파산(챕터)이 소송을 멈출 수 있나요?

짧게 말하면: 많은 경우 ‘그럴 수 있어요’

대부분의 경우, 파산을 신청한 뒤 소장이 법원에 접수되면 그 즉시 채권추심 소송이 중단됩니다. 이 보호를 ‘자동 중지(automatic stay)’라고 합니다. 보통 파산 절차가 진행되는 동안에는 채권추심 전화, 급여 압류, 은행 계좌 압류(일부 상황), 소비자 부채 관련 소송, 그리고 많은 종류의 강제집행(예: 주택 관련 압류/경매) 조치가 일시 중단됩니다.

신용카드 빚, 의료비, 개인대출 등과 같은 소비자 부채로 이미 채권자가 소송을 제기했다면, 7장(Chapter 7) 또는 13장(Chapter 13)을 신청하는 것이 당분간 그 소송 진행을 막는 데 도움이 될 수 있습니다. 판결(조정/확정판결)이 이미 있는 경우에도, 급여 압류처럼 그 판결에 근거한 일부 추심 활동은 여전히 중단될 수 있습니다.

하지만 파산이 모든 종류의 사건을 멈추는 것은 아닙니다. 어떤 법원 사건은 계속될 수 있고, 일부 채무는 대체로 파산 후에도 남아 있습니다. 규칙은 주(州)와 연방 관할 사법구(district)에 따라 달라지므로, 가장 안전한 다음 단계는 해당 지역의 면허 있는 파산 변호사와 상담하는 것입니다.

자동 중지가 보통 막는 것들

자동 중지는 빚 때문에 압도되어 있는 사람들이 파산을 검토하는 주요 이유 중 하나입니다. 사건이 적절하게 접수되면, 많은 채권자는 더 이상 돈을 받기 위해 계속 시도할 수 없습니다.

여기에 보통 포함됩니다:
- 채권추심 소송
- 급여 압류
- 일부 상황에서의 은행 계좌 압류
- 추심 전화와 편지
- 많은 종류의 강제집행(예: 주택 압류/경매 관련 조치)
- 많은 종류의 점유물(담보 물건 등) 회수 시도

다만 타이밍이 중요합니다. 파산 신청 전에 이미 돈이 가져가(차압/인출) 갔다면, 되찾는 것이 어렵거나 불가능할 수 있습니다. 이미 강제경매가 실제로 끝났다면, 파산이 그 결과를 원래대로 되돌리지 못할 수도 있습니다. 지역 파산 변호사가 본인 상황에서 자동 중지가 무엇을 할 수 있고(그리고 할 수 없는지) 설명해드릴 수 있습니다.

파산이 막지 못할 수도 있는 것들

파산에는 분명한 한계가 있습니다. 보통 형사 사건(범죄 관련 사건)은 멈추지 않습니다. 또한 아동부양비(양육비) 추심 같은 일부 가정법원 관련 사안, 친자(양육/인지) 관련 절차, 또는 이혼과 관련된 일부 문제도 멈추지 않을 수 있습니다. 일부 세무(조세) 관련 사안도 계속될 수 있습니다.

무엇보다도, 파산이 자동으로 모든 빚을 지워주는 것은 아닙니다. 대체로 대부분의 학자금 대출, 최근의 소득세, 아동부양비, 위자료, 대부분의 법원 벌금, 그리고 사기로 인해 생긴 채무는 살아남는 경우가 많습니다. 결과는 사건 사실관계에 따라 달라집니다.

만약 소송이 이런 종류의 채무 중 하나에 관한 것이라면, 파산이 어떤 방식으로는 도움을 줄 수는 있어도 문제가 완전히 사라지게 만들지 못할 수도 있습니다. 그래서 온라인의 일반 정보를 혼자만 믿기보다는, 본인 주의 면허 있는 파산 변호사로부터 법률 상담을 받는 것이 중요합니다.

소송을 받고 있는 상황에서 7장 vs 13장

7장(Chapter 7)과 13장(Chapter 13) 모두 자동 중지를 촉발할 수 있지만, 작동 방식은 다릅니다. 자세한 내용은 저희의 가이드와 챕터 개요를 참고하세요.

7장은 보통 ‘면제수단/수단 심사(means test)’에서 자격이 될 정도로 소득이 낮고, 무담보 채무를 현실적으로 갚을 수 없는 사람들이 많이 이용합니다. 해당 채무가 면책(discharge) 가능하고 사건이 순조롭게 진행되면, 7장은 사건이 끝난 뒤 일부 채무에 대한 개인적 책임을 영구적으로 없앨 수 있을 수 있습니다. 하지만 누구나 자격이 되는 것은 아니며, 주의 면제(exemption) 규칙에 따라 일부 재산이 위험에 처할 수 있습니다.

13장은 상환(변제) 계획이며, 보통 3~5년 정도 지속됩니다. 특히 모기지나 자동차 대출에서 밀린 상황이라면 따라잡을 시간이 필요하기 때문에 도움이 될 수 있고, 7장 자격이 안 되는 경우에도 유용할 수 있습니다. 많은 사람들은 13장을 통해 강제집행(예: 주택 압류/경매)을 멈추고, 압류를 중단하며, 중요한 재산을 유지한 채로 밀린 금액을 시간이 지나며 갚습니다.

어떤 챕터가 맞는지는 본인의 소득, 재산, 채무, 목표, 그리고 주의 면제법에 달려 있습니다. 이 규칙들은 주와 관할 구역(district)에 따라 다르고, 시간이 지나며 바뀔 수도 있습니다.

소송을 송달받았다면 지금 바로 행동하세요

소송은 파산을 생각하고 있든 아니든 기한(데드라인)이 있습니다. 법원 서류를 무시하면 기본판결(default judgment)로 이어질 수 있고, 그러면 채권자가 급여 압류나 은행 계좌 압류를 더 쉽게 진행할 수 있습니다.

지금 당장 할 수 있는 실질적인 단계는 다음과 같습니다:
1. 불만장(소장), 소환장, 그리고 어떤 심리 날짜든 본인이 받은 모든 종이를 보관하세요.
2. 송달받은 날짜를 적어두세요.
3. 파산을 생각하더라도 법원의 기한을 놓치지 마세요.
4. 가능한 한 빨리 면허 있는 파산 변호사와 상담하세요.
5. 7장, 13장, 합의(settlement), 또는 다른 채무 구제 옵션이 본인 상황에 맞는지 물어보세요.

CleanSlate Match는 무료 매칭 서비스이며, 법률사무소가 아니고 변호사가 아닙니다. 저희는 파산을 접수하지 않으며, 변호사-의뢰인 관계도 만들지 않습니다. 매칭 받기를 통해 지역의 면허 있는 파산 변호사와 무료로 연결될 수 있도록 도와드릴 수 있습니다.

파산을 신청하는 데 비용이 얼마나 들까요?

많은 소비자 파산 변호사는 고정 수임료(flat fee)를 받는 경우가 많고, 여기에 법원 접수 수수료와 소액의 필수 신용상담 과정 수수료가 더해집니다. 실제 총액은 챕터, 사건의 복잡도, 그리고 본인이 속한 관할 구역(district)에 따라 달라집니다. 아래는 ‘견적’이 아니라 흔히 나타나는 범위입니다.

7장(Chapter 7)의 경우, 변호사 고정 수임료는 많은 지역에서 보통 $1,000 ~ $2,500 정도인 경우가 많고, 여기에 현재 몇 백 달러 수준인 법원 접수 수수료와 소액의 과정 수수료가 더해집니다. 13장(Chapter 13)의 경우, 변호사 고정 수임료는 더 높은 경우가 많아, 관할 구역과 복잡도에 따라 $3,000 ~ $6,000 또는 그 이상 정도인 경우가 있습니다. 여기에 법원 접수 수수료와 과정 수수료가 더해집니다. 일부 13장 사건에서는 법원이 허용하는 경우, 변호사 수임료 일부를 계획(plan)을 통해 나눠서 납부할 수도 있습니다.

사건에 사업이 포함되어 있거나, 최근에 재산을 이전했거나, 채권자가 많거나, 세금 문제가 있거나, 이전 파산이 있거나, 사기와 관련된 소송이 있거나, 주택지분(홈 에쿼티) 또는 다른 자산에 대한 쟁점이 있는 경우에는 비용이 더 올라갈 수 있습니다. 지역 변호사는 본인이 사는 곳에서 무엇이 일반적인지 알려드릴 수 있습니다.

CleanSlate Match는 도움을 받으려는 본인에게 항상 무료입니다. 참여 변호사들은 참여를 위해 고정 수수료를 지불합니다. 저희는 연락처 정보와 일반적인 의도만 수집합니다. 예를 들어 이름, 전화번호, 선택 이메일, 주(state), 본인 상황에 대한 일반적인 설명, 선호 언어 등이 포함됩니다. 저희는 사회보장번호(SSN), 은행계좌번호, 신용카드번호, 또는 유사한 금융계정 관련 세부정보를 묻지 않습니다.

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