các khoản nợ tiêu dùng tương tự, việc nộp Chương 7 hoặc Chương 13 có thể ngăn vụ đó tiếp tục trong thời gian này. Nếu đã có phán quyết, phá sản vẫn có thể dừng một số hoạt động thu nợ dựa trên phán quyết đó, chẳng hạn như trừ lương.

Nhưng phá sản không dừng mọi loại vụ việc. Một số thủ tục tại tòa có thể vẫn tiếp diễn, và một số khoản nợ thường vẫn tồn tại sau phá sản. Vì luật khác nhau theo tiểu bang và theo khu xét xử liên bang, bước an toàn nhất là trao đổi với luật sư phá sản được cấp phép tại khu vực của bạn.

“Tự động đình chỉ” thường dừng những gì

“Tự động đình chỉ” (automatic stay) là một trong những lý do chính khiến nhiều người cân nhắc phá sản khi họ bị choáng ngợp bởi nợ. Khi vụ việc được nộp đúng cách, nhiều chủ nợ buộc phải ngừng cố gắng thu nợ.

Điều này thường bao gồm:
- các vụ kiện đòi thu nợ (debt collection lawsuits)
- trừ lương (wage garnishments)
- phong tỏa tài khoản ngân hàng trong một số tình huống
- các cuộc gọi và thư đòi nợ
- nhiều hành động tịch biên nhà ở
- nhiều nỗ lực thu hồi tài sản

Tuy vậy, thời điểm rất quan trọng. Nếu tiền đã bị lấy đi trước khi bạn nộp phá sản, việc lấy lại có thể khó hoặc không thể. Nếu đã có phiên bán tài sản tịch biên, phá sản có thể không thể “đảo ngược” việc đó. Luật sư phá sản tại địa phương có thể giải thích “tự động đình chỉ” có thể và không thể làm gì trong tình huống cụ thể của bạn.

Những gì phá sản có thể không ngăn được

Phá sản có những giới hạn thật sự. Thông thường nó không ngăn được các vụ án hình sự. Nó cũng có thể không ngăn một số vụ việc liên quan đến tòa gia đình, chẳng hạn như thu nợ cấp dưỡng con cái, thủ tục xác định cha/mẹ (paternity), hoặc một số vấn đề liên quan đến ly hôn. Một số vấn đề về thuế cũng có thể vẫn tiếp tục.

Quan trọng không kém, phá sản không tự động xóa sạch mọi khoản nợ. Một số khoản nợ thường không được xóa, bao gồm hầu hết các khoản vay sinh viên, các khoản thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng con cái, tiền cấp dưỡng vợ/chồng (alimony), đa số các khoản tiền phạt do tòa án (court fines) và các khoản nợ phát sinh từ hành vi gian lận. Kết quả còn tùy vào các tình tiết của vụ việc.

Nếu vụ kiện liên quan đến một trong các nhóm nợ này, phá sản vẫn có thể giúp theo một số cách, nhưng có thể không làm vấn đề biến mất hoàn toàn. Vì vậy, điều quan trọng là phải nhận tư vấn pháp lý từ luật sư phá sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn thay vì chỉ dựa vào thông tin chung trên mạng.

Chương 7 so với Chương 13 khi bạn đang bị kiện

Cả Chương 7 và Chương 13 đều có thể kích hoạt “tự động đình chỉ”, nhưng hoạt động theo cách khác nhau. Bạn có thể tìm hiểu thêm trong các hướng dẫn và phần tổng quan về các chương.

Chương 7 thường được dùng cho những người có thu nhập thấp đủ điều kiện theo bài kiểm tra “phương tiện” (means test) và không thể trả nợ không bảo đảm một cách thực tế. Nếu khoản nợ có thể được miễn trừ (dischargeable) và vụ việc diễn ra suôn sẻ, Chương 7 có thể xóa vĩnh viễn trách nhiệm cá nhân đối với một số khoản nợ sau khi vụ việc kết thúc. Tuy nhiên không phải ai cũng đủ điều kiện, và một số tài sản có thể gặp rủi ro tùy theo quy tắc miễn trừ (exemption) của tiểu bang bạn.

Chương 13 là kế hoạch trả nợ, thường kéo dài ba đến năm năm. Chương này đặc biệt hữu ích nếu bạn đang bị trễ khoản thanh toán thế chấp hoặc vay mua xe và cần thời gian để bắt kịp, hoặc nếu bạn không đủ điều kiện để nộp Chương 7. Nhiều người dùng Chương 13 để tạm dừng việc tịch biên, dừng trừ lương và trả dần các khoản còn thiếu theo thời gian trong khi vẫn giữ các tài sản quan trọng.

Chương nào phù hợp phụ thuộc vào thu nhập, tài sản, các khoản nợ, mục tiêu của bạn và luật miễn trừ tài sản của tiểu bang. Các quy tắc này thay đổi theo tiểu bang và khu vực xét xử và cũng thay đổi theo thời gian.

Nếu bạn đã được tống đạt giấy triệu tập/vụ kiện, hãy hành động nhanh

Vụ kiện có thời hạn nộp phản hồi cho dù bạn có đang nghĩ đến phá sản hay không. Bỏ qua giấy tờ của tòa có thể dẫn đến bản án mặc định (default judgment), khiến việc trừ lương hoặc phong tỏa tài khoản ngân hàng trở nên dễ hơn cho chủ nợ.

Các bước thực tế cần làm ngay bây giờ:
1. Lưu giữ mọi giấy tờ bạn nhận được, bao gồm đơn khiếu nại (complaint), giấy triệu tập (summons) và bất kỳ ngày hẹn xét xử nào.
2. Ghi lại ngày bạn được tống đạt.
3. Đừng bỏ lỡ thời hạn của tòa chỉ vì bạn đang cân nhắc phá sản.
4. Nói chuyện với luật sư phá sản được cấp phép càng sớm càng tốt.
5. Hỏi xem Chương 7, Chương 13, giải pháp dàn xếp (settlement) hay một lựa chọn giảm nợ khác có phù hợp với tình huống của bạn không.

CleanSlate Match là dịch vụ ghép cặp MIỄN PHÍ, không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn. Chúng tôi không nộp đơn phá sản và không tạo mối quan hệ luật sư–thân chủ. Chúng tôi có thể giúp bạn được ghép cặp, MIỄN PHÍ, với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn thông qua get matched.

Chi phí có thể là bao nhiêu để nộp đơn phá sản

Nhiều luật sư phá sản cho người tiêu dùng tính phí trọn gói (flat fee) kèm phí nộp đơn của tòa án và một khoản phí khóa học tư vấn tín dụng (credit-counseling) bắt buộc nhỏ. Tổng chi phí thực tế phụ thuộc vào chương, mức độ phức tạp của vụ việc và khu xét xử của bạn. Đây không phải là báo giá, chỉ là các mức dao động phổ biến.

Với Chương 7, phí luật sư trọn gói thường khoảng $1,000 đến $2,500 ở nhiều nơi, cộng với phí nộp đơn của tòa hiện vào khoảng vài trăm đô và phí khóa học nhỏ. Với Chương 13, phí luật sư trọn gói thường cao hơn, đôi khi khoảng $3,000 đến $6,000 hoặc hơn tùy theo khu xét xử và mức độ phức tạp, cộng với phí nộp đơn của tòa và phí khóa học. Trong một số vụ Chương 13, một phần phí luật sư có thể được trả thông qua kế hoạch nếu tòa cho phép.

Phí có thể tăng nếu vụ việc của bạn liên quan đến doanh nghiệp, việc chuyển nhượng tài sản gần đây, nhiều chủ nợ, vấn đề thuế, phá sản trước đây, vụ kiện liên quan đến gian lận, hoặc các câu hỏi về vốn sở hữu nhà (home equity) hay các tài sản khác. Luật sư tại địa phương có thể cho bạn biết điều gì là bình thường nơi bạn sống.

CleanSlate Match luôn MIỄN PHÍ cho người đang cần trợ giúp. Các luật sư tham gia trả một khoản phí trọn gói để tham gia. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định chung, chẳng hạn như tên của bạn, số điện thoại, email tùy chọn, tiểu bang, mô tả chung về tình huống của bạn và ngôn ngữ bạn muốn. Chúng tôi không hỏi số an sinh xã hội (Social Security number), số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng hoặc các chi tiết tài khoản tài chính tương tự.

Hỗ trợ liên quan