可以只針對一筆債務申請破產嗎？

簡短回答：通常不是你希望的那種做法

在多數消費者破產案件中，你不會像在協商或爭議單一帳單那樣，直接「只針對一筆債務」提出破產申請。當你提出第 7 章或第 13 章案件時，通常必須列出所有債務、你的財產、收入，以及你的固定支出。法院與受託人會從整體情況來看。

這並不表示每一筆債務都會被清除。有些債務通常可以解除（dischargeable），但有些通常不行。多數學生貸款、近期的所得稅、子女扶養費與贍養費、絕大多數法院罰款，以及由詐欺造成的債務，往往仍可能在破產後存續。最終結果取決於案件事實。

破產法規、可扣除額（exemptions）、在地程序，以及「需不需要適用」的門檻（means test）會因州與司法管轄區而不同。本頁僅提供一般教育資訊，不是法律、稅務或財務建議。你所在地的持牌破產律師可以說明這些規則如何適用於你的狀況。

為什麼破產通常會涵蓋你的所有債務

破產是一個完整的法律程序。如果你提出申請，通常必須揭露所有債權人，而不只是目前最讓你焦慮的那一位。舉例來說，如果只有一張信用卡的催收/訴訟對你提起告訴，或只有一筆醫療帳單被送去催收，你仍通常要把你其他債務也一併列出。

原因在於公平與透明。法院不允許人們在不告知的情況下，刻意漏掉債務、收入或資產來影響結果。在第 7 章案件中，受託人會審查整體財務狀況。在第 13 章案件中，你的償還計畫也同樣會依據整體情況來制定。

有時候，人們會問這個問題，是因為他們其實想表達別的意思：「破產能不能幫我解決眼前最痛的那一筆債務？」答案常常可能是「可以」。如果提出案件，自動停止令（automatic stay）通常會很快停止多數催收行動，包括許多訴訟、薪資扣押、房屋（法拍/強制處分）程序，以及催收電話。但案件仍然涉及所有必須列入的債務與揭露內容，而不只是其中一筆。

當其中一筆債務是主要問題時

雖然你通常不能只針對一筆債務申請破產，但許多人之所以仍會考慮，是因為他們正面臨「危機性的一筆債務」：判決（judgment）、薪資扣押、房屋被法拍、被拍賣/收回（repossession）、一筆很大的醫療費，或是稅務問題。若那一筆債務把其他一切都搞得失去平衡，破產仍可能有所幫助。

例如，有人可能大多數帳單都還繳得上，但卻因為薪資被扣押而無法撐下去。另一些人可能信用卡還算正常，但在生病之後，房貸已經落後。遇到這些情況，第 7 章或第 13 章案件，可能帶來的整體救濟會比你只和其中一位催收人硬碰硬更廣。

適合哪一章，會取決於收入、資產、拖欠狀況、需不需要適用的門檻（means test），以及你想保住什麼財產。你可以在我們的 guides 了解更多，也比較主要的 chapters。在地破產律師可以幫你判斷：破產是不是必要的工具，或是非破產的選項是否更符合你的狀況。

破產能做什麼、不能做什麼

破產可能很有力量，但它有界限。如果你提出案件，自動停止令（automatic stay）通常會立刻暫停大多數催收活動。這可能包括許多扣押（garnishments）、訴訟、銀行扣款（bank levies）、房屋處分/法拍行動，以及催收電話。很多人也能透過可扣除額（exemptions）保住住家或車子，或者在帳上保持正常繳款，或透過第 13 章計畫，在一段時間內把欠款追上。

但破產不會神奇地把每一個金錢問題都清除。有些債務通常仍會存續，包括多數學生貸款、近期的所得稅、子女扶養費與贍養費、絕大多數刑事或法院罰款，以及與詐欺或某些故意不當行為相關的債務。像汽車貸款與房屋貸款這類有擔保債務，也會牽涉到該項財產本身，所以你是否能保留財產，取決於多項規則與選擇。

此外，還要考慮：破產會影響你的信用，並且可能需要妥善安排時機。如果你轉移財產、償還親友、或漏報資訊，可能會引發嚴重問題。這也是為什麼在申請任何項目前，先與持牌破產律師討論是明智的做法。

如果真的是「只有一筆債務」：還有哪些替代方案？

如果你的問題確實只有一筆債務，而其他財務狀況都相對穩定，那麼破產可能不會是你最先該探索的選項。視該債務類型而定，有些人會考慮：和解（settlement）、制定還款計畫、抗辯一項訴訟、申請紓困（hardship relief），或直接與債權人協商。這些選項也有風險，並且不像已提出的破產案件那樣，會停止所有催收行動。

一位好的律師不會在別的選項看起來更好時就硬推你破產。在首次諮詢時，許多消費者破產律師會先問：問題是只有一筆債務，還是更大的模式——過去多筆帳單已逾期、已有判決、訴訟、被收回的風險、房屋被法拍的風險，或是某種扣押讓正常生活幾乎不可能。

如果你不確定自己目前的狀況，也沒關係。你不需要完美的英文或完整的法律詞彙才能求助。先從最基本的事實說起：這筆債務屬於什麼類型、你是否被告、是否正在被扣薪，以及你住在哪個州。

如何取得協助、可能要花多少費用，以及 CleanSlate Match 做什麼

CleanSlate Match 是一個免費配對服務；不是法律事務所、不是律師，也不是你的律師。我們不會替你提出破產案件，也不提供法律建議。我們協助你與離你近的持牌破產律師建立聯繫，讓你能進行諮詢。

多數消費者破產律師會收取一筆固定費用（flat fee），再加上法院申請費與一筆小額但必需的信用諮商（credit-counseling）費。一般人常見的非常粗略費用區間是：很多第 7 章案件的律師費約在 $1,000 到 $2,500 左右；而很多第 13 章案件則約在 $3,000 到 $6,500 或更高，視司法管轄區、律師以及案件複雜度而定。法院申請費是另外的，通常是幾百美元左右。以上皆非報價（not quotes），實際金額取決於你的章別、你的所在地，以及像是是否有營業收入、房屋淨值（home equity）、稅務債務、過往申請紀錄、訴訟，或缺漏的文件等問題。

如果你想要被配對，這個服務對你是免費的。我們只會收集聯絡資訊與一般意向，例如你的姓名、電話、可選的電子郵件、州別、一般狀況與偏好的語言。我們不會要求你的社會安全號碼（Social Security number）、銀行帳戶號碼、信用卡號碼，或詳細的帳戶餘額。如果你打算繼續找任何律師，請確認該律師在你的州已持牌，且在州律師公會狀態良好。

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3. 詢問破產是否適合你的整體狀況，而不只是其中一筆債務。
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