Bankoutsi Chapit 7

Sa Chapit 7 fè — e sa li pa fè

Chapit 7 se yon kalite bankoutsi konsomatè pou moun ki pa ka peye dèt yo yon fason reyalis. Nan anpil ka, li ka sispann/difle dèt ki pa gen garanti tankou kat kredi, bòdwo medikal, prè pèsonèl, ansyen bòdwo sèvis piblik, ak kèk dèt ki sòti nan yon pwosè. Pou anpil moun, pwosesis la pi vit pase Chapit 13, souvan li dire kèk mwa soti nan dépôt pou rive nan liberasyon/diskarge a.

Yon pwoteksyon enpòtan se “automatic stay”. Nan pifò ka, depi moman yo depoze yon dosye bankoutsi, automatic stay la sispann pifò apèl pou koleksyon, saisie salè, pwosè, sezi kont labank, ak aksyon foreclosure. Tan sa a pou respire ka fè yon gwo diferans lè ou santi ou bloke.

Men Chapit 7 pa efase tout bagay. Gen kèk dèt ki anjeneral rete, tankou pifò prè elèv, taks sou revni resan, child support, alimony, pifò amann tribinal, ak dèt ki soti nan fròd. Bankoutsi pa fè dèt ki gen garanti disparèt tou senpleman si ou vle kenbe byen ki mare ak dèt sa a. Si ou vle kenbe yon kay oswa yon machin, anjeneral ou dwe rete à jour ak peman yo oswa fè aranjman ki otorize pa lalwa.

Paj sa a se enfòmasyon edikatif jeneral sèlman. Lwa bankoutsi, “exemptions”, pratik lokal, ak règ kalifikasyon yo varye selon eta a ak distri jidisyè a, kidonk yon avoka bankoutsi ki gen lisans nan zòn ou dwe revize reyalite dosye w la.

Ki moun Chapit 7 ka adapte

Chapit 7 ka adapte moun ki gen gwo dèt ki pa gen garanti e ki gen ti kapasite reyalis pou repaye li. Anjeneral, moun konsidere Chapit 7 lè yo fè fas ak pèdi travay, dèt medikal, yon divòs, lè travay redwi, pwosè pou koleksyon, oswa lè yo saisie salè yo. Si ou gen ti avantaj byen (assets) epi revni ou anba sèten limit, Chapit 7 ka pi bon chwa pase yon plan peman.

Pou kalifye, anpil moun dwe pase “means test”. Sa se yon fòmil ki konpare revni moun nan kay la ak sèten depans ki otorize ak estanda legal. Nan sans senp, means test la vle wè si ou gen ase revni ki rete (disposable income) pou repaye kreditè yo atravè Chapit 13 pito. Pase oswa pa pase pa toujou klè lè w fè yon rechèch rapid sou entènèt. Gwosè kay, lè revni a rive, depans yo, ak règ lokal yo ka chanje repons lan.

Si ou dèyè sou yon mògej oswa prè machin epi ou bezwen tan pou rattrape, Chapit 7 ka pa rezoud pwoblèm sa a pou kont li. Li ka retade foreclosure oswa repwann machin nan gras ak automatic stay la, men li anjeneral pa kreye yon plan peman alontèm pou rattrape. Nan sitiyasyon sa yo, Chapit 13 pafwa ka pi bon zouti a. Ou ka li plis nan Chapters.

Yon avoka bankoutsi ki gen lisans ka gade revni w, byen ou, dèt ou, ak objektif ou epi eksplike si Chapit 7 gen chans adapte, oswa si yon lòt opsyon ta pi bon.

Sa ou ka gen dwa kenbe

Anpil moun etone aprann ke depoze Chapit 7 pa vle di otomatikman ou pèdi tout bagay. “Bankruptcy exemptions” yo pwoteje sèten byen jiska limit lalwa mete. Selon eta w ak reyalite dosye w la, exemptions yo ka pwoteje bagay tankou rad, machandiz kay, kont retrèt, yon pati oswa tout ekite (equity) nan yon machin, zouti ou itilize pou travay, epi pafwa ekite nan yon kay.

Sa ou ka kenbe depann de kote ou viv, sa w posede, konbyen ekite ou genyen, epi si eta w mande pou w sèvi ak exemptions eta a oswa si li pèmèt exemptions federal. Se poutèt sa yon ka ka sanble trè diferan de lòt la, menm si tou de moun yo ap depoze Chapit 7.

Si byen yo pa pwoteje nèt ak exemptions, yon trustee Chapit 7 ka gen pouvwa pou vann li epi sèvi ak valè a pou kreditè yo. Se youn nan rezon ki fè bon konsèy legal enpòtan anvan ou depoze. Yon avoka ki pran tan ap revize byen ou anvan epi esplike nenpòt risk klèman.

Anpil moun kenbe kay yo oswa machin yo, sitou lè ekite a pwoteje epi peman yo posib. Men rezilta sa a pa otomatik, epi pèsonn pa dwe pwomèt sa san yo pa revize dosye a.

Kijan Chapit 7 mache, pa etap

Pwosesis la pi estriktire pase sa anpil moun panse. Yon dosye anjeneral kòmanse ak yon revizyon dèt ou yo, revni, byen, istwa finansye resan, epi si Chapit 7 disponib. Ou dwe tou fini yon kout kou konsèy kredi ki obligatwa anvan ou depoze, nan men yon founisè ki apwouve.

1. Pale ak yon avoka bankoutsi ki gen lisans sou objektif ou, dèt ou, revni ou, ak byen ou.
2. Fini kou konsèy kredi ki obligatwa anvan ou depoze a.
3. Avoka ou prepare epi depoze dokiman bankoutsi yo nan tribinal la.
4. Nan pifò ka, automatic stay la kòmanse imedyatman lè dosye a depoze.
5. Ou ale nan yon ti odyans yo rele reyinyon 341 a, kote trustee a poze kestyon debaz anba sèman.
6. Ou fini yon dezyèm kou edikasyon pou debiteur ki obligatwa.
7. Si pa gen gwo pwoblèm, tribinal la ka bay yon lòd “discharge” kèk mwa apre depoze a.

Yon ka Chapit 7 se yon pwosesis tribinal, kidonk detay yo enpòtan. Transfè byen, itilizasyon kat kredi anvan depoze, ranbousman taks, pwosè, eritaj, ak byen moun pataje (co-owned) ka tout enfliyanse rezilta a. Se youn nan rezon yo fè moun ki depoze pou kont yo ka pran risk.

CleanSlate Match se pa yon biwo avoka, pa yon avoka, epi li pa depoze bankoutsi. Se yon sèvis matching GRATIS ki ede konekte moun ak yon avoka bankoutsi ki gen lisans toupre yo. Si ou vle pale ak yon moun, ou ka get matched gratis.

Erè komen ou dwe evite

Moun ki anba gwo estrès pafwa pran desizyon rapid ki blese ka yo. Li komen pou w retire lajan nan fon retrèt, repaye fanmi avan lòt moun, transfere tit machin nan, fè kat kredi yo monte, oswa inyore yon pwosè paske ou planifye depoze pita. Chwa sa yo ka kreye nouvo pwoblèm.

Anvan ou depoze, li souvan bon pou w sispann yon ti moman epi jwenn konsèy legal. Yon avoka bankoutsi ki gen lisans ka esplike ki dokiman yo bezwen, ki byen ki pwoteje, kijan means test la ka aplike, epi si lè w ap depoze a gen enpòtans. Gen kèk semèn ki ka pafwa chanje rezilta a, sitou si revni ou fèk diminye.

Men erè komen pou evite:
- Rete twò lontan apre yon avi saisie salè oswa foreclosure rive
- Kache byen oswa kite dèt yo soti nan papye yo
- Repaye zanmi oswa fanmi ou jis anvan ou depoze san konsèy legal
- Vann oswa bay byen yo si w pa vann/ba yo menm valè yo
- Pran nouvo avans lajan oswa itilize kat kredi lè ou deja planifye depoze
- Sipoze prè elèv, taks, oswa dèt support yo ap disparèt otomatikman

Si ou ap rankontre nenpòt moun sou bankoutsi, konfime avoka a gen lisans nan eta pa w epi mande kiyès ki pral reyèlman okipe ka ou. Règ eta yo ak pratik tribinal lokal yo enpòtan.

Ki pri Chapit 7 anjeneral koute

Pri enpòtan, sitou lè lajan deja sere. Nan anpil kote Ozetazini, avoka bankoutsi pou konsomatè yo chaje yon frè plat pou yon ka Chapit 7 olye yo ta bay frè pa èdtan. Anplis frè avoka a, gen frè depoze nan tribinal la tou, epi gen yon ti frè pou kou konsèy kredi ak kou edikasyon pou debiteur ki obligatwa yo.

Yon seri frè plat avoka Chapit 7 ki komen se anviwon $1,000 pou rive $2,500 pou yon ka ki relativman senp. Frè depoze tribinal la anjeneral se kèk santèn dola, epi kou ki obligatwa yo souvan ajoute yon ti montan siplemantè. Sa yo se seri jeneral, pa se quotes (estimasyon fiks), epi nimewo reyèl la depann de distri pa w, konpleksite ka a, si gen dèt biznis, pwoblèm byen imobilye, pwoblèm taks, depoze anvan, pwosè, oswa kestyon sou byen oswa revni.

Frè yo ka pi ba pou yon ka senp epi pi wo pou yon ka konplike. Si ka ou enplike gwo kantite byen, byen ki pa “exempt”, transfè resan, yon foreclosure ki deja annatant, dosye travay endepandan (self-employment), oswa diskisyon sou means-test, frè plat la ka monte. Yon bon avoka ta dwe eksplike sa ki enkli nan frè a ak sa ki ta ka koute anplis anvan ou anboche yo. Ou ka li plis nan Costs.

CleanSlate Match toujou GRATIS pou moun k ap chèche èd la. Nou sèlman kolekte enfòmasyon kontak ak intansyon jeneral, tankou non w, nimewo telefòn, email opsyonèl, eta, lang ou prefere, ak yon deskripsyon kout sou sitiyasyon ou. Nou pa mande nimewo Sekirite Sosyal (Social Security), nimewo kont labank, ni nimewo kat kredi.

Gid ki gen rapò