Guías
¿Puedo quedarme con mi casa en bancarrota?
A veces puede quedarse con su casa en bancarrota, pero depende de su patrimonio (equity), el tipo de bancarrota (Capítulo 7 vs. Capítulo 13), las exenciones de su estado y si puede mantenerse al día. Tendrá respuestas más claras después de que un abogado de bancarrota con licencia revise su situación.
La respuesta directa: sí, pero no es automático
Sí—muchas personas pueden quedarse con su casa después de presentar bancarrota. Los factores más importantes son (1) cuánto patrimonio tiene en la casa, (2) las reglas de exención de su estado y (3) qué capítulo de bancarrota presenta.
La bancarrota no es un “salvavidas de talla única” para la casa. Algunas personas pueden conservar la propiedad, otras no, y a veces las personas solo pueden conservarla mediante un plan para ponerse al día con pagos atrasados.
CleanSlate Match es un servicio gratuito de emparejamiento que puede conectarlo con un abogado de bancarrota con licencia cerca de usted. No podemos presentar su caso y no somos su abogado, pero podemos ayudarle a obtener una respuesta real y específica para su caso.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13: la mayor diferencia para conservar una casa
Si presenta Capítulo 7, el objetivo suele ser eliminar (descargar) las deudas elegibles. Que pueda conservar su casa a menudo depende de si el patrimonio puede protegerse con las reglas de exención de su estado y de si sigue pagando la hipoteca hacia adelante.
Si presenta Capítulo 13, el objetivo a menudo es detener la ejecución hipotecaria y crear un plan de pagos aprobado por el tribunal. El Capítulo 13 comúnmente permite que las personas se pongan al día en los pagos hipotecarios atrasados con el tiempo, mientras continúan haciendo sus pagos regulares de hipoteca.
Qué capítulo se ajusta a su caso depende de sus ingresos, sus deudas y los detalles de su situación. Un abogado de bancarrota con licencia puede explicarle cuál es el mejor ajuste en su estado y en el distrito específico del tribunal de bancarrota.
Exenciones y “patrimonio” (por qué importan los números)
En muchos casos, una persona puede conservar propiedades en bancarrota hasta el valor permitido por las exenciones estatales. Para una casa, a menudo lo que importa es su patrimonio—en términos generales, el valor de la vivienda menos lo que todavía debe.
Si su patrimonio es lo suficientemente bajo (o puede protegerse con exenciones), es posible que pueda conservar la casa. Si hay un alto patrimonio no protegido, el resultado puede cambiar—aunque los resultados varían mucho según el estado, el tipo de activos involucrados y cómo se maneje su caso.
Debido a que las exenciones varían por estado y por distrito judicial, es importante no depender de estimaciones genéricas en línea. Su abogado puede revisar el valor de su casa, el saldo de su hipoteca y sus opciones de exención de una manera que se aplique a su ubicación.
Detener la ejecución hipotecaria y el embargo: qué puede pasar justo después de presentar
Una buena razón por la que la gente actúa rápido es la suspensión automática (automatic stay). Cuando se presenta un caso de bancarrota, por lo general se detienen muchas acciones de cobro, incluida la actividad de ejecución hipotecaria y muchas demandas.
Para muchos propietarios de vivienda, esta pausa puede dar un respiro para trabajar los siguientes pasos—como confirmar si el Capítulo 13 es una opción para ponerse al día, o cómo mantenerse al día si elige otra ruta.
Importante: la suspensión no elimina la hipoteca por sí misma. Incluso cuando se pausa la ejecución, normalmente aún necesita tratar la hipoteca mediante pagos (y, en el Capítulo 13, mediante el plan para los atrasos). Su abogado puede explicarle lo que debe hacer en su caso específico.
Deudas que la bancarrota normalmente no elimina (incluyendo algunos límites relacionados con la vivienda)
La bancarrota puede ser de mucha ayuda, pero no elimina todo tipo de deudas. Muchas deudas a menudo sobreviven a la bancarrota, incluyendo la mayoría de los préstamos estudiantiles, los impuestos sobre ingresos recientes, la manutención de menores y la pensión alimenticia, muchas multas judiciales y deudas que involucran ciertos tipos de fraude.
Para la vivienda, la bancarrota puede ayudar con montos atrasados y la presión de cobro, pero generalmente no le permite simplemente dejar de pagar la hipoteca para siempre. Su capacidad de conservar la casa depende de mantenerse al día (y posiblemente ponerse al día) conforme al capítulo que elija.
Como los resultados dependen de los hechos, pregunte a un abogado de bancarrota con licencia qué parte de su situación es probable que se pueda eliminar y qué debe devolverse o continuar. Las reglas varían por estado y por distrito judicial.
Lo que cuesta hablar con un abogado de bancarrota (para que no haya sorpresas)
La mayoría de los abogados de bancarrota para consumidores cobran una tarifa fija (flat fee), además de la tarifa de presentación del tribunal y una pequeña tarifa requerida de asesoría de crédito. El total que pagará depende del capítulo (Capítulo 7 o Capítulo 13), la complejidad de su caso y el distrito del tribunal de bancarrota.
Como rangos aproximados (sin ser cotizaciones): la tarifa de presentación del tribunal a menudo es de unos cientos de dólares para el Capítulo 13 y de unos cientos de dólares para el Capítulo 7, y la tarifa fija del abogado puede variar mucho según el trabajo involucrado. El mejor siguiente paso es solicitar una estimación exacta después de su consulta.
CleanSlate Match es gratis para usted. Los abogados participantes pagan una tarifa fija para formar parte del programa, y siempre es gratis para las personas con problemas de deudas—nunca hay un porcentaje de su deuda y nunca hay una parte de ninguna cuota por parte de usted.
Es posible que pueda quedarse con su casa en bancarrota, pero depende de su patrimonio, las exenciones de su estado y si presenta el Capítulo 7 o el Capítulo 13—así que solicite que lo emparejen para una consulta GRATUITA con un abogado con licencia cerca de usted.
Preguntas comunes
Si estoy atrasado con mi hipoteca, ¿aún puedo quedarme con mi casa en bancarrota?
A menudo, sí—especialmente con el Capítulo 13, que puede permitirle ponerse al día con pagos atrasados mediante un plan aprobado por el tribunal mientras sigue haciendo los pagos regulares de su hipoteca. Con el Capítulo 7, conservar la casa depende más de la protección por exenciones y de mantenerse al día. Un abogado de bancarrota con licencia de su zona puede explicar qué es realista para su estado y su distrito.
¿Definitivamente me quedaré con mi casa una vez que presente?
No—no hay garantía. Conservar una casa depende del patrimonio, las exenciones estatales, el capítulo que presente y su capacidad para continuar haciendo los pagos de la hipoteca. Su abogado puede revisar sus detalles y decirle cuáles son los resultados probables para su caso.
¿La bancarrota elimina mi hipoteca?
Por lo general, no. La bancarrota puede pausar la ejecución hipotecaria y ayudar con ciertas deudas, pero la hipoteca normalmente continúa. Muchas personas aún deben hacer pagos de hipoteca (y pueden tener que pagar los atrasos en el Capítulo 13).
¿Las reglas sobre quedarse con una casa son iguales en todos lados?
No. Las exenciones de bancarrota, los procedimientos y la forma en que los tribunales aplican las reglas pueden variar según el estado y según el distrito judicial federal. Por eso es importante hablar con un abogado de bancarrota con licencia cerca de usted.
Ayuda relacionada
Una comparación en lenguaje claro de las dos principales bancarrotas de consumo, cuándo tiene sentido cada una y cómo un abogado te ayuda a decidir.
Abrir → Qué deudas el bankruptcy puede y no puede borrarQué deudas elimina el bankruptcy, cuáles sobreviven (como la mayoría de los préstamos estudiantiles y la manutención), y por qué importa.
Abrir → ¿Perderé mi casa o mi carro si me declaro en bancarrota?Cómo las exenciones y los dos capítulos afectan tu casa y tu carro, y por qué muchas personas logran conservar ambos.
Abrir →