Руководства

Может ли банкротство остановить судебный иск?

Да, подача заявления о банкротстве часто может сразу остановить взыскательный судебный процесс по долгу — благодаря автоматическому приостановлению. Но есть важные ограничения, и что будет дальше зависит от вашей ситуации, вашего штата и вида долга.

CleanSlate Match · Всегда нанимайте лицензированного юриста по банкротству — и сами проверьте лицензию в реестре.

Может ли банкротство остановить судебный иск?

Короткий ответ: часто да

Во многих случаях банкротство останавливает иск о взыскании долга сразу после того, как дело подано в суд. Эта защита называется автоматическим приостановлением (automatic stay). Обычно оно приостанавливает звонки коллекторов, удержания из зарплаты, арест средств на банковских счетах, иски по потребительским долгам, а также многие действия по обращению взыскания на жилье (foreclosure), пока дело о банкротстве движется.

Если кредитор уже подал на вас в суд по долгу за кредитную карту, медицинским счетам, потребительскому займу или похожему потребительскому долгу, подача по главе 7 (Chapter 7) или по главе 13 (Chapter 13) может остановить продвижение этого дела на время. Если уже есть судебное решение (judgment), банкротство все равно может остановить часть действий по взысканию на основании этого решения, например удержания из зарплаты.

Но банкротство не останавливает любой тип дела. Некоторые судебные вопросы могут продолжаться, а некоторые долги обычно сохраняются даже после банкротства. Правила зависят от штата и федерального судебного округа, поэтому самый безопасный следующий шаг — поговорить с лицензированным адвокатом по банкротству в вашем регионе.

Что автоматическое приостановление обычно останавливает

Автоматическое приостановление — одна из главных причин, по которой люди рассматривают банкротство, когда их захлестывают долги. Как только дело подано надлежащим образом, многие кредиторы должны перестать пытаться взыскивать.

Чаще всего это включает:
- иски коллекторов о взыскании долга
- удержания из зарплаты
- аресты банковских счетов в некоторых ситуациях
- звонки и письма коллекторов
- многие действия по foreclosure
- многие попытки изъятия имущества (repossession)

При этом важно время. Если деньги уже были удержаны до подачи банкротства, вернуть их может быть сложно или невозможно. Если распродажа имущества в рамках foreclosure уже состоялась, банкротство может не отменить это. Местный адвокат по банкротству может объяснить, что приостановление может и чего не может сделать в вашей конкретной ситуации.

Что банкротство может не остановить

У банкротства есть реальные ограничения. Оно обычно не останавливает уголовные дела. Также оно может не остановить некоторые вопросы семейного суда, например взыскание алиментов, разбирательства по установлению отцовства или некоторые вопросы, связанные с разводом. Также некоторые налоговые вопросы могут продолжаться.

Так же важно: банкротство не стирает автоматически каждый долг. Некоторые долги обычно сохраняются, включая большинство студенческих кредитов, недавние подоходные налоги, алименты на детей (child support), содержание бывшего супруга (alimony), большинство судебных штрафов и долги, возникшие из-за мошенничества. Результаты зависят от фактов вашего дела.

Если иск связан с одним из таких видов долгов, банкротство может все же помочь в некоторых аспектах, но может не устранить проблему полностью. Поэтому важно получить юридическую консультацию у лицензированного адвоката по банкротству в вашем штате, а не полагаться только на общую информацию из интернета.

Глава 7 vs. глава 13, если на вас подали в суд

И глава 7, и глава 13 могут запустить автоматическое приостановление, но работают по-разному. Подробнее вы можете узнать в наших гайдах и в обзоре глав.

Глава 7 часто подходит людям с достаточно низким доходом, чтобы пройти по тесту на возможность применения (means test), и которые не могут в реалистичном смысле погасить необеспеченные долги. Если долг подлежит освобождению (dischargeable) и дело идет спокойно, по главе 7 иногда можно навсегда снять личную ответственность за некоторые долги после окончания дела. Но не все соответствуют требованиям, и часть имущества может оказаться под риском в зависимости от правил освобождения (exemption) в вашем штате.

Глава 13 — это план погашения, обычно рассчитанный на три-пять лет. Он особенно полезен, если вы отстали по ипотеке или автокредиту и вам нужно время, чтобы наверстать, или если вы не проходите по требованиям для главы 7. Многие используют главу 13, чтобы приостановить foreclosure, остановить удержания и постепенно оплатить просрочку, сохраняя важное имущество.

Какая глава лучше — зависит от вашего дохода, активов, долгов, целей и законов вашего штата об освобождении. Эти правила различаются по штатам и округам и могут со временем меняться.

Если вам вручили повестку по иску — действуйте быстро

По судебному иску есть сроки, независимо от того, думаете ли вы о банкротстве. Игнорирование судебных документов может привести к судебному решению по умолчанию (default judgment), из-за чего кредитору будет проще оформить удержания из зарплаты или арест банковских средств.

Вот практические шаги, которые можно сделать прямо сейчас:
1. Сохраните все бумаги, которые вы получили, включая иск (complaint), повестку (summons) и любую дату слушания.
2. Запишите дату, когда вам вручили документы.
3. Не пропускайте судебные сроки только потому, что вы думаете о банкротстве.
4. Как можно скорее поговорите с лицензированным адвокатом по банкротству.
5. Узнайте, может ли подойти глава 7, глава 13, мировое соглашение или другой вариант долгового урегулирования.

CleanSlate Match — это бесплатная служба подбора, а не юридическая фирма и не ваш адвокат. Мы не подаем заявления о банкротстве и не создаем отношения адвокат—клиент. Мы можем помочь вам бесплатно подобрать лицензированного адвоката по банкротству рядом с вами через get matched.

Сколько может стоить подача на банкротство

Многие адвокаты по потребительским делам о банкротстве берут фиксированную оплату (flat fee), а также плату за подачу в суд и небольшую обязательную плату за курс по кредитному консультированию. Реальная общая сумма зависит от главы, сложности дела и вашего судебного округа. Это не котировки, а просто распространенные диапазоны.

По главе 7 адвокатские фиксированные сборы часто составляют примерно $1,000 до $2,500 во многих местах, плюс госпошлина за подачу в суд — сейчас это несколько сотен долларов — и небольшая плата за курс. По главе 13 адвокатские фиксированные сборы обычно выше, иногда около $3,000 до $6,000 или больше — в зависимости от округа и сложности, плюс госпошлина за подачу в суд и плата за курс. В некоторых делах по главе 13 часть адвокатского гонорара может быть оплачена через план, если суд разрешит это.

Сборы могут вырасти, если ваше дело связано с бизнесом, недавними сделками по передаче имущества, множеством кредиторов, налоговыми вопросами, предыдущими банкротствами, иском, связанным с мошенничеством, или вопросами о доле в недвижимости (home equity) либо других активах. Местный адвокат может подсказать, что считается нормальным там, где вы живете.

CleanSlate Match всегда бесплатно для человека, который ищет помощь. Участвующие адвокаты платят фиксированный взнос за участие. Мы собираем только контактную информацию и общее намерение, например ваше имя, номер телефона, опционально email, штат, общее описание вашей ситуации и предпочтительный язык. Мы не просим номер социального страхования, номера банковских счетов, номера кредитных карт или подобные детали финансовых счетов.

Простыми словами

Банкротство часто может быстро остановить судебный иск по долгу, но оно не останавливает каждое дело и не стирает каждый долг, поэтому как можно скорее поговорите с лицензированным адвокатом по банкротству в вашем регионе.

Частые вопросы

Если кредитор уже получил судебное решение против меня, может ли банкротство все равно помочь?

Часто да. Банкротство все еще может остановить взыскание на основании этого решения, например удержание из зарплаты или некоторые аресты банковских счетов, после того как дело будет подано. Но то, что произойдет дальше, зависит от времени, типа долга и законодательства штата.

Банкротство остановит удержания из зарплаты по судебному иску?

Во многих случаях — да. Автоматическое приостановление останавливает большинство удержаний из зарплаты сразу после подачи банкротства. Есть исключения, включая многие обязательства по алиментам на детей и некоторые другие специальные долги.

Может ли банкротство остановить foreclosure?

Часто — да, оно может приостановить foreclosure при подаче дела. Глава 13 может помочь некоторым людям наверстать просроченные платежи по ипотеке со временем, но банкротство не гарантирует, что вы сохраните дом.

Банкротство «стирает» долг, из‑за которого подали в суд?

Иногда, но не всегда. Некоторые долги подлежат освобождению, а некоторые обычно — нет, включая большинство студенческих кредитов, недавние подоходные налоги, алименты на детей, содержание бывшего супруга, большинство судебных штрафов и долги, возникшие из‑за мошенничества.

Если я планирую подать на банкротство, нужно ли все равно отвечать на судебный иск?

Да. Не игнорируйте судебные сроки. Адвокат по банкротству может объяснить, нужно ли вам все еще подавать ответ или являться в суд, пока вы готовите свое дело.

Как понять, что адвокат настоящий и действительно лицензирован?

Попросите полное имя адвоката и подтвердите лицензию на сайте коллегии адвокатов вашего штата. Это нормально — спросить, кто будет вести ваше дело, какую главу он рекомендует, и каков будет его фиксированный гонорар и судебные расходы.