Mga gabay
Gaano katagal nananatili ang bankruptcy sa credit report?
Sa karamihan ng mga kaso, nananatili ang bankruptcy sa credit report hanggang 10 taon para sa Chapter 7 at hanggang 7 taon pagkatapos ma-file ang isang Chapter 13 case. Ang eksaktong epekto nito sa iyong score, at kung ano ang mangyayari sa iyong sitwasyon, ay puwedeng mag-iba depende sa state, judicial district, at sa buong kasaysayan ng iyong credit.
Ang maikling sagot
Ang bankruptcy ay isang pampublikong kaso sa korte, at kadalasang ini-uulat ito ng mga credit bureau para sa isang itinakdang panahon. Karaniwang nakalista ang Chapter 7 nang 10 taon mula sa petsa ng pag-file, at karaniwang nakalista ang Chapter 13 nang 7 taon mula sa petsa ng pag-file.
Hindi ibig sabihin nito na masisira ang iyong credit sa buong panahong iyon. Maraming tao ang nagsisimulang mag-rebuild ng credit nang mas maaga, lalo na pagkatapos matapos ang case at makapagsimula ulit sa mga on-time na pagbabayad. Ang epekto ay nakadepende sa kung ano pa ang nasa iyong report, kung gaano kalaki ang utang mo, at kung paano mo pamamahalaan ang credit pagkatapos.
Dahil nag-iiba ang mga patakaran sa bankruptcy, mga exemption, at kung paano tinatrato ang mga kaso depende sa state at sa pederal na judicial district, puwedeng ipaliwanag ng isang lisensyadong bankruptcy attorney sa iyong lugar kung ano ang malamang sa iyong sitwasyon.
Ano ang kaya at hindi kaya ng bankruptcy
Ang bankruptcy ay makakatulong para mapigil ang mga collection call, demanda, wage garnishment, at, sa maraming kaso, mga aktibidad sa foreclosure matapos ma-file ang case dahil sa automatic stay. Maaari rin nitong i-discharge ang maraming unsecured debts, tulad ng credit cards at ilang medical bills.
Ngunit hindi binubura ng bankruptcy ang bawat utang. Kadalasang nananatili ang mga utang na ito: karamihan sa student loans, mga recent income taxes, child support at alimony, karamihan sa court fines, at mga utang na naka-angkla sa fraud. Kung ang isang utang ay madi-discharge ay nakadepende sa chapter na ginamit, mga detalye ng case, at sa batas sa iyong state at district.
Kung sinusubukan mong maunawaan kung gaano katagal nananatili ang bankruptcy sa iyong report, nakakatulong na isipin ang dalawang bagay: gaano katagal ito ini-uulat, at gaano katagal nito naaapektuhan ka. Magkaiba ang dalawa.
Chapter 7 vs. Chapter 13 sa credit report
Ang Chapter 7 ay kadalasang tinatawag na liquidation case. Para sa maraming tao, mas mabilis itong umaandar at puwedeng mas maagang ma-clear ang mga karapat-dapat na utang, pero karaniwan itong ini-uulat nang 10 taon.
Ang Chapter 13 ay isang repayment plan na ginagawa sa pamamagitan ng korte. Karaniwan itong nananatili sa credit report nang 7 taon mula sa petsa ng pag-file, kahit na ang plan ay puwedeng tumagal ng 3 hanggang 5 taon.
Aling chapter ang mas akma ay nakadepende sa iyong income, assets, debts, at kung sinusubukan mong iligtas ang isang bahay mula sa foreclosure o harapin ang wage garnishment. Ang isang lisensyadong bankruptcy attorney ay makakatulong para ipaliwanag ang pagkakaiba sa simpleng salita at kumpirmahin ang kanilang bar license bago mo sila hirein.
Paano nagre-rebuild ng credit ang mga tao pagkatapos ng bankruptcy
Maraming tao ang nagulat na maaari silang magsimulang mag-rebuild bago pa matanggal ang bankruptcy sa credit report. Ang pinakamahalagang hakbang ay kadalasang simple at pare-pareho:
- Bayaran ang bawat bill on time pagkatapos ma-file ang case at pagkatapos matapos ito.
- Panatilihing mababa ang balances sa anumang bagong credit na gagamitin mo.
- I-check ang iyong credit reports kung may mga pagkakamali.
- Iwasang kumuha ng bagong utang na hindi mo kailangan.
- Bigyan ang sarili mo ng oras; ang rebuilding ay madalas gradual, hindi instant.
Kung bago ka sa U.S. credit system, maaaring nakakalito iyon. Ang isang local na abogado o nonprofit credit counselor ay puwedeng magpaliwanag ng mga pangunahing kaalaman, pero isang lisensyadong bankruptcy attorney lang ang puwedeng magbigay sa iyo ng payo tungkol sa iyong case.
Paano makakatulong ang CleanSlate Match
Ang CleanSlate Match ay isang libreng matching service, hindi isang law firm, at hindi iyong abogado. Tinutulungan namin ang mga tao na magbahagi lamang ng basic contact information at general intent — gaya ng iyong state, preferred language, at kung nakikipag-usap ka ba sa credit cards, medical bills, foreclosure, o garnishment — para maikonekta ka namin sa isang lisensyadong bankruptcy attorney na malapit sa iyo.
Karamihan sa mga consumer bankruptcy attorneys ay naniningil ng flat fee, kasama ang court filing fee at isang maliit na required credit-counseling fee. Ang kabuuan ay depende sa chapter, sa pagiging komplikado ng case, at sa iyong district, kaya anumang numerong maririnig mo ay dapat tratuhin bilang mga range, hindi bilang eksaktong quotes.
Kung gusto mo ng mas kalmadong susunod na hakbang, maaari kang magsimula dito: Get matched. Maaari rin kang magbasa pa ng higit pang basics sa aming mga guides o paghambingin ang mga chapter sa aming chapter overview.
Karaniwang nananatili ang bankruptcy sa credit report nang 7 taon sa Chapter 13 o 10 taon sa Chapter 7, pero maraming tao ang nagsisimulang mag-rebuild nang mas maaga, at ang libreng matching sa isang lisensyadong bankruptcy attorney ay makakatulong para maunawaan ang iyong mga opsyon.
Mga karaniwang tanong
Awtomatiko bang mawawala ang bankruptcy sa credit report?
Karaniwan, oo—pagkatapos matapos ang reporting period—pero dapat mo pa ring i-check ang iyong credit reports para sa mga error. Minsan mali ang pagkakalista ng impormasyon at maaaring kailangan itong i-dispute.
Maaari ba akong kumuha ng mortgage o car loan pagkatapos ng bankruptcy?
Madalas, oo, pero maaaring tumagal bago iyon mangyari at maaaring magkaiba ang terms. Tinitingnan ng mga lender ang iyong income, payment history, at overall credit profile—hindi lang ang entry ng bankruptcy.
Ibig sabihin ba ng pag-file ng bankruptcy mawawala ko ang lahat?
Hindi naman. Maraming tao ang nakakapagpanatili ng mahahalagang ari-arian sa pamamagitan ng exemptions o sa isang Chapter 13 plan, pero nag-iiba ang mga patakaran depende sa state at district. Ang isang lisensyadong bankruptcy attorney ay makakapagpaliwanag kung ano ang malamang na protektado sa iyong lugar.
Kaugnay na tulong
Paghahambing sa madaling wika ng dalawang pangunahing bankruptcy para sa consumer, kung kailan ito naaangkop, at paano tumutulong ang isang abogado para magdesisyon.
Buksan → Ano ang Nagagawa at Hindi Nagagawa ng Bankruptcy sa UtangAling mga utang ang nabubura ng bankruptcy, alin ang nananatili (tulad ng karamihan sa student loans at child support), at kung bakit ito mahalaga.
Buksan → Mawawala ba ang Bahay o Sasakyan Ko sa Bankruptcy?Paano nakakaapekto ang exemptions at ang dalawang chapter sa iyong bahay at sasakyan — at bakit marami ang nakakapagpanatili ng pareho.
Buksan →