الأدلة
كيف تستعد للإفلاس؟
إذا كنت تفكر في الإفلاس، فإن أفضل استعداد هو بسيط: اجمع المستندات الأساسية، وافهم خياراتك (غالبًا الفصل السابع أو الفصل الثالث عشر)، وتحدث مع محامٍ مرخّص للإفلاس. ستشعر بثبات أكبر بسرعة.
الخطوة 1: خذ نفسًا—وتأكد أنك تطرح السؤال الصحيح
لا يحتاج كثير من الناس إلى “حل كل شيء” قبل أن يلتقوا محاميًا. كل ما تحتاجه هو صورة واضحة وصادقة لما يحدث حتى يتمكن المحامي من شرح ما يمكن أن يفعله الإفلاس في حالتك تحديدًا.
ابدأ بكتابة (بكلماتك أنت) ما هي الديون التي لديك وما هي إجراءات التحصيل التي تحدث الآن—مثل التأخر في سداد الرهن العقاري، أو حجز الراتب، أو فواتير المحصّلين، أو وجود قضية في المحكمة. هذا يساعد على أن يبقى الاجتماع الأول مركزًا.
CleanSlate Match هي خدمة مجانية لمطابقتك بمن محامٍ مرخّص للإفلاس بالقرب منك، لكننا لسنا مكتبًا قانونيًا ولا نقوم بتقديم طلب الإفلاس نيابةً عنك. سيقوم المحامي بمراجعة تفاصيلك وإخبارك بالخيارات الحقيقية المتاحة في منطقتك.
تختلف القواعد ومتطلبات الأهلية حسب الولاية وحسب المحكمة الفيدرالية (المنطقة القضائية)، لذلك من المهم ألا تعتمد على نصائح عامة فقط.
الخطوة 2: فهم الفصل 7 مقابل الفصل 13 (حتى تتمكن من طرح أسئلة أفضل)
عادةً سيناقش محامٍ في الإفلاس خيارين للمستهلكين: الفصل 7 والفصل 13.
- الفصل 7 (غالبًا يُسمّى “التصفية”) قد يُسقط العديد من الديون غير المضمونة المؤهلة، لكن ما إذا كنت مؤهلاً قد يعتمد على دخلك و“اختبار الملاءة/الوسائل”، وقد تفقد أصولًا غير معفاة.
- الفصل 13 (وهو “إعادة التنظيم”) ينشئ خطة سداد، وغالبًا ما يتيح لك اللحاق بسداد بعض الديون (مثل التأخر في دفعات الرهن العقاري أو أقساط السيارة) على مدى الوقت، بينما تدفع في الوقت نفسه الدفعات المستمرة المقررة في الخطة.
وبما أن القواعد تختلف حسب الولاية والمنطقة—وكذلك تختلف الإعفاءات—فأفضل اختيار يعتمد على ديونك، ووضعك المالي من حيث الدخل، وما تملكه، وما تحاول حمايته. راجع chapters للحصول على شرح مبسّط قبل أن تلتقي بمحامٍ.
الخطوة 3: اجمع مستنداتك (لا تحتاج كل شيء، لكن تحتاج الأساسيات)
في الاجتماع الأول، يطلب المحامون عادةً مستندات تُظهر هويتك وديونك ودخلك وأي نشاط تحصيل أو إجراءات قضائية. يمكنك البدء بما لديك الآن—فصور الأوراق أو لقطات الشاشة غالبًا أفضل من لا شيء.
قائمة فحص بداية مفيدة:
- قائمة ديونك (بطاقات ائتمان، فواتير طبية، قروض شخصية)
- أي إشعارات تلقيتها حول التحصيل أو الأحكام أو الدعاوى القضائية
- أوراق الرهن العقاري أو عقد الإيجار التي تُظهر الدفعات المتأخرة (إن كانت ذات صلة)
- أوراق قرض السيارة أو عقد التأجير (إن كانت ذات صلة)
- قسائم الرواتب الحديثة وإثبات الدخل (إن كنت تتقاضى أجورًا)
- إثبات الاستحقاقات (إن كان ذلك ينطبق)
- أي مستندات مرتبطة بالإقرارات الضريبية التي لديك بالفعل (خصوصًا إذا كانت هناك مشكلات ضريبية)
لا تُضمّن أرقام الحسابات الحساسة عند التواصل لأول مرة مع خدمة مطابقة. تجمع CleanSlate Match معلومات التواصل ونية عامة فقط (مثل اسمك ورقم هاتفك وولايتك واللغة المفضلة لديك). يمكنك مشاركة تفاصيل أكثر مع محاميك مباشرةً أثناء الاستشارة القانونية، باتباع تعليماته.
الخطوة 4: تعلّم ما الذي يمكن أن يمحوه الإفلاس وما الذي لا يمكن (لتجنب المفاجآت)
قد يمنح الإفلاس بداية جديدة، لكنه لا يمحو كل أنواع الديون في كل حالة. سيشرح محاميك ما يُرجّح أن يتم إسقاطه وما قد يبقى.
أمثلة شائعة على ديون غالبًا ما تستمر بعد الإفلاس تشمل:
- معظم قروض الطلاب (عمومًا) ما لم يتم استيفاء معيار صعب محدد للمعاناة/الظرف
- ضرائب الدخل الحديثة في كثير من الحالات
- إعالة الطفل والنفقة الزوجية
- العديد من غرامات/عقوبات المحكمة
- الديون المرتبطة بالاحتيال أو بسلوك متعمد (عمليًا سوء تصرف إرادي)
كما قد لا يتم إسقاط بعض الديون إذا كانت مضمونة بأصل (بممتلكات) وكانت الخطة أو القضية لا تتناولها بالطريقة الصحيحة. تلعب الإعفاءات، وقانون الولاية، ووقائع قضيتك دورًا كبيرًا.
إذا كنت قلقًا من أنك “ستفقد كل شيء”، فهذا الخوف مفهوم. يحتفظ كثير من الناس بمنزل و/أو سيارة من خلال الإعفاءات أو باستخدام الفصل 13 للاستمرار في الدفع ضمن خطة—لكن لا يمكن إلا لمحامٍ مرخّص أن يخبرك بما ينطبق على حالتك ومكانك.
الخطوة 5: استعد لمحادثة التكلفة (ما يدفعه الناس عادةً)
من الطبيعي أن تقلق بشأن أتعاب المحامي. غالبًا ما يفرض معظم محامي الإفلاس للمستهلكين رسومًا ثابتة، بالإضافة إلى رسوم تقديم المحكمة المطلوبة ورسوم إرشاد/استشارة ائتمانية مطلوبة صغيرة.
غالبًا ما تكون نطاقات الإجمالي المعتادة (وليست عروضًا):
- الفصل 7: تقريبًا $1,500–$3,500 للمحامي + تكاليف المحكمة (تختلف حسب المنطقة وتعقيد القضية)
- الفصل 13: تقريبًا $3,000–$6,500+ للمحامي + تكاليف المحكمة (تختلف بدرجة أكبر لأن مدة الخطة وتعقيدها يكونان متباينين)
قد يزيد المبلغ أو ينخفض حسب أمور مثل: عدد الدائنين لديك، وما إذا كانت هناك أصول يجب حمايتها، وما إذا كانت هناك دعوى أو حكم، ومدى تعقيد وضع دخلك، ومشكلات الإعفاءات في ولايتك، ومدى انخراط إدارة الخطة.
CleanSlate Match مجانية لك. إذا استخدمت خدمة المطابقة لدينا، يدفع المحامون المشاركون رسومًا ثابتة للمشاركة—لا توجد نسبة أو تحصيل مقابل النجاح أو مشاركة من دينك أو من أتعاب المحامي منك.
الخطوة 6: اعرف ماذا يحدث عند تقديم الطلب ("الإيقاف التلقائي")—وتصرف بهدوء
سبب واحد يدفع الناس إلى متابعة الإفلاس هو “الإيقاف التلقائي”. عند تقديم قضية إفلاس، تُوقَف عادةً العديد من إجراءات التحصيل، مثل:
- نشاطات الحجز/سحب الرهن العقاري (في كثير من الظروف)
- حجز الراتب
- المكالمات الهاتفية ومحاولات التحصيل
- الدعاوى القضائية وخطوات التحصيل القانونية الأخرى
الإيقاف قوي، لكنه ليس سحرًا ينطبق على كل حالة (فمثلًا، قد تُحدّ بعض الحالات من أثره، وقد تنطبق استثناءات محددة). سيؤكد محاميك ماذا يعني ذلك بالنسبة لقضيتك.
إذا كنت مُرهقًا، فلست مضطرًا لمعرفة ذلك وحدك. يمكنك تصفح guides للحصول على قوائم تحقق منظمة، ثم يتم مطابقتك للاستشارة مع محامٍ مرخّص للإفلاس بالقرب منك عبر get-matched.
استعد عبر جمع الأساسيات، وفهم الفصل 7 مقابل الفصل 13، ومعرفة ما الذي غالبًا ما يستمر، ثم اطلب مطابقة للاستشارة مع محامٍ مرخّص—مع ملاحظة أن القواعد تختلف حسب الولاية والمحكمة.
أسئلة شائعة
ماذا يجب أن أحضر إلى أول استشارة إفلاس؟
أحضر قائمة بديونك ودائنيك، وأي خطابات تحصيل أو مستندات من المحكمة، ومستندات تُظهر دخلك والالتزامات الأساسية لديك (مثل كشوفات الرهن العقاري أو السيارة). إذا لم يكن لديك كل شيء، أحضر ما لديك—يمكن للمحامي أن يشرح ما الذي ينقص وما الأكثر أهمية.
هل سيوقف الإفلاس حجز راتبي أو الرهن العقاري فورًا؟
في كثير من الحالات، يؤدي تقديم طلب الإفلاس إلى تفعيل الإيقاف التلقائي، والذي قد يوقف حجز الأجور، وإجراءات الرهن، والعديد من عمليات التحصيل. التفاصيل تعتمد على وضعك وقواعد المحكمة، لذلك من المهم تأكيد الأمور المحددة مع محامٍ مرخّص للإفلاس.
هل يمحو الإفلاس كل ديوني؟
غالبًا لا. يمكن إسقاط العديد من أنواع الديون في الإفلاس، لكن بعض الديون غالبًا ما تبقى، مثل معظم قروض الطلاب، وضرائب الدخل الحديثة، وإعالة الطفل/النفقة الزوجية، والعديد من الغرامات/العقوبات، والديون التي تتضمن احتيالًا أو سوء تصرف متعمدًا. النتيجة تعتمد على ظروفك الشخصية ومكانك.
كم تكلفة محامي الإفلاس؟
عادةً يفرض معظم محامي الإفلاس للمستهلكين رسومًا ثابتة بالإضافة إلى رسوم تقديم المحكمة ورسوم إرشاد/استشارة ائتمانية صغيرة مطلوبة. تختلف التكاليف الإجمالية حسب الفصل والمنطقة القضائية ومدى تعقيد القضية—وغالبًا ما تكون مثل $1,500–$3,500 للفصل 7 و$3,000–$6,500+ للفصل 13 (ليست عروضًا).
هل CleanSlate Match شركة قانونية تقدم إفلاسًا لي؟
لا. CleanSlate Match هي خدمة مجانية لمطابقتك. نحن نربطك بمحامٍ مرخّص للإفلاس بالقرب منك، لكننا لا نقوم بتقديم طلب الإفلاس ولسنا محاميك.
مساعدة ذات صلة
مقارنة بلغة بسيطة بين نوعي إفلاس المستهلكَين الرئيسيين، ومتى يكون كل منهما مناسبًا، وكيف يساعدك محامٍ في اتخاذ القرار.
افتح → ما يمكن أن يمحوه إفلاس الديون وما لا يمكنه محوهأيّ الديون يمحوها الإفلاس وأيّها يبقى (مثل أغلب قروض الطلاب ونفقة الطفل)، ولماذا يهم ذلك.
افتح → هل سأفقد منزلي أو سيارتي في حال إعلان الإفلاس؟كيف تؤثر الإعفاءات والفصلان على منزلك وسيارتك — ولماذا يحتفظ كثير من الناس بكليهما.
افتح →