Руководства

Что такое банкротство по главе 7?

Банкротство по главе 7 — это судебная процедура, которая может помочь некоторым людям получить облегчение от чрезмерной долговой нагрузки за счет списания определенных необеспеченных долгов. Это не подходит всем, а правила зависят от штата и судебного округа, поэтому ваш случай должен рассмотреть лицензированный адвокат по банкротству.

CleanSlate Match · Всегда нанимайте лицензированного юриста по банкротству — и сами проверьте лицензию в реестре.

Что такое банкротство по главе 7

Главу 7 часто называют банкротством «ликвидационного типа», но во многих случаях для потребителей люди не теряют все, что у них есть. В простом смысле это судебная процедура, которая может освободить (списать) определенные долги, если вы соответствуете требованиям и проходите дело до конца.

Обычно о главе 7 задумываются, когда кредитные карты, медицинские счета, потребительские кредиты или старые счета коллекторов становятся неподъемными. Она также может быстро остановить действия коллекторов после подачи заявления, потому что автоматически действующий мораторий (automatic stay) в целом сразу приостанавливает большинство звонков, судебных исков, удержания зарплаты и действий по взысканию через обращение взыскания на жилье.

Важно знать, что банкротство по главе 7 не стирает все виды долгов. Долги, которые часто сохраняются, включают большинство студенческих кредитов, недавние налоги на доход, алименты на детей, содержание супруга (алиментные выплаты), многие штрафы по решениям суда и долги, связанные с мошенничеством. Лицензированный адвокат по банкротству рядом с вами объяснит, какие долги в вашем случае могут быть списаны, а какие — нет.

Как обычно работает банкротство по главе 7

Большинство дел начинается с шага по кредитному консультированию, затем в суд подается заявление о банкротстве. После подачи заявления обычно начинает действовать автоматический мораторий, что является одной из главных причин, почему люди обращаются за защитой от кредиторов, когда их преследуют коллекторы.

Далее суд и управляющий по делу (trustee) рассматривают материалы. Управляющий проверяет ваши формы, задает вопросы на собрании кредиторов и выясняет, есть ли у вас какое-либо имущество, защищенное льготами (exemptions). Льготы зависят от штата и судебного округа, поэтому то, что вы сможете сохранить, зависит от того, где вы живете.

Если дело идет спокойно и вы соответствуете требованиям, суд позже может вынести решение о списании долгов по тем категориям, которые подходят под условия. Это решение — распоряжение, которое завершает вашу личную юридическую обязанность по уплате определенных долгов.

Кому может помочь банкротство по главе 7

Банкротство по главе 7 часто рассматривают люди, у которых основная часть долгов — необеспеченные, и у которых недостаточно дохода, чтобы управлять платежами в рамках долгого плана погашения. Оно может подойти, если ваша цель — начать «с чистого листа», а не перестраивать долги на протяжении времени.

Некоторые люди используют главу 7, чтобы справиться с:

долгами по кредитным картам
медицинскими счетами
потребительскими кредитами
старыми счетами за коммунальные услуги
судебными решениями по искам в некоторых ситуациях

Также это может помочь, если вы сталкиваетесь с агрессивными действиями коллекторов и вам нужна быстрая юридическая «пауза», пока вы приходите в себя. Но доступно ли банкротство по главе 7 и является ли оно лучшим вариантом — зависит от дохода, имущества, недавней финансовой истории и правил, действующих в вашем штате.

Что банкротство по главе 7 может и чего не может

Банкротство по главе 7 может дать многим людям реальную «передышку», но у него есть ограничения. Оно не автоматически останавливает все проблемы навсегда и не снимает с вас абсолютно каждую обязанность.

Вот практичная версия:

Оно может списать многие необеспеченные долги.
Обычно оно останавливает большую часть действий коллекторов после подачи заявления.
Может позволить вам сохранить защищенное льготами имущество.
Обычно оно не списывает алименты на детей, содержание супруга, большинство последних налогов, большинство студенческих кредитов и долги, связанные с мошенничеством.

Кроме того, если у вас есть просрочка по ипотеке или кредиту на автомобиль, банкротство по главе 7 может помочь с необеспеченной частью долга, но может не позволить сохранить имущество, если вы не сможете продолжать платить вовремя или иначе урегулировать вопрос по кредиту. Местный адвокат может объяснить реальные варианты до того, как вы подадите заявление.

Банкротство по главе 7 vs. глава 13

Глава 7 обычно быстрее и предназначена для списания подходящих долгов. Глава 13 — это план погашения, который может помочь людям наверстать просрочки по ипотеке, кредитам на автомобили или другим долгам со временем.

Если вы отстаете по платежам за дом или столкнулись с процедурами по выселению (foreclosure), иногда главой 13 может быть более подходящий инструмент. Если ваш доход слишком низок для плана погашения и ваши долги в основном необеспеченные, более практичным выбором может быть глава 7. Правильный ответ зависит от вашего дохода, имущества и тех защит, которые доступны в вашем штате.

Если вы хотите простое общее представление о обеих главах, вы также можете прочитать наши гайды по главам или начать с общих основ банкротства.

Сколько это может стоить

Большинство адвокатов по банкротству для потребителей берут фиксированную оплату за главу 7, а также взимают судебный сбор за подачу заявления и небольшой обязательный сбор за кредитное консультирование. Общая сумма может отличаться в зависимости от сложности дела и судебного округа, где вы подаете документы.

В качестве общего образовательного ориентировочного диапазона: многие дела по главе 7 включают адвокатские гонорары, которые могут быть в пределах «нескольких тысяч долларов» (в меньшей части диапазона), плюс судебный сбор и стоимость консультирования. Это не предложение (не quote), а реальная цена зависит от вашего местоположения и обстоятельств.

CleanSlate Match бесплатно для человека, который ищет помощь. Участвующие адвокаты платят фиксированную сумму за участие в сервисе, и вы можете получить сопоставление с лицензированным адвокатом по банкротству рядом с вами, используя get matched.

Простыми словами

Глава 7 — это судебная процедура, которая может помочь вам получить облегчение от некоторых долгов, но правила зависят от штата и судебного округа; некоторые долги сохраняются, а самый безопасный следующий шаг — бесплатное сопоставление с лицензированным адвокатом по банкротству.

Частые вопросы

Списит ли банкротство по главе 7 все мои долги?

Нет. Глава 7 может списать многие необеспеченные долги, но некоторые долги обычно сохраняются, включая большинство студенческих кредитов, последние налоги на доход, алименты на детей, содержание супруга, многие штрафы и долги, связанные с мошенничеством. Адвокат в вашем районе сможет объяснить, что применяется в вашем случае.

Могу ли я сохранить дом или машину?

Иногда, да, но не всегда. Можно ли сохранить имущество, зависит от льгот (exemptions), типа долга, того, платите ли вы вовремя по кредиту, и от правил в вашем штате и судебном округе.

Прекратят ли кредиторы звонить, если я подам заявление?

Обычно большинство действий коллекторов приостанавливается после подачи заявления из‑за автоматического моратория. Есть исключения, поэтому если у вас срочное удержание, судебный иск или проблема с выселением/ foreclosure, поговорите с лицензированным адвокатом по банкротству как можно скорее.

Как понять, подхожу ли я по требованиям?

Право на подачу заявления зависит от нескольких факторов, включая доход, недавнюю финансовую историю, имущество и правила «теста на достаточность средств» (means test) в вашем районе. Поскольку правила различаются по штатам и судебным округам, лучше всего, чтобы ваш случай рассмотрел местный адвокат.