Guías
¿El bankruptcy puede detener una demanda?
Sí, presentar bankruptcy a menudo puede detener de inmediato una demanda por deudas gracias a la suspensión automática (automatic stay). Pero hay límites importantes, y lo que pasa después depende de tu caso, de tu estado y del tipo de deuda involucrada.
La respuesta corta: a menudo sí
En muchos casos, el bankruptcy detiene una demanda de cobranza tan pronto como se presenta el caso ante el tribunal. Esta protección se llama suspensión automática (automatic stay). Usualmente pausa las llamadas de cobranza, los embargos de sueldo, los embargos de cuentas bancarias, las demandas relacionadas con deudas de consumo y muchas acciones de ejecución hipotecaria mientras el caso de bankruptcy avanza.
Si un acreedor ya te demandó por deuda de tarjeta de crédito, facturas médicas, préstamos personales o deudas de consumo similares, presentar Capítulo 7 o Capítulo 13 puede impedir que ese caso siga avanzando por ahora. Si ya existe una sentencia (judgment), el bankruptcy aún puede detener algunas actividades de cobranza basadas en esa sentencia, como el embargo de sueldo.
Pero el bankruptcy no detiene todo tipo de casos. Algunos asuntos del tribunal pueden continuar, y algunas deudas suelen sobrevivir al bankruptcy. Las reglas varían según el estado y el distrito judicial federal; por eso, el siguiente paso más seguro es hablar con un abogado de bankruptcy con licencia en tu zona.
Lo que la suspensión automática normalmente detiene
La suspensión automática (automatic stay) es una de las razones principales por las que la gente busca bankruptcy cuando se siente abrumada. Una vez que el caso se presenta correctamente, muchos acreedores deben dejar de intentar cobrar.
Esto a menudo incluye:
- demandas de cobranza
- embargos de sueldo
- embargos de cuentas bancarias en algunas situaciones
- llamadas y cartas de cobranza
- muchas acciones de ejecución hipotecaria
- muchos intentos de recuperar bienes (repossession)
Dicho esto, el momento importa. Si ya te quitaron dinero antes de que se presentara el bankruptcy, recuperarlo puede ser difícil o imposible. Si ya ocurrió una venta por ejecución hipotecaria, el bankruptcy quizá no la deshaga. Un abogado local de bankruptcy puede explicarte qué puede y qué no puede hacer la suspensión en tu situación específica.
Lo que el bankruptcy tal vez no detiene
El bankruptcy tiene límites reales. Usualmente no detiene casos penales (criminal). También puede que no detenga algunos asuntos de la corte familiar, como la cobranza de manutención de menores (child support), los procedimientos de paternidad o algunos temas relacionados con el divorcio. También algunos temas de impuestos pueden continuar.
Igualmente importante: el bankruptcy no borra automáticamente todas las deudas. Algunas deudas normalmente sobreviven, incluyendo la mayoría de los préstamos estudiantiles, impuestos sobre ingresos recientes, child support, manutención conyugal (alimony), la mayoría de las multas de la corte y deudas causadas por fraude. Los resultados dependen de los hechos del caso.
Si la demanda trata sobre uno de estos tipos de deudas, el bankruptcy puede aún ayudar de alguna manera, pero es posible que no haga que el problema desaparezca. Por eso es importante obtener asesoría legal de un abogado de bankruptcy con licencia en tu estado en lugar de depender únicamente de información general en línea.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 cuando te están demandando
Tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 pueden activar la suspensión automática, pero funcionan de manera diferente. Puedes aprender más en nuestras guías y en la descripción general de capítulos.
El Capítulo 7 a menudo se usa para personas con ingresos lo suficientemente bajos como para calificar bajo la prueba de ingresos (means test) y que no pueden pagar de forma realista las deudas no garantizadas. Si la deuda es elegible para cancelación (dischargeable) y el caso avanza sin problemas, el Capítulo 7 puede eliminar permanentemente la responsabilidad personal por algunas deudas después de que termine el caso. Pero no todos califican, y algunos bienes podrían estar en riesgo dependiendo de las reglas de exención (exemption) de tu estado.
El Capítulo 13 es un plan de pagos, normalmente de tres a cinco años. Puede ser especialmente útil si estás atrasado en una hipoteca o en un préstamo de auto y necesitas tiempo para ponerte al día, o si no calificas para el Capítulo 7. Muchas personas usan el Capítulo 13 para detener la ejecución hipotecaria, detener el embargo y pagar los atrasos con el tiempo, mientras mantienen bienes importantes.
Qué capítulo tiene más sentido depende de tus ingresos, bienes, deudas, metas y las leyes de exención de tu estado. Esas reglas varían según el estado y el distrito, y pueden cambiar con el tiempo.
Si te notificaron una demanda, actúa rápido
Una demanda tiene fechas límite (deadlines) aunque estés pensando en bankruptcy. Ignorar documentos judiciales puede llevar a una sentencia en rebeldía (default judgment), lo que puede facilitar que el acreedor consiga embargos de sueldo o embargos bancarios.
Estos son pasos prácticos para hacer ahora:
1. Guarda cada papel que recibiste, incluyendo la demanda (complaint), la citación (summons) y cualquier fecha de audiencia.
2. Anota la fecha en que te notificaron (served).
3. No te saltes las fechas límite del tribunal solo porque estás pensando en bankruptcy.
4. Habla con un abogado de bankruptcy con licencia lo antes posible.
5. Pregunta si el Capítulo 7, el Capítulo 13, un arreglo (settlement) u otra opción de alivio de deudas podría ajustarse a tu situación.
CleanSlate Match es un servicio gratuito de emparejamiento (matching), no es un despacho de abogados y no es tu abogado. No presentamos bankruptcy y no creamos una relación abogado-cliente. Podemos ayudarte a hacer el emparejamiento de manera gratuita con un abogado de bankruptcy con licencia cerca de ti mediante haz que te emparejen.
Qué podría costar presentar bankruptcy
Muchos abogados de bankruptcy para consumidores cobran una tarifa fija (flat fee), además de la tarifa de presentación en el tribunal y una tarifa pequeña obligatoria por el curso de asesoría de crédito. El total real depende del capítulo, la complejidad del caso y tu distrito. Estos no son presupuestos; solo rangos comunes.
Para el Capítulo 7, las tarifas fijas de abogado suelen ser alrededor de $1,000 a $2,500 en muchas áreas, además de una tarifa de presentación en el tribunal que actualmente es de unos cuantos cientos de dólares y una tarifa pequeña del curso. Para el Capítulo 13, las tarifas fijas de abogado suelen ser más altas; a veces alrededor de $3,000 a $6,000 o más dependiendo del distrito y la complejidad, además de la tarifa de presentación en el tribunal y la tarifa del curso. En algunos casos de Capítulo 13, parte de la tarifa del abogado podría pagarse mediante el plan si el tribunal lo permite.
Las tarifas pueden aumentar si tu caso involucra un negocio, transferencias recientes de propiedades, muchos acreedores, temas de impuestos, bankruptcies previos, una demanda por fraude o preguntas sobre el valor de la vivienda (home equity) u otros bienes. Un abogado local puede decirte qué es normal donde vives.
CleanSlate Match siempre es GRATIS para la persona que busca ayuda. Los abogados participantes pagan una tarifa fija para participar. Solo recopilamos información de contacto e intención general, como tu nombre, número de teléfono, correo electrónico opcional, estado, una descripción general de tu situación e idioma preferido. No pedimos un número de Seguro Social (Social Security number), números de cuentas bancarias, números de tarjetas de crédito ni detalles similares de cuentas financieras.
El bankruptcy a menudo puede detener una demanda por deudas rápidamente, pero no detiene todos los casos ni elimina todas las deudas, así que habla con un abogado de bankruptcy con licencia en tu zona lo antes posible.
Preguntas comunes
Si un acreedor ya obtuvo una sentencia contra mí, ¿el bankruptcy todavía puede ayudar?
A menudo sí. El bankruptcy puede seguir deteniendo la cobranza basada en esa sentencia, como embargos de sueldo o algunos embargos bancarios, una vez que se presenta el caso. Pero lo que pasa depende del momento, del tipo de deuda y de la ley del estado.
¿El bankruptcy detiene un embargo de sueldo de una demanda?
En muchos casos, sí. La suspensión automática detiene la mayoría de los embargos de sueldo en cuanto se presenta el bankruptcy. Hay excepciones, incluyendo muchas obligaciones de child support y algunas otras deudas especiales.
¿El bankruptcy también puede detener la ejecución hipotecaria?
A menudo puede pausar la ejecución hipotecaria cuando se presenta el caso. El Capítulo 13 puede ayudar a algunas personas a ponerse al día con pagos hipotecarios atrasados con el tiempo, pero el bankruptcy no garantiza que podrás quedarte con la casa.
¿El bankruptcy borra la deuda que causó la demanda?
A veces, pero no siempre. Algunas deudas son cancelables (dischargeable) y otras por lo general no, incluyendo la mayoría de los préstamos estudiantiles, impuestos sobre ingresos recientes, child support, alimony, la mayoría de las multas de la corte y deudas derivadas de fraude.
¿Todavía debo responder a la demanda si planeo presentar bankruptcy?
Sí. No ignores las fechas límite del tribunal. Un abogado de bankruptcy puede decirte si todavía necesitas presentar una respuesta o presentarte en la corte mientras preparas tu caso.
¿Cómo sé que el abogado es real y tiene licencia?
Pide el nombre completo del abogado y confirma la licencia con el sitio web del colegio de abogados (bar) de tu estado. Es razonable preguntar quién se encargará de tu caso, qué capítulo recomienda y cuál sería su tarifa fija y los costos del tribunal.
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