指南
如何為破產做準備？
如果你正在考慮破產，最好的準備很簡單：先蒐集關鍵文件，了解你的選項（通常是第 7 章或第 13 章），並與有執照的破產律師討論。你會很快感到更踏實。
步驟 1：先深呼吸——確認你在問對的問題
很多人不需要在見律師之前先「把一切都修好」。你只需要一個清楚、坦誠的現況概覽，讓律師能根據你特定的狀況說明破產可能帶來什麼效果。
先用你自己的話把以下事情寫下來：你有哪些債務、以及目前正在發生哪些催收行動——例如房貸漏繳、薪資被扣押、欠款被移送催收，或是已經有訴訟案件。這能讓第一次諮詢保持聚焦。
CleanSlate Match 是一項免費配對服務，可以把你連結到你附近的有執照破產律師，但我們不是律師事務所，我們也不會替你辦理破產。律師會審查你的資訊，並告訴你在你所在地區真正可行的選項。
破產規則與資格要求會因州以及聯邦法院（司法管轄區）而不同，因此不要只依賴一般性的建議。
步驟 2：了解第 7 章 vs. 第 13 章（才能問更好的問題）
破產律師通常會討論兩種一般消費者選項：第 7 章與第 13 章。
- 第 7 章（常被稱為「清算」）可能解除許多符合條件的無擔保債務，但你是否符合資格可能取決於你的收入與「資力測試（means test）」，而且你也可能會失去非豁免資產。
- 第 13 章（「重整」）會建立一個償還計畫，通常能讓你在一段時間內追上某些債務（例如過去欠繳的房貸或汽車分期），同時你仍需照計畫進行持續的款項支付。
由於規則會因州與地方法院而不同——而且豁免也不同——你最好的選擇取決於你的債務、收入狀況、財產，以及你想保護什麼。你可以在見律師前先查看 chapters 取得白話概覽。
步驟 3：蒐集你的文件（你不需要全部，但基本資料要有）
第一次會面時，律師通常會需要能顯示你的身分、債務、收入，以及任何催收或法院活動的文件。你可以先從你現在手邊有的資料開始——即使只是紙本的照片或螢幕截圖，通常也比什麼都沒有好。
一份有用的起始清單：
- 你的債務清單（信用卡、醫療費、個人貸款）
- 你收到的任何催收通知、判決通知，或訴訟相關文件
- 房貸或房東租屋的文件，能顯示漏繳情況（如適用）
- 汽車貸款或租約文件（如適用）
- 最近的薪資單與收入證明（如果你有薪資）
- 給付/福利證明（如適用）
- 你已經有的任何與稅務申報相關文件（特別是若涉及稅務問題）
你在第一次聯絡配對服務時，請不要提供敏感的帳戶號碼。CleanSlate Match 只會收集聯絡方式與一般意向（例如你的姓名、電話、州別與偏好的語言）。你可以在正式的法律諮詢中，依照律師指示再直接提供更多細節給你的律師。
步驟 4：了解破產通常能與不能消除什麼（避免意外）
破產可以帶來重新開始，但它並不會在每一個案件中都消除所有類型的債務。你的律師會說明哪些可能被解除，以及哪些可能仍會保留。
以下是常見、通常仍會在破產後存續的債務例子：
- 多數學生貸款（通常如此），除非符合特定且較嚴格的困難/不易承受標準
- 許多情況下的近期所得稅
- 子女扶養費與贍養費
- 多數法院罰金與罰款
- 與詐欺或某些蓄意不當行為相關的債務
此外，若某些債務是以財產作為擔保，且你的計畫或案件沒有用正確方式處理，也可能不會被解除。豁免、州法律，以及你案件的具體事實都非常重要。
如果你擔心「會失去一切」，這種害怕是可以理解的。很多人可以透過豁免保留房子和/或汽車，或使用第 13 章在計畫中持續付款——但只有有執照的律師才能告訴你，哪一些規則適用於你的狀況與所在地。
步驟 5：為費用談話做準備（多數人通常付多少）
對律師費感到焦慮是很正常的。多數消費者破產律師會收取固定費用，再加上必需的法院申請費，以及一筆小額且必需的信用諮詢/輔導費。
常見的總費用區間（不是報價）通常是：
- 第 7 章：律師費 + 法院費用約 $1,500–$3,500（依司法管轄區與案件複雜度而異）
- 第 13 章：律師費 + 法院費用約 $3,000–$6,500+（因計畫期限與複雜度差異較大而變動）
費用可能因以下因素上升或下降：你有多少債權人、是否有需要保護的資產、是否存在訴訟或判決、你的收入狀況有多複雜、你所在州的豁免問題，以及計畫的行政作業需要到多深入。
CleanSlate Match 對你是免費的。若你使用我們的配對服務，參與的律師會支付固定費用以參與——不會向你收取任何比例、或以你的債務/律師費為基礎的或然費用或分成。
步驟 6：知道你一提出申請會發生什麼（「自動停止」）—保持冷靜行動
人們追求破產的一個原因，是「自動停止（automatic stay）」。當提出破產案件時，通常會暫停許多催收行動，例如：
- 強制拍賣/止贖相關行動（在許多情況下）
- 薪資被扣押
- 電話催收與催收行動
- 訴訟以及其他法律層面的催收步驟
自動停止很有力量，但並不是每種情況都能「完全解決」（例如某些案件可能會限制其效果，且可能適用特定例外）。你的律師會確認這對你的案件代表什麼。
如果你覺得承受不住，你不需要一個人自己搞懂。你可以先瀏覽 guides 取得有架構的清單，然後透過 get-matched 讓我們幫你配對到你附近有執照的破產律師，進行諮詢。
透過蒐集基本資料、了解第 7 章與第 13 章、學習通常哪些債務會被保留，然後為你配對到有執照的律師進行諮詢來做準備——規則會因州與法院而不同。
常見問題
我第一次破產諮詢時，應該帶什麼？
帶上你的債務與債權人清單、任何催收信件或法院文件，以及能顯示你的收入與關鍵義務的文件（例如房貸或汽車的帳單/對帳單）。如果你沒有全部資料，就帶你手邊有的——律師可以說明哪些缺少、以及最重要的部分是什麼。
破產能立刻停止我的薪資被扣押或止贖嗎？
在許多情況下，提出破產申請會觸發自動停止，可能暫停薪資扣押、止贖以及許多催收行動。實際細節取決於你的狀況與法院規則，因此一定要和有執照的破產律師確認具體情形。
破產會清掉我所有的債務嗎？
通常不會。許多債務類型可以在破產中被解除，但有些常見類型通常仍會存續，例如多數學生貸款、近期所得稅、子女扶養費/贍養費、許多罰金/罰款，以及涉及詐欺或蓄意不當行為的債務。結果取決於你的個別事實與你的所在地。
破產律師費用通常是多少？
多數消費者破產律師會收取固定費用，加上法院申請費與一筆小額且必需的信用諮詢/輔導費。總費用會因章別、司法管轄區與案件複雜度而不同——常見大約是第 7 章 $1,500–$3,500、第 13 章 $3,000–$6,500+（非報價）。
CleanSlate Match 是會替我辦理破產的律師事務所嗎？
不是。CleanSlate Match 是一項免費配對服務。我們會把你連結到你附近有執照的破產律師，但我們不會替你辦理破產，也不是你的律師。