Руководства

Что происходит с поручителями при банкротстве?

Если у вас есть поручитель, банкротство может затронуть и этого человека — но итог зависит от главы банкротства, долга и вашего штата или судебного округа. Лицензированный адвокат по банкротству может объяснить риски и варианты именно в вашем случае.

CleanSlate Match · Всегда нанимайте лицензированного юриста по банкротству — и сами проверьте лицензию в реестре.

Что происходит с поручителями при банкротстве?

Короткий ответ

Когда один человек подает на банкротство, поручитель не всегда оказывается защищён только потому, что заемщик подал. По главе 7 кредитор все еще может иметь возможность взыскивать с поручителя по долгам, которые не были погашены в рамках дела о банкротстве.

По главе 13 может быть больше защиты для поручителей по некоторым потребительским долгам, но важны детали. Правила банкротства, льготы (exemptions) и практика судов различаются по штату и федеральному судебному округу, поэтому один и тот же долг в разных местах может рассматриваться по-разному.

Самый безопасный способ понять риски — чтобы лицензированный адвокат по банкротству заранее рассмотрел конкретный долг перед подачей. CleanSlate Match — это бесплатная служба подбора, не юридическая фирма, и мы не даем юридические консультации.

Поручителя в некоторых случаях все еще могут продолжать преследовать кредиторы.
Банкротство может помочь остановить взыскание против вас, но не всегда — против поручителя.

Что обычно происходит с поручителем

Поручитель — это человек, который пообещал выплачивать долг, если основной заемщик этого не сделает. Из-за этого обещания кредитор может иметь отдельное право взыскивать с поручителя.

Если вы подаете по главе 7, освобождение от долгов (discharge) может снять вашу личную ответственность по подходящим долгам, но не отменяет автоматически ответственность поручителя. Кредитор все равно может присылать счета, делать звонки или подать в суд на поручителя по оставшейся сумме, если их не защищает какое-то другое правило.

Если вы подаете по главе 13, некоторые долги, которые покрываются вашим планом погашения, могут дать поручителям больше «пространства для передышки». Но защита ограничена и зависит от типа долга, того, как он указан, и того, что разрешает суд.

Поручителями могут быть родственники, друзья или супруг(а).
Долг может ощущаться «общим», но банкротство все равно рассматривает каждый случай очень конкретно.

Как это влияет на распространенные долги

Долги с поручителем часто включают автокредиты, потребительские кредиты, частные студенческие кредиты и иногда кредитные карты или медицинские договоренности. Итог различается для каждого вида долга.

Например, если вы просрочили автокредит и этот долг с поручителем, банкротство может помочь вам защитить автомобиль или перестроить график платежей, но поручитель может все равно пострадать, если кредитор не получил полный платеж. Если долг не обеспечен залогом, кредитор может в дальнейшем сосредоточиться на поручителе после того, как вы подадите.

Некоторые долги сложнее списать, чем другие. Многие студенческие кредиты, недавние подоходные налоги, алименты на детей, алименты (в пользу супруга), большинство судебных штрафов и долги, связанные с мошенничеством, обычно сохраняются после банкротства, если не применяется очень конкретное исключение. Местный адвокат может сказать, что может сделать банкротство в вашем деле, но никто не должен обещать результат, не изучив документы.

Обеспеченные и необеспеченные долги рассматриваются по-разному.
Некоторые долги обычно списываются сложнее, чем другие.

Что вы можете сделать до подачи

Если может быть затронут поручитель, попросите адвоката по банкротству оценить полную картину до того, как вы подадите. Это включает тип долга, кто его подписал, актуальны ли платежи и пытаетесь ли вы сохранить автомобиль, дом или другое имущество.

Несколько практических шагов могут помочь:
1. Соберите кредитный или кредитно-договорной документ.
2. Составьте список всех поручителей или созаемщиков.
3. Отметьте, обеспечен ли долг, например автокредитом, или не обеспечен, например как кредитная карта.
4. Спросите адвоката, как выбор главы может повлиять на поручителя.

Не отправляйте номера Social Security, номера банковских счетов, номера кредитных карт или полные остатки по счетам в сервис подбора. CleanSlate Match запрашивает только контактную информацию и общие сведения о вашей ситуации, чтобы мы могли связать вас с лицензированным адвокатом по банкротству рядом с вами.

Принесите договор, если он у вас есть.
Скажите адвокату, является ли другой человек поручителем или созаемщиком.

Почему важен разговор с местным адвокатом

Банкротство — это федеральное право, но многие важные детали зависят от штата и судебного округа. Местные льготы (exemptions), порядок подачи, практика назначенных управляющих (trustee) и то, как суды рассматривают долги с поручителями, — все это может повлиять на итог.

Лицензированный адвокат по банкротству также объяснит, сколько может стоить подача. Многие адвокаты по потребительскому банкротству берут фиксированную сумму (flat fee), плюс госпошлину суда за подачу и небольшую обязательную плату за кредитное консультирование. Точная сумма зависит от главы, сложности дела и того, куда вы подаете, поэтому любой диапазон — это только ориентир, а не предложение (quote).

Если вы хотите получить помощь в поиске специалиста рядом с вами, get matched бесплатно. Также вы можете browse guides или узнать больше о главах в материале Chapter 7 and Chapter 13.

Всегда подтверждайте, что адвокат имеет лицензию в вашем штате.
Короткая консультация может помочь избежать для вас или вашего поручителя дорогой ошибки.

Простыми словами

Банкротство может помочь вам получить облегчение, но поручитель может быть все еще в зоне риска, поэтому разумно сначала поговорить с лицензированным адвокатом по банкротству в вашем регионе.

Частые вопросы

Автоматически ли мое банкротство защитит моего поручителя?

Не всегда. В некоторых делах по главе 13 может быть защита для определенных потребительских долгов, но глава 7 обычно не останавливает попытки кредитора взыскать с поручителя. Точный результат зависит от долга и ваших местных правил.

Может ли банкротство списать долг для нас обоих?

Иногда долг может быть списан в отношении человека, который подает, но это не всегда снимает ответственность поручителя. Некоторые долги также полностью сохраняются после банкротства, включая многие студенческие кредиты, недавние налоги, алименты на детей, алименты (в пользу супруга), большинство штрафов и долги, связанные с мошенничеством.

Стоит ли мне сообщить поручителю до того, как я подам на банкротство?

Во многих случаях — да, потому что подача может затронуть их, и им может потребоваться планирование на случай возможного взыскания. Адвокат по банкротству может помочь вам продумать, как провести этот разговор.

CleanSlate Match — это мой адвокат?

Нет. CleanSlate Match — это бесплатный сервис подбора, а не юридическая фирма, и он не создает отношения адвокат—клиент. Мы связываем вас с лицензированным адвокатом по банкротству рядом с вами.