指南
什麼是清算（means test）？
清算（means test）是一種聯邦審查工具，會在部分消費者破產案件中使用，用來判斷你是否符合申請第 7 章（Chapter 7），或是否應改為考慮第 13 章（Chapter 13）。這是一個流程，而不是判斷——你可以了解它如何運作。
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清算（means test）是針對許多個人申請第 7 章破產時，要求進行的數學計算審查。其目標是檢查你的收入是否足夠低，從而能依聯邦規則符合第 7 章的救濟資格。
它不等同於「你能不能償還你的債務？」破產法院會使用特定公式與允許的支出項目。此外，清算（means test）並不保證結果——你的整體情況仍然很重要。
關於表格形式、門檻，以及部分細節，可能會因州別與法院（司法管轄區／district）而不同。你所在地的持牌破產律師可以確認這些規則在你的個案中如何適用。
- 清算（means test）主要影響第 7 章的資格
- 它使用聯邦公式與允許的支出類別
- 它如何適用可能因州別與司法管轄區而不同
為什麼會有清算（means test）？
國會設立清算（means test），是為了協助判斷哪一章更符合你的收入程度。一般而言，第 7 章適用於那些債務實際上無法在現實中償還的人；而第 13 章則適用於能夠在一段時間內分期繳納的人。
如果清算（means test）顯示你的收入高於相關上限，法院可能會要求你改申請第 13 章，而不是第 7 章；或你可能需要說明一些特殊情況。
即使清算（means test）看起來較傾向第 13 章，也不代表你「失敗了」。許多人使用第 13 章來趕上房貸進度、停止某些催收行動，並以有規劃的方式重整債務。
第 7 章 vs. 第 13 章（清算（means test）如何置入其間）
第 7 章常被稱為「清算（liquidation）」型破產。在許多情況下，符合條件的債務可能會被「免除（discharged）」——也就是在法律上被清除（不過並非所有債務都能被刪除）。你是否符合資格，在許多情境下會部分取決於清算（means test）。
第 13 章是「重整（reorganization）」。你通常不是一心想盡快把債務免除，而是提出一份償還計畫，通常會依你的收入維持約 3–5 年。完成計畫後，部分債務可能會被減免或免除。
這裡有一個關鍵的實務重點：如果清算（means test）並不支持第 7 章，第 13 章的計畫仍可能提供實際的救濟——例如暫停催收，並給你一個時間表來處理逾欠。想了解細節，請諮詢持牌律師。
- 第 7 章可能免除符合條件的無擔保債務
- 第 13 章以一段時間內的償還計畫為核心
- 清算（means test）會影響許多第 7 章案件
破產後通常仍會保留哪些債務
一開始就先了解限制非常重要。破產可以幫助處理許多債務，但並不會自動把所有東西都一筆勾銷。
有些債務往往仍會留存，包括（但不限於）大多數學生貸款、許多近期的所得稅義務、子女扶養費與贍養費、絕大多數刑事罰金，以及與詐欺或特定不當行為相關的債務。法院會仔細檢視事實，並看每一筆債務被歸類到哪一種法律類別。
你的律師可以告訴你在你的情況下哪些可能仍然存在。由於規則與結果會因州別與司法管轄區而不同，避免只依賴網路上通用的答案來判斷你清單中的特定債務。
- 大多數學生貸款通常仍會存在
- 近期的所得稅可能仍會存在
- 子女扶養費／贍養費通常仍會存在
- 與詐欺相關的債務可能無法獲得免除
清算（means test）一般如何計算（白話概述）
雖然實際步驟與表格相對技術，但核心概念很直白：法院會用你目前的每月收入，搭配規定的類別進行計算，然後與聯邦基準作比較。它也允許某些支出金額，這些金額是規則視為標準的。
如果在扣除允許支出後你的收入足夠低，你可能符合第 7 章的資格。若不符合，第 13 章可能更有可能成為路徑；或你可能需要提供法律允許的額外文件或說明。
因為破產法與支出規則可能會變動，而且法院也會遵循當地做法，最明智的是用你附近的持牌破產律師來確認你的實際情況——不要靠猜測。
- 你的收入會依聯邦規則與所需類別計算
- 允許支出會降低清算（means test）計算到的金額
- 結果會影響第 7 章 vs. 第 13 章的選擇
接下來你可以做什麼（一步步、不施壓）
如果你已經被壓得喘不過氣，下一步就是取得你所在州與法院司法管轄區的正確資訊。持牌破產律師可以協助你理解清算（means test）是否適用、哪些數字最關鍵、以及哪一章更符合你的目標。
CleanSlate Match 是一項免費服務，會把你配對到你所在地的持牌破產律師。我們不是律師事務所，我們也不代你申請破產或代理你——只做配對服務。你也可以提出你想要的語言。
費用提醒：許多消費者破產律師會就律師工作收取固定費用，另外還會加上必需的法院申請費與一筆小額的必需信用諮商費。實際費用範圍會依章別（第 7 章 vs. 第 13 章）、案件複雜度，以及司法管轄區而不同。固定費用的範圍不是報價，而且對結果從不做任何保證。
- 提供你的聯絡方式與一般狀況（不需 SSN、不要銀行資訊）以及你偏好的語言
- 與你附近的持牌破產律師取得連結
- 在諮詢時確認你的律師是否具備律師資格，並詢問清算（means test）可能在你的司法管轄區如何適用
- 詢問律師的流程，以及針對你的章別與複雜度，通常總預估成本會長什麼樣子
- CleanSlate Match 對你是免費的
- 我們只收集聯絡方式 + 一般意圖，且不會要求 SSN 或帳戶細節
- 在你聘用之前，先確認律師是持牌的
清算（means test）是一種聯邦層級的收入與支出檢核，用來判斷你可能是否符合第 7 章資格，或是否應考慮第 13 章；持牌律師也可以說明它在你的州與法院司法管轄區中如何適用。
常見問題
清算（means test）是不是代表法院認為我在說謊或做錯了什麼？
不是。清算（means test）是許多第 7 章案件中必須使用的聯邦審查工具。它的目的在於一致地適用收入規則，而不是去評判你的個性或誠信。
如果我通不過清算（means test），我一定要改走第 13 章嗎？
通常，結果較高可能意味著第 7 章不一定適用，因此第 13 章會變成更可能的選項。不過你的整體情況仍然很重要；而且在法律允許下，你的律師可能會審查特殊情況與替代方案。
在我的案件進行期間，破產能否停止扣薪或房屋被法拍？
在許多情況下，一旦提起破產案件，會自動啟動「暫停令（automatic stay）」，並暫停許多催收行動，包括部分扣薪、部分房屋法拍，以及部分訴訟。實際效果取決於案件類型與時間點——你的律師可以確認哪些措施會適用到你。
清算（means test）會用到我實際的銀行帳戶餘額，還是用到我完整的財務報表？
清算（means test）是依照特定規則下的收入與支出來計算，且流程需要提供某些文件。即便如此，CleanSlate Match 不會收集 SSN 或銀行帳戶細節——你的律師會審閱你申請所需的內容。
清算（means test）會告訴我哪些債務會被完全刪除嗎？
不會。清算（means test）主要是用來判斷你是否符合某一章的資格（尤其是第 7 章）。特定債務是否可獲免除，取決於債務類型與法律類別；這些你的律師可以在你的案件中為你說明。