الأدلة
ماذا يحدث للضامنين في حالة الإفلاس؟
إذا كان لديك ضامن، فقد يتأثر هذا الشخص أيضًا بالإفلاس — لكن النتيجة تعتمد على الفصل (Chapter) والديون وقوانين ولايتك أو منطقتك القضائية. يمكن لمحامٍ مرخّص في قضايا الإفلاس أن يشرح المخاطر والخيارات المتاحة في منطقتك.
الإجابة المختصرة
عندما يقدّم شخص ما طلب الإفلاس، لا تكون النتيجة دائمًا أن الضامن يكون في مأمن فقط لأن المقترض هو من قدّم الطلب. في الفصل 7، قد لا يزال بإمكان الدائن تحصيل مبالغ من الضامن فيما يتعلق بالديون التي لم تُسدَّد ضمن قضية الإفلاس.
في الفصل 13، قد توجد حماية أكبر للضامنين لبعض الديون الاستهلاكية، لكن التفاصيل تهم. تختلف قواعد الإفلاس والإعفاءات وممارسات المحكمة حسب الولاية والمنطقة القضائية الفيدرالية، لذلك قد تُعالَج نفس الديون بشكل مختلف من مكان إلى آخر.
أكثر طريقة أمان لفهم مستوى المخاطر هي أن يقوم محامٍ مرخّص في الإفلاس بمراجعة الدين المحدد قبل أن تُقدّم. CleanSlate Match هي خدمة مجانية لمطابقة الأشخاص، وليست مكتبًا قانونيًا، ولا نقدم استشارات قانونية.
- قد يُلاحَق الضامن من قِبل الدائن في بعض الحالات.
- قد يساعدك الإفلاس على إيقاف التحصيل ضدك، لكنه لا يوقف ذلك دائمًا ضد الضامن.
ما الذي يحدث عادةً للضامن
الضامن هو شخص تعهّد بسداد الدين إذا لم يقم المقترض الأساسي بالسداد. وبسبب هذا التعهّد، قد يكون لدى الدائن حق منفصل في التحصيل من الضامن.
إذا قدّمت الفصل 7، فقد يمحو بيان الإبراء ذمتك الشخصية عن الديون المؤهلة، لكنه لا يمحو تلقائيًا مسؤولية الضامن. قد لا يزال بإمكان الدائن إرسال فواتير، أو إجراء اتصالات، أو رفع دعوى على الضامن للحصول على الرصيد المتبقّي، ما لم توجد قاعدة أخرى تحميه.
إذا قدّمت الفصل 13، فقد تمنح بعض الديون المشمولة بخطة السداد التي تتبعها الضامنين مساحة أكبر للتنفّس. ومع ذلك، فالحماية محدودة وتعتمد على نوع الدين وكيفية إدراجه، وما تسمح به المحكمة.
- يمكن أن يكون الضامن من أفراد العائلة أو الأصدقاء أو الزوج/الزوجة.
- قد تشعر بأن الدين «مشترك»، لكن معاملة الإفلاس لا تزال محددة جدًا.
كيف يؤثر ذلك على الديون الشائعة
غالبًا ما تشمل الديون الموقّعة مع ضامن قروض السيارات، والقروض الشخصية، وقروض الطلاب الخاصة، وأحيانًا بطاقات الائتمان أو ترتيبات طبية. تختلف النتيجة باختلاف نوع الدين.
على سبيل المثال، إذا كنت متأخرًا عن سداد قرض سيارة وكان الدين موقّعًا مع ضامن، فقد يساعدك الإفلاس على حماية السيارة أو إعادة هيكلة خطة الدفع، لكن الضامن قد يتأثر أيضًا إذا لم يدفع الدائن المبلغ المستحق بالكامل. إذا كان الدين غير مضمون، فقد يركز الدائن على الضامن بعد أن تقدّم.
بعض الديون يصعب إزالتها (إبراءها) أكثر من غيرها. غالبًا ما تبقى العديد من قروض الطلاب، والضرائب على الدخل الحديثة، ودعم الطفل، والنفقة الزوجية، ومعظم الغرامات القضائية، والديون المتعلقة بالاحتيال، قائمة رغم الإفلاس، إلا إذا انطبق استثناء محدد جدًا. يستطيع محامٍ محلي أن يخبرك بما قد يفعله قضيتك، لكن لا ينبغي لأي شخص أن يعد بنتيجة دون مراجعة المستندات.
- تُعامل الديون المضمونة والديون غير المضمونة بشكل مختلف.
- بعض الديون غالبًا ما تكون أصعب في الإبراء من غيرها.
ما الذي يمكنك فعله قبل تقديم الطلب
إذا كان من المحتمل أن يتأثر ضامن، فاطلب من محامٍ في الإفلاس أن ينظر إلى الصورة الكاملة قبل أن تقدّم. يشمل ذلك نوع الدين، ومن وقّع عليه، وما إذا كانت الدفعات جارية، وما إذا كنت تحاول الاحتفاظ بسيارة أو منزل أو ممتلكات أخرى.
يمكن أن تساعدك بعض الخطوات العملية:
1. اجمع اتفاقية القرض أو اتفاقية الائتمان.
2. ضع قائمة بأي ضامنين أو مقترضين مشاركين.
3. دوّن ما إذا كان الدين مضمونًا، مثل قرض السيارة، أو غير مضمون، مثل بطاقة الائتمان.
4. اسأل المحامي كيف قد تؤثر خيارات الفصل التي تفكر فيها على الضامن.
لا ترسل أرقام الضمان الاجتماعي، أو أرقام حسابات بنكية، أو أرقام بطاقات ائتمان، أو أرصدة حسابات كاملة إلى خدمة مطابقة. تطلب CleanSlate Match فقط معلومات التواصل والتفاصيل العامة عن وضعك حتى نتمكن من توصيلك بمحامٍ مرخّص في الإفلاس بالقرب منك.
- أحضر العقد إذا كان لديك.
- أخبر المحامي ما إذا كان الشخص الآخر ضامنًا أم مقترضًا مشاركًا.
لماذا تهم مقابلة محامٍ محلي
الإفلاس هو قانون اتحادي، لكن كثيرًا من التفاصيل المهمة تختلف حسب الولاية والمنطقة القضائية. يمكن للإعفاءات المحلية وإجراءات التقديم وممارسات القائم على الإدارة (الـ trustee) وطريقة تعامل المحاكم مع الديون الموقعة مع ضامن أن تؤثر جميعها على النتيجة.
يمكن لمحامٍ مرخّص في الإفلاس أيضًا أن يشرح ما قد تكلفه عملية التقديم. غالبًا ما يفرض محامو إفلاس المستهلكين رسومًا ثابتة، بالإضافة إلى رسوم تقديم المحكمة ورسوم استشارة ائتمانية صغيرة مطلوبة. يعتمد المبلغ الدقيق على الفصل وتعقيد القضية ومكان تقديمك، لذلك فإن أي نطاق هو مجرد تقدير — وليس عرض سعر.
إذا كنت تريد مساعدة في العثور على شخص بالقرب منك، احصل على مطابقة مجانًا. يمكنك أيضًا استعراض الأدلة أو قراءة المزيد عن فصول الإفلاس في الفصل 7 والفصل 13.
- تحقق دائمًا من أن المحامي مرخّص في ولايتك.
- قد تمنع الاستشارة القصيرة وقوع خطأ مكلف لك أو لضامنِك.
يمكن أن يساعدك الإفلاس على الحصول على راحة، لكن قد يظل الضامن في خطر، لذلك من الحكمة أن تتحدث مع محامٍ مرخّص في الإفلاس في منطقتك قبل أن تقدّم.
أسئلة شائعة
هل ستحمي إجراءات الإفلاس ضامني تلقائيًا؟
ليس دائمًا. في بعض قضايا الفصل 13 قد توجد حماية لبعض الديون الاستهلاكية، لكن الفصل 7 عادةً لا يمنع الدائن من محاولة التحصيل من الضامن. تعتمد النتيجة الدقيقة على الدين وعلى قواعد منطقتك.
هل يمكن للإفلاس إزالة الدين عني وعن الضامن كليهما؟
أحيانًا قد يتم إبراء الدين فيما يتعلق بالشخص الذي قدّم الطلب، لكن ذلك لا يمحو دائمًا مسؤولية الضامن. كما أن بعض الديون تبقى قائمة بالكامل رغم الإفلاس، بما في ذلك كثير من قروض الطلاب، والضرائب على الدخل الحديثة، ودعم الطفل، والنفقة الزوجية، ومعظم الغرامات، والديون المرتبطة بالاحتيال.
هل يجب أن أخبر الضامن قبل أن أقدّم؟
في كثير من الحالات، نعم؛ لأن تقديم الطلب قد يؤثر عليهم وقد يحتاجون إلى التخطيط للتحصيل المحتمل. يمكن لمحامي الإفلاس مساعدتك في التفكير بكيفية إجراء هذه المحادثة.
هل CleanSlate Match هو محاميّ؟
لا. CleanSlate Match هي خدمة مجانية لمطابقة الأشخاص وليست مكتبًا قانونيًا، ولا تنشئ علاقة محامٍ-موكّل. نحن نوصلك بمحامٍ مرخّص في الإفلاس بالقرب منك.
مساعدة ذات صلة
مقارنة بلغة بسيطة بين نوعي إفلاس المستهلكَين الرئيسيين، ومتى يكون كل منهما مناسبًا، وكيف يساعدك محامٍ في اتخاذ القرار.
افتح → ما يمكن أن يمحوه إفلاس الديون وما لا يمكنه محوهأيّ الديون يمحوها الإفلاس وأيّها يبقى (مثل أغلب قروض الطلاب ونفقة الطفل)، ولماذا يهم ذلك.
افتح → هل سأفقد منزلي أو سيارتي في حال إعلان الإفلاس؟كيف تؤثر الإعفاءات والفصلان على منزلك وسيارتك — ولماذا يحتفظ كثير من الناس بكليهما.
افتح →