Hướng dẫn
Nợ y tế và Phá sản
Nợ y tế là một trong những lý do phổ biến nhất khiến mọi người cân nhắc nộp đơn phá sản, và bạn không hề đơn độc. Trong nhiều trường hợp, phá sản có thể giúp giảm hoặc xóa một phần nợ y tế, nhưng kết quả còn tùy thuộc vào chương bạn nộp, tiểu bang của bạn và toàn bộ bức tranh tài chính của bạn.
Phá sản có thể giúp gì với nợ y tế không?
Thường là có. Nợ viện phí thường là nợ không bảo đảm, nghĩa là có thể được xử lý giống như nợ thẻ tín dụng trong phá sản. Tùy vào chương và hồ sơ của bạn, một phần hoặc toàn bộ các khoản nợ này có thể được xóa, nhưng không có gì được đảm bảo.
Điều quan trọng là nhìn toàn cảnh. Quy định phá sản khác nhau theo tiểu bang và khu vực xét xử liên bang, và các quyền miễn trừ, quy tắc về thu nhập cũng như lựa chọn nộp đơn có thể làm thay đổi kết quả. Một luật sư phá sản được cấp phép tại khu vực của bạn có thể giải thích luật áp dụng như thế nào nơi bạn đang sống.
Nếu bạn cũng đang trễ với các khoản khác — như thẻ tín dụng, đơn kiện, tiền thuê nhà hoặc khoản vay thế chấp — thì nợ y tế có thể là một phần của giải pháp lớn hơn. CleanSlate Match là dịch vụ ghép miễn phí, có thể kết nối bạn với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn để được hướng dẫn chung.
Phá sản có thể và không thể làm gì với nợ y tế
Phá sản thường có thể dừng các cuộc gọi đòi nợ, đơn kiện và các hoạt động thu hồi khác sau khi hồ sơ được nộp. Trong nhiều trường hợp, “lệnh tạm đình chỉ” tự động (automatic stay) cũng tạm dừng việc khấu trừ lương và các hoạt động tịch thu/thu giữ nhà, dù chi tiết còn tùy thuộc vào vụ việc và loại nợ.
Phá sản không xóa sạch mọi khoản nợ. Một số khoản nợ thường vẫn tồn tại, bao gồm phần lớn các khoản vay sinh viên, thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng trẻ em và tiền cấp dưỡng người cũ, hầu hết các khoản phạt do tòa án, và các khoản nợ liên quan đến gian lận. Nếu khoản viện phí gắn với một việc bất thường, hoặc nếu bên cung cấp có yêu cầu đối với tài sản hoặc vụ kiện đang được tiến hành, thì kết quả có thể khác.
Ngoài ra, còn tùy bạn nộp theo Chương 7 hay Chương 13. Chương 7 có thể xóa các khoản nợ không bảo đảm đủ điều kiện nhanh hơn nếu bạn đáp ứng bài kiểm tra khả năng (means test). Chương 13 thường thiết lập kế hoạch trả nợ theo thời gian và có thể giúp mọi người bắt kịp các khoản nợ được bảo vệ trong khi xử lý nợ viện phí cùng với các khoản nợ không bảo đảm khác.
Giải thích đơn giản về Chương 7 và Chương 13
Chương 7 thường được dùng cho những người có thu nhập bị hạn chế và đáp ứng bài kiểm tra khả năng (means test). Chương này có thể xóa nhiều khoản nợ không bảo đảm, bao gồm nợ y tế, nhưng bạn có thể cần bảo vệ tài sản bằng các quyền miễn trừ. Quy định của tiểu bang và khu vực xét xử ở đây rất quan trọng.
Chương 13 thường được dùng khi ai đó cần thời gian để bắt kịp các khoản bị trễ trong thế chấp, tiền trả xe hơi, hoặc các khoản nợ khác trong khi thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng theo kế hoạch đã được tòa án phê duyệt. Nợ y tế thường được coi là nợ không bảo đảm trong kế hoạch và có thể chỉ được trả một phần, nhưng kết quả chính xác còn tùy thuộc vào thu nhập, tài sản và quy định địa phương của bạn.
Không có chương nào “tốt hơn” cho tất cả mọi người. Lựa chọn đúng phụ thuộc vào thu nhập, tài sản, quy mô hộ gia đình, tình hình tài chính gần đây và những gì bạn đang cố gắng bảo vệ. Luật sư có thể giúp bạn so sánh các lựa chọn mà không gây áp lực.
Nếu bạn đang nhận cuộc gọi đòi nợ, bị kiện, hoặc bị khấu trừ lương
Nợ y tế có thể trở nên cấp bách rất nhanh. Nếu người thu nợ đang gọi, bạn đã bị khởi kiện, hoặc tiền lương của bạn đang bị khấu trừ, thì việc tìm đến sự trợ giúp pháp lý sớm là điều hợp lý.
- Thu thập thông tin cơ bản về khoản nợ, đơn kiện, hoặc thông báo khấu trừ.
- Không gửi SSN (Số An sinh Xã hội), số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng hoặc thông tin chi tiết tài khoản đầy đủ cho một dịch vụ ghép nối.
- Yêu cầu được tư vấn với một luật sư phá sản được cấp phép tại tiểu bang của bạn.
- Xác nhận luật sư có giấy phép và đang trong tình trạng tốt với hiệp hội luật sư của tiểu bang.
CleanSlate Match chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định chung, chẳng hạn như tên, số điện thoại, email (tùy chọn), tiểu bang, ngôn ngữ ưa thích và mô tả ngắn gọn về tình huống. Dịch vụ này miễn phí cho bạn để sử dụng.
Chi phí thường trông như thế nào
Hầu hết luật sư phá sản dành cho người tiêu dùng tính phí trọn gói, cộng thêm lệ phí nộp đơn của tòa án và một khoản phí tư vấn tín dụng bắt buộc nhỏ. Tổng chi phí chính xác còn tùy thuộc vào chương, mức độ phức tạp của vụ việc và khu vực địa phương của bạn, vì vậy bất kỳ khoảng nào chỉ là ước tính chung — không phải là báo giá.
Trong một vụ Chương 7 đơn giản hơn, chi phí tự chi trả thường thấp hơn so với Chương 13. Chương 13 thường có quy trình phức tạp hơn và có thể tốn hơn tổng thể, nhưng luật sư có thể giải thích các khoản phí được trả trước khi nộp đơn, thông qua kế hoạch hay theo một cách thực hành địa phương khác được tòa án cho phép.
Nếu tài chính đang eo hẹp, hãy hỏi bộ phận phụ trách của văn phòng luật sư về cách họ xử lý phí và liệu họ có cung cấp kế hoạch thanh toán hay không. Bản thân CleanSlate Match là miễn phí đối với người đang chịu nợ.
Bước tiếp theo thật bình tĩnh
Nợ y tế có thể khiến bạn thấy xấu hổ, nhưng đây là lý do phổ biến khiến mọi người tìm đến sự hỗ trợ phá sản, và điều đó không có nghĩa là bạn đã thất bại. Điều quan trọng lúc này là có được thông tin rõ ràng cho tiểu bang của bạn và tình huống của bạn.
Hãy bắt đầu bằng một lần ghép miễn phí với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn thông qua Get matched. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm trước, bạn cũng có thể xem các guides của chúng tôi hoặc đọc về sự khác nhau giữa Chapter 7 and Chapter 13.
Nợ viện phí thường là một trong những khoản nợ mà phá sản có thể giúp xử lý, và bước tiếp theo an toàn nhất là được ghép miễn phí với một luật sư phá sản được cấp phép, người có thể giải thích các lựa chọn của bạn trong tiểu bang.
Câu hỏi thường gặp
Phá sản có xóa hoàn toàn nợ viện phí của tôi không?
Có thể, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Nợ viện phí thường có thể được xóa, đặc biệt là theo Chương 7, nhưng kết quả còn tùy thuộc vào thu nhập, tài sản, lựa chọn chương bạn nộp và quy định của tiểu bang hoặc khu vực xét xử.
Phá sản có ngăn bệnh viện hoặc bên thu nợ kiện tôi không?
Thông thường, khi một vụ phá sản đã được nộp, “lệnh tạm đình chỉ” tự động sẽ tạm dừng hầu hết hoạt động thu hồi và các vụ kiện. Tuy nhiên có ngoại lệ, vì vậy luật sư nên xem xét thông báo và quy định địa phương của bạn.
Tôi có cần cung cấp số tài khoản hoặc số An sinh Xã hội (Social Security number) cho CleanSlate Match không?
Không. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định chung. Đừng gửi số tài khoản, chi tiết ngân hàng hoặc thông tin tài chính nhạy cảm khác cho một dịch vụ ghép nối.
Những khoản nợ thường không biến mất trong phá sản là gì?
Một số khoản nợ phổ biến thường vẫn còn bao gồm phần lớn các khoản vay sinh viên, thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng trẻ em và tiền cấp dưỡng người cũ, hầu hết các khoản phạt do tòa án và các khoản nợ phát sinh từ gian lận. Luật sư được cấp phép có thể giải thích điều này áp dụng như thế nào trong trường hợp của bạn.
Hỗ trợ liên quan
So sánh dễ hiểu hai loại phá sản tiêu dùng phổ biến, khi nào loại nào phù hợp, và luật sư giúp bạn cân nhắc ra sao.
Mở → Những khoản nợ Phá Sản có thể và không thể xóaPhá sản xóa những khoản nợ nào, khoản nào vẫn tồn tại (như đa số khoản vay sinh viên và tiền cấp dưỡng), và vì sao điều đó quan trọng.
Mở → Liệu tôi có mất nhà hoặc xe khi phá sản không?Cách quy định miễn trừ và hai chương ảnh hưởng đến nhà và xe của bạn — và vì sao nhiều người giữ được cả hai.
Mở →