هل يمكن للإفلاس إيقاف دعوى قضائية؟

الإجابة المختصرة: غالباً نعم

في كثير من الحالات، يوقف الإفلاس دعوى تحصيل الديون بمجرد تقديم الدعوى للمحكمة. تسمى هذه الحماية «الوقف التلقائي» (automatic stay). وعادةً ما يجمّد مكالمات التحصيل، والحجز من الأجور، وحجز أموال الحسابات البنكية، والديـاوى المتعلقة بديون المستهلكين، والعديد من إجراءات الرهن (foreclosure) طالما تستمر قضية الإفلاس.

إذا كان دائن قد رفع عليك بالفعل دعوى بشأن دين بطاقات ائتمان، أو فواتير طبية، أو قروض شخصية، أو ديون استهلاكية مشابهة، فقد يؤدي تقديم الفصل السابع (Chapter 7) أو الفصل الثالث عشر (Chapter 13) إلى إيقاف سير تلك القضية مؤقتاً. أما إذا كان هناك حكم قضائي مسبقاً، فقد يظل الإفلاس قادراً على إيقاف بعض إجراءات التحصيل بناءً على ذلك الحكم، مثل الحجز من الأجور.

لكن الإفلاس لا يوقف كل نوع من القضايا. فقد تستمر بعض المسائل داخل المحكمة، كما أن بعض الديون عادةً ما تبقى حتى بعد الإفلاس. وبما أن القواعد تختلف حسب الولاية والجهة القضائية الفيدرالية (judicial district)، فإن الخطوة الأكثر أماناً هي التحدث إلى محامٍ مرخّص للإفلاس في منطقتك.

ما الذي يوقفه «الوقف التلقائي» عادةً

الوقف التلقائي (automatic stay) هو أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الناس يفكرون بالإفلاس عندما يشعرون بالاختناق من الديون. بمجرد تقديم القضية بشكل صحيح، يُطلب من كثير من الدائنين التوقف عن محاولات التحصيل.

غالباً ما يشمل ذلك:
- دعاوى تحصيل الديون
- الحجز من الأجور
- حجز أموال الحساب البنكي في بعض المواقف
- مكالمات التحصيل وخطابات التحصيل
- العديد من إجراءات الرهن
- العديد من محاولات الاسترجاع (repossession)

ومع ذلك، التوقيت مهم. إذا كانت الأموال قد تم أخذها بالفعل قبل تقديم طلب الإفلاس، فقد يكون من الصعب أو المستحيل استردادها. إذا كان قد تم بالفعل إجراء بيع الرهن، فقد لا يعكس الإفلاس ذلك. يمكن لمحامٍ محلي للإفلاس أن يشرح لك ما يمكن للوقف التلقائي أن يفعله وما لا يمكنه في وضعك تحديداً.

ما الذي قد لا يوقفه الإفلاس

للإفلاس حدود حقيقية. غالباً لا يوقف الإجراءات الجنائية. كما قد لا يوقف بعض المسائل المتعلقة بمحكمة الأسرة، مثل تحصيل نفقة الطفل، أو إجراءات ثبوت الأبوة، أو بعض القضايا المرتبطة بالطلاق. وقد تستمر بعض المسائل الضريبية أيضاً.

والأمر المهم بنفس القدر هو أن الإفلاس لا يمحو تلقائياً كل دين. بعض الديون عادةً ما تبقى، بما في ذلك أغلب قروض الطلاب، والضرائب على الدخل الحديثة، ونفقة الطفل، والنفقة الزوجية (alimony)، ومعظم غرامات المحكمة، والديون الناشئة عن الاحتيال. وتتوقف النتائج على تفاصيل القضية.

إذا كانت الدعوى مرتبطة بأحد هذه الأنواع من الديون، فقد يساعدك الإفلاس أحياناً بطرق معينة، لكنه قد لا يجعل المشكلة تختفي. لذلك من المهم الحصول على استشارة قانونية من محامٍ مرخّص للإفلاس في ولايتك بدلاً من الاعتماد على معلومات عامة على الإنترنت فقط.

الفصل 7 مقابل الفصل 13 عندما تكون تحت دعوى قضائية

يمكن لكل من الفصل السابع (Chapter 7) والفصل الثالث عشر (Chapter 13) تفعيل «الوقف التلقائي»، لكنهما يعملان بشكل مختلف. يمكنك معرفة المزيد في أدلّتنا حول guides وملخص chapters.

غالباً ما يُستخدم الفصل 7 من قِبل الأشخاص الذين لديهم دخل منخفض بما يكفي للتأهل وفق اختبار الإمكانيات (means test) والذين لا يمكنهم عملياً سداد ديونهم غير المضمونة. إذا كان الدين قابلاً للإبراء وسارت القضية بسلاسة، فقد يؤدي الفصل 7 إلى إزالة المسؤولية الشخصية عن بعض الديون بشكل دائم بعد انتهاء القضية. لكن ليس الجميع يتأهل، وقد تكون بعض الممتلكات عرضة للخطر اعتماداً على قواعد الإعفاءات في ولايتك.

أما الفصل 13 فهو خطة سداد، عادةً تستمر من ثلاث إلى خمس سنوات. قد يكون مفيداً بشكل خاص إذا كنت متأخراً على رهن عقاري أو قرض سيارة وتحتاج إلى وقت لتلحق المتأخرات، أو إذا لم تكن مؤهلاً للفصل 7. يستخدم كثير من الناس الفصل 13 لإيقاف الرهن، وإيقاف الحجز، وسداد المتأخرات تدريجياً مع الاحتفاظ بالممتلكات المهمة.

أي فصل يُناسبك يعتمد على دخلك وأصولك وديونك وأهدافك وقوانين الإعفاءات في ولايتك. تختلف هذه القواعد حسب الولاية والجهة القضائية وتتغير مع الوقت.

إذا تم تبليغك بدعوى قضائية، تحرك بسرعة

توجد مواعيد نهائية للدعاوى القضائية سواء كنت تفكر في الإفلاس أم لا. تجاهل أوراق المحكمة قد يؤدي إلى صدور حكم افتراضي (default judgment)، ما قد يجعل الحجز من الأجور أو حجز الحساب البنكي أسهل بالنسبة للدائن.

إليك خطوات عملية يمكنك اتخاذها الآن:
1. احتفظ بكل ورقة استلمتها، بما في ذلك لائحة الدعوى (complaint) والاستدعاء (summons) وأي تاريخ جلسة.
2. اكتب تاريخ تبليغك.
3. لا تفوّت مواعيد المحكمة لمجرد أنك تفكر في الإفلاس.
4. تحدث مع محامٍ مرخّص للإفلاس في أقرب وقت ممكن.
5. اسأل ما إذا كان الفصل 7 أو الفصل 13 أو التسوية (settlement) أو خيار آخر لتخفيف عبء الديون قد يناسب وضعك.

CleanSlate Match خدمة مجانية لمطابقة الأشخاص، وليست مكتب محاماة وليست محاميك. نحن لا نرفع طلب إفلاس ولا ننشئ علاقة محامي-موكل. يمكننا مساعدتك في الحصول على مطابقة مجانية مع محامٍ مرخّص للإفلاس بالقرب منك عبر get matched.

ما قد تكلفه إجراءات تقديم طلب الإفلاس

كثير من محامي الإفلاس لدى المستهلكين يتقاضون رسماً ثابتاً، بالإضافة إلى رسوم تقديم الملف لدى المحكمة ورسماً صغيراً لدورة إرشاد ائتماني إلزامية. يعتمد إجمالي المبلغ الحقيقي على الفصل، وعلى مدى تعقيد القضية، وعلى منطقتك القضائية (district). هذه ليست عروض أسعار؛ بل هي نطاقات شائعة فقط.

بالنسبة للفصل 7، تكون الرسوم الثابتة للمحامي غالباً حوالي $1,000 إلى $2,500 في كثير من المناطق، بالإضافة إلى رسم تقديم لدى المحكمة لا يزال بضع مئات من الدولارات، ورسماً صغيراً للدورة. أما الفصل 13، فتكون الرسوم الثابتة للمحامي غالباً أعلى، وأحياناً حوالي $3,000 إلى $6,000 أو أكثر حسب الجهة القضائية وتعقيد القضية، بالإضافة إلى رسم تقديم المحكمة ورسوم الدورة. وفي بعض قضايا الفصل 13، قد يتم دفع جزء من أتعاب المحامي عبر الخطة إذا سمحت المحكمة بذلك.

قد تزيد الرسوم إذا كانت قضيتك تتضمن عملاً تجارياً، أو تحويلات حديثة للممتلكات، أو عدداً كبيراً من الدائنين، أو مسائل ضريبية، أو إفلاسات سابقة، أو دعوى تتعلق بالاحتيال، أو أسئلة حول حقوق ملكية المنزل (home equity) أو أصول أخرى. يمكن لمحامٍ محلي أن يوضح لك ما هو المعتاد في المكان الذي تعيش فيه.

تظل CleanSlate Match مجانية دائماً للشخص الذي يبحث عن المساعدة. يدفع المحامون المشاركون رسماً ثابتاً للمشاركة. نحن نجمع فقط معلومات التواصل والنية العامة، مثل اسمك ورقم هاتفك وبريد إلكتروني اختياري وولايتك ووصف عام لوضعك واللغة المفضلة لديك. لا نطلب رقم الضمان الاجتماعي ولا أرقام حسابات بنكية ولا أرقام بطاقات ائتمان ولا تفاصيل مماثلة عن الحسابات المالية.

مساعدة ذات صلة