指南
破产时我还能保住房子吗？
有时在破产程序中你可以保住房子，但这取决于你的净值（权益）、破产类型（第 7 章 vs 第 13 章）、你所在州的豁免规则，以及你是否能保持按期付款。等由持牌律师审查你的情况后，你会得到更清晰、切合实际的答案。
直接回答：可以，但并非自动发生
是的——很多人在申请破产后仍能保住自己的房子。最关键的因素是：(1) 你在房屋中拥有多少净值（权益），(2) 你所在州的豁免规则，以及 (3) 你申请的是哪一种破产章节。
破产并不是“放之四海而皆准”的房屋保全办法。有些人能保住房子，有些人不能；而有时人们只能在制定一个追赶错过付款的计划后才能保住房子。
CleanSlate Match 是一项免费的匹配服务，可以帮你把自己与附近的持牌破产律师对接。我们无法为你提交案件，也不是你的律师，但我们可以帮助你获得一个真正针对你具体情况的答案。
第 7 章 vs 第 13 章：保房最大的差异
如果你申请 第 7 章，通常目标是让符合条件的债务获得免除。你能否保住房子往往取决于：你的净值是否能在你所在州的豁免规则下得到保护——以及你在之后是否继续按时偿还房贷。
如果你申请 第 13 章，通常目标是停止止赎，并制定一个经法院批准的分期付款计划。第 13 章常常允许人们在一段时间内 追赶 以前拖欠的房贷款项，同时继续按期支付正常的房贷。
哪一种章节更适合你，取决于你的收入、你的债务，以及你案件的具体细节。持牌破产律师可以为你解释：在你所在州以及具体的破产法院司法辖区内，哪一种对你更合适。
豁免与“净值（权益）”（为什么数字很重要）
在许多情况下，一个人可以在破产中保留财产，但通常不得超过 州豁免 允许的价值。对房屋而言，常常最重要的是你的 净值（权益）——大致可以理解为：房屋价值减去你仍欠的金额。
如果你的净值足够低（或能被豁免所保护），房子可能会被保留。如果存在较高且未被保护的净值，结果可能会改变——尽管具体结果会因州、涉及的资产类型，以及案件如何被处理而有很大差异。
因为豁免规则因州以及法院司法辖区而不同，所以不要依赖通用的网络估算。你的律师可以以适用于你所在地区的方式，审查你的房屋价值、房贷余额和豁免选项。
停止止赎与扣押：提交后立刻可能发生什么
人们行动迅速的一个重要原因是 自动中止（automatic stay）。当提交破产案件后，通常会暂停许多催收行动，包括 止赎相关活动 以及许多诉讼。
对许多房主来说，这种暂停能争取一点喘息时间，让你去安排下一步——例如确认第 13 章是否能作为追赶拖欠的选项，或者如果你选择其他路径，怎样才能保持按期付款。
重要提示：自动中止并不会消除房贷本身。即使止赎被暂停，你通常仍需要通过付款来处理房贷（在第 13 章中，则是通过针对拖欠款的计划来处理）。你的律师可以解释你在具体案件中必须做什么。
破产通常无法清除的债务（包括部分与住房相关的限制）
破产可能非常有帮助，但并不会清除所有类型的债务。很多债务往往仍会在破产后继续存在，包括：多数学生贷款、近期开出的所得税、子女抚养费与赡养费、许多法院罚金，以及涉及某些类型欺诈的债务。
就住房而言，破产可能有助于处理拖欠金额和催收压力，但一般不允许你就此永远停止偿还房贷。你能否保住房子，取决于你是否能在所选择的章节下保持按期付款（并可能需要追赶拖欠）。
因为结果取决于事实情况，请向持牌破产律师确认：你这类情形里，哪些部分可能被免除，哪些必须偿还或继续承担。规则会因州与司法辖区而不同。
咨询破产律师需要多少钱（避免意外）
大多数面向消费者的破产律师会收取 固定费用（flat fee），再加上 法院申办费用 以及一笔少量且必需的 信用咨询费用（credit-counseling fee）。你最终支付的总额取决于你选择的章节（第 7 章或第 13 章）、你案件的复杂程度，以及破产法院的司法辖区。
粗略区间（非报价）：法院申办费用 往往是：第 13 章约 几百美元、第 7 章约 几百美元；而律师的固定费用会因所需工作量而差异很大。你最好的下一步是，在你咨询之后，索取一个准确的费用预估。
CleanSlate Match 对你是免费的。参与项目的律师会支付一笔固定费用来参加该项目，而且对于背负债务的人始终是免费的——从你这里不会收取你债务的任何比例，也不会从你这里收取任何费用分成。
你可能能在破产中保住房子，但这取决于你的净值（权益）、你所在州的豁免规则，以及你申请的是第 7 章还是第 13 章——因此请先与附近的持牌律师进行免费的匹配咨询。
常见问题
如果我房贷已经拖欠了，我还能在破产中保住房子吗？
通常可以——尤其是第 13 章，因为它可能允许你通过经法院批准的分期付款计划来追赶过去拖欠的款项，同时继续按期支付正在进行的房贷。至于第 7 章，能否保住房子更依赖豁免保护以及你是否能保持按期付款。当地的持牌破产律师可以说明：在你所在州和司法辖区里，现实情况通常是什么。
我提交破产后，房子一定会保住吗？
不一定——没有任何保证。能否保住房子取决于净值（权益）、州豁免规则、你申请的章节，以及你是否能继续支付房贷。你的律师可以审查你的具体信息，并告诉你案件结果可能性。
破产会清除我的房贷吗？
通常不会。破产可能会暂停止赎，并帮助处理某些债务，但房贷本身通常仍会继续。许多人仍需要继续支付房贷（并且第 13 章中可能需要偿还拖欠款）。
各地关于保住房子的规则一样吗？
不一样。破产豁免、程序，以及法院如何适用规则，都可能因州以及联邦破产法院的司法辖区而不同。这也是为什么要尽量咨询你附近的持牌破产律师。