Èske bankout (bankruptcy) ka sispann sezi kay la?

Kout repons: Wi, bankout ka sispann sezi kay — men se pa toujou pou tout tan

Lè yo depoze yon dosye bankout, gen yon pwoteksyon legal yo rele “automatic stay” ki anjeneral kòmanse tousuit. Nan anpil ka, li fè sezi kay la kanpe, epi li ralanti bagay tankou pran lajan nan salè (wage garnishment), apèl koleksyon yo, pwosè, ak lòt aktivite koleksyon pandan dosye bankout la ap avanse.

Men, bankout se pa yon bouton “reset” majik pou tout pwoblèm ipotèk. Kit sezi a ap sèlman retade oswa kit li ka bay yon chemen reyèl pou kenbe kay la depann de bagay tankou: ki chapit ou depoze a, konbyen ou deja dèyè, si se premye fwa ou depoze oswa se dosye repete, epi règ ki nan eta a ak nan distri tribinal federal kote ka a pase.

An tèm senp: Chapit 7 ka achte tan epi pafwa ede, men Chapit 13 se pi souvan chapit moun itilize lè yo ap eseye rattrape peman ipotèk yo ki rate yo pandan tan an ap pase. Yon avoka bankout ki gen lisans nan zòn ou ka di w sa ki réalistik nan ka pa w la.

Kijan “automatic stay” la ede

“Automatic stay” se youn nan gwo rezon moun depoze bankout lè yo anba gwo presyon ijan. Yon fwa yo fin depoze dosye a byen, pifò kreditè yo dwe sispann efò koleksyon yo pou moman an. Sa souvan gen ladan vann sezi kay ki te planifye a.

Tandans poz sa a bay ou espas pou respire. Li ka ba ou tan pou w konprann opsyon ou yo, reponn ak pwoblèm ipotèk la, epi wè si Chapit 7, Chapit 13, oswa yon lòt chemen pou soulajman dèt mache pou ou.

Men gen limit. Bank ipotèk la ka mande tribinal bankout la pou li jwenn pèmisyon pou li kontinye ak sezi a, sitou si yo pa ap peye epi si pa gen yon plan ki mache pou rattrape sa ki dèyè yo. “Stay” la ka limite tou nan kèk sitiyasyon kote dosye a repete (repeat-filing). Se youn nan rezon ki fè tan enpòtan anpil.

Chapitre 7 vs. Chapitre 13 si ou vle kenbe kay ou

Nan Chapter 7 and Chapter 13 basics, diferans lan enpòtan. Chapit 7 souvan pi rapid. Li ka efase anpil dèt ki pa garanti (unsecured) tankou saldo kat kredi ak bòdwo medikal, si ou kalifye, sa ki ka libere lajan nan bidjè w. Men Chapit 7 anjeneral pa ba ou yon fason ki dire lontan pou rattrape peman ipotèk ou ki dèyè yo. Si ou dèyè epi ou pa ka byen vit mete prè a ajou oswa jwenn yon akò rapid ak kreditè a, sezi a ka sèlman retade, pa sispann nèt.

Chapitre 13 se souvan chapit moun eksplore lè yo vle sove yon kay kont sezi. Nan yon dosye Chapit 13, ou ka pwopoze yon plan peman ki dire ant 3 ak 5 ane. Plan sa a pafwa pèmèt ou rattrape peman ipotèk ou ki rate yo sou tan pandan w rete ajou ak nouvo peman yo depi lè sa a.

Se pa tout moun ki kalifye pou chak chapit, epi se pa tout kay ki ka sove. Revni w, sitiyasyon ipotèk la, lòt dèt ou yo, ak règ lokal yo tout konte. Anplis, anpil moun kenbe kay yo oswa machin yo nan bankout gras a egzansyon (exemptions) oswa, nan Chapit 13, gras a yon plan tribinal apwouve — men rezilta yo depann de ka endividyèl la.

Sa bankout ka fè, epi sa li pa ka fè pou dèt ipotèk

Bankout ka ede sispann sezi kay la, men li pa efase otomatikman lien ipotèk la sou kay ou jis paske ou ap lite finansyèman. Si ou vle kenbe kay la, ou anjeneral dwe trete ipotèk la nan fason lwa a pèmèt: rete ajou, repare (cure) sa ki dèyè yo atravè Chapit 13, negosye deyò bankout, oswa itilize yon lòt opsyon avoka ou eksplike.

Bankout pa efase tout kalite dèt tou. Gen kèk dèt ki souvan kontinye egziste, tankou pifò loan etidyan (student loans), taks sou revni ki fèk vini, sipò timoun (child support) ak alimantasyon (alimony), pifò amann tribinal yo, epi dèt ki soti nan fwod. Donk, si estrès finans ou gen plizyè kalite dèt ansanm, li enpòtan pou w fè yon revizyon total olye w pa pran pou akò ke bankout pral rezoud tout bagay.

Chak kote gen diferan lwa sou sezi ak pratik bankout; efè egzak la sou kay ou ka diferan de yon kote pou yon lòt. Se poutèt sa, enfòmasyon jeneral sou entènèt la ka ede w prepare, men yon avoka bankout ki gen lisans toupre ou se moun ki bon pou revize detay yo.

Ki sa li ka koute, epi ki bagay ki fè pri a monte oswa desann

Anpil avoka bankout pou konsomatè pran yon frè fiks (flat fee) pou yon dosye Chapit 7 oswa Chapit 13, ansanm ak frè depo tribinal la (court filing fee) ak yon ti frè obligatwa pou konsèy kredi. Kantite lajan reyèl la depann de chapit la, konpleksite ka a, ak distri tribinal la. Sa yo se kategori jeneral (general ranges), pa òf (quotes).

Pou anpil dosye Chapit 7, frè fiks avoka yo souvan tonbe apeprè nan plizyè santèn rive jiska kèk mil dola, souvan anviwon $1,000 pou rive $2,500 nan anpil zòn, ansanm ak frè depo tribinal la ak yon ti frè kou. Frè fiks avoka Chapit 13 yo souvan pi wo paske dosye a dire pi lontan epi li gen ladan yon plan peman; nan anpil zòn yo ka soti nan anviwon $3,000 pou rive $6,000 oswa plis, ansanm ak frè depo tribinal la ak yon ti frè kou. Frè depo tribinal yo chanje tou de tan an tan.

Pri yo ka pi wo si gen yon ijans sezi kay, si gen enterè biznis, si gen kontestasyon sou pwopriyetè, plizyè pwopriyete, transfè ki resan, dosye bankout anvan, oswa lòt pwoblèm ki pa nòmal. Yon avoka dwe eksplike sa ki ladan l nan frè fiks la ak sa ki pa ladan. Pa gen okenn sèvis onèt ki ta dwe pwomèt yon pri oswa yon rezilta anvan li fin revize baz sitiyasyon ou.

Kijan CleanSlate Match ka ede, GRATIS

CleanSlate Match se yon sèvis gratis pou fè matching. Nou pa yon biwo avoka, nou pa yon avoka, epi nou pa depoze bankout ni nou pa kreye relasyon avoka-a-kliyan. Nou pataje enfòmasyon jeneral edikatif epi nou ede konekte moun ak yon avoka bankout ki gen lisans toupre yo.

Si ou vle jwenn èd, ou ka get matched gratis. Nou mande sèlman enfòmasyon kontak ak entansyon jeneral, tankou non ou, nimewo telefòn ou, imel si ou vle, eta a, lang ou prefere a, ak yon deskripsyon jeneral sou sa k ap pase a. Nou pa mande nimewo Sekirite Sosyal ou (Social Security number), nimewo kont labank, ni nimewo kat kredi.

Si w pale yon lòt lang oswa ou santi w akable pa mo legal, sa pa gen pwoblèm. Kòmanse kote ou ye a. Ou ka li plis tou nan guides ak chapter overview. Lè w pale ak nenpòt avoka, mande si yo gen lisans nan eta pa w la epi ou lib pou verifye lisans ba yo (bar license) tèt ou.

Gid ki gen rapò