指南
什么是“资力审查（means test）”？
资力审查（means test）是一个联邦筛查工具，应用于部分个人消费者破产案件，用来判断你是否符合《第7章（Chapter 7）》的条件，或是否应该考虑改走《第13章（Chapter 13）》。这是一套流程，而不是对你的评判——你可以了解它如何运作。
资力审查：它是什么（以及它不是什么）
资力审查（means test）是对许多个人申请《第7章（Chapter 7）》破产时所要求进行的基于数学的审查。它的目标是核对：在联邦规则下，你的收入是否足够低，从而符合《第7章》的救济资格。
它并不等同于“你是否付得起这些债务？”破产法院会使用特定的计算公式以及被允许的支出项目。此外，资力审查并不能保证结果——你的完整情况仍然很重要。
关于表格、门槛以及某些细节的规则可能会因州以及法院（司法辖区）而不同。你所在地区的持牌破产律师可以确认这些规则在你的具体案件中如何适用。
- 资力审查主要影响《第7章》的资格
- 它使用联邦公式与被允许的支出类别
- 适用方式可能因州和司法辖区而不同
为什么会有资力审查
国会设立资力审查，是为了帮助决定哪一章对你的收入水平更合适。一般来说，《第7章》面向那些现实中无法偿还债务的人；而《第13章》面向能够在一段时间内制定并完成还款计划的人。
如果资力审查显示你的收入高于相关限额，法院可能会要求你改为申请《第13章》而不是《第7章》，或者你可能需要说明特殊情形。
即使资力审查的结果倾向于《第13章》，也不代表你“失败了”。很多人使用《第13章》来追上房贷进度、停止某些催收行动，并以结构化方式重组债务。
《第7章》 vs. 《第13章》（资力审查在其中扮演的角色）
《第7章》常被称为“清算型（liquidation）”破产。在许多情况下，符合条件的债务可能会被依法解除（discharged），也就是在法律上被清除——但并非所有债务都能被抹除。在很多情形下，你是否符合条件，部分取决于资力审查。
《第13章》是“重组（reorganization）”。与其尽快尝试解除债务，你通常需要提出一个基于你收入、持续约3–5年的还款计划。完成计划后，一些债务可能会减少或在计划结束后被解除。
关键的实际点是：如果资力审查不利于《第7章》，《第13章》计划仍然可能带来真实的缓解效果——例如暂停催收，并给你一个时间表来处理逾期欠款。要了解具体情况，请咨询持牌律师。
- 《第7章》可能解除符合条件的无担保债务
- 《第13章》通过在一段时间内进行还款计划来运作
- 资力审查会影响许多《第7章》案件
哪些债务通常不会因破产而消失
一开始先弄清限制非常重要。破产可以帮助处理许多债务，但并不会自动抹除一切。
有些债务通常在破产中仍可能保留，包括（但不限于）多数学生贷款、许多较近的所得税义务、子女抚养费和赡养费、绝大多数刑事罚金，以及与欺诈或某些不当行为相关的债务。法院会仔细查看事实，并看每一笔债务在法律上属于哪一类。
你的律师可以告诉你在你的情况下哪些债务可能会保留。由于规则与结果可能因州和司法辖区而不同，请不要只依赖互联网上针对“通用清单”的回答来决定你自己的债务范围。
- 大多数学生贷款通常仍会保留
- 较近的所得税可能仍会保留
- 子女抚养费/赡养费通常仍会保留
- 与欺诈相关的债务可能无法解除
资力审查通常如何计算（通俗概览）
虽然具体步骤和表格比较技术，但核心思路很直接：法院会用要求的类别来计算你当前的月收入，然后与联邦基准作比较。它也允许规则中认为是标准的某些支出金额。
如果在扣除被允许的支出之后，你的收入足够低，你可能符合《第7章》。如果不满足，《第13章》可能会是更可能的路径，或者你可能需要提供法律允许的额外文件或说明。
因为破产法与支出规则可能会变化，而且法院会遵循当地做法，最好还是找你附近的持牌破产律师确认你的具体情况——不要靠猜测。
- 你的收入会按联邦规则与所需类别来衡量
- 被允许的支出会降低资力审查所计算的金额
- 结果会影响《第7章》还是《第13章》
接下来你可以做什么（一步一步，不施压）
如果你正被债务压得喘不过气，下一步是为你的州和法院司法辖区获取准确的信息。持牌破产律师可以帮助你理解：资力审查是否适用于你、哪些数字最关键、以及哪一章更符合你的目标。
CleanSlate Match 是一项免费的服务，可以为你匹配你所在地区的持牌破产律师。我们不是律师事务所，也不会替你申请破产或代理你——我们只负责匹配。你也可以在请求中说明你希望使用的语言。
费用说明：许多消费者破产律师会对律师服务收取固定费用（flat fee），再加上必需的法院立案/申办费用，以及一笔较小的被要求的信用咨询费用。具体费用范围取决于你选择的章（《第7章》还是《第13章》）、案件的复杂程度，以及司法辖区。固定费用的范围并非报价，并且对结果从不作保证。
- 提供你的联系方式和一般情况（不提供 SSN、也不提供银行信息），并说明你偏好的语言
- 与你附近的持牌破产律师建立联系
- 在咨询中确认律师的律师执照，并询问资力审查在你所在司法辖区可能如何适用
- 询问律师的流程以及对你选择的章和复杂程度而言，总的预计费用通常是什么样子
- CleanSlate Match 对你是免费的
- 我们只收集联系信息 + 一般意向，不会询问 SSN 或账户细节
- 在你聘请律师前请先确认对方持牌
资力审查（means test）是一项联邦层面的“收入与支出”核查，帮助判断你是否可能符合《第7章》或需要考虑《第13章》，而持牌律师可以解释它在你所在州和法院中如何适用。
常见问题
资力审查（means test）是不是代表法院认为我在撒谎或做错了什么？
不是。资力审查在许多《第7章》案件中是一项必须进行的联邦筛查工具。它的设计目的是在一致地适用收入规则，而不是用来评判你的品格或诚实度。
如果我无法通过资力审查（means test），是不是就必须进入《第13章》？
通常，结果更高意味着《第7章》可能无法适用，《第13章》会成为更可能的选择。然而，你的完整情况仍然很重要，而且在法律允许的范围内，你的律师也可能会审查特殊情形与替代方案。
在我的案件审理期间，破产能否阻止工资扣押或止赎？
在许多情况下，一旦提交了破产案件，就会自动触发“自动中止（automatic stay）”，从而暂停许多催收行为，包括部分工资扣押、止赎以及诉讼。具体结果取决于案件类型与时间点——你的律师可以确认哪些情况适用于你。
资力审查（means test）会使用我真实的银行账户余额，还是我的完整财务报表？
资力审查基于特定规则下的收入与支出，而流程需要提供某些文件。不过，CleanSlate Match 不会收集 SSN 或银行账户细节——你可以由你的律师在准备提交时审查所需内容。
资力审查（means test）会告诉我哪些债务会被完全清除吗？
不会。资力审查主要是判断你是否符合某一“章”的资格（尤其是《第7章》）。特定债务是否可解除取决于债务类型与法律分类，而律师可以为你的案件进行说明。