指南
破產後我還能申請信用卡嗎？
是的，許多人在破產後仍有機會拿到信用卡，但通常會先從較低的額度開始，且費用可能較高。破產可能是一種「重置」，而不是快速解決。最好的下一步取決於你的完整狀況。
簡短回答：是的，往往比你想得更快
許多人在申請破產案件提交後，或在獲得免責（discharged）後，仍會收到信用卡的推銷或申請邀請。這可能會讓人覺得意外，但放貸者知道：破產可能會減少一些舊債，讓人更容易在未來重新評估。
不過，拿到卡不等於拿到一張「好」的卡。早期的邀約可能會附帶較低額度、年費、高利率，或要求提供保證金（安全押金）。核准與時間、以及條款，取決於放貸者、你的收入、你的信用歷史，以及你是申請第 7 章（Chapter 7）還是第 13 章（Chapter 13）。
另外，破產也不是把所有債務都一筆勾銷。有些債務通常仍會存在，包括大多數學生貸款、近期的所得稅、子女扶養費與配偶贍養費、絕大多數法院罰款，以及與詐欺相關的債務。所以，即使你能在破產後拿到信用卡，也很重要要小心重建，而不是靠新的債務去解決舊的問題。
第 7 章或第 13 章之後會有哪些不同
在第 7 章案件中，符合條件的無擔保債務可能很快就能獲得免責，但破產紀錄可能仍會在你的信用報告上保留多年。一些放貸者可能在免責後不久仍提供信用，但通常（尤其是有抵押的信用卡）起初的條款可能偏貴。
在第 13 章案件中，情況可能會不同，因為你通常要在法院核准的償還計畫中，持續三到五年。在進行中的第 13 章期間，新增信用通常需要法院許可，或由你的律師提供指引。這表示：即使放貸者願意提供信用卡，你也可能在未獲准之前不能自行接受。
細節會因州、司法管轄區（judicial district）以及你案件的實際情況而異。如果你正在考慮申請或在之後重建，當地持牌破產律師可以解釋 第 7 章與第 13 章 可能如何影響你。
可能有哪些類型的信用卡
破產後最容易取得的卡，通常是「保證金式信用卡」（secured credit card）。使用這種卡，你通常需要先投入現金押金，而押金會幫助決定你的信用額度。如果該卡會回報主要信用資料機構（credit bureaus），並且你把餘額維持在低水位，這可能是很有用的工具。
有些人也可能收到「無擔保」的信用卡邀約。這類卡通常不需要押金，但可能有較高利率、年費、月費或其他費用。慢慢閱讀條款很重要。看起來像「重新開始」的卡，可能在很短時間內變得很貴。
如果你的目標是重建信用，通常比起同時開很多新帳戶，用一張單純、謹慎使用的卡更好。按時每月繳款、並把餘額維持在低水位，往往比追求更高額度更重要。
破產後如何謹慎重建信用
新的信用卡可以幫助重建信用，但前提是你要非常有控制地使用。最安全的做法是把它當成工具，而不是額外收入。
- 先從一張卡開始，不要多。
- 用在少量、固定的日常支出，例如加油或手機費。
- 盡量讓餘額相對於額度保持低。
- 每次都準時繳款。
- 留意年費、罰率（penalty rates）與逾期費。
- 在你的破產更新後，檢查信用報告是否有錯誤。
你也可能不必急著立刻申請信用卡來重建。穩定的收入、按時繳房租、水電等帳單、汽車分期付款，以及審慎的預算安排，長期來說都能支撐更穩健的財務狀況。
如果你仍在考慮破產是否是正確的下一步，我們的指南 可以用白話幫助你理解基本概念。
如果你還沒申請，破產首先是「解除壓力」
如果你因為現在被債務壓得喘不過氣而詢問信用卡，先停下來、把焦點放在眼前的問題，可能會有幫助。一般的消費者破產主要是為了讓真誠面對問題的人有一條方式：處理債務壓力、停止催收行動，並創造空間讓自己能夠恢復。
當破產案件提出後，通常自動停止令（automatic stay）會立刻暫停大多數催收電話、訴訟、薪資扣押，以及房屋被強制拍賣（foreclosure）等行動。許多人也能透過豁免（exemptions）保住自己的房子或車子；而在第 13 章中，還可能透過償還計畫來保住。但結果取決於你的案件內容，破產也不是對所有人都是正確答案。
持牌破產律師可以在你的狀況下說明：破產能做什麼、不能做什麼、哪些債務可能仍會存在，以及是否有其他值得考慮的債務救濟選項。CleanSlate Match 是免費配對服務，不是律師事務所、也不是律師；不會替你申請破產，也不會建立律師—委任關係。
法律協助通常要多少錢，以及如何免費配對
如果你正在考慮破產，許多提供消費者破產服務的律師會為典型案件收取固定費用（flat fee），另外再加上法院申請費，以及一筆小額但必需的信用輔導（credit-counseling）費用。這些不是報價（quotes），實際金額會因章節類型、你的司法管轄區，以及案件的複雜程度而不同。
以非常概略的範圍來說，第 7 章的律師固定費通常約為 $1,000 到 $2,500，再加上法院申請費（通常幾百美元）以及一個小額的輔導課程費用。第 13 章的律師固定費通常較高，有時約 $3,000 到 $6,000 或更多，法院申請費也通常是幾百美元。有些第 13 章案件中，律師費的一部分可能可以透過償還計畫支付，視當地規則與案件而定。
若存在商業問題、多筆資產、先前申請紀錄、訴訟、稅務問題、財產爭議，或是較不尋常的收入問題，費用可能會上升。因為規則會因州與司法管轄區而異，所以在聘請之前，建議先聯繫你附近的持牌破產律師，並確認該律師是否具備律師資格（bar license）。
CleanSlate Match 對尋求協助的人是免費的。我們只收集聯絡資訊與一般意向，例如你的姓名、電話、可選的電子郵件、州別、偏好的語言，以及一段簡單描述目前發生了什麼。我們不會要求提供社會安全號碼（Social Security number）、銀行帳戶號碼、信用卡號碼，或詳細的帳戶餘額。如果你願意，你可以和你附近的持牌破產律師 完成配對。
是的，你可能在破產後拿到信用卡，但更重要的是要安全地重建信用，而不是急著快點被核准；持牌破產律師也能說明在你所在地區哪些作法最合理。
常見問題
破產後多久我才能拿到信用卡？
有時很快就可以，尤其是保證金式信用卡，但條款可能不太理想。在第 13 章中，若你仍在進行法院核准的償還計畫，通常需要先取得法院許可，或先聽取你的律師指引，才可能承擔新的信用。
破產後申請信用卡會幫助我的信用分數嗎？
如果你使用時保持低度使用並且每月都準時繳款，通常會在一段時間後有所幫助。但如果新卡的費用很高、你錯過繳款，或你累積的餘額太多，也可能反而造成影響。
破產能把我所有債務都清掉，讓我可以重新開始嗎？
不行。有些債務通常仍會存在，包括大多數學生貸款、近期的所得稅、子女扶養費與配偶贍養費、絕大多數法院罰款，以及來自詐欺的債務。實際結果取決於債務類型與案件的具體情況。
我在第 13 章期間可以申請新的信用嗎？
也許可以，但你通常不能在進行中的第 13 章償還計畫期間，隨意自行承接新的債務。你應該先向你的破產律師詢問，因為當地規則與法院要求可能會有所影響。
CleanSlate Match 是律師事務所嗎？
不是。CleanSlate Match 是免費配對服務，協助你連結到你附近的持牌破產律師。它不是律師事務所，不是你的律師，也不提供法律、稅務或財務建議。