Mga gabay
Mapipigilan ba ng bankruptcy ang foreclosure?
Oo, kadalasan ay kayang mapigil ng bankruptcy ang foreclosure sa loob ng ilang panahon, at minsan ay sapat na para matulungan kang mapanatili ang iyong bahay. Kung gaano karaming tulong ang matatanggap mo ay depende sa iyong chapter, sa estado mo, at sa mga detalye ng iyong kaso.
Maikling sagot: Oo, puwedeng mapigil ng bankruptcy ang foreclosure — pero hindi laging habambuhay
Kapag naghain ng bankruptcy case, kadalasan ay agad na magsisimula ang isang legal na proteksyon na tinatawag na automatic stay. Sa maraming pagkakataon, napapahinto nito ang foreclosure, wage garnishment, mga tawag sa pangongolekta, mga demanda, at iba pang gawain sa paniningil habang sumusulong ang bankruptcy case.
Pero hindi “magic reset” ang bankruptcy para sa lahat ng problema sa mortgage. Kung maantala lang ba nito ang foreclosure o mabibigyan ka talaga ng landas para mapanatili ang bahay ay nakadepende sa mga bagay tulad ng kung anong chapter ang ihahain mo, gaano ka na katagal atrasado, kung ito ba ay una o paulit-ulit na pag-file, at ang mga patakaran sa iyong estado at pederal na judicial district.
Sa simple lang: Ang Chapter 7 ay maaaring magbigay ng oras at minsan ay nakakatulong, pero mas madalas na ginagamit ang Chapter 13 kapag ang layunin ay habulin ang mga napalampas na bayad sa mortgage nang paunti-unti sa paglipas ng panahon. Ang isang lisensyadong bankruptcy attorney sa lugar mo ang makapagsasabi kung ano ang makatotohanan sa kaso mo.
Paano nakakatulong ang automatic stay
Ang automatic stay ay isa sa pinakamalalaking dahilan kung bakit naghahain ng bankruptcy ang mga tao kapag may matinding panggigipit. Kapag naisampa nang maayos ang isang case, karamihan sa mga creditor ay kailangang tumigil muna sa mga pagsisikap nilang maningil. Kadalasan, kasama dito ang nakatakdang foreclosure sale.
Ang pag-antala na ito ay nagbibigay ng “breathing room.” Nagbibigay ito sa iyo ng oras para maintindihan ang mga opsyon mo, tugunan ang problema sa mortgage, at makita kung ang Chapter 7, Chapter 13, o ibang landas sa pagbawas ng utang ay makatuwiran.
Pero may mga limitasyon. Maaaring humingi ang mortgage lender ng pahintulot sa bankruptcy court para makapagpatuloy sa foreclosure, lalo na kung hindi nababayaran ang mga due at walang magagawang plano para makahabol. Maaari rin na limitado ang stay sa ilang sitwasyon na may paulit-ulit na pag-file. Kaya napakahalaga ng tiyempo.
Chapter 7 vs. Chapter 13 kung gusto mong mapanatili ang bahay mo
Sa Chapter 7 at Chapter 13 basics, mahalaga ang pagkakaiba. Ang Chapter 7 ay kadalasang mas mabilis. Kung kwalipikado ka, maaari nitong burahin ang maraming unsecured debts tulad ng credit card balances at medical bills, na maaaring magbakante ng pera sa budget mo. Pero karaniwan, ang Chapter 7 ay hindi nagbibigay ng pangmatagalang paraan para makahabol sa mga bayad sa mortgage na atrasado na. Kung atrasado ka at hindi mo agad maaayos ang loan current o makakapagkasundo sa lender, posibleng maantala lang ang foreclosure—hindi tuluyang mapipigilan.
Ang Chapter 13 ay madalas na tinitingnan kapag ang hangarin ay iligtas ang isang bahay laban sa foreclosure. Sa isang Chapter 13 case, maaari kang magmungkahi ng repayment plan na tumatagal ng tatlo hanggang limang taon. Minsan, pinapayagan ng planong ito na makahabol sa mga napalampas na mortgage payments sa paglipas ng panahon habang nananatiling updated ang bagong mga bayad.
Hindi lahat ay kwalipikado sa bawat chapter, at hindi lahat ng bahay ay maililigtas. Ang income mo, status ng mortgage, iba pang utang, at mga lokal na patakaran ay may kinalaman. Bukod dito, maraming tao ang nakakapagpanatili ng bahay o sasakyan sa bankruptcy sa pamamagitan ng exemptions o, sa Chapter 13, sa pamamagitan ng planong aprubado ng korte—pero ang resulta ay nakadepende sa mismong indibidwal na kaso.
Ano ang magagawa at hindi magagawa ng bankruptcy para sa mortgage debt
Maaaring makatulong ang bankruptcy na mapigil ang foreclosure, pero hindi nito awtomatikong binubura ang mortgage lien sa bahay mo dahil lang nahihirapan ka sa pagbabayad. Kung gusto mong mapanatili ang bahay, karaniwan ay kailangan mong ayusin ang mortgage sa paraang pinapayagan ng batas—sa pamamagitan man ng pananatiling kasalukuyan sa bayad, pag-cure ng mga atrasado sa pamamagitan ng Chapter 13, pakikipagnegosasyon sa labas ng bankruptcy, o paggamit ng ibang opsyon na ipapaliwanag ng abogado mo.
Hindi rin nabubura ng bankruptcy ang lahat ng uri ng utang. Ang ilang utang ay kadalasang nananatili, kabilang ang karamihan sa student loans, kamakailang income taxes, child support at alimony, karamihan sa mga multa ng korte, at mga utang na dulot ng fraud. Kaya kung ang stress sa finances mo ay may kasamang ilang uri ng utang nang sabay-sabay, mahalagang magkaroon ng kumpletong pagsusuri kaysa ipagpalagay na aayusin ng bankruptcy ang lahat.
Dahil nag-iiba ang batas sa foreclosure at ang pagtrato sa bankruptcy ayon sa estado at district, ang eksaktong epekto sa bahay mo ay maaaring magkaiba sa bawat lugar. Kaya ang pangkalahatang impormasyon online ay makakatulong para makapaghanda, pero ang tamang tao para suriin ang mga detalye ay isang lisensyadong bankruptcy attorney malapit sa iyo.
Magkano ito, at ano ang nagpapataas o nagpapababa ng gastos
Maraming consumer bankruptcy attorneys ang naniningil ng flat fee para sa isang Chapter 7 o Chapter 13 case, kasama ang court filing fee at isang maliit na required credit-counseling fee. Ang aktwal na halaga ay nakadepende sa chapter, sa pagiging komplikado ng kaso, at sa court district. Ang mga ito ay general ranges, hindi mga quote.
Para sa maraming Chapter 7 cases, ang attorney flat fees kadalasan ay nasa hanay na daan-daan hanggang mababang libo-libong dolyar, karaniwan ay mga $1,000 hanggang $2,500 sa maraming lugar, kasama ang court filing fee at isang maliit na course fee. Ang Chapter 13 attorney flat fees ay madalas mas mataas dahil mas tumatagal ang kaso at may kasamang repayment plan; sa maraming lugar maaaring umabot ang mga ito sa humigit-kumulang $3,000 hanggang $6,000 o higit pa, kasama ang court filing fee at isang maliit na course fee. Nagbabago rin ang court filing fees paminsan-minsan.
Maaaring mas mataas ang gastos kung may foreclosure emergency, may kinalaman ang business, may pinagtatalunang ownership, maraming property, kamakailang paglilipat, mga naunang pag-file ng bankruptcy, o iba pang hindi pangkaraniwang isyu. Dapat ipaliwanag ng isang abogado kung ano ang kasama sa flat fee at kung ano ang hindi. Walang honest na serbisyo ang dapat mangakong presyo o resulta bago ma-review ang mga basic ng sitwasyon mo.
Paano makakatulong ang CleanSlate Match, nang libre
Ang CleanSlate Match ay isang libreng matching service. Hindi kami law firm, hindi rin kami abogado, at hindi kami naghahain ng bankruptcy o gumagawa ng attorney-client relationship. Nagbabahagi kami ng pangkalahatang educational information at tumutulong na maikonekta ang mga tao sa isang lisensyadong bankruptcy attorney malapit sa kanila.
Kung gusto mo ng tulong, puwede kang magpa-match nang libre. Hihingi lang kami ng contact information at general intent, gaya ng pangalan mo, phone number, optional email, estado mo, preferred language, at pangkalahatang pakiramdam kung ano ang nangyayari. Hindi kami humihingi ng Social Security number, bank-account numbers, o credit-card numbers.
Kung nagsasalita ka ng ibang wika o pakiramdam mo ay sobrang bigat ng mga legal na salita, okay lang iyon. Simulan mo kung nasaan ka. Maaari mo rin basahin pa ang aming guides at chapter overview. Kapag nakausap mo ang anumang abogado, itanong kung lisensyado sila sa estado mo at puwede mong kumpirmahin ang kanilang bar license mismo.
Kadalasan ay kayang ipatigil ng bankruptcy ang foreclosure sa loob ng ilang panahon, at minsan ay nakakatulong para mapanatili mo ang bahay mo, pero ang resulta ay nakadepende sa iyong chapter, sa iyong timing, at sa mga patakaran ng estado mo—kaya ang pagpa-match nang libre kasama ang isang lisensyadong lokal na abogado ay isang matalinong susunod na hakbang.
Mga karaniwang tanong
Kung malapit na ang schedule ng foreclosure sale ko, huli na ba?
Hindi naman palaging. Pero sobrang importante ng oras. Ang pag-file ng bankruptcy ay kadalasang nakakapigil sa isang scheduled na foreclosure sale, pero ang mga case na last-minute ay maaaring maging komplikado, at ang paulit-ulit na pag-file ay maaaring may mga limitasyon, kaya makipag-usap sa isang lisensyadong bankruptcy attorney agad.
Pahihintulutan ba ng Chapter 7 na mapanatili ko ang bahay ko?
Minsan, pero hindi laging. Maaaring makatulong ang Chapter 7 sa pamamagitan ng pansamantalang pagtigil sa foreclosure at pag-alis ng ilang iba pang utang, pero kadalasan ay hindi nito nagbibigay ng pangmatagalang paraan para makahabol sa mga mortgage payments na nahuhuli na kung atrasado ka na.
Mas maganda ba ang Chapter 13 kung gusto kong iligtas ang bahay ko?
Madaling mangyari na ang Chapter 13 ang tinitingnan para sa layuning iyon, dahil maaari nitong pahintulutan ang mga napalampas na mortgage payments na mabayaran muli sa paglipas ng panahon sa pamamagitan ng isang plan. Kung gagana ito ay nakadepende sa income mo, sa mga atrasado mo, at sa mga lokal na patakaran.
Mabubura ba ng bankruptcy ang mortgage debt ko nang ganap?
Huwag ipagpalagay iyon. Maaaring makatulong ang bankruptcy sa ilang utang, at sa ilang sitwasyon maaari nitong maapektuhan ang personal liability, pero hindi lang nito basta-basta naaalis ang mortgage kung gusto mong panatilihin ang bahay, at hindi nito binubura ang lahat ng utang sa bawat kaso.
Magkano ang gastos para makipag-usap sa CleanSlate Match?
Wala. Libre ang CleanSlate Match para sa taong naghahanap ng tulong. Kung magpapasya kang kumuha ng abogado, hiwalay ang attorney fees at court costs, at ang halaga ay nakadepende sa chapter, sa pagiging komplikado, at sa district.
Ano ang dapat kong ihanda bago ako ma-match?
Ang basics lang: pangalan mo, phone number, optional email, estado mo, preferred language, at simpleng paglalarawan tulad ng 'foreclosure sale scheduled' o 'behind on mortgage and credit cards.' Hindi mo kailangan ibigay ang Social Security numbers o financial account numbers para makapagpa-match.
Kaugnay na tulong
Paghahambing sa madaling wika ng dalawang pangunahing bankruptcy para sa consumer, kung kailan ito naaangkop, at paano tumutulong ang isang abogado para magdesisyon.
Buksan → Ano ang Nagagawa at Hindi Nagagawa ng Bankruptcy sa UtangAling mga utang ang nabubura ng bankruptcy, alin ang nananatili (tulad ng karamihan sa student loans at child support), at kung bakit ito mahalaga.
Buksan → Mawawala ba ang Bahay o Sasakyan Ko sa Bankruptcy?Paano nakakaapekto ang exemptions at ang dalawang chapter sa iyong bahay at sasakyan — at bakit marami ang nakakapagpanatili ng pareho.
Buksan →