Руководства

Можно ли получить кредитную карту после банкротства?

Да, многие люди могут получить кредитную карту после банкротства, но обычно сначала доступен небольшой лимит и действуют более дорогие условия. Банкротство может стать «перезагрузкой», а не быстрым решением, и лучший следующий шаг зависит от вашей полной ситуации.

CleanSlate Match · Всегда нанимайте лицензированного юриста по банкротству — и сами проверьте лицензию в реестре.

Можно ли получить кредитную карту после банкротства?

Короткий ответ: да, часто — раньше, чем люди ожидают

Многие получают предложения по кредитным картам после подачи дела о банкротстве или после его завершения (после списания долгов). Это может быть неожиданным, но кредиторы понимают, что банкротство может уменьшить часть старых долгов и сделать человека проще для оценки в дальнейшем.

При этом получение карты — не то же самое, что получение хорошей карты. Ранние предложения могут предусматривать небольшой лимит, ежегодные комиссии, высокие проценты, а также обязательный депозит (залог).

Одобрение, сроки и условия зависят от кредитора, вашего дохода, кредитной истории и того, подали ли вы по Главе 7 или по Главе 13.

Также банкротство обычно не «стирает» все долги. Некоторые долги, как правило, сохраняются, включая большинство студенческих кредитов, недавние налоги с дохода, алименты на детей и алименты (супружеские), большинство судебных штрафов и долги, связанные с мошенничеством. Поэтому даже если вы сможете получить карту после банкротства, важно восстанавливать финансовую дисциплину осторожно и не полагаться на новые долги для решения старых проблем с долгами.

Что меняется после Главы 7 или Главы 13

При банкротстве по Главе 7 подходящие не обеспеченные (unsecured) долги могут быть списаны довольно быстро, но отметка о банкротстве может оставаться в вашем кредитном отчете годами. Некоторые кредиторы могут все же предлагать кредит вскоре после списания, особенно обеспеченные карты, но вначале условия часто бывают дорогими.

При банкротстве по Главе 13 все может быть иначе, потому что обычно вы участвуете в плане выплат, который утвержден судом, на срок от трех до пяти лет. Пока идет активный процесс по Главе 13, получение нового кредита часто требует разрешения суда или рекомендаций/помощи вашего адвоката. Это означает, что даже если кредитор готов предложить карту, вы можете быть не в состоянии свободно ее принять без одобрения.

Детали могут отличаться в зависимости от штата, судебного округа и обстоятельств вашего дела. Если вы думаете о подаче заявления или о восстановлении после нее, лицензированный адвокат по банкротству в вашем регионе может объяснить, как Chapter 7 and Chapter 13 могут повлиять на вас.

Какой тип кредитной карты может быть доступен

После банкротства проще всего обычно получить обеспеченную (secured) кредитную карту. С обеспеченной картой вы обычно вносите денежный депозит, и этот депозит помогает определить ваш кредитный лимит. Это может быть полезным инструментом, если карта передает данные в основные кредитные бюро и вы держите остаток по счету небольшим.

Некоторые люди также могут получить предложения по необеспеченным (unsecured) картам. Депозит для них обычно не требуется, но могут быть более высокие процентные ставки, ежегодные комиссии, ежемесячные платежи или другие начисления. Важно внимательно и не спеша читать условия. Карта, которая выглядит как новый старт, может очень быстро стать дорогой.

Если ваша цель — восстановить кредитную историю, то одна простая карта, которую вы используете аккуратно, обычно лучше, чем несколько новых счетов. Чаще важнее платить вовремя каждый месяц и держать остаток небольшим, чем пытаться «гнаться» за большим лимитом.

Как осторожно восстановить кредитную историю после банкротства

Новая кредитная карта может помочь восстановить кредитную историю, но только если использовать ее очень контролируемо. Самый безопасный подход — относиться к карте как к инструменту, а не как к «дополнительному доходу».

Начните с одной карты, а не с многих.
Используйте ее для небольших регулярных расходов, например на бензин или оплату мобильной связи.
Постарайтесь держать остаток по счету ниже лимита.
Платите вовремя, каждый раз.
Следите за ежегодными комиссиями, штрафными процентными ставками и штрафами за просрочку.
Проверьте ваши кредитные отчеты на ошибки после обновлений по банкротству.

Восстановление кредитной истории может быть возможно и без спешки с оформлением карты. Стабильный доход, своевременная оплата аренды, коммунальные платежи, платежи по автомобилю и продуманное бюджетирование со временем могут помочь создать более сильную финансовую картину.

Если вы еще решаете, является ли банкротство правильным шагом, наши руководства помогут вам понять основы простым языком.

Если вы еще не подали заявление, банкротство — это в первую очередь облегчение

Если вы спрашиваете о кредитных картах потому, что сейчас вас накрыла долговая нагрузка, может помочь сделать паузу и сосредоточиться на ближайшей проблеме. Потребительское банкротство в первую очередь предназначено, чтобы помочь честным людям справиться с давлением долгов, остановить действия по взысканию и создать пространство для восстановления.

Когда дело о банкротстве подается в суд, автоматически применяется «автоматическая приостановка» (automatic stay), которая обычно сразу останавливает большинство звонков коллекторов, судебные иски, удержания из зарплаты и действия по взысканию/взысканию залога. Многие люди также сохраняют дом или автомобиль за счет освобождений (exemptions) или, при Главе 13, за счет плана выплат. Но исход зависит от вашего дела, и банкротство — не единственно правильный ответ для всех.

Лицензированный адвокат по банкротству может объяснить, что банкротство может и чего не может сделать именно в вашей ситуации, какие долги могут сохраниться и есть ли другие варианты помощи с долгами, которые стоит рассмотреть. CleanSlate Match — это бесплатный сервис подбора, не юридическая фирма, не адвокат и не создает отношения адвокат—клиент. Мы не подаем документы о банкротстве и не консультируем как юрист.

Обычно сколько стоит юридическая помощь и как бесплатно подобрать вариант

Если вы рассматриваете банкротство, многие адвокаты по банкротству для потребителей берут фиксированную плату (flat fee) за типичное дело, а также отдельно оплачиваются судебный сбор за подачу и небольшая обязательная плата за кредитное консультирование. Это не «котировки», и реальная сумма зависит от главы, вашего судебного округа и того, насколько сложным будет дело.

Как очень общий ориентир: адвокатские фиксированные гонорары по Главе 7 часто составляют примерно $1,000 до $2,500, плюс судебный сбор, который обычно составляет несколько сотен долларов, и небольшая стоимость обучающего курса по консультированию. Фиксированные гонорары по Главе 13 обычно выше — иногда около $3,000 до $6,000 или больше — и судебный сбор также обычно составляет несколько сотен долларов. В некоторых делах по Главе 13 часть адвокатского гонорара может выплачиваться через план, в зависимости от местных правил и обстоятельств дела.

Стоимость может возрасти, если есть вопросы по бизнесу, много активов, предыдущие подачи заявлений, судебные иски, вопросы по налогам, споры по имуществу или необычные вопросы по доходу. Поскольку правила отличаются в зависимости от штата и округа, разумно сначала поговорить с лицензированным адвокатом по банкротству рядом с вами и подтвердить, что у адвоката есть действующая лицензия адвоката (bar license), прежде чем нанимать.

CleanSlate Match бесплатен для людей, которым нужна помощь. Мы собираем только контактную информацию и общее намерение (например, ваше имя, телефон, опциональный адрес email, штат, предпочтительный язык и краткое описание того, что происходит). Мы не просим номер Social Security, номера банковских счетов, номера кредитных карт или подробные остатки по счетам. Если хотите, вы можете подобрать вариант с лицензированным адвокатом по банкротству рядом с вами.

Простыми словами

Да, после банкротства вы можете получить кредитную карту, но важнее восстанавливать финансовую дисциплину безопасно, чем получать одобрение как можно быстрее, и лицензированный адвокат по банкротству может объяснить, что имеет смысл в вашем регионе.

Частые вопросы

Как скоро после банкротства я могу получить кредитную карту?

Иногда очень скоро, особенно если речь о обеспеченных картах, но условия могут быть не очень выгодными. При Главе 13 вам может понадобиться разрешение суда или рекомендации вашего адвоката, прежде чем брать на себя новый кредит.

Поможет ли кредитная карта после банкротства улучшить мой кредитный рейтинг?

Со временем это может помочь, если вы используете карту умеренно и платите вовремя каждый месяц. Новая карта может и ухудшить ситуацию, если у нее высокие комиссии, вы пропускаете платежи или носите слишком большой остаток.

Банкротство полностью уничтожит мои долги, чтобы я мог(ла) начать заново с чистого листа?

Нет. Обычно некоторые долги сохраняются, включая большинство студенческих кредитов, недавние налоги с дохода, алименты на детей и алименты (супружеские), большинство судебных штрафов и долги, возникшие из-за мошенничества. Что именно произойдет, зависит от типа долга и обстоятельств дела.

Можно ли подать заявку на новый кредит, пока я нахожусь в Главе 13?

Возможно, но во время активного плана по Главе 13 вы часто не можете свободно брать на себя новый долг. Сначала спросите вашего адвоката по банкротству, потому что местные правила и требования суда могут иметь значение.

CleanSlate Match — это юридическая фирма?

Нет. CleanSlate Match — это бесплатный сервис подбора, который помогает связать вас с лицензированным адвокатом по банкротству рядом с вами. Это не юридическая фирма, не ваш адвокат и не дает юридических, налоговых или финансовых советов.