الأدلة
الديْن الطبي والإفلاس
يُعدّ الديْن الطبي أحد أكثر الأسباب شيوعًا التي تجعل الناس ينظرون إلى الإفلاس، وأنت لست وحدك. في كثير من الحالات، يمكن أن يساعد الإفلاس في تقليل أو إبراء الديون الطبية، لكن النتيجة تعتمد على الفصل الذي ستقدمه، وعلى ولايتك، وبقية وضعك المالي.
هل يمكن أن يساعد الإفلاس في الديون الطبية؟
غالبًا نعم. عادةً ما تكون الفواتير الطبية ديونًا غير مضمونة، ما يعني أنها قد تُعامَل مثل ديون بطاقات الائتمان في الإفلاس. اعتمادًا على الفصل وحالتك، قد يتم إبراء جزء من تلك الفواتير أو كلها، لكن لا توجد ضمانات.
الجزء المهم هو النظر إلى الصورة الكاملة. تختلف قواعد الإفلاس حسب الولاية والمنطقة القضائية الفيدرالية، ويمكن أن تغيّر الإعفاءات وقواعد الدخل وخيارات التقديم النتيجة. يمكن لمحامٍ مرخّص بالإفلاس في منطقتك أن يشرح كيف تنطبق القوانين على مكان عيشك.
إذا كنت متأخرًا أيضًا على ديون أخرى — مثل بطاقات الائتمان أو دعوى قضائية أو الإيجار أو الرهن العقاري — فقد يكون الديْن الطبي جزءًا من حل أكبر. CleanSlate Match هي خدمة مجانية للمطابقة يمكنها ربطك بمحامٍ مرخّص بالإفلاس بالقرب منك لتقديم إرشاد عام.
ماذا يمكن الإفلاس فعله وماذا لا يمكنه فعله مع الديون الطبية
غالبًا ما يمكن للإفلاس إيقاف اتصالات التحصيل والدعاوى القضائية وغيرها من أنشطة التحصيل بمجرد تقديم الطلب. وفي كثير من الحالات، يعلّق الوقف التلقائي أيضًا حجز الأجور ونشاطات الرهن، لكن التفاصيل تعتمد على حالتك ونوع الدين.
لا يمحو الإفلاس كل الديون. بعض الديون عادةً تبقى قائمة، بما في ذلك معظم قروض الطلاب، والضرائب على الدخل الحديثة، والنفقة/دعم الأطفال والنفقة الزوجية، ومعظم الغرامات الصادرة عن المحكمة، والديون المتعلقة بالاحتيال. إذا ارتبطت فاتورة طبية بشيء غير معتاد، أو إذا كان لدى مقدم الخدمة مطالبة على ممتلكاتك أو كانت دعوى قضائية جارية بالفعل، فقد تختلف النتيجة.
كما يهم ما إذا كنت ستقدم طلبًا للفصل 7 أم الفصل 13. قد يُبرئ الفصل 7 الديون غير المضمونة المؤهلة بشكل أسرع إذا كنت تستوفي اختبار الوسائل (means test). أما الفصل 13 فعادةً ما ينشئ خطة سداد على مدى الوقت ويمكن أن يساعد الناس في اللحاق بالديون المحمية أثناء التعامل مع الفواتير الطبية إلى جانب ديون أخرى غير مضمونة.
الفصل 7 والفصل 13 بمصطلحات بسيطة
غالبًا ما يُستخدم الفصل 7 من قِبل الأشخاص الذين تكون دخولهم محدودة والذين يستوفون اختبار الوسائل. قد يُبرئ العديد من الديون غير المضمونة، بما في ذلك الديون الطبية، لكن قد تحتاج إلى حماية الممتلكات عبر الإعفاءات. قواعد الولاية والمنطقة القضائية مهمة هنا.
غالبًا ما يُستخدم الفصل 13 عندما يحتاج شخص ما إلى وقت للالتحاق بتأخر سداد أقساط الرهن العقاري أو مدفوعات السيارة أو ديون أخرى، مع تقديم خطة شهرية واحدة تمت الموافقة عليها من المحكمة. تُعامَل الفواتير الطبية عادةً كديون غير مضمونة ضمن الخطة وقد تُدفع جزئيًا فقط، لكن النتيجة الدقيقة تعتمد على دخلك وممتلكاتك والقواعد المحلية.
لا يوجد فصل “أفضل” للجميع. الاختيار الصحيح يعتمد على دخلك وأصولك وحجم الأسرة ووضعك المالي الأخير وما تحاول حمايته. يمكن للمحامي مساعدتك في مقارنة الخيارات دون ضغط.
إذا كنت تتلقى اتصالات تحصيل أو دعاوى قضائية أو حجزًا
يمكن أن يصبح الديْن الطبي مُلحًا بسرعة. إذا كان محصّل يتصل بك، أو بدأت دعوى قضائية، أو تم حجز راتبك، فمن المعقول الحصول على مساعدة قانونية بسرعة.
- اجمع معلومات أساسية عن الدين أو الدعوى القضائية أو إشعار الحجز.
- لا ترسل أرقام SSN أو أرقام الحسابات البنكية أو أرقام بطاقات الائتمان أو تفاصيل الحساب الكاملة إلى خدمة مطابقة.
- اطلب الحصول على استشارة مع محامٍ مرخّص بالإفلاس في ولايتك.
- تأكد أن المحامي مرخّص وحسن السمعة لدى نقابة المحامين في الولاية.
CleanSlate Match لا تجمع إلا معلومات الاتصال والنية العامة، مثل اسمك ورقم هاتفك والبريد الإلكتروني (اختياريًا) والولاية واللغة المفضلة ووصفًا موجزًا للموقف. الخدمة مجانية لك لاستخدامها.
كيف تبدو التكاليف عادةً
معظم محامي الإفلاس للمستهلكين يفرضون رسمًا ثابتًا، بالإضافة إلى رسوم تقديم المحكمة ورسومًا صغيرة إلزامية للاستشارة/التوجيه الائتماني (credit-counseling). يعتمد إجمالي المبلغ الدقيق على الفصل وتعقيد القضية والمنطقة القضائية المحلية، لذا فإن أي نطاق هو تقدير عام فقط — وليس عرض سعر.
في قضية الفصل 7 الأبسط، تكون التكاليف التي تتحملها من جيبك غالبًا أقل منها في الفصل 13. عادةً ما يتضمن الفصل 13 عملية أكثر تعقيدًا وقد يكلف أكثر إجمالًا، لكن يمكن للمحامي شرح ما إذا كانت الرسوم تُدفع قبل التقديم أو عبر الخطة أو ضمن ممارسة محلية أخرى تسمح بها المحكمة.
إذا كان المال محدودًا، اسأل مكتب المحامي كيف يتعاملون مع الرسوم وما إذا كانوا يقدمون خطة سداد. إن CleanSlate Match نفسها مجانية للشخص المثقل بالديون.
خطوة قادمة هادئة
قد يكون الديْن الطبي مُحرِجًا، لكنّه سبب شائع يجعل الناس يطلبون مساعدة بشأن الإفلاس، ولا يعني أنك فشلت. المهم الآن هو الحصول على معلومات واضحة تخص ولايتك وحالتك.
ابدأ بمطابقة مجانية لمحامٍ مرخّص بالإفلاس بالقرب منك عبر Get matched. وإذا كنت تريد معرفة المزيد أولًا، يمكنك أيضًا تصفح guides أو قراءة الاختلافات بين Chapter 7 and Chapter 13.
غالبًا ما تكون الفواتير الطبية واحدة من الديون التي يمكن أن يساعد الإفلاس في التعامل معها، وأأمن خطوة تالية هي إجراء مطابقة مجانية مع محامٍ مرخّص بالإفلاس يمكنه شرح خياراتك في ولايتك.
أسئلة شائعة
هل سيُزيل الإفلاس ديوني الطبية بالكامل؟
قد يكون ذلك ممكنًا، لكن ليس دائمًا. غالبًا ما تكون الفواتير الطبية قابلة للإبراء، خصوصًا في الفصل 7، لكن النتائج تعتمد على دخلك وأصولك وخيار الفصل الذي تختاره وقواعد الولاية أو المنطقة القضائية.
هل يمكن للإفلاس أن يمنع مستشفى أو محصّلًا من مقاضاتي؟
عادةً، بعد تقديم قضية إفلاس، يعلّق الوقف التلقائي معظم أنشطة التحصيل والدعاوى القضائية. توجد استثناءات، لذا يجب أن يراجع محامٍ الإشعار والقواعد المحلية.
هل أحتاج إلى إعطاء CleanSlate Match أرقام الحسابات أو رقم الضمان الاجتماعي؟
لا. نجمع فقط معلومات الاتصال والنية العامة. لا ترسل أرقام الحساب أو تفاصيل البنك أو غيرها من المعلومات المالية الحساسة إلى خدمة مطابقة.
ما أنواع الديون التي عادةً لا تزول في الإفلاس؟
بعض الديون الشائعة التي غالبًا ما تبقى تشمل معظم قروض الطلاب، والضرائب على الدخل الحديثة، ودعم الأطفال والنفقة الزوجية، ومعظم الغرامات الصادرة عن المحكمة، والديون الناشئة عن الاحتيال. يمكن لمحامٍ مرخّص أن يشرح لك كيف ينطبق ذلك على حالتك.
مساعدة ذات صلة
مقارنة بلغة بسيطة بين نوعي إفلاس المستهلكَين الرئيسيين، ومتى يكون كل منهما مناسبًا، وكيف يساعدك محامٍ في اتخاذ القرار.
افتح → ما يمكن أن يمحوه إفلاس الديون وما لا يمكنه محوهأيّ الديون يمحوها الإفلاس وأيّها يبقى (مثل أغلب قروض الطلاب ونفقة الطفل)، ولماذا يهم ذلك.
افتح → هل سأفقد منزلي أو سيارتي في حال إعلان الإفلاس؟كيف تؤثر الإعفاءات والفصلان على منزلك وسيارتك — ولماذا يحتفظ كثير من الناس بكليهما.
افتح →