你的狀況
面臨被房屋法拍時的破產（Bankruptcy）選項
面臨法拍可能令人感到非常害怕，但也許仍有選擇。本頁說明破產有時如何暫停法拍，以及你如何透過 CleanSlate Match 與你所在地的持牌律師進行免費諮詢配對。
如果你正在面臨法拍，請快點行動——但你仍不是沒有選擇
法拍進程可能很快，你接到的下一則通知可能非常關鍵。即便如此，你也不必獨自處理。
以大方向來說，破產有時會被用來暫停法拍，並建立一條追回欠款、保住房屋，或用更少混亂的方式往前走的路徑。但做得到什麼，取決於你的州別、你的法院轄區（court district），以及你的抵押貸款（mortgage）具體狀況。
CleanSlate Match 是一項 FREE 的配對服務。我們會把你連結到你附近的持牌破產律師，提供教育性諮詢——但我們不會替你申請破產，而且我們也不是你的律師。
破產如何影響法拍（用白話說明「自動停止／automatic stay」）
當有人提出破產案件（bankruptcy case）申請時，通常會啟動「自動停止」（automatic stay）。這個停止是法律上的暫停，可能會阻止許多催收行動，包括大多數的法拍活動，以及部分相關的訴訟。
這段暫停可以爭取時間——讓你有時間審視抵押貸款、了解你的選擇，並與律師一起選擇適合的章節（chapter）。但它並不會自動解決所有問題。一些債務與情況，仍可能在時間點與特定事實的前提下繼續進行。
關於自動停止與法拍的規則，會因案件歷史與所在地而不同。持牌破產律師可以告訴你，以你的狀況而言什麼是現實可行的。
涉及法拍時，第 13 章 vs. 第 7 章的差別
第 7 章（Chapter 7）通常是針對解除（discharge）某些無擔保債務。它可能或不一定能幫你保住房屋，因為第 7 章通常不會像第 13 章那樣，去「重整」正在進行的抵押貸款月繳。
面臨法拍的人常常能透過第 13 章獲得幫助，因為第 13 章可以建立一個經法院核准的分期償還計畫。在許多情況下，第 13 章計畫可以讓你在一段時間內把部分逾期欠款（arrears）追上，同時繼續繳納正在進行的抵押貸款款項。
以上為一般教育資訊。你的抵押貸款類型、欠款金額、你是否已經有判決（judgment）、以及你的州如何處理免責額（exemptions）與法拍程序，都會影響最佳路徑。想更清楚了解，可參考 章節與基礎概念（Chapters and the basics）。
找以法拍為主的破產律師時要問什麼（讓你更清楚的問題）
好的首次諮詢應該能幫你理解：（1）在你的具體案件中，破產是否可能暫停法拍，以及（2）哪一個章節更適合你。也應該誠實說明限制。
你可以用這些問題來引導對話：
- 法拍是否已經進入某個階段，導致破產可能已無法暫停它？
- 自動停止（automatic stay）在我的案件中很可能會適用嗎？是否有任何理由可能會被限制？
- 如果我申請第 13 章，典型的分期償還計畫需要包含哪些內容？會不會包含抵押貸款逾期欠款？
- 通常哪些債務在破產後仍可能保留？特別是與房屋或過去已逾期金額相關的債務。
- 我需要為會談準備哪些文件（在沒有代表你的情況下，不要把敏感的帳戶細節交給任何人）？
- 你的費用結構是什麼？預期還有哪些法院與信用輔導（credit-counseling）的費用？
如果你想要更平靜地開始，你可以先從 取得配對（Get matched） 的流程開始，讓持牌律師能為你的州別說明你的選項。
- Has foreclosure already reached a stage where bankruptcy may not pause it?
- Will the automatic stay likely apply in my case, and are there any reasons it could be limited?
- If I file Chapter 13, what would a typical repayment plan require, and would it include the mortgage arrears?
- What debts usually survive bankruptcy, especially related to the home or past-due amounts?
- What documents should I gather for the meeting (without sending sensitive account details to anyone not representing you)?
- What is your fee structure, and what court and credit-counseling fees are expected?
費用與流程：通常會長什麼樣（不意外、不承諾）
多數消費者破產（consumer bankruptcy）律師會對「申請」相關工作收取固定費用（flat fee），再加上必要的法院申請費（court filing fee）以及一筆規定的小額信用輔導費（credit-counseling fee）。總金額（all-in total）會依第 7 章或第 13 章、你案件的複雜度，以及你的法院轄區而不同。
作為一般性的規劃參考，許多人看到的律師費用可能大致落在低於數千美元到數千美元的區間，再加上法院費用。這些範圍不是報價（not quotes），而且可能會有變動。請要求律師清楚解釋這筆費用包含什麼，以及可能還會有哪些額外費用。
另外也請記住：結果不會被保證。破產可能會暫停法拍、也可能有助於建立分期償還計畫，但它不能保證在每一個案件中你都能保住房屋，而且也不會消除每一種類型的債務。
排定法拍時，人們常問的問題
你現在擔心的事情，跟你正在承受的一樣，確實很正常。以下是一些常見問題的清楚、坦誠答案。
- 「破產會立刻停止我的法拍出售嗎？」在許多情況下，提出破產申請可能會啟動自動停止，並暫停許多法拍行動。但時點、你的案件歷史與所在地都會影響結果。
- 「它會清除我的抵押貸款嗎？」通常，破產不會像大家希望的那樣直接「抹去」抵押貸款。抵押貸款通常仍會依其原本條款持續運作，而你能否追上（catch-up）會取決於你是否使用第 13 章、你的狀況，以及法院規則。
- 「通常哪些債務會存續（不會被消除）？」很多類型的義務往往仍會保留，包括大多數學生貸款、近期的所得稅、子女扶養費／贍養費（child support/alimony）、許多法院罰款／罰金（court fines/penalties），以及與詐欺或類似行為相關的債務。與法拍相關的逾期欠款（arrears）以及其他跟房屋相關的費用，會依每個案件而不同。
- 「如果我正被貸款方起訴，或我收到了法院通知怎麼辦？」律師可以協助你了解申請破產是否會暫停訴訟，或應該如何回應。不要忽視法院的期限。
如果你不確定接下來會發生什麼，最安全的做法是與持牌破產律師談談。先從 situations 找到最相關的求助主題，再進行免費諮詢配對。
破產可能透過自動停止（automatic stay）暫停法拍——尤其是在第 13 章的情況下——但細節會因州別與個案而不同，因此請先與持牌破產律師進行免費諮詢配對。
常見問題
我有法拍出售日期。我應該等一等，還是要立刻申請？
因為法拍期限可能很快，所以盡快與持牌破產律師談談很重要。在許多情況下，申請可能會啟動自動停止並暫停法拍，但這仍取決於你的具體事實與當地規則。
第 13 章是不是一定能讓人保住房屋？
不一定。第 13 章可能透過分期償還計畫幫你追上抵押貸款逾期欠款，但能否保住房屋取決於資格、你的預算、抵押貸款細節，以及你在法院轄區中符合哪些能做的程序。律師可以說明你現實上有哪些選項。
破產會清除我的抵押貸款餘額，或阻止貸款方追討嗎？
破產通常不會用你希望的那種簡單方式「清除」抵押貸款。抵押貸款通常仍會繼續，而逾期欠款如何處理，取決於章節與你的案件。有些其他相關債務也可能會被保留。
我應該提供哪些資訊，才能完成配對並安排諮詢？
為了保護你的隱私，你通常只需要提供聯絡資訊，以及對你目前狀況的概述與偏好的語言即可。不要寄送社會安全號碼（Social Security numbers）、銀行帳戶資訊或信用卡細節。持牌律師會告訴你還需要哪些文件。
我要怎麼確認我正在和持牌的破產律師談？
在你聘用任何人之前，請先透過你所在州的律師執照資源確認他們的律師執照狀態，並詢問他們在消費者破產與你所屬聯邦法院轄區的案件經驗。