指南
破產能阻止房屋被法拍嗎？
可以。破產通常能暫時停止法拍，而且有時候時間足夠讓你保住房子。實際能幫到什麼程度，取決於你的破產章節、你的州，以及你案件的具體情況。
簡短回答：是的，破產可以阻止法拍——但不一定永遠都能阻止
當提出破產案件後，通常會立刻啟動一種法律保護，稱為「自動停止令（automatic stay）」。在很多情況下，它會暫停法拍、扣薪、催收電話、訴訟，以及其他催收行動，直到破產程序往下進行。
不過，破產並不是針對每一種房貸問題都「萬能重置」的按鈕。它究竟只是延後法拍，還是能為你提供真正保住房屋的路，取決於你申請的是哪一章、你落後到什麼程度、這是第一次還是重複申請，以及你所在州和聯邦法院轄區的規則。
用白話說：第 7 章可能能爭取時間，甚至在某些情況下有所幫助；但第 13 章更常被用來協助人們在一段時間內追上曾經錯過的房貸付款。你所在地的合格破產律師可以告訴你，以你的案件而言什麼是現實可行的。
自動停止令如何幫助
自動停止令是許多人在面臨緊急壓力時申請破產的最大原因之一。一旦案件被正確提出，通常大多數債權人必須先暫停催收行動。這通常也包含已排定的法拍出售。
這段暫停可以讓你喘口氣。它能給你時間去了解你的選項、回應房貸問題，並查看第 7 章、第 13 章，或其他債務紓緩途徑，哪一種比較適合。
但仍有界限。房貸放款機構可以向破產法院申請准許，讓其繼續進行法拍，特別是當你沒有在付款、也沒有可行的追趕計畫時。在某些重複申請的情況下，自動停止令也可能受到限制。因此，時機非常重要。
如果你想保住房子：第 7 章 vs. 第 13 章
在 第 7 章與第 13 章的基本概念，重點差異很重要。第 7 章通常較快。若你符合資格，它可能能刪除許多無擔保債務，例如信用卡餘額與醫療帳單，這也許能讓你的預算騰出金錢。不過，第 7 章通常不提供一個長期方式，讓你追上過去已拖欠的房貸付款。如果你已經落後，且無法在短時間內把貸款恢復到正常狀態，或與放款方談出可行安排，那法拍可能只是被延後，而不一定能被阻止。
當人們想要在法拍前保住房子時，第 13 章常是他們會去了解的章節。在第 13 章案件中，你可能可以提出一份為期 3 到 5 年的還款計畫。有時候，這份計畫能讓你在這段期間逐步追上錯過的房貸付款，同時從之後開始維持新付款的正常繳付。
並不是每個人都符合每一章，也不是每一套房子都能被保住。你的收入、房貸狀態、其他債務，以及在地規則都會影響結果。另外，許多人確實能透過免責（exemptions）在破產中保住房子或車子；而在第 13 章中，也可能透過法院核准的計畫來保住——但每個人的結局仍取決於個案本身。
破產對房貸債務「能做什麼」與「不能做什麼」
破產可能有助於阻止法拍，但並不會因為你陷入困境就自動把你房子上的房貸抵押權（mortgage lien）一筆勾銷。如果你想保住房子，你通常必須用法律允許的方式處理房貸，例如：保持按時繳款、在第 13 章中用計畫補回欠繳（補救逾期/arrears）、在破產之外進行協商，或依照你的律師說明的其他選項。
破產也不會消除所有種類的債務。某些債務通常仍會存在，包括大多數學生貸款、近期的所得稅、子女扶養費與贍養費、大多數法院罰款，以及因詐欺而導致的債務。因此，如果你的財務壓力同時包含多種類型的債務，就很重要，不要只假設申請破產就能解決一切，而是要做完整檢視。
因為法拍相關法律與破產實務會因州與法院轄區而不同，你房子受到的實際影響也可能因地而異。這就是為什麼網路上的一般資訊可以幫你做準備，但要由你附近的合格破產律師來審查細節才是正確做法。
可能要多少錢，以及是什麼因素讓費用更高或更低
許多消費者破產律師會對第 7 章或第 13 章案件收取固定費用（flat fee），再加上法院申請費，以及一筆小額且必需的信用諮詢費。實際金額取決於你選擇的章節、案件的複雜程度，以及法院轄區。以下為一般範圍，不是報價。
對於許多第 7 章案件，律師的固定費用通常約在數百到低於數千美元之間；在許多地區常見大約 $1,000 到 $2,500，再加上法院申請費與一筆小額課程費。第 13 章的律師固定費用通常較高，因為案件會持續較久，且包含還款計畫；在許多地區可能大約落在 $3,000 到 $6,000 甚至更多，再加上法院申請費與一筆小額課程費。法院申請費也會不時調整。
若遇到法拍緊急情況、商業相關利益（business interest）、所有權有爭議、多處不動產、近期轉讓、先前已申請過破產，或其他不尋常的問題，費用可能會更高。律師應該說明固定費用包含哪些項目、不包含哪些項目。任何誠實的服務都不應在你還沒先了解你狀況的基本情況前，就承諾特定價格或結果。
CleanSlate Match 如何免費幫助你
CleanSlate Match 是一個免費的媒合服務。我們不是律師事務所，不是律師，也不會代你申請破產或建立律師-當事人關係。我們提供一般性的教育資訊，並幫助你與你附近的合格破產律師取得聯繫。
如果你想要協助，你可以免費 取得媒合。我們只會詢問聯絡資訊與一般意圖，例如你的姓名、電話號碼、可選的電子郵件、州別、偏好語言，以及你大致遇到的狀況。我們不會詢問你的社會安全號（Social Security number）、銀行帳戶號碼或信用卡號碼。
如果你講其他語言，或因為法律用語讓你感到很吃力，這完全沒問題。從你現在的位置開始。你也可以閱讀我們的 指南 與 章節總覽。當你與任何律師交談時，請詢問他們是否在你的州有執照，並且也可以自己確認其律師公會執照（bar license）。
破產通常可以暫時停止法拍，有時也能幫助你保住房子，但結果取決於你申請的章節、你的時間安排，以及你所在州的規則——所以先免費完成媒合，找一位當地合格律師，是一個明智的下一步。
常見問題
如果我的法拍時間很快，會不會太晚了？
不一定，但時間真的非常重要。破產申請通常可以暫停已排定的法拍出售；但臨時才處理的案件可能會比較複雜，而且重複申請可能會有上限，所以請立刻與合格的破產律師談談。
第 7 章可以讓我保住房子嗎？
有時可以，但不一定。第 7 章可能透過暫時停止法拍以及移除部分其他債務而對你有幫助，但如果你已經落後，它通常不會提供讓你長期追上已錯過的房貸付款的方式。
如果我想保住房子，第 13 章是不是比較好？
常常是。第 13 章通常是為了達成這個目標而被人們考慮的章節，因為它可能允許你把曾錯過的房貸付款在計畫期間逐步補回。是否真的行得通取決於你的收入、你的欠繳/落後狀況，以及在地規則。
破產能完全清掉我的房貸債務嗎？
不要這樣假設。破產可能對某些債務有幫助，且在某些情況下可能影響個人責任，但如果你想保住房子，它不會單純讓房貸憑空消失；而且在每一種案件中，並不是所有債務都會被清除。
跟 CleanSlate Match 談一次要多少錢？
不用。CleanSlate Match 對尋求協助的人是免費的。如果你決定聘請律師，那律師費用與法院費用是另外計算，而且金額取決於你申請的章節、案件複雜程度，以及法院轄區。
在我完成媒合前，我需要準備什麼？
只要基本資料：你的姓名、電話號碼、可選的電子郵件、你的州別、偏好語言，以及像「法拍已排程」或「房貸與信用卡都已落後」這樣簡單的描述。要完成媒合，你不需要提供社會安全號或任何財務帳戶號碼。