الإفلاس للعاملين لحسابهم الخاص

كونك تعمل لحسابك الخاص لا يمنعك من تقديم طلب الإفلاس

يتساءل كثير من العاملين الحرّين، والعاملين في الوظائف المؤقتة، والمقاولين، وأصحاب المشاريع الفردية، وأصحاب الأعمال الصغيرة عما إذا كان الإفلاس مخصصًا فقط للأشخاص الذين لديهم رواتب منتظمة. الجواب: ليس كذلك. قد يقدّم كثير من العاملين لحسابهم الخاص إفلاسًا استهلاكيًا، لكن قد تكون أوراق العمل ومراجعة الدخل أكثر تفصيلًا عندما يكون الدخل غير منتظم.

في قضية استهلاكية، ينظر عادةً إلى دخلك الشخصي بدقة، ونفقات أسرتك المعيشية، وديونك، وأصولك، وتاريخك المالي الأخير. إذا كانت أعمالك مشروعًا فرديًا، فقد تكون أموالك الشخصية وأموال العمل مترابطة أكثر مما توقعت. أما إذا كنت تملك شركة منفصلة، مثل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو شركة مساهمة، فقد تنطبق قواعد مختلفة.

يعتمد الفصل المناسب على الوقائع. قد ينظر بعض الأشخاص إلى خيارات الفصل 7 والفصل 13 عندما يتأخرون عن سداد الفواتير، أو يواجهون دعاوى قضائية، أو يحاولون إيقاف حجز الأجور أو إجراءات الاستيلاء على المنزل (الرهن). تختلف قوانين الإفلاس والإعفاءات والممارسات المحلية من ولاية إلى أخرى ومن منطقة قضائية إلى أخرى، لذلك لا يمكن معرفة كيفية تطبيق هذه القواعد على وضعك إلا من خلال محامٍ مرخّص بالإفلاس في منطقتك.

ما الذي يجعل قضايا إفلاس العاملين لحسابهم الخاص مختلفة؟

عندما يرتفع دخلك وينخفض، لا تكون المسألة غالبًا هي فقط «كم تكسب؟». بل كذلك: «مدى استقرار دخلك»، و«ما الفرق بين دخل العمل ودخل الفرد»، و«ما الوثائق التي تعرض الصورة الحقيقية؟». غالبًا ما يرغب المحامي في مراجعة سجلات الأرباح والخسائر الحديثة، وكشوفات الحساب البنكية، والإقرارات الضريبية، وقائمة أساسية بمصاريف العمل.

كما يقلق العاملون لحسابهم الخاص بشأن الأدوات والمعدات، أو مركبة العمل، أو المخزون، أو الأموال التي يُفترض أن يدفعها العملاء. قد تكون بعض الممتلكات محمية بقوانين الإعفاءات، لكن الإعفاءات تختلف من ولاية إلى أخرى. ما يمكنك الاحتفاظ به يعتمد على الفصل الذي تقدّم بموجبه، وقيمة الممتلكات، والقروض المترتبة عليها، وقواعد الإعفاءات في المكان الذي تعيش فيه.

مشكلة شائعة أخرى هي فصل الديون الاستهلاكية عن ديون العمل. يمكن أن تؤثر بطاقات الائتمان المستخدمة لشراء مستلزمات العمل أو تمويل المعدات أو التزامات الإيجار أو ديون الضرائب أو الضمانات الشخصية في التقييم. ولهذا السبب من المهم التحدث مع محامٍ مرخّص بالإفلاس بدلًا من التخمين.

الفصل 7 مقابل الفصل 13 عندما يكون الدخل غير منتظم

غالبًا ما يُسمّى الفصل 7 إفلاس التصفية. في كثير من الحالات، يمكن أن يساعد مع الديون غير المضمونة مثل فواتير بطاقات الائتمان، والديون الطبية، وبعض أرصدة الخدمات القديمة، لكنه لا يمحو كل أنواع الديون. بعض الديون عادةً تستمر، بما في ذلك معظم قروض الطلاب، والضرائب على الدخل الحديثة، ودعم الطفل والنفقة الزوجية، ومعظم غرامات المحكمة، والديون المرتبطة بالاحتيال. توفر الفصل 7 قد يعتمد، ضمن جزء منه، على اختبار القدرة على السداد (means test) وعلى صورتك المالية الكاملة.

بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص، قد يكون اختبار القدرة على السداد أصعب للفهم لأن الدخل قد يتغير حسب الموسم أو حسب الوظيفة. قد تهم مصاريف العمل، لكن الطريقة التي يُنظر بها إليها قد تعتمد على الوقائع والقواعد المحلية. وهذه واحدة من المجالات التي تبرز فيها أهمية الفروق بين الولايات والمناطق القضائية.

يعمل الفصل 13 بشكل مختلف. بدلًا من عملية إفراج سريعة، يتضمن خطة سداد، عادةً على مدى ثلاث إلى خمس سنوات. قد يفضّل بعض العاملين لحسابهم الخاص الفصل 13 إذا كانوا متأخرين عن رهن المنزل أو قرض السيارة، ويحتاجون إلى وقت للّحاق بالتأخر، أو إذا لم يكونوا مؤهلين للفصل 7. كما يمكن أن يساعد بعض الأشخاص على الاحتفاظ ببعض الممتلكات المهمة أثناء سداد الديون على مدار الوقت.

إذا لم تكن متأكدًا أي فصل يناسبك، فهذا أمر طبيعي. يمكنك البدء بمعلومات عامة عن فصول الإفلاس ثم التحدث إلى محامٍ محلي يمكنه مراجعة التفاصيل.

ما الذي قد يساعد الإفلاس على إيقافه، وما الذي قد لا يفعله

عندما يتم تقديم قضية إفلاس، يبدأ «الوقف التلقائي» عادةً فورًا. هذه الحماية القانونية توقف معظم أنشطة التحصيل، بما في ذلك العديد من الدعاوى القضائية، وحجوزات الأجور، ومكالمات التحصيل، والحجز البنكي، وإجراءات الاستيلاء على المنزل (الرهن). بالنسبة لشخص يعمل لحسابه الخاص تحت ضغط شديد، قد يخلق هذا التوقف مساحة للتنفس.

لكن للإفلاس حدود. فهو لا يعالج كل مشكلات العمل، ولا يضمن بقاء العمل قائمًا. إذا كانت المشكلة الرئيسية هي أن العمل نفسه لا يدر دخلاً كافيًا، فقد يخفف الإفلاس بعض ضغط الديون، لكنه قد لا يحل نموذج عمل غير مربح، أو ضرائب غير مدفوعة، أو مشكلات العقود.

كما أن بعض الإجراءات قد تحتاج انتباهًا سريعًا. إذا كان منزلك مقررًا لخضوعه لإجراءات الاستيلاء (البيع في الرهن)، أو إذا قام أحد الدائنين بتجميد حساب، أو إذا تمت مقاضاتك، فلا تنتظر للحصول على مساعدة قانونية. التوقيت مهم. يمكن لمحامٍ مرخّص بالإفلاس أن يخبرك بما إذا كان الإفلاس قد يساعد، وما إذا كانت هناك خيارات أخرى لتخفيف الديون أكثر منطقية، أو ما إذا كنت قد تحتاج إلى نوع مختلف من المساعدة القانونية.

كيف تستعد قبل التحدث مع محامٍ

لا تحتاج إلى تنظيم كل شيء بشكل مثالي قبل طلب المساعدة. لكن وجود بعض السجلات الأساسية قد يجعل أول محادثة أسهل، خصوصًا إذا كنت تعمل لحسابك الخاص.

1. اكتب قائمة بسيطة بديونك الشخصية وأي ديون مرتبطة بالعمل تتحمل مسؤوليتها شخصيًا.
2. اجمع الإقرارات الضريبية الحديثة، إن كانت لديك.
3. أحضر كشوفات الحساب البنكية الحديثة، وقسمة/ملخصًا مبسطًا للأرباح والخسائر إن أمكن.
4. دوّن ما هي الممتلكات الأهم بالنسبة لك، مثل منزلك أو سيارتك أو أدواتك أو معداتك أو حساب العمل.
5. لاحظ أي مواعيد نهائية عاجلة، مثل موعد بيع الرهن، أو موعد جلسة المحكمة، أو مخاطر الاسترجاع (إعادة الحيازة)، أو الحجز.
6. كن مستعدًا لشرح ما إذا كان عملك مشروعًا فرديًا، أم شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC)، أم شركة مساهمة، أم هيكلًا آخر.

كما يُنصح بأن تسأل ما إذا كان المحامي يتعامل بانتظام مع قضايا الإفلاس الاستهلاكي للموكلين العاملين لحسابهم الخاص. يمكنك التأكد من أن المحامي مرخّص في ولايتك عبر نقابة المحامين في ولايتك. يمكن أن يساعدك CleanSlate Match في التواصل، لكن CleanSlate Match خدمة مطابقة مجانية، وليست شركة محاماة، وليست محاميًا، ولا تُقدّم طلبات إفلاس ولا تنشئ علاقة محامٍ-موكل.

ما قد تكلفه، وكيف يعمل CleanSlate Match

كثير من محامي الإفلاس الاستهلاكي يفرضون رسومًا ثابتة مقابل أعمال الفصل 7 أو الفصل 13، بالإضافة إلى رسوم تقديم المحكمة ورسوم إرشاد ائتماني صغيرة إلزامية. التكلفة الفعلية تعتمد على الفصل، وعلى مدى تعقيد القضية، وعلى ما إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، وعلى مقدار الوثائق المطلوبة، وعلى الدائرة القضائية. هذه النطاقات معلومات عامة وليست عروض أسعار.

في كثير من المناطق، غالبًا ما تتراوح رسوم محامي الفصل 7 الثابتة من حوالي $1,000 إلى $2,500 أو أكثر، حسب مستوى التعقيد. أما رسوم محامي الفصل 13 فهي غالبًا أعلى، أحيانًا حوالي $3,000 إلى $6,500 أو أكثر، مع تأثير القواعد المحلية على طريقة التعامل مع الرسوم. رسوم تقديم المحكمة منفصلة وعادةً تكون بضع مئات من الدولارات. عادةً ما تكلف دورة الإرشاد الائتماني المطلوبة مبلغًا إضافيًا صغيرًا.

قد تكلف قضايا العاملين لحسابهم الخاص أكثر عندما تكون السجلات غير مكتملة، أو عندما يكون الدخل غير منتظم، أو عندما توجد مسائل ضريبية، أو عندما تكون هناك جهة/كيان تجاري مشارك، أو عندما تكون هناك أسئلة حول الممتلكات أو المعدات أو التحويلات الحديثة. اطلب شرحًا واضحًا للرسوم قبل أن توكل أي شخص.

يظل CleanSlate Match مجانيًا دائمًا للشخص الذي يبحث عن المساعدة. نحن نجمع فقط معلومات الاتصال والنية العامة، مثل اسمك، ورقم هاتفك، والبريد الإلكتروني الاختياري، والولاية، واللغة المفضلة، ووصف عام لوضعك. لا نطلب رقم الضمان الاجتماعي، ولا أرقام الحسابات البنكية، ولا أرقام بطاقات الائتمان، ولا أرصدة الحسابات التفصيلية. إذا رغبت، يمكنك الحصول على مطابقة مع محامٍ مرخّص بالإفلاس بالقرب منك، أو استكشاف مواقف الديون الأخرى أولًا.

مساعدة ذات صلة